商转公贷款的“先还后贷”方式是指经中心审核同意，借款人自筹资金将原商贷还清（还清所有本息）并解除抵押后，将用于原商贷抵押的房屋（以下简称原抵押房屋）用于商转公贷款抵押担保，经中心审批同意后发放个人住房公积金贷款。
先还后贷的特点：
1、借款人先行自筹还款资金。
2、商转公贷款审批后，先偿还商贷。
3、解除原抵押登记并办理商转公贷款抵押登记后放款。
办理过程中应注意的问题：
1、借款人须自筹足额资金在商转公贷款审批后，用于提前偿还原商贷。
2、经借款人申请、公积金中心办事处审核通过后，方可办理提前偿还原商贷手续。
3、借款人应在公积金中心办事处出具《个人住房公积金贷款审批表》之日起三个月内完成提前偿还原商贷及解除原抵押登记等相关手续，然后持《个人住房公积金贷款审批表》及其他相关材料到受理公积金中心办事处办理商转公贷款后续手续。超过三个月的，原审批手续作废。
(1)重庆商贷转公积金贷款需要全部还完贷款吗扩展阅读：
商转公贷款需要满足五个条件：
1、原商业性住房贷款银行同意借款人提前结清贷款；
2、原商业性住房贷款还款1年(含)以上，且无逾期贷款余额；
3、借款人必须是原商业性住房贷款的借款人或其配偶；
4、所购房产已取得《土地房屋权证》；
5、借款人有足够资金结清原商业性住房贷款；借款人无足够资金结清原商业性住房贷款的，应向管理中心及受托银行认同的符合国家有关规定、具有相应资质的本市担保机构申请担保。
此外，国家和地区住房公积金个人住房贷款政策也必须符合。
商业贷款转公积金贷款办理流程：
1、咨询受理
贷款转贷申请人到原商贷银行咨询，如果符合转贷条件，银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》。
2、提交资料
1）借款人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件（借款人为单身的由民政部门出具单身证明)；
2）原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》原件及复印件;
3）办理原商贷所购房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件;
4）由管理中心认可的房屋评估机构出具的《房屋估价报告书》（二手房商贷转公积金贷款）；
5）房屋产权共有人出具经公证的同意抵押的具结书；
6）管理中心和受托银行要求提供的其他证明材料。
3、贷款受理
1）受托银行与借款申请人进行面谈、审核其提交申请资料；
2）查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况；
3）受托银行通过房产部门对借款申请人进行“家庭住房信息查询”；
4）对符合条件的借款人，受托银行在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式；
5）受托银行在公积金系统中进行初审，初审未通过的，及时同事借款人并告知原因。
4、签订合同
借款申请人与原商贷银行签借款（抵押）合同，同时在银行指引下与管理中心指定的担保公司签订担保合同。
5、预存资金
借款申请人将原商贷余额与转贷的差额部分，用自有资金存入转贷银行开立的存款专户，用于提前结清原商业贷款。
6、贷款发放
管理中心发放贷款资金、有转贷银行通知转贷借款人将公积金贷款资金和借款人预存的资金同时结清原商业贷款。
7、办理抵押
由担保公司代为办理原商业贷款房产抵押注销手续，并办妥转公积金贷款抵押等登记手续（此程序由担保公司办理）
参考资料：网络-商业贷款
② 商业贷款转为公积金贷款，必须先自行还清商业贷款吗
从生活常识来讲，应该如此，具体咨询当地公积金管理中心就知道了。
③ 商业贷款转公积金贷款需要先还清银行贷款吗
好像是的，具体要看每个地方的公积金中心规定了。
④ 商贷转公积金必须要把银行那边的贷款还清才行吗
不需要的。
商业贷款是可以转成住房公积金贷款的。
商贷转公积金贷款，借款人应同时符合下列7个条件：
符合本市住房公积金贷款申请条件；
借款人必须是原住房贷款的借款人或配偶(需为买受人)；
原商业性购房贷款未结清且银行同意借款人提前结清贷款；
原商业性购房贷款还款一年(含)以上、信用记录良好且无逾期贷款余额；
所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且为钢混结构；
所购房产可以设定抵押权的商业贷款可以转公积金贷款；
未申请过住房公积金贷款的。
商贷转公积金贷款的条件所需材料(所有资料均需提供原件)：
购房合同原件；
税务部门出具的购房发票原件；
《房屋所有权证》及《土地证》原件；
夫妻双方身份证原件(距失效期在一年以上)；
结婚证原件或单身证明原件(单身证明加盖单位行政公章)；
户口簿原件；
银行结清证明及还款凭证原件；
与银行签订的《借款合同》原件。
⑤ 商业贷款转公积金贷款需要先还清银行贷款吗
需先将原商业贷款还清才能使用公积金贷款。
以西宁市为例：
《商业性住房贷款转住房公积金贷款暂行规定》明确规定商业贷款转公积金贷款流程为：
1、打印按揭贷款还款明细清单到公积金管理中心业务大厅咨询；
2、申请人向按揭贷款银行申请提前还款；
3、申请人自筹资金还清全部银行按揭贷款；
4、申请人持本人身份证到西宁市房产、土地管理部门，办理按揭贷款房产、土地他项权证注销登记手续；
5、申请人将贷款所需资料交受托行(申请人可自主选择受托行)；
6、受托行初审后交公积金管理中心进行审批；
7、审批通过后受托行根据中心审批意见与申请人签订借款合同及相关手续；
8、受托银行办理房产及土地抵押手续；
9、贷款发放，资金划转至借款人账户。
以上第三条明确指出，须先自筹资金还清银行贷款。
(5)重庆商贷转公积金贷款需要全部还完贷款吗扩展阅读：
2017年12月13日，住建部等4部门联合印发了一份关于公积金买房的通知——《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》，该通知中再次明确了房产商不得阻挠和拒绝职工使用公积金贷款买房。
1、住房公积金中心和贷款银行要压缩审批时限，要在自受理贷款申请之日起10个工作日内完成职工贷款的审批。
2、贷款银行拖拉不办的，职工可向公积金中心反映，经查情节严重的，公积金中心可暂停或取消银行的住房公积金业务办理资格。
3、房产商在销售商品房时，要提供“不拒绝职工使用住房公积金贷款”的书面承诺，并在楼盘销售现场公示。
4、房产商不得以提高售房价格、减少折扣等方式限制、阻挠职工使用住房公积金贷款，若有职工应立即向公积金中心投诉。
5、房产商不得要求或变相要求职工签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件，若有职工应立即向公积金中心投诉。
参考资料：人民网-西宁商业贷款转公积金怎么办理
⑥ 商贷转公积金贷款是要先把商贷全部还清才能转吗
不是！
商业贷款转住房公积金贷款，不是要先把商业贷款全部还清才能转。只要符合公积金贷款的条件就可以申请办理。
⑦ 商业贷款转公积金贷款，先还后贷，是需要把所有的利息和本金都先还上么
买房时如果达不到公积金贷款要求只能先选择商业贷款。但是之后若想把商业贷款转为公积金贷款该如何办理呢？需要满足哪些条件？二手房商转公的贷款额度又是多少？
一、哪些人可申请办理二手房商转公贷款？
1、住房公积金缴存职工，将本人或配偶已办理且尚未结清的二手房商业贷款，转为住房公积金贷款的业务品种；
2、申请办理二手房转公积金贷款的职工，系首次使用住房公积金贷款。原已办理过住房公积金贷款（含已结清）的职工，不予受理；
3、申请办理二手房转公积金贷款的其它具体条件，按《武汉个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则》中关于二手房转公积金贷款对象和条件的规定执行；
4、铁路系统职工，在本市行政区域内购买二手房办理的个人住房商业贷款，可申请办理二手房转公积金贷款，非本市行政区域购买的二手房，其办理的个人住房商业贷款不在转公积金贷款受理范围内。
二、二手房商转公的贷款额度是多少？
1、二手房转公积金贷款的最高贷款额度70万元，且不超过原商贷剩余本金，具体标准按照《武汉个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则》规定执行；
2、二手房转公积金贷款的最长期限为20年，且不长于原商业贷款的剩余贷款期限，具体标准按照《武汉个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则》规定执行；
3、二手房转公积金贷款利率，按照人民银行规定的利率标准执行；
三、办理二手房商转公需要提交那些材料？
符合转贷申请条件的，需转贷申请人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》，并准备下列证明材料；
1、转贷申请人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件（转贷申请人为单身的，由民政部门出具单身证明）；
2、原商贷所购房屋的《不动产登记证书》原件及复印件；
3、管理中心认可的房产评估机构出具用于办理贷款抵押的《房屋评估报告书》；
4、房屋权属为共有产权的，由共有权人出具经公证的同意抵押的具结书；
5、原办理商贷签订的《借款、抵押合同》原件（原商贷经办银行提供）；
6、购买二手房所签订的《存量房买卖合同》复印件、办理二手房交易的契税发票复印件（由转贷申请人或原商贷经办银行协助提供）
7、转贷申请人的原商贷还款情况证明（附银行出具的还款明细流水证明），截止转贷申请日时的原商贷余额和剩余期限的证明（原商贷经办银行出具）；
8、原商贷所购房屋《房屋他项权证》复印件，并加盖银行公章（原商贷经办银行提供）；
9、管理中心要求出具的其它资料。
资料来源：武汉住房公积金管理中心、《武汉个人住房公积金商业贷款转公积金贷款实施细则》（由于政策多变，具体情况各银行网点为准）
注意：对于10年内有购二套房打算的购房者来说，商业贷款转公积金贷款并不划算，因为购买行为是按户来算，每户有2次机会，转了之后，银行和公积金都会各记一次贷款记录。
⑧ 商贷转公积金前提是还清所有贷款吗
点击查看该问题原帖及跟帖链接 1.申请人、申请人配偶个人信用良好，在人民银行个人征信系统无不良记录； 2.申请人原商业住房贷款必须是“个人住房贷款”，这点根据原商业住房贷款借款合同判定； 3.到住房公积金管理中心填写《转公积金贷款咨询记录单》，确认是否符合条件； ☆4.申请人在确定并完成上述事项后，自筹资金还清原商业个人住房贷款，并于一个月内向住房公积金管理中心申请转公积金贷款。 二、重要提示 1.在办理转公积金贷款过程中，不得变更借款人； 2.原所购房的房地产开发手续齐全且符合销售规定； 3.住房组合贷款不办理转公积金贷款。转公积金贷款不办理职工住房组合贷款； 4.申请人须及时足额缴存住房公积金(连续缴存住房公积金一年以上、累计间断不超过三个月)； 5.没有住房公积金个贷债务及其他尚未还清的、可能影响贷款偿还能力的债务。 三、申请材料 一《转公积金贷款申请表》三份； 二中国人民银行征信系统个人信用报告(含申请人及配偶、共同还款人)三份； 三申请人及配偶、抵押人的身份和户口证明原件及三份复印件； 四申请人及配偶资信证明书三份原件； 五申请人婚姻状况证明原件及三份复印件； 六购房合同原件及两份复印件，或经原贷款银行或开发商盖章的三份复印件； 七商业贷款借款合同原件及三份复印件； 八商业贷款还清证明原件及三份复印件； 九所购房的房屋所有权证(未抵押或已解除抵押)原件及三份复印件。 四、辅助材料 一有共同还款人的，还需准备以下材料： 1.共同还款人身份户口三份复印件； 2.共同还款人资信证明书三份原件； 3.共同还款人承诺。 二以他处房抵押的，应提供房屋所有权证原件及三份复印件、评估报告三份，以第三人房产作贷款抵押的，还要增加以下材料： 1.抵押人身份户口证明三份复印件； 2.抵押人声明三份。