用公積金貸款比一般商業貸款低多少錢？
一、利率上的差異：目前住房公積金貸款，1-5年年利率為3.25%，6年以上為3.75%;銀行貸款，5 年以下為5.5%，6年以上為5.65%;兩者相比5年以下相差2.25%，6年以上相差1.9%。在利率上，住房公積金利率要傳優惠於銀行利率。
二、利息上的差異：等額還本付息方式，以貸款20萬20年為例，住房公積金總還款額為284586.39元，銀行總還款額為334265.65元，兩者相差49679.26元;以30萬20年為例，住房公積金總還款額為426879.59元，銀行為501398.47元，兩者相差74518.88元。相差的金額足可以讓你少奮斗一年。
三、還款上的差異：住房公積金貸款在貸款人正常還款的情況下，在抵押物不變的情況下，每年可以支取一次住房公積金，支取金額為上年度償還住房公積金貸款金額，還款壓力相對較輕。隨著工資水平的提高，住房公積金繳存金額還有可能提高。同時當住房公積金貸款余額與帳戶余額相當時，貸款人可以支取帳戶余額用於一次還清貸款。
四、繳納住房公積金職工本人及配偶、父母、子女購房都可以以繳存職工本人名義申請住房公積金貸款。外地買房也可以申請。
❷ 公積金貸款與商業貸款相差多少
公積金和商業貸款差別在於利率差別，一個6.55%，一個4.5%；相差2.05%。還款方式還是等額本息，每月還款相同。還的信息最少，自然是公積金。年限當然是越短，利息越少。年限而言，6年的話，公積金月供在3174.81元，如果可以承受，則最少利息。總還款3174.81元*72月=228586.3元，利息就是28586.3元。如果商貸 6年，月供3366.75總還款3366.75元*72月=242406元，利息就是42406元。7年的話，公積金月供在2780.03元，也是利息較少的。總還款2780.03元*84月=233522.5元，利息就是33522.5元。如果商貸 7年，月供2974.73總還款2974.73元*84月=249877.3元，利息就是49877.3元。顯然，商貸6年，比公積金貸款7年的利息還有高。所以首選公積金，年限你自己根據承受能力決定。
❸ 深圳公積金貸款，商業貸款和組合貸款什麼區別
公積金貸款利率比商業貸款利率低；
組合貸款（公積金貸款+商業貸款）：公積金貸款可貸額度不足以支付購買住房所需時，職工可同時向受託銀行申請商業住房貸款，並由受託銀行以公積金組合貸款（公積金貸款和商業住房貸款的組合）的形式向職工發放。其中商業貸款部分需符合受託銀行的貸款要求（組合貸款中的公積金貸款與商業貸款銀行一致）。
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❹ 深圳住房公積金貸款利率和商業貸款哪個劃算
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❺ 公積金貸款利息比商業貸款少多少
在金融服務日趨大眾化的今天，許多人都與銀行發生了借貸關系，於是歸還銀行貸款就成了許多人固定支出的最主要部分。但看似簡單的銀行貸款，其實蘊藏著很大的學問，弄清它的「真諦」，會讓你節約一大筆開支，使你的銀行借款成本最低化。
一是選擇貸款種類。貸款作為一種金融產品，和普通的實物產品一樣也具有不同的款式，選擇一款適合自己的貸款產品，對於節約開支(包括利息、手續費、評估費、保險費等)具有重要的意義。比如，有公積金貸款條件的人，申請公積金貸款就能比申請一般的商業性貸款節省一大筆利息支出，因為公積金貸款是目前最便宜的貸款(利率低且不上浮)。即便是同一家銀行，不同的貸款也會有著不同的利率、不同的手續及條件(例如，有的要求評估抵押物，有的則不要求)，由此就會產生大不相同的借款成本。
二是選擇貸款銀行。出於金融產品定價策略的不同，同一內容的貸款品種，在不同的銀行有著高低不同的利率。比如同為消費貸款，有的銀行可能執行的是基準利率(即利率不上浮)，而有的銀行可能是將利率上浮10%、20%、30%或者更多。中國人民銀行規定了貸款利率可在基準利率的基礎上，上浮10%—70%。總的來說，國有商業銀行的貸款利率普遍低於當地的信用社，也可能低於區域性的商業銀行。除了選擇利率水平外，還要考慮其他的貨幣成本因素，比如貸款是否要支付手續費、抵押物是否要評估、抵押物是否要參加保險等一些導致貨幣成本增加的因素。因此，不能單憑貸款利率一項就確定哪家銀行的信貸產品價格低、哪家銀行的信貸產品價格高，而要綜合各種貨幣支出因素、貸款期限、貸款金額來選擇銀行。有的時候，最低的貨幣成本並不是您選擇的最佳依據。例如，經測算，在A銀行貸款，總的貨幣成本最低(有時甚至低很多)，但A銀行所提供的貸款期限或是貸款額度不能滿足你的要求，於是你還得考慮貸款貨幣成本更高、但貸款期限和貸款額度能滿足要求的B銀行或者是C銀行。
三是選擇擔保方式。向銀行借款，均要求提供有效的擔保方式。目前，最為常用的擔保方式有3種：連帶責任擔保、財產抵押、財產質押。3種擔保方式各有利弊。您可以根據自身的條件，選擇合適的擔保方式。
連帶責任擔保(即常說的信用保證)。採用該種方式擔保的，不需要購買保險，也不需要提供抵押，從而免去了一筆較為可觀的保險費和抵押物價值評估費用。目前銀行只允許收入較高、工作較為穩定的行業(例如電信、移動、金融、公務員、律師、醫生)的職工採用該種擔保。
財產抵押，是目前最為常用的擔保方式。其一般以房產作抵押，所抵押的房產須辦理房產價值評估(評估價值要高於借款金額，銀行一般是將貸款額度控制在抵押物評估價值的60%—80%以內)，還要辦理房屋財產保險。採用此種擔保方式，借款期限最長可達30年。因此，財產抵押擔保花費較多，但借款期限長，額度也高。
財產質押，是較為少用的擔保方式，但不需花費。銀行對質押物的要求較為嚴格，一般限於本銀行開具、代理或簽發的存款單、憑證式國庫券、金融債券、銀行匯票、銀行本票、以及保險單等。質押價值要高於借款金額(銀行一般是將貸款額度控制在質押物評估價值的80%—90%以內)，且在借款期內不能支取。
四是選擇還款方式。銀行對貸款的歸還規定了多種靈活多樣的還款方式，但較為常用的有兩種：「月均等額還款」和「月均等本金還款」，還有「到期一次性還本付息(針對1年期貸款)」、「前期只還利息後期還本金」的還款方式。不同的還款方式，其貨幣成本支出的差異可大到上萬元。一般來說，月均等額本息還款方式支付的利息較多，其貨幣成本最大。
五是要注意貸款的細枝末節。充分利用與貸款相關的細微規定，將能進一步減少貨幣成本。目前，大部分銀行都允許借款人在借款期限內進行一次「大額還款(金額一般要求萬元以上)」，若是有一筆上萬元的閑錢，但又不足於全額還清貸款，你不妨先還上一定數目的款項，以減少貸款總額從而減少利息支出。若是有足夠的款項來提前還清貸款(該款項沒有高於貸款利率的投資去處)，您應盡早全額提前還款。辦理按揭貸款的購房人因收入提高或減少，不能適應原按揭借款合同約定的還款方式的，可以到銀行有條件地調整貸款期限，減少利息出支或減輕月均還貸壓力。
六是利用公積金來還銀行商業貸款。這是減少貸款利息支出的一個重要的技巧。公積金存款的利率極低，而貸款(不管是公積金貸款還是銀行商業性貸款)的利率較高，因此在您及配偶的公積金儲存額之和足夠還清貸款余額時，應立即還清貸款。在一些政策許可的城市，還可以提取一定數額的公積金，選用「余額還貸法」(利息支出較少)或「等額還貸法」(減輕每月還款壓力)的配套使用還貸方法。假設購房者每月需還公積金貸款1100元，還商業性貸款1000。若提取公積金為1萬元，選擇「余額還貸法」，提取的公積金應先歸還當月應還住房公積金貸款和商業性住房貸款本息，剩餘金額7900元可一次性沖還公積金貸款本金，還清公積金貸款後，尚有餘額時，可沖還商業貸款本金。沖貸後，借款人可選擇「月還款額不變，縮短原還款期限」的方式；或選擇「還款期限不變，減少月還款額」的方式進行還貸。同例下，選擇「等額還貸法」，每月等額還貸2100元不變，提取公積金1萬元，按照先扣公積金貸款再扣商業貸款的順序每月連續扣除，余額不足時，借款人應及時將足額金額充入還款銀行卡中。
以上抄自房地產時報
❻ 公積金貸款一定比商業貸款劃算嗎
從利率上來看絕對是公積金貸款比商業貸款劃算。但具體要根據每個客戶的實際情況來判斷，究竟哪種貸款適合，這個是不可以一概而論的。
但是目前一些重要的政策點做如下比較：
貸款成數：對於首次購買普通自住房，商貸首付最低可以付到2成；而對於公積金，購買商品房（一手房）最低可以付到2成，購買存量房（二手房）首付最低可以付到3成。雖然商貸的二手房最低也可以付到2成，但各家商業銀行還存在一些其他的政策來限定最低比例，如二手房房齡等。相比較，利用公積金貸款與商貸購買普通自住房，貸款成數差異不大。
貸款利率：目前，5年以上公積金貸款利率為3.87％（年），商貸在擴大下限優惠至0.7倍後，5年以上利率為4.158％，兩者相差0.288個百分點。我們拿商貸與公積金貸款40萬元，期限20年，並且選擇等額本息還款法作為比較，由此可看出，公積金貸款要比商貸節省1.46萬元的利息，攤到每個月，即少還約96元錢的利息。
1、當然還有組合貸款：組合貸款作為目前購房佳的貸款方式,能為購房者省下不小的一筆錢,組合貸款作為公積金貸款和商業貸款的組合。
組合貸款還款：
組合貸款一般需要設立2個獨立賬戶,因為兩部分是分開貸款。公積金部分實行自由還款,就是我們每個月可以設定一個低還款數額,但月供必須大於這個數目。其實這個數目就是等於等額本息的數額。但這個額度並非規定死的,可以每個月都臨時調整還款額,有了錢多還,沒了錢也必須達到低還款額。商貸部分就是等額本金和等額本息兩種還款方式。同時,組合貸款中,公積金貸款和商業貸款的貸款期限必須保持一致。
組合貸款還款方式：
組合貸款中,公積金貸款部分採取自由還款的方式,商業貸款部分採取商業銀行認可的還款方式。如果您的公積金賬戶裡面的錢比較多,可以簽訂按月轉帳還款代扣業務,則每月還款時首先通過公積金帳戶轉賬償還,在帳戶金額不足時再通過您的銀行還款存摺扣除;商業貸款也可以按月自動扣除綁定還款賬戶裡面的錢，所以保險的做法的是每個月提前在自己的還款賬戶里存上足夠的錢。
2、公積金貸款
指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。
3、商業貸款
用於補充工業和商業企業的流動資金的貸款，一般為短期貸款,通常為9個月，不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。
商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。北京市多家商業銀行都有此項業務，如建行、農行。申請貸款手續也基本一致。
4、商業貸款和公積金貸款的區別：
區別一：貸款利率
商貸的基準利率是6.15%，公積金貸款5年以上利率是4.25%。
區別二：貸款比例
同樣一套房子，商業貸款如果是首套能貸7成，那麼純公積金貸款首套可以貸到8成。
區別三：貸款流程
商業貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之後審核貸款。
區別四：審批時間
商業貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快於公積金貸款。
區別五：貸款來源
商業貸款放款源頭的來源主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。
區別六：使用人群
商業房貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。
區別七：利息用途
商業房貸的利息是商業行為的盈利，歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用於保障性住房建設。
區別八：審批機構
商業房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權在公積金管理中心，銀行只是執行機構。
區別九：年限和額度
不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同，一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高。
區別十：二套房
商業貸款對二套房貸的政策性限制更多，利率更高；而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優惠利率。
❼ 是不是公積金貸款比商業貸款，少好多錢
小編隨機采訪了十個身邊已經買房了的朋友，詢問了他們，「他們當時到底是使用什麼貸款買房的」，結果如下
40%的人選擇了使用商業貸款，主要原因是：商業貸款速度快+房產商不允許使用公積金
30%的人選擇了使用組合貸款，主要原因是：本身公積金不高+公積金貸款速度太慢
20%的人選擇了使用公積金貸款，主要原因是：本身公積金較多+公積金貸款的利率低
10%的人選擇了使用全款。主要原因是：沒啥我就是這么有錢......
公積金利率低，商業貸款利率高
說起公積金和商業貸款之間的最大區別，莫過於還錢多還是還錢少的區別了。
以北京的公積金貸款和商業貸款為例（商業貸款分為等額本息貸款和等額本金貸款）。在北京貸款，公積金的貸款上限為120萬，所以我們就選取了貸款120萬，貸款時間為30年的例子。也就是說在北京，如果用公積金貸款120萬，那麼30年下來要還的錢要比用商業貸款借120萬少還幾十萬塊錢。❽ 深圳買房注意：公積金PK商貸到底哪個最省錢
住房公積金貸款和商業貸款究竟哪種貸款更劃算？給大家簡單的算筆賬：
假如房款100萬，首付30萬，貸款70萬
均採用等額本息還款方式，貸款期限30年（360期）
以最新一期基準利率下限
商貸利率為：4.9*0.85≈4.16%
總還款：1226447.16 支付利息：526447.16 月均還款：3406.80
公積金利率3.25%
總還款：1096179.92 支付利息：396719.92：月均還款3046.44
二者相差 3406.80-3046.44=約360元
商業貸款比公積金貸款總共多還利息：129727.24元
很明顯，商業貸款比公積金貸款劃算，但是，二者各有優劣。商貸出款快，手續相對簡單，缺點是償還金額較高；公積金貸款償還金額較少，但是手續麻煩，受到諸多因素的影響，如工作年限，工作性質，戶口，房產所有人等，而且出款較慢，有的樓盤是不支持公積金貸款的。