⑴ 為什麼螞蟻金服敢給小微企業貸款
在討論如何構建微貸的信用風險評估模型前,我們首先要說簡單回顧微貸這項業務的主要特徵:
一、總資產基本可分,也就是每一筆貸款占總貸款的比例很低,任何一筆貸款的風險都不足以對貸款整體質量產生影響;
二、非系統性風險高度分散,簡單來說就是借款人和借款人間沒有私下關系,不存在一個借款人違約,一大批關聯借款人同時違約的情況;
三、信用風險和欺詐風險高度融合,簡單來說,評估欺詐風險就是把視角降低到每個借款個體的高度,觀察個體是否存在隱瞞材料或提交虛假材料的情況,評估信用風險則是把視角提高到整體貸款資產高度,觀察貸款資產的違約比例,當欺詐風險無法識別的時候,自然就融入到了信用風險中。
有了業務的風險特徵,我們就可以大致來談談如何構建微貸的信用風險評估模型。
通常來講,構建信用風險包含三個層面的內容,一是反欺詐,提升資產質量,降低資產內部關聯性;二是客戶群分層分類,降低整體樣本方差;三是產品定價,落實風險偏好要求和收益覆蓋損失原則。
對於第一層面,其包含反欺詐和降低資產內部關聯性兩部分內容。反欺詐,或稱反信息欺詐,主要通過多信息源交叉校驗、信息自洽校驗等分析模型來驗證借款人提供信息的真偽性,簡單來說就是從借款人本人外的多個渠道收集借款人信息,進而分析借款人提供的信息是否全面、是否存在隱瞞信息或提供虛假信息的問題,對造假問題突出且情節惡劣的借款人則直接篩選掉,提升貸款整體質量。降低資產內部關聯性,主要是通過人群關系網路、小微企業集群等圖計算模型發現具有高度關聯性的借款,比如說家族類借款、企業主導員工消費借款等,對相關貸款進行合並統一管理,降低個體貸款之間的關聯性,保證非系統風險得到充分分散。這一層面的模型分析評估工作需要引入較多的第三方外部信息,對借款人信息進行交叉檢驗,是整個微貸風險評估模型/架構中的基礎部分。
第二層面客戶群分層分類,是目前信用風險評估模型中內容最豐富的部分,其主要目的是根據用戶特徵,包括客戶自行提供的信息、徵信信息和金融機構在前文提到的過程中收集的其他外部信息,對客戶群進行風險等級分類,使每個客戶群的風險等級分布更加集中,或者通俗地說,就是讓好客戶分成一群,讓壞客戶也分成一群,不同層級的客戶區別管理。目前對客戶群分層有非常多的模型和手段,比較常用的有神經網路、深度學習等復雜模型,比較偏傳統的有Logistics回歸模型、LDA演算法等統計學習模型,比較老的則有打分卡模型和專家認定流程(不能稱為模型了)等。
⑵ 馬雲的螞蟻金服貸款利息怎麼算的
那個在支付寶叫螞蟻借唄
0.4/1000的收費
借1000每天給四毛,
還有手續費
⑶ 小微企業貸款利率是多少
您好,貸款所產生的利息會因為產品細則、信用綜合情況、還款方式與時間等原因,產生不同的費用,每個人的情況都不一樣,所產生的費用情況也不同。我們在申請貸款時,不能只比較利息,還要綜合查看貸款平台的可靠性,這樣才能保障自己的信息和財產安全。
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二、資料要求:申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
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⑷ 請問小微企業貸款利率是多少
您好,您可復制以下網址查看我行的小企業貸款情況,查看具體貸款類型及所需資料http://www.cmbchina.com/corporate/sme/,如需具體了解小微貸款業務,可直接撥打95555選8進入小微企業貸款專線,感謝您的支持與理解。
(如果還有其他問題,建議您可以咨詢「在線客服」https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0。感謝您的關注與支持!)
⑸ 阿里巴巴旗下的螞蟻金服貸款年利率為多少
年利率是是16.425%。
螞蟻金服主要有花唄、借唄、來分期、網商貸等業務。也有不少人使用過花唄、借唄借款,既然是借款利息是少不了的。我們主要來看看借唄的利息,借唄貸款日利息是0.045%,月利息是13.5%。換成年利率是是16.425%。
(5)深圳螞蟻金服小微企業貸款利率擴展閱讀
螞蟻金服旗下有支付寶、余額寶、招財寶、螞蟻聚寶、網商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用、螞蟻金融雲、螞蟻達客等子業務板塊。
螞蟻金服旗下的支付寶,是以每個人為中心,以實名和信任為基礎的生活平台。自2004年成立以來,截止2015年底,支付寶已經與超過200家金融機構達成了合作,拓展的服務場景也不斷增加。
支付寶持續致力於技術的發展和創新。根據2015年雙十一的數據,支付寶交易峰值處理能力已經達到8.59萬筆/秒。
⑹ 螞蟻金服貸款利息多少 螞蟻微貸如何貸,利息是多少
1、芝麻分600分以上的用戶,有機會申請「花唄」額度,在天貓和淘寶購物時,就能使用「花唄」付款。最低日利率為0.042%。快速貸產品貸款額度最高為100萬,最快1天到賬,最低日利率為0.047%。收貨之後的下個月10號還款,其間無任何手續費。目前,用戶可以申請的「花唄」額度最高為3萬元。
2、芝麻分在700分以上的用戶,有機會申請開通「好期貸」,額度在2000元至10000元,貸款期限分為3、6、12個月,可隨時還款,按月計息,還款當月按日計息,還款方式為等額本息。「這是芝麻信用首次進入金融領域,接入消費信貸場景。芝麻信用還將接入螞蟻微貸旗下的消費信貸產品『借唄』。
」螞蟻金服工作人員介紹,芝麻信用在600分以上的用戶通過「借唄」最高可以獲得5萬元的個人消費貸款,貸款日利率隨借隨還。而在「借唄」中申請到的額度可以提現到支付寶余額,就相當於從銀行獲得的貸款一樣,且3秒即可完成放貸。
(6)深圳螞蟻金服小微企業貸款利率擴展閱讀
小額貸款申請條件:
1、為年滿十八周歲中國大陸居民;
2、有穩定的住址和工作或經營地點;
3、有穩定的收入來源;
4、無不良信用記錄,貸款用途不能作為炒股,賭博等行為。
5、銀行要求的其他條件。
⑺ 支付寶螞蟻借唄申請貸款和利率是怎麼算的
支付寶螞蟻借唄利息怎麼算?現在,支付寶也推出了借款服務,即支付寶螞蟻借唄。螞蟻借唄是一種十分便利的借款方式,只要在支付寶上開通了螞蟻借唄,就可以申請一定額度的貸款。那麼支付寶螞蟻借唄利息怎麼算?下面和小編一起來看看吧。 當然,首先你得開通螞蟻借唄,有不少人自己在支付寶上只看到花唄沒有看到借唄,很有可能是因為你不符合借唄的開通條件。 支付寶螞蟻借唄 螞蟻借唄利息高嗎? 螞蟻借唄日息0.04%,而螞蟻借唄的利息高與否,這個小編覺得見仁見智哈,但小編可以舉例說明一下,如果借款一萬的話利息會有多少? 一萬利息是10000×0.04=4元,按等額本金還款方式,10000÷12=833,每個月還833的本金和剩下本金所產生的利息(剩餘本金×0.04×30)。在這里大家有必要了解,貸款還款的兩種方式。 一、等額本息法 概念:等額本息法指的是每月的還款額相同,在月供中“本金與利息”的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。 特點:所支出的總利息比等額本金法多,而且貸款期限越長,利息相差越大。 適用人群:由於該方式還款額每月相同,適宜家庭的開支計劃,特別是年青人,可以採用等額本息法,因為隨著年齡增大或職位升遷,收入會增加。 二、等額本金法 概念:指的是每月的還款額不同,它是將貸款額按還款的總月數均分(等額本金),再加上上期剩餘本金的月利息,形成一個月還款額,所以等額本金法第一個月的還款額最多 ,爾後逐月減少,越還越少。 特點:所支出的總利息比等額本息法少,但是在貸款期的前段時間還款額較高 適用人群:適合在前段時間還款能力強的貸款人,年齡大的可採用等額本金法,因為隨著年齡增大或退休,收入可能會減少。 支付寶螞蟻借唄 螞蟻借唄利息怎麼算? 螞蟻借唄的利息是利用等額本金還款法計算的,以下小編為大家計算一個公式,相信大家會更加清晰一些。 計算公式為: 1:每月月供額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率 2:每月應歸還本金=貸款本金÷還款月數 3:月利率=日利率×30 舉個例子 比如說借了1000元 日利率為0.04% 還款月數為12個月。 首先算出月利率為0.04%×30=1.2% 每月應歸還本金=1000÷12=83.33 第一個月月供額=(1000÷12)+(1000-0)×1.2%=95.33 第二個月月供額=(1000÷12)+(1000-83.33)×1.2%=94.33 第三個月月供額=(1000÷12)+(1000-83.33×2)×1.2%=93.33 … … … 以此類推 每個月所支付的利息都在減少 將十二個月的月供額加起來得出最終支付的金額。 95.33+94.33+93.66+92.33+91.60+90.56+89.33+88.50+87.33+86.43+85.40+84.30=1079.10(元) 其中79.10為總利息。