❶ 深圳加碼監管全部涉房貸款 每季度滾動排查資金流向
深圳近日加碼涉房地產類貸款資金監管，要求商業銀行每季度將經營貸、按揭、開發貸、消費貸、信用卡等排查結果報送監管機構。
這是樓市資金監管收緊的又一最新跡象。
3月30日，兩位業內人士對記者表示，近日，深圳監管機構要求每季度排查房地產信貸調控政策執行、經營貸資金是否存在違規流入樓市等情況。
當日，深圳銀保監局回應記者稱，滾動排查范圍為截至報告期末的所有存量業務，包括房地產對公和個人信貸業務、經營用途貸款、消費類貸款、信用卡以及理財、投資等表內外融資業務，其中經營用途貸款是排查重點，排查結果於每季後5個工作日內上報。
在「房住不炒」定位下，就在上周，銀保監會、住建部、人民銀行聯合發布《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，堅決打擊經營用途貸款違規流入房地產領域的違法違規行為。
深圳每季度均要排查涉房貸款
業內人士對記者表示，監管機構要求深圳商業銀行每季度排查具體要求包括兩大類，分別是房地產信貸業務排查、經營貸業務排查。
其中，對於房地產信貸業務排查，要求商業銀行排查房地產開發貸款、個人住房貸款、商業用房貸款、經營性貸款、消費類貸款、信用卡、其他（含理財、投資等）是否存在違反房地產信貸政策的業務，是否存在違規流入房地產領域資金情況。若存在，要求收回違規資金，說明問責情況。
對於經營用途貸款（簡稱經營貸）業務排查的要求更為細致，要求商業銀行對企業流動資金貸款、個人經營性貸款、小微企業主貸款等詳細排查經營貸規模，排查經營實體成立不滿1年或貸款發放後經營公司注銷或轉讓股權的貸款、期限超過3年的經營貸、借款人持有被抵押房產不滿1年或6個月的貸款、貸後6個月內借款人或其親屬（含已離婚配偶）新增房產的貸款、資金未按約定用途或迴流至借款人及其親屬賬戶或流入借款人關聯企業等的貸款。
當日，深圳銀保監局回應記者表示，為持續強化房地產領域信貸監管，嚴守信貸資金不得違規流入房地產領域的監管紅線，深圳銀保監局在聯合深圳市住建局、人民銀行深圳市中心支行印發通知，組織轄內銀行開展經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查的基礎上，建立房地產信貸政策執行情況及信貸資金流向按季滾動排查機制。
深圳銀保監局表示，將持續保持房地產信貸領域亂象整治的高壓態勢，持續加大對房地產相關業務的暗訪、督導和檢查力度，對發現違反房地產信貸政策、信貸資金違規流入房地產領域的，將責令銀行限期收回被挪用貸款，對責任部門和人員予以嚴肅問責，並依法從重、從嚴進行處罰。
此前的今年3月，獨家報道，深圳地方監管召集各大商業銀行開會，要求商業銀行自查2020年以來經營貸資金流向，且需穿透檢查。排查范圍包括2020年以來獲批經營貸的公司股東本人及其配偶在貸款前後的6個月內購房行為，穿透了解資金流向。
房貸監管全面趨嚴
3月26日，銀保監會、住建部、人民銀行聯合發布《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，從加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸後管理、加強銀行內部管理等方面，督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營，嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域。同時要求進一步加強中介機構管理，建立違規行為「黑名單」，加大處罰問責力度並定期披露。
上述通知要求，加強信貸需求審核。要對經營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核，不得因抵押充足而放鬆對真實貸款需求的審查，不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業發放經營性貸款。三是加強貸款期限管理。要根據借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經營用途貸款進一步加強內部管理，確保資金真正用於企業經營。
近期，多家銀行也表態要降低房貸佔比。
3月29日，建設銀行副行長呂家進在該行業績發布會上表示，建行正在採取多種措施，穩妥促進對公房地產業務平穩發展，保持個人住房按揭貸款合理適度增長，有序降低房地產相關貸款在各項貸款中的佔比。
他說，總體來說，房貸集中度新規的過渡期相對充裕，預計該新規對貸款規模增長的影響較小，超標部分會逐年消化。建行也是最大的住房按揭貸款銀行。其年報顯示，截至2020年末，建行個人住房貸款余額5.83萬億，增幅9.91%，佔比為 34.73 %，較監管要求略高。
對於房地產貸款集中度管理，交行方面表示，從2020年末公布的對房地產貸款比例上限管理政策來看，對交通銀行影響較少。相比其他銀行，該行還有進一步額度上行空間。近期經營貸在某些熱點城市變相進入房地產市場，該行已將排查作為今年重點工作在推進，並將合規工作放在首位。截至2020年末，交行房地產貸款對公、按揭合計共16420億元，占客戶貸款比重超28%。
根據央行、銀保監會在2020年12月31日聯合發布的《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，根據不同銀行的資產規模及機構類型，分成5檔對房地產貸款集中度進行管理。其中工、農、中、建、交、郵儲銀行6家國有大行和國家開發銀行，為第一檔，房地產貸款佔比上限為40%，個人住房貸款佔比上限為32.5%。
❷ 深圳多家銀行收回違規流入樓市貸款，此次打擊效果如何
此次打擊效果特別好，可以說有效打擊了那些想要通過炒房來進行投資的投機主義者，這樣的行為非常惡劣，以至於會影響整個市場的房價波動。
房子的問題是一個大問題，而且我們要始終堅持，房子是用來住的，不是用來炒的。對那些想要通過房子來進行投資的人來說，他們不僅會給自己帶來非常大的財務風險，同時也會擾亂整個房地產市場，這是一種非常不好的行為，所以現在很多地方都已經對此作出了明確管控。
深圳多家銀行收回了違規流入樓市的貸款。
這樣的貸款其實我們稱之為信貸資金，因為很多人在買房子的時候會牽扯到所謂的經營性貸款，這樣的貸款本身是用來經營的，但是有些人會因為個人的需求，把這些錢投放到樓市當中，有些人會用這些錢來付首付，可以看出這樣的人其實是加了很多杠桿，目前來說，深圳的多家銀行已經收回了相關的不良資金，通過這種方式來穩定整個樓市。
❸ 嚴防經營貸流入樓市，監管部門再出手！
北京銀保監局針對經營貸違規流入樓市再次出手！
北京銀保監局、人民銀行營業管理部2月10日發布《關於加強個人經營性貸款管理 防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》（簡稱《通知》）。
通知強調，監管部門將結合監管大數據進一步加強非現場監測和現場檢查力度，對因信貸管理不審慎導致的個人經營性貸款違規流入房地產市場的情況，將從嚴從重查處。
來源：北京銀保監局網站
這是近段時間北京銀保監局第二次發文嚴查個人信貸資金違規流向房地產領域。
1月30日，北京銀保監局發文要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查，重點排查是否存在由於授信審批不審慎、受託支付管理不到位、貸後管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規用於支付購房款等問題。
提出五方面要求
為防範個人經營性貸款資金被挪用於房地產市場，《通知》提出了五方面要求。
一是嚴格實施貸前調查。加強客戶資質和信用狀況審核，關注客戶獲得經營性貸款借款人資格的時間，審慎發放僅以企業實際控制人身份申請的個人經營性貸款。關注借款人第一還款來源，必要時要求借款人提供納稅信息，不得簡單以抵押物價值評估代替借款人收入審查。審慎向近期申請過個人住房按揭貸款或購買住房的客戶發放個人經營性貸款。科學合理設定授信期限、額度及還款方式。
二是切實加強支付管理。嚴格執行受託支付制度，對借款人受託支付對象的資質和背景情況予以關注，防止信貸資金轉入與借款人經營活動無關的賬戶。
三是盡職落實貸後管理。採取有效措施跟蹤貸款資金使用情況，及時關注借款人經營及變化情況。出現借款人退出公司經營，或以轉讓股權等方式失去對公司實際控制權等情況時，應及時採取必要措施確保貸款資金安全。
四是完善合同約束機制。簽訂個人經營性貸款合同時，應設定針對信貸資金違規流入房地產市場等各類不誠信行為的約束性或懲罰性條款，並充分提示借款人。
五是審慎開展第三方合作。加強對第三方機構合作貸款業務的合規管理力度，如審核發現為借款人違規獲得個人經營性貸款提供「過橋」資金、以「空殼公司」包裝借款人資質等行為的中介機構，應立刻終止業務合作，並將相關線索上報監管部門。
多地重拳出擊
記者了解到，在多項中小微企業優惠貸款政策出台後，經營貸款利率與按揭貸款利率出現明顯「倒掛」，用經營貸置換按揭貸的套利空間隨之產生，相關中介公司甚至對購買殼公司等服務明碼標價。
對此現象，近期各地監管部門重拳出擊，嚴查此類行為。
廣東銀保監局2月9日表示，該局多措並舉嚴肅查處經營貸、消費貸違規流入房地產領域行為。一是快速開展自查。二是專門下發通知組織全面風險排查。在全面摸排情況的基礎上，下發《關於組織轄內銀行機構開展經營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》，要求轄內銀行機構嚴格落實主體責任，圍繞授信調查、授信審查審批、授信後管理、第三方機構業務合作等各個環節開展全方位風險排查，針對此次排查發現的問題立查立改、嚴肅問責，並舉一反三，深入剖析問題成因，及時完善制度流程，確保信貸業務各個流程環節均嚴格遵循內控制度要求，把風險防控各項制度落實到位。三是迅速組織現場調查。
上海銀保監局1月29日發布《關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求切實加強信貸資金用途管理，強化用途警示。防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規挪用於房地產領域。完善信貸資金用途監測與攔截機制。嚴格房產中介機構業務合作管理。實施業務合作準入和名單制管理，建立貸後質量監測及中介退出機制。對發現存在為購房者提供首付款支持、聯合「包裝公司」協助偽造貸款資質和收入證明等違規行為的房地產中介，立即終止合作，並將其列入黑名單，報送上海市銀行同業公會。
事實上，信貸資金違規流入樓市一直是監管部門緊盯的重點，今年以來，已有多家銀行因這一案由領罰。例如，銀保監會網站今年1月披露的罰單顯示，廈門銀行因個人經營性貸款資金被挪用流向房地產領域被廈門銀保監局罰款20萬元；西安銀行因個人經營性貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域被陝西銀保監局罰款32萬元；浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用於購房被嘉興銀保監分局罰款30萬元。
編輯：徐效鴻
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❹ 委貸資金可以投入到房地產行業嗎
前言：房產行業一直都是比較大熱的方向，很多人都想在房產企業上進行投資，那麼委貸資金可以投入到房地產行業嗎？
雖然從現在整體的發展局勢來看，信託和委託貸款已經不是成為了主流的趨勢，如果你想要得到更好的發展機遇，那你只能換一條路來走，不過從長遠上來看實踐起來還是比較有難度的。
❺ 深圳多家銀行收回違規流入樓市貸款這一現象，相關部門是如何處理的
出於謀取更大利益、出於不需要任何付出的“空手套白狼”考慮，我們的許多財富已經遠遠超越他人、卻滿腦子仍然縈繞著“謀取更多財富”的“精明”的人們，會將通過種種冠冕堂皇名義（比如在政府鼓勵領域投資創業）拿來的“貸款”，轉手毫不猶豫地投入到樓市當中去；
期待著能在一個不短的時間里，輕松實現“無須廠房無須生產無須聰明才智無須潛心鑽研無須多少付出的、規模可觀的利潤”。
合理的政策無疑應當是：
在支持房地產、土地貿易市場自由運轉的同時，我們對交易“所得”，徵收重稅（比如將獲利的90%收走）；如此一來自然能夠杜絕掉那些“無效、僅僅投機持有的交易”；如此一來還能夠保證稀缺資源以一個緩慢提升的市場價格，配置給其他更合適、有需要的人。
但我們也知道，這樣一項利國利民、有利長期社會發展文明進步的稅收政策，會遭到占據城市絕大部分不動產的群體（通常還都是掌握著機關與國企權力的群體），跳將出來、橫加阻礙。
❻ 消費貸違規流入房地產相關部門是怎麼做的
央行要求各地嚴禁個人消費貸違規流入房地產。
中國央行會同銀監會近期要求各地監管部門,指導銀行規范個人消費貸款,防止消費貸款違規流入房地產市場。
多地啟動嚴查
中國人民銀行廣州分行、廣東銀監局聯合發布的《通知》指出,2017年以來,廣東省內部分地區和金融機構的個人消費貸款(包括短期消費貸款、中長期消費貸款、信用卡透支)快速增長,其中個別金額較大、期限較長的消費貸款與日常消費屬性不匹配,存在違規流入房地產領域的風險。
《通知》要求,嚴禁個人消費貸款資金用於生產經營、投資以及支付購房首付款或償還首付款借款等行為,不得發放無指定用途消費貸款。對已抵押房產,在購房人沒有全部歸還貸款前,不得以再評估後的凈值為抵押追加貸款。
此外,《通知》規定,原則上不發放金額超過100萬元或者期限超過10年的個人綜合消費貸款。值得注意的是,《通知》要求建立個人消費貸款業務月度監測機制,自2017年10月起,廣州地區各商業銀行應於每月12日前報送《個人消費貸款產品月度監測表》,廣東省內其他地區商業銀行應向當地人民銀行中心支行和銀監分局報送數據。
❼ 業內爆料2%超低利率貸款疑似流入樓市 深圳人行嚴查房抵經營貸違規
南方網訊 深圳樓市近期出現量價回升、火爆行情引多方關注，有業內人士爆料這背後的推手是可獲貼息的經營貸流入樓市。這一情況引起了監管部門的重視。4月20日，中國人民銀行深圳市中心支行已向深圳市各商業銀行下發通知，要求緊急自查房抵經營貸（含借款人為企業或個人）資金違規流入房地產市場情況。
該通知要求各家商業銀行自查截至2020年3月末房抵經營貸余額，2019年3月末余額，2019年12月末余額，包括貸前、貸中、貸後等情況。對於貸前，深圳人行要求自查貸前准入情況，對借款人名下經營實體的真實性調查情況，借款人持有被抵押房產時間情況，企業成立時間情況；對於貸款管理情況，重點梳理借款人（含企業或個人）自疫情發生（1月25日）以來新購房產（含住宅和商務公寓等）並以新購房產作抵押的貸款情況，以及計劃申請財政貼息和預計實際貸款利率水平情況；對於貸後管理情況，要求自查借款人貸後新增房產的檢測情況。
深圳人行要求深圳轄區內各家商業銀行於4月20日下午2時30分之前將自查報告通過「金融多·貨幣信貸組·房地產市場調研」渠道報送。
「房抵貸」是指借款人以自然人名下的房產（住房、商住兩用房）作抵押，向銀行申請一次性或循環使用的消費或經營用途的人民幣貸款。有銀行業人士告訴記者，個人名下只要有住宅或商務公寓，以公司法人名義申請，就可以按市價70%貸款，年利率在3.9%到4.5%，算上深圳應對疫情的小微企業財政貼息，利率可低至2%。
根據深圳人行此前披露的數據，2020年一季度，深圳市住戶部門貸款增加587.55億元，其中，短期貸款增加42.63億元，中長期貸款增加544.93億元。
南方日報記者 譚冰梅
❽ 深圳公布經營貸違規流入樓市舉報路徑，你會主動去舉報嗎
如果有確鑿的證據確實應該去舉報，這樣才能讓房價更加穩定。這段時間，深圳銀保監會對外發布了一項通告，該通知主要是鼓勵市民對資金違規挪用炒房的現象進行舉報。其實監管單位這種做法是正確的，這樣做最重要就是對那些杠桿炒房人群進行一個打擊和威懾，也許這種舉報起不到什麼效果，但對於打算借錢炒房的人來說，會有一個警示作用。炒房群體的情緒，也會受到打壓。
❾ 廣東2.7億元違規流入房地產經營貸，經營貸會給經濟發展帶來啥負面影響
經營貸會造成經濟的虛假繁榮，一旦經營帶大規模實行的話，那麼就可能會給經濟的正常發展造成極大的破壞。近期廣東有2.7億元違規流入房地產經營貸，一些人開始關注到經營貸將對經濟發展產生的負面影響。像這種經營貸表面上，看似可以為企業的市場經營和發展注入一定的資本，幫助企業扭轉虧損局面，給企業的發展重新注入了新的活力。
很多的企業到最後可能為了去償還這個經營貸出現了破產的局面，所以說像這樣的經營貸可能會造成市場經濟的紊亂，讓市場經濟出現虛假繁榮的情況。從表面上來看，好像很多的企業都在大力的發展，擁有了更多的可支配的資本，但實際上這些資本它本身就是虛空的，是如同泡沫一般一觸即破的。一旦企業的發展並沒有達到預期的話，那麼就會使得企業出現無法償還經營貸進而破產的局面。
❿ 個人信用貸款資金流入房市對個人怎麼處罰
如果貸款資金流入房市被銀行風控到了，會有兩種結果：一是提前收貸，要求結清所有的貸款。二就是利息翻倍，不管是哪種都是不好的結果，所以貸款用途最好不要流入金融市場，也可咨詢埔樾詳細了解這方面問題，以上就是資金用途不符被銀行發現的後果。