A. 在重慶有住房無貸款,有五十萬存款,夫妻收入七千元算什麼級層
算中產階級了，一線城區有住房，有近百萬的存款，又有不錯的收入。絕對超過小資進入中產階級的行列了！
B. 准備在重慶大渡口區購入一套二手房。總價45w.滿5唯一住房。本人已有一套住房無貸款。請問再購買這套
契稅3%，13500元。中介費你要和中介協商，登記費80元。
C. 我在重慶有一套房，無貸款，現在想在廣州再買套房，這樣的情況算二套房嗎
當然算了，不管你之前的房子是用何種方式買的，只要是你的名字，不管你手裡現在又還是沒有房子，只要你之前用你的名字買過房子，如果還想買房的話都算二套房。
D. 重慶剩女，年齡29，人不醜，有車，有2套房，無貸款，家庭無負擔，家裡催著結婚，會考慮找哪個男友
看自己的情況如果我我會選擇2因為我缺乏安全感，一和三人際關系網應該會更復雜一點，相對來說物以類聚人以群分，我想也不會那麼善良。至於第四年齡方面太有差距，而且你也說了木訥應該有代溝吧。綜上所述我選擇廚師。當然僅代表個人觀點。
E. 重慶新年很多項目都不支持三無人員貸款了，為啥政策會收緊這么多
在重慶，一個剛畢業的大學生，進一家年薪十萬的銀行，第一年省吃儉用，不靠父母不靠朋友，買一套房輕輕鬆鬆。為什麼？第一，首套房首付2層,杠桿8層用到了極致；第二單價總價雙低，低到沒朋友，和開縣萬州差不多，總價40多W在核心區都能買到三房，帶小區環境，漂亮的內環公寓。
而其他三大直轄市，掙一套房的首付，即使按年薪二十萬，什麼都不消費，一年存20W，至少需要五年。這五年還得房價不漲或溫和上漲。相反地是，北京上海的房價最近十年都幾乎是以每年100%的漲幅兇猛上漲，完全不給你存錢上車的機會！
重慶過去的房價太低，貸款太容易，可以說，任何人，不管多低的收入都能貸款買房。下面這幅圖是2017年12月統計的全國二手房房價中位數。重慶處於什麼位置呢？前二十六位里沒有重慶，你必須不斷地往下拉，才能看到，重慶排在第44位，均價為10926，市場等級為二線城市，排在前面的有一大堆三四線城市。
就是這樣的房價，過去十年裡，首套房首付堅持二層，2006-2016年房貸利率還打折，最低的時候曾到6.5折。什麼概念？買重慶的房子，開發商送你錢，銀行送你錢，還得求著你買。
但是，這樣一個人人都能貸款買房的「理想國」，真的好嗎？背後是重慶對於房地產經濟的過度依賴，重慶的GDP大量地來自於房地產固投的貢獻。這是2014年上半年重慶房地產投資佔GDP比重的全國排名，重慶排在第四位，現在仍有增無減。
過度依賴房地產拉動GDP造成了幾個嚴重後果：一是GDP增長結構的不合理，重慶最新公布的GDP數據差點就能追上北上廣深躋身2萬億俱樂部，到底有多少水分來自於房地產泡沫，影子銀行，不得而知，我覺得是驚人的數字；二是高GDP增長和居民收入增長不匹配，造成市富民窮的窘境。從經濟學來說，這是不合理的。居民收入未實際增長，未能分享到城市高速發展的紅利；三是長期的低房價低貸款門檻造成了重慶市民對於房貸的過度使用，甚至可以說是濫用。許多不符合銀行貸款合規性的貸款人，因為某種正確輕松地獲得了銀行低息的中長期貸款，從還款第一個月就開始斷供。並且，驚人地是，重慶如此低的房價，銀行抵押房的數量高於北上廣深。什麼人都能買房，什麼人都能貸款，銀行承擔著越來越高的壞賬風險。
但是我還想說，在新的經濟周期，中長期房貸成為了商業銀行競相追逐的低風險中高收益資產業務，雖然普通人很難理解，作為專業人士，我非常能明白銀行在凈利潤的驅使下有天然擴大資產規模的原始動力，但這樣的風險日積月累，極易出現擠兌危機。就像2008年美國的次貸危機，許多信用極差償債能力極差的貸款人，推倒了最後一塊多米諾骨牌，瞬間觸發了美國金融的系統性風險。
重慶銀行系統每出現一筆壞賬，都需要重慶人民掏腰包來買單，這是無法通過肉眼來感知的隱形損失。銀行壞賬不僅會啃噬民富，還有一個最明顯最直接的壞處，讓有還款能力有信用的人無法貸款，無還款能力和無信用的人長期佔用銀行資產，這兩個交易對手看似無交集，他們卻因為資源錯配造成了劣後資產驅逐優先資產的負反饋效應。所以，我們經常看到，一邊是銀行沒錢，一邊卻是貸款規模不斷地增長。有多少會形成壞賬，次貸？也恐怕是驚人的數字。
過去重慶房價上漲乏力，和貸款資源錯配有很大關系。第一，無還款能力的人因為長期拖欠貸款很容易被銀行等債權人查封抵押物，進入司法拍賣環節房子需要折價處理。壞賬率高的小區，價格的分布很不合理，隨時都有拍賣房頻出壓低價格。寰宇天下就是一個極好的例子，大量的低價法拍房擠兌了市面上高價的商品房，造成成交價和掛牌價的嚴重背離，超過5年後加速貶值，同時伴隨高空置率，變成了一堆既無人買也無人住的鋼筋水泥；第二，不合格的貸款人產生了對於房子的過度消費，即使不被拍賣，主觀上也會拋售房屋。這是什麼意思呢？一個月薪6000的人，按2倍按揭收入比，他只能承擔每月3000的按揭。那麼如果不嚴格審核就會觸發他的信用風險，道德風險，他會提高杠桿，去買更貴的房子，更多的房子，早已超過了他的還款能力。如果這個市場80%的人都這樣做，會是什麼樣呢？多殺多，房子消費了幾年，不管價格一律拋售。就像過去的龍湖江與城一樣，貸款人付十幾萬的首付，買個房子養老，產生了對於環境的過度消費，相當於買了個度假房，當住膩了或者還不起款了，他們就會不管三七二十一非理性拋售。因為這樣的機會成本極低，他們不過是付了一部SUV的車錢而已。
這樣的房子不是資產，而是消費品，當抵押物入庫時是不足值的，重慶的銀行過去一直管理著一大堆不足值的押品。這是本地二手房估價難以提升的主因，也是長期制約二手房流動性的根源。
所以我的策略很大意義上，來源於對於貸款人的風險分級，我盡量的避開劣後選擇優先-高估值高流動性。股市的二八分化理論用在重慶樓市再合適不過：市場上只有20%的個盤，他們能夠跑贏大盤，甚至有2倍以上的收益，且這些籌碼掌握在20%的人手裡。
這是較為前瞻的，多數重慶本地人無法理解，等到理解的時候，已經被逐出最好的地段。從今年1月各大新盤的貸款政策就能看出，不僅僅是樓盤的價格漲了，最關鍵是很多人失去了貸款資格。比如去年的江北嘴某網紅盤，首套房本地和外地三無都是三層，今年齊刷刷地變成了首付五層。即使價格不變，按最小戶型，購房人需要多支付20多萬的首付，對於一個靠工資存錢的剛需來說，基本已經失去了上車的可能。
中心思想就是，重慶所有的優質資源，首先是房產資源，貸款資源，都需要市場重新洗牌，實現價格向中心集聚，這樣更有助於富人區的形成。（為什麼重慶需要一個有說服力的富人區以後會單獨專題講）
隨著重慶房價持續穩定上漲， 我認為銀行需要重新評估市場上各類抵押物的價值，以防止騙貸風險，這在重慶樓市歷史上不是沒發生過。最好的方式就是有差別的去杠桿，根據樓盤的風險等級，根據貸款人的風險等級，預估每一筆貸款可能發生的風險。比如長嘉匯，約克郡等優質樓盤，比如世界500強，公務員等，可以適度放開貸款敞口，支持貸款人合理的購房需求。實際上，從今年重慶房貸市場上的最新情況來看，各大銀行也是這樣操作的。不僅降低了貸款層數，還提高了收入流水審核的標准，過去的2倍按揭收入比變成了2.2倍。
這是一個好事情。讓合格的專業的購房者進入這個市場，珍惜重慶的房子，耕耘重慶的未來，讓剛性需求占據市場大頭，而不是投機投資需求騙取銀行低息資金占據主流。因為一旦房市有所回撤，泡沫破裂，最受傷害的還是辛苦本分創造價值的重慶人民。
F. 套房無貸款，現在要買第三套，還能貸款嗎
三套房認定：新的房貸政策是以房屋數量來認定是否為第二套、第三套，同時，認定范圍以家庭為單位。 現在銀行把那些有兩次購房記錄的客戶，不管是否還清貸款，再買房都稱為三套房。
根據現行的銀行貸款政策，以夫妻雙方為單位，如果已購兩套以上住房且有兩套以上在貸款中的，再次申請住房按揭貸款銀行將不予授信。如果已購多套住房，但貸款已結清，或者只有一套在貸款中的，可以申請按揭貸款，無貸款的享受首套房貸，有1套在貸款中的算二套房貸。
三套房商貸利率：首付3-4成，商業貸款利率1.15倍。
三套房貸款政策：個人申請第三套房房屋按揭貸款，要求申請人之前的房屋按揭貸款的欠款已經還清，且現在有足夠的首付款，有還款能力，信用記錄良好。
需要注意的是，並不是所有地區的銀行都在執行第三套房房屋按揭貸款，建議大家在申請第三套房子的按揭貸款前，先咨詢一下當地銀行的相關政策。