A. 獨家ㅣ多地房貸持續嚴監管：廣州排查同年申請經營貸+按揭 ，深圳按揭批貸仍未確定總價基準
圖/圖蟲
作者：辛繼召
編輯：李伊琳
春節假期之後，廣州等地仍在繼續排查房抵經營貸違規流入樓市的情況，顯示房地產金融嚴監管趨勢仍在繼續。
2月19日，數位銀行信貸人士對《21世紀經濟報道》記者表示，廣州等地正在排查房抵經營貸違規流入樓市的情況，特別是在同一年內申請了同時經營貸、個人按揭貸款的客戶。而在去年4月及以後，深圳等地也已排查房抵經營貸違規流入樓市的情況。
同時，深圳在春節前發文建立國內首個二手住房成交參考價格機制後，多位業內人士表示，四大行等在深圳仍未決定是否採用以政府參考價作為評估標准批貸，有業內人士表示新政下按揭貸款申請尚未提交。
而在春節前，北京、上海等一線城市監管部門也多次發文，防範經營貸流入樓市。
廣州：重點嚴查經營貸+按揭客戶
2月19日，數位銀行信貸人士對《21世紀經濟報道》記者表示，廣州等地正在排查排查房抵經營貸違規流入樓市的情況，特別是在同一年內申請了同時經營貸、個人按揭貸款的客戶。
隨著大城市房價不斷走高，一些購房人在無法「湊夠」首付資金的情況下，轉而通過一系列灰色「操作」，通過「假流水」等申請個人消費貸款、小微企業房抵經營貸等湊夠首付資金用於購房。也有的購房人先全款買房，再將房產抵押申請經營貸。但經營貸期限一般僅1-3年，面臨銀行隨時核查和抽貸的風險。
有資金居間人士表示，其客戶已在評估風險確認經營貸沒有流入房市。如果銀行聯系借款人，務必解釋清楚購房的首付款來源。若無法解釋或銀行不接受客戶的解釋，需做好提前結清房貸的准備。
去年4月及以後，深圳等地也已排查房抵經營貸違規流入樓市的情況。彼時，央行深圳中支公布，個別銀行有客戶先全款買房，再以該新購置房產作為抵押申請經營貸的情況，但規模佔比很小。
據《21世紀經濟報道》記者了解，深圳等地監管入場穿透檢查經營貸資金流向，查出一些經營貸挪用購房的情況。最終，一些將經營貸資金倒騰一、兩手買房的情況受到處罰。但實際上，經營貸流入樓市極為隱秘復雜，有購房人倒騰三、四手資金以規避監管。
在春節前，北京、上海等一線城市監管部門也多次發文，防範經營貸流入樓市。
2月18日，北京房地產業協會在其公眾號發文，經營貸資金違規進入樓市，通常採用的是先全款購房，然後以房子為抵押來套取貸款。因此，核查對象主要是在購房日期前後，出現過申請使用經營貸行為的購房人和其直系親屬。其他比如消費貸等資金違規進入樓市，也在核查范圍內。
春節假期前，北京銀保監局、央行營管部聯合下發了《關於加強個人經營性貸款管理防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》，關注客戶獲得經營性貸款借款人資格的時間，審慎發放僅以企業實際控制人身份申請的個人經營性貸款。
1月29日，上海銀保監局印發《上海銀保監局關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求各商業銀行嚴格執行房地產貸款業務各項規制要求，嚴格落實差別化住房信貸政策，嚴格審查個人住房貸款最低首付比、償債收入比、限貸等。
深圳：按評估價或參考價批貸尚不確定
對於深圳，2月19日，多位業內人士對《21世紀經濟報道》記者表示，深工農中建圳四大行尚未決定是否採用以政府參考價作為評估標准批貸。實際上，有業內人士表示新政下按揭貸款申請尚未提交。
今年2月8日，深圳市住房和建設局發文建立二手住房成交參考價格發布機制，為國內第一次發布二手房成交參考價。
業內人士表示，核心問題是銀行評估價、二手住房成交參考價的關系。銀行內部目前暫時未有新通知要求收緊評估價格。2月9日下午，深圳市房地產和城市建設發展研究中心副主任王鋒解讀稱，銀行將會以官方參考價作為發放貸款的重要參考，可以在這個基礎上有所浮動，但太過離譜則可能觸發約談，並對此承擔責任。參考價將跟隨市場變動進行更新，目前暫定一年一更。
本日稍早前，有媒體報道稱，深圳多家銀行二手房貸款已依據成交參考價批額度。
深圳二手住房成交參考價格發布機制具體是，深圳市房地產和城市建設發展研究中心在調查分析基礎上，以二手住房網簽價格為基礎，參考周邊一手住房價格，綜合形成全市住宅小區二手住房成交參考價格，並按照市域全覆蓋、區域網格化原則，以住宅小區為區域網格單元，發布全市3595個住宅小區二手住房成交參考價格。
參考的3595個小區成交價格中，很多樓盤價格普遍大幅低於市場價。當天下午，深圳多家中介機構被相關部門召集緊急開會，要求中介掛牌價不得超過指導價格。隨後，貝殼等房產中介平台上二手房掛牌價均被屏蔽，顯示「暫無數據」。
除二手住房成交參考價格發布機制，深圳同時也限制了假離婚、假結婚購房。
2月19日，深圳為防範假離婚買房打補丁，夫妻離婚並將房產分割登記給無購房資格一方名下的，另一方自離婚之日起，3年內不得在深圳市購買商品房(3年內再婚或復婚的，也適用本規定)。去年7月15日，深圳發布史上最嚴樓市調控政策，其中規定夫妻雙方離異後，任一家庭成員3年內購買商品住房的，其擁有住房套數按離異前家庭總套數計算。
剛剛過去的牛年春節，多地樓市成交創近年新高。
據克爾瑞調查顯示，30個重點城市在春節周(2月11-17日)成交量達31.5萬平方米，同比上升了133%，主要受去年新冠疫情影響基數較低緣故，與2019年同期比升幅也達34%。一線城市中北京、廣州、深圳延續了春節前的高熱度，春節2周累計成交量較2020年和2019年同期升幅均在45%以上，創3年來春節同期成交新高。
B. 深圳買房需要哪些條件
如今，越來越多的人選擇南下務工，有的人在這塊年輕的土地上奮斗幾年輾轉回了家鄉，而有些人選擇在這里結婚生子，而選擇在這里定居的前提條件就是買房了。深圳買房有哪些條件呢?
一、深圳買房條件：
1、非深戶：在深圳只能購買一套商品房且需有深圳的最近連續13個月的社保或個人納稅單。(以家庭為單位：家庭定義為配偶及未成年子女，社保必須買兩項以上、稅單指個人所得稅稅單)
2、深戶：在深圳只能購買兩套商品房，在其它城市有房的暫不算。(以家庭為單位)
3、境外人士：按非深戶的標准執行，另外籍人士購房需提供一年以上的勞動合同原件及勞動局辦理的勞動就業上崗證。(境外人士在大陸只允許購買一套商品房，商業類的一律不允許購買)
二、銀行貸款的政策：
所有銀行現行政策均為認房又認貸。如：
1、客戶在深圳有一套紅本在手的房子，沒貸過款，如需再買，銀行貸款也是按二套首付六成;
2、客戶之前買房有貸款，後來結清賣了，如需再買也按二套，首付六成;(以上都是以家庭為單位，一切以銀行和國土局的徵信系統為准。)
三、深圳二手房交易流程：
1、簽合同(系統移交資料：買賣合同原件、溫馨提醒 原件、居間服務確認書原件、舊房產證復印件、買賣雙方身份證復印件、委託公證書原件、其它補充協議原件。)
2、做全權委託公證、申請按揭、做首期監管(資料齊全銀行3-5個工作日出承諾函給擔保公司)
3、擔保公司出保函給銀行(3-5個工作日)
4、銀行收到保函再放款給擔保公司贖樓(3-5個工作日)
5、擔保公司贖樓(正常情況3-5個工作日拿房產證 ) (註：跨行贖樓需在業主原借款銀行提前一個月申請，30天後方可還款，中行需提前兩個月，平安銀行贖樓後需兩周拿房產證，建行當天還款當天拿證，特殊情況需預存一個星期扣款。)
6、過戶(5-8個工作日)
7、領新業主房產證
8、 抵押(5-8個工作日)
9、放款(正常情況2-3個工作日)
10、過水電煤汽
11、申請結單(系統移交結單資料：新房產證、交房確 認書、更名確認書等)。
（以上回答發布於2015-03-12，當前相關購房政策請以實際為准）
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C. 網貸逾期多久會被起訴
從法律角度來說，借款逾期不還，借出人有權對你進行起訴，要求你還款。
而起訴的訴訟時效是約定還款日到期的3年之內，也就是說你借了對方的錢，結果約定還款的日子到了你還沒還錢，3年之內對方可以去法院提起訴訟，超過3年時間，再去法院訴訟，法院就不支持你了。而每個平台對逾期起訴的標准也不一樣，一般逾期兩三個月到半年，平台就會向法院提起訴訟。
一般平台給你下兩三次催收後你不還人家就起訴你了，不會超過借款到期日後二年內。如果起訴，大多數情況是在你逾期未還的兩個月到三個月之間，每家平台的規定不同，建議盡快償還欠款，造成嚴重逾期將要承擔高額逾期費用、平台的花式催收，個人徵信也會產生污點。
關於借款協議的規定：
《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第十條：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，應認定為無效。
《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第十一條：出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。
(3)深圳貸款居間費用擴展閱讀
根據2017年12月發布的《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》規定：禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。
目前市面上的網貸平台，多數涉及到砍頭息、亂收管理費、保證金，逾期後逾期費和滯納金高得嚇人。這些都違反了相關規定，他們除了進行暴力催收，別無他法。
此外，早在2015年最高人民法院發布的《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》規定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%、出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予以支持；借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。
明白這點，就可以解釋為什麼他們威脅起訴而不敢起訴了。因為凡是年利率超過36%的部分，都得不到法院支持。同時他們違規放款在先，自己起訴無疑是自己搬石頭砸自己的腳。
關於對借款提供擔保的規定：
《合同法》第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保。擔保依照《中華人民共和國擔保法》的規定。
《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第十三條：在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思表示的，應認定為保證人，承擔保證責任。
《合同法》第211條：「自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」 。
最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可以根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本款)。超出此限度的，超出部分的利息不予保護」。
《合同法》第二十三章「居間合同」中明確規定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務，可依法向委託方收取相應的報酬。因此貸款服務機構的存在和服務費的收取都是符合法律規定並受法律保護的。
D. 非深戶，外省按揭有一套房，還能在深圳貸款買房嗎
在深圳買房是需要滿足一定的條件的。
按揭貸款的基本流程如下：
實地看房：信貸員、居間機構、評估員、買賣雙方到申請按揭貸款的房屋現場對房屋現場勘察；
產權驗證；產權人及共有權人（賣方）帶著身份證原件及房產證原件，到房管局交驗身份證原件及房本原件，進行驗證，並辦理相關手續；
簽署合同：銀行認真核對校驗客戶的資料原件，鑒別所有簽字人員的真實性，監督客戶簽字，收取房產證原件及訂金（具體數額由買賣雙方確定），復印資料，提醒雙方在該行辦理帳戶；
填寫合同：銀行整理資料根據客戶提供的相關資料，填寫合同；
繳費義務：銀行收取費用預審通過後，通知客戶交費；
產權過戶：買賣雙方在房管局的幫助下辦理產權過戶手續；貸款人准備相關材料到銀行辦理抵押手續；
銀行放款。
E. 深圳期貨居間代理需要什麼條件
簽訂居間應該充分考慮期貨公司的情況和自己的實際情況，有的公司會有任務要求，我們沒有任務要求，對居間人的條件也是全市場最好的，我們的返佣在市場上也是比較高的。
現在是互聯網時代，居間在網上就可以開，沒必要局限於一城一地，關鍵是看公司給到的條件是否合適。憐惜喔哦！
F. 深圳二手房中介費用何時支付
你提的問題涉及到幾個方面的問題，現在你最關心的關鍵問題是再支付了傭金後中介還會否幫助你辦理接下來的手續直到收房結清所有費用為止，對吧？首先你不交傭金，中介絕對不會給你們辦理房產過戶手續；其次交房保證金少，是說有可能賣房欠的水電管理費等1000元不夠支付，業主只要收了錢就得交房給你，相信關於交房的違約責任，合同上是有規定的；至於說中介會不會給你辦接下來的事情，就看你找的什麼樣的中介了。根據我的了解，一般中介都會辦理的，但是大一點的中介就可靠點，因為他們有專人辦理交房和水電過戶。最重要的問題是中介有沒有給你簽一個完善嚴謹的合同——就你這個合同只有一千元判斷有三種可能，一是房子沒有什麼配套的東西而且業務員也知道房子沒有多少費用要結清；二是你的房子買的非常便宜，為了盡快簽定合同，你和中介向業主作出了讓步；三就是你的業務員不負責或者沒有經驗，沒有考慮到接下來的的麻煩，那你就要投訴他們了。
G. 民商普惠(深圳)信息科技有限公司貸款靠譜嗎
網路借貸在實質上是一種民間借貸行為。作為一種新型的民間金融模式，在具有傳統民間金融特點的同時，其網貸平台的角色也發生了變化，不再僅限於出借人和借款人的主體身份，一些P2P網貸平台還充當了居間人、擔保人等身份。借款合同，不以實際發放借款作為合同生效的條件，因此，網上貸款簽了合同沒放款不影響合同效力。貸款合同經雙方簽字確認後成立，依法成立的合同具有法律約束力。出借人未按照貸款合同約定的時間出借錢款，屬於違約行為，作為借款人是可以要求出借人按照貸款合同的約定支付貸款的，否則將承擔違約責任。網貸糾紛的處理方式如下：1、債權受到侵害時，投資者可以選擇通過起訴維護自身的合法權益。2、向行政監管部門投訴、舉報。3、向公安機關報案。進入刑事程序後，公安機關會盡可能逐一收集集資參與人的言詞證據、查證屬實的書面合同、銀行賬戶交易記錄、會計憑證及會計賬簿、資金收付憑證、審計報告、互聯網電子數據等證據，綜合認定非法集資對象人數和吸收資金數額等。法律依據：《中華人民共和國民法通則》第九十條合法的借貸關系受法律保護。《中華人民共和國合同法》第二百一十一條【自然人間借款合同的利率】自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。
H. 有抵押貸款的房子，簽署的居間合同無效嗎
是有效的，不過在過戶的時候一定要把貸款還清才可以過戶。簽訂居間合同應注意：
1、居間人資質的查核，雙方的權利義務；
2、居間合同履行完標准（促成合同成立，還是牽線讓買賣雙方達成合同意向，或僅介紹買賣雙方認識，或有其它協助義務）；
3、居間人與委託人約定的報酬及其支付方式；
4、居間過程中出現的雙方違約責任；
5、不可抗力、意外事件造成居間不能，責任處理論；
6、居間費用的標准計算等。