㈠ 商業銀行管理的圖書目錄
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致讀者
術語表
教學建議 銀行業務及金融服務管理簡介
第1章 變化中的金融服務部門概覽 1
1.1 導言 1
1.2 什麼是銀行 2
1.3 金融系統以及競爭性金融機構 5
1.4 銀行與其競爭者向公眾提供的服務 8
1.5 影響所有金融機構的主要趨勢 16
1.6 《商業銀行管理(英文版.原書第8版)》內容安排 18
小結 20
重要術語 21
習題 21
網上習題 22
參考文獻 25
附錄1a 銀行業和金融服務部門的就業機會 25
第2章 政府政策及監管對銀行業和金融服務業的影響 29
2.1 導言 29
2.2 銀行監管 30
2.3 主要的銀行法規 33
2.4 21世紀出現的新法律、法規和監管策略 43
2.5 對與銀行競爭的非銀行金融機構的監管 49
2.6 中央銀行體系對銀行及其他金融機構決策和政策的影響 52
小結 58
重要術語 59
習題 59
網上習題 60
參考文獻 62
第3章 銀行及金融服務業的組織與結構 65
3.1 導言 65
3.2 商業銀行業的組織與結構 66
3.3 銀行公司的組織結構 68
3.4 銀行業組織結構和類型概覽 71
3.5 跨州銀行業以及1994年的《瑞格爾—尼爾跨州銀行和分行效率法案》 81
3.6 一種適應21世紀的銀行組織類型：金融控股公司 83
3.7 兼並和收購正在重塑金融服務部門的組織結構 85
3.8 銀行主要競爭者組織結構的變化 85
3.9 規模與效率：大型金融機構能以更低的成本經營嗎 87
3.10 金融機構的目標及其對經營成本、效率和業績的影響 89
小結 92
重要術語 93
習題 93
網上習題 94
參考文獻 96
第4章 設立銀行、分支機構、自動櫃員機以及開通電話銀行服務和網上銀行業務 99
4.1 導言 99
4.2 特許設立新金融服務機構 100
4.3 美國銀行特許程序 101
4.4 監管機構經常向新設銀行的創建者提出的問題 102
4.5 決定申請銀行許可證的主要考慮因素 103
4.6 新特許設立銀行的數量和特點 104
4.7 新設金融機構的業績 104
4.8 設立全方位服務分支機構：選址與設計 106
4.9 自動有限服務設施的設立和監管 113
4.10 家庭銀行與辦公室銀行 117
4.11 未來金融服務設施 120
小結 123
重要術語 123
習題 124
網上習題 125
參考文獻 127 金融機構的業績和財務報表
第5章 銀行及其主要競爭者的財務報表 129
5.1 導言 129
5.2 銀行資產負債表和利潤表概述 130
5.3 資產負債表（經營狀況報表） 131
5.4 利潤表的構成 145
5.5 主要非銀行金融機構的財務報表 151
5.6 財務報表的主要特點 153
小結 154
重要術語 155
習題 155
網上習題 160
參考文獻 164
附錄5a 金融服務業的信息來源 164
第6章 銀行及其主要競爭對手績效的測量與評估 167
6.1 導言 167
6.2 銀行績效評估 168
6.3 銀行主要競爭對手的績效指標 189
6.4 規模對績效的影響 191
小結 192
重要術語 193
習題 193
網上習題 197
參考文獻 200
附錄6a 利用財務杠桿和其他的分析工具跟蹤金融機構績效：銀行業績統一報告和銀行控股公司績效報告 201 資產—負債管理技術與風險規避
第7章 變動利率風險管理：資產—負債管理和久期技術 209
7.1 導言 209
7.2 資產—負債管理策略 210
7.3 利率風險：最嚴峻的管理挑戰之一 211
7.4 利率風險規避的目標之一 218
7.5 作為風險管理工具的久期概念 228
7.6 利用久期規避利率風險 231
7.7 久期缺口管理的局限性 238
小結 239
重要術語 240
習題 240
網上習題 243
參考文獻 246
第8章 金融期貨、期權、互換和其他風險規避工具在資產—負債管理中的運用 247
8.1 導言 247
8.2 衍生合同的使用 248
8.3 金融期貨合約：以事先確定的價格在未來進行證券交易 250
8.4 利率期權 262
8.5 銀行期貨和期權交易的規定與會計准則 268
8.6 利率互換 269
8.7 利率上限、利率下限與利率上下限 275
小結 277
重要術語 278
習題 278
網上習題 281
參考文獻 283
第9章 使用資產支持證券、貸款出售、備用信用證與信用衍生工具進行風險管理 285
9.1 導言 285
9.2 貸款及其他資產的證券化 286
9.3 銷售貸款以籌集資金降低風險 295
9.4 備用信用證可降低不支付或不履約的風險 297
9.5 信用衍生工具：降低資產負債表上信用風險敞口的合約 301
小結 307
重要術語 307
習題 307
網上習題 309
參考文獻 311 銀行及其主要競爭者的投資組合與流動性頭寸管理
第10章 銀行的投資功能與金融服務管理 313
10.1 導言 313
10.2 金融機構可以利用的投資工具 314
10.3 常見的貨幣市場投資工具 315
10.4 常見的資本市場投資工具 319
10.5 新出現的投資工具 320
10.6 銀行實際持有的投資證券 322
10.7 影響投資證券選擇的因素 324
10.8 投資期限策略 335
10.9 期限管理工具 338
小結 342
重要術語 343
習題 343
網上習題 345
參考文獻 349
第11章 流動性與准備金管理策略及政策 351
11.1 導言 351
11.2 流動性的需求和供給 352
11.3 為什麼金融機構要經常面對重大的流動性問題 354
11.4 流動性管理策略 355
11.5 預測流動性需求 358
11.6 法定準備金和貨幣頭寸管理 370
11.7 選擇准備金來源的影響因素 378
11.8 全球央行的准備金要求 380
小結 380
重要術語 381
習題 381
網上習題 385
參考文獻 387 銀行及其主要競爭者對資金來源的管理
第12章 存款服務的管理和定價 389
12.1 導言 389
12.2 銀行及其他存款機構提供的存款服務類型 390
12.3 不同類型存款的利率 393
12.4 存款相關服務的定價 398
12.5 存款的成本加利潤定價法 398
12.6 採用邊際成本確定存款利率 400
12.7 基於與客戶整體關系的存款定價法 406
12.8 基本（生命線）銀行服務：對低收入客戶的重要服務 408
小結 410
重要術語 411
習題 411
網上習題 413
參考文獻 417
第13章 非存款負債的管理 419
13.1 導言 419
13.2 負債管理和客戶關系原則 419
13.3 可利用的各種非存款資金來源 422
13.4 其他非存款資金來源的選擇 435
小結 443
重要術語 444
習題 444
網上習題 446
參考文獻 449
第14章 投資銀行業務、保險及其他費用收入來源 451
14.1 導言 451
14.2 投資銀行業務 452
14.3 投資產品銷售 458
14.4 費用收入來源之一：信託服務 462
14.5 保險相關類產品的銷售 464
14.6 金融服務多元化的好處 467
14.7 金融機構內部的信息流 470
小結 472
重要術語 473
習題 473
網上習題 474
參考文獻 477
第15章 資本管理 479
15.1 導言 479
15.2 資本的職能 480
15.3 資本和風險 481
15.4 資本的類型 484
15.5 銀行史上的一個重大問題：究竟需要多少資本 486
15.6 關於國際資本標準的《巴塞爾協議》：發達國家的歷史性協議 488
15.7 美國資本標準的變遷 500
15.8 如何滿足資本要求 502
小結 507
重要術語 508
習題 508
網上習題 511
參考文獻 512 為企業和消費者提供貸款
第16章 貸款政策與程序 515
16.1 導言 515
16.2 貸款的種類 516
16.3 信貸監管 519
16.4 貸款的程序 522
16.5 信用分析：優良貸款的決定因素 524
16.6 貸款客戶的信息來源 531
16.7 典型貸款協議的構成 533
16.8 貸款審查 536
16.9 問題貸款處理 537
小結 539
重要術語 539
習題 540
網上習題 542
參考文獻 544
第17章 企業貸款和定價 547
17.1 導言 547
17.2 企業貸款簡史 548
17.3 企業貸款的種類 548
17.4 短期企業貸款 548
17.5 長期企業貸款 552
17.6 企業貸款申請分析 554
17.7 客戶財務報表的財務比率分析 556
17.8 比較企業客戶的績效與其所在行業的整體績效 563
17.9 根據企業財務報表編制現金流量表 566
17.10 企業貸款定價 573
小結 580
重要術語 581
習題 581
網上習題 585
參考文獻 586
第18章 消費信貸、信用卡和房地產貸款 589
18.1 導言 589
18.2 個人和家庭貸款的種類 590
18.3 消費信貸的特點 593
18.4 消費信貸申請評估 594
18.5 消費信貸申請範例 596
18.6 消費信貸的信用評分 599
18.7 消費信貸適用的法律法規 603
18.8 房地產貸款 607
18.9 新的聯邦破產法規 613
18.10 消費信貸和房地產貸款定價：貸款利率及其他條款的確定 614
小結 621
重要術語 621
習題 622
網上習題 625
參考文獻 626 未來金融業的全球管理
第19章 金融服務業中的收購與兼並 629
19.1 導言 629
19.2 兼並方興未艾 630
19.3 金融服務業內兼並迅速發展的動因 632
19.4 選擇合適的兼並對象 636
19.5 通向增長的兼並之路 639
19.6 完成兼並交易的方式 640
19.7 美國的銀行兼並法規 641
19.8 歐洲與亞洲銀行兼並新規則 645
19.9 如何成功兼並 646
19.10 金融機構兼並的研究 648
小結 651
重要術語 652
習題 652
網上習題 654
參考文獻 655
第20章 國際銀行和銀行金融服務業的未來 659
20.1 導言 659
20.2 國際銀行的組織形式 660
20.3 國際銀行監管 663
20.4 銀行在國際市場上提供的服務 666
20.5 國際銀行未來面臨的問題 676
20.6 銀行和金融服務業的未來 682
小結 686
重要術語 687
習題 688
網上習題 690
參考文獻 690
㈡ 商業貸款比公積金每個月多交多少錢
這個和你的貸款時間是有關系的。
以下以等額本息還款為例（每個月換相同額度），今天的貸款利率為准。
商業月供（貸款1萬） 公積金貸款（貸款1萬）
5年期 196.36 181.16
10年期 115.08 100.63
20年期 88.77 73.32
至於差多少錢你用貸款額萬位以上乘以差價就可以了，比如貸款45萬元貸10年為例：
商業貸款比公積金每個月多交=45*（115.08-100.63）=650.25元
㈢ 建設銀行住房貸款利率
現在現行的個人住房貸款的基準年利率是5.94%，首套按7折利率優惠計算
不知道你是等額本息還款還是等額本金還款
等額本息：是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。
按照等額本息計算：
每月還款額=〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1]
126000*5.94%/12*0.7*[（1+5.94%/12*0.7）^240]/[(1+5.94%/12*0.7)^240-1]=774元
等額本金：在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息。
每月還款金額=貸款本金/還款月數+（本金—已歸還本金累計額）×每月利率
第一個月=（126000/240）+（126000-0）*5.94/12*0.7=961.59
第二個月=525+434.77=959.77
第三個月=525+432.95=957.95
。
。
。
第240個月=525+1.82=526.82
等額本金：20年後還款185760元，總利息59760元
等額本息：20年後還款178609元，總利息52609元
兩種還款方式相差利息7151，平均每年差357.55，每個月差29.8
累死我了，算了半個小時……
㈣ 銀行房貸10萬 20年還 月供多少 總共利息和本是多少錢
銀行房貸10萬 20年還月供668.27元， 總共利息和本金是160384.83元
㈤ 怎麼查銀行往年利率
所有銀行的存貸款基準利率都是一樣的，由中國人民銀行核定監管。
鏈接里有歷史存貸款利率http://www.boc.cn/finadata/lilv/
㈥ 貸款買房打算提前還貸用哪種還款方式劃算
哈嘍，大家好，我是棉言麻語，每天都會有不同的精彩資訊分享給你。
今天我們就來討論一下，貸款買房想提前還貸，選擇哪種還款方法比較劃算？
下面我們來具體說一下。
㈦ 2017年房貸利率是多少
2017年的全國住房貸款平均利率為5.3%。2017年中央銀行規定的基準利率如下：
一、商業銀行貸款基準利率
1、短期貸款：
六個月 4.35%
六個月至一年 4.35%
2、中長期貸款
一年以上至三年 4.75%
三年以上至五年 4.75%
五年以上 4.90%
二、公積金貸款基準利率（住房公積金）
五年以下 2.75%
五年以上 3.25%
(7)商業銀行貸款432擴展閱讀：
2017年10月全國首套房貸款平均利率為5.30%，相當於基準利率1.08倍，環比9月上升1.53個百分點，環比增速較9月下降0.48個百分點；同比去年10月首套房貸款平均利率4.44%，上升19.37個百分點。
一線城市首套房貸款平均利率小幅上漲，除上海外其他三城均破5.25%。2017年10月北上廣深一線城市首套房貸款平均利率分布在4.90%至5.35%的區間內，北京首套平均利率為5.28%、廣州為5.31%、深圳為5.35%，另外多個二線城市首套房貸款平均利率保持上浮，整體上浮幅度縮小。
商業銀行實行新利率，如果貸款期限超過一年的，每年1月1日調整一次貸款利率。如果在貸款期限內沒有調整基準利率，貸款利率將不調整。
參考資料：人民網-年關將至房貸額度吃緊利率上漲
㈧ 2017要不要提前還房貸多數銀行不收違約金
今年年初,北京地區大部分銀行將執行貸款利率九折起的優惠政策,一石激起千層浪,面對首套房貸款利率的提高,背負房貸的購房者們再次不淡定了,一些銀行貸款購房者開始有了提前還貸的想法。
近日,記者走訪了部分銀行發現,各家銀行對於提前還貸的規定和要求各有不同,即使同一家銀行的不同支行操作也有細微不同。此外,辦理提前還貸手續時,客戶要事先提出預約申請,而這個預約時間有長有短,大部分銀行一般要求借款人提前半個月提出申請,也有銀行要求提前1個月甚至2個月預約。
銀行業內人士表示,消費者是否適合提前還房貸,依個人情況而定,由於房貸政策收緊,首套房貸款利率的提高,不著急還款的說法不可能適用於所有人。
多數銀行暫不收違約金
調控之下的2017年房地產行業,資金環境收緊之勢已顯端倪。本報記者最新了解到,近日已有滬上中小商業銀行為緩解住房貸款余額壓力,要求支行鼓勵房貸客戶提前還款,甚至對提前還款違約金給予減免優惠。此外,北京、上海這兩大一線城市目前低於9折的住房貸款優惠利率已全面絕跡。
但是,本報記者調查發現,北京地區多家銀行對於房貸客戶提前還款,沒有任何還款違約金,但也有部分銀行是收取提前還款違約金。各家銀行對於提前還貸限制條件也有所不同,據了解,目前商業銀行針對提前還款大致有3種處理方式,一是,無論何時還款,均不收違約金;二是,12個月內不允許提前還款,此後不收違約金;三是,有些銀行規定,如果提前還款就要收取一定的違約金。另外,有的銀行要按照與客戶當時簽訂的合同規定來決定是否要收取違約金,同一家銀行不同的支行網點具體的實施方案也不同。
某國有行的個貸部的工作人員告訴《證券日報》記者:「房貸提前還款如果還貸期不滿1年不可以提前還,還貸期不滿2年收取一個月的貸款利息,如果還貸期超過2年就不收取違約金,但是如果要提前還款必須提前2個月預約。」
另一家股份制銀行的負責人表示,違約金是否收取、什麼情況下收取以及具體費率等都會明確寫在合同中,具體是否收取違約金還得看貸款行的規定及雙方合同約定。總行無統一規定,即使同一家支行放出的貸款,各借款人的合同也會有所差別。
「還貸期不滿1年我行規定不能提前還款,超過1年的可以提前還款並且不收取任何的違約金,一年只能還一次,過去很多購房人都不習慣『欠錢』,總是想著無債一身輕,所以手裡一有閑錢就趕緊提前還貸,不過現在的情況因人而異」,一家國有大行的有關人士對《證券日報》記者表示,「由於今年年初銀行執行貸款利率九折,所以也有很多市民前來咨詢想提前還款,此次的政策對於之前買房貸款的購房者沒有任何影響,今年元旦之後的都是按照九折來執行,而在這之前的就按照當時的利率優惠實行。以前的利率已經是銀行的成本價,甚至是倒貼價了,貸出款後千萬不要著急還。」
「當然,如果是要換房、購買第二套房等,需要先還完貸款,或者要把房貸還清後再拿去抵押貸更多的錢,這種情況適合提前還款」,上述人士也強調,由於房貸政策收緊,首套房貸款利率的提高,不著急還款的說法不可能適用於所有人。
是否提前還貸因人而異
對於習慣「無債一身輕」的市民來說,辦理房貸的提前還貸不失為降低家庭債務的方法。不過,由於房貸期限較長,不同時期辦理的利率情況也不相同,一部分在2008年貸款買房時利率享受了7折優惠的購房者,如果借款人提前還貸是為了購買新房,那麼以目前貸款的基準利率來看,無論是月供還是總利息支出都會高於當年房貸7折時的水平,所以提前還貸也並不劃算。如果貸款時沒有申請到優惠利率,月供壓力較大,且沒有投資收益更好選擇時,則可考慮提前還貸。
目前,一二線城市房貸全面收緊,房貸余額承壓利率悄然收緊,從北京大型房產中介機構反映的情況看,目前銀行住房貸款的放款節奏也普遍放慢。不僅是房貸余額偏緊,商業銀行也正悄然收緊住房貸款優惠利率。從今年元旦開始,北京各家銀行便逐漸將首套房的利率全面調整為9折,85折、88折優惠利率已絕跡。
根據最新的房貸利率,如果以商業貸款300萬元、基準利率4.9%、按揭30年、採取等額本息還款方式來計算,房貸利率從85折提升至9折後,貸款300萬元月均還款額增加432元,還款總額增加15.6萬元。這種情況,如果提前還貸,將省下不少利息。原來每月需還款15040.6元,支付利息241.5萬元,如果提前還貸5萬元後,每月需還款14789.9元,總利息237.4萬元,能節省利息4萬元。
對於一些打算提前還貸的房貸族們,某銀行的工作人員表示,如果有提前還貸的打算,需要先找找貸款合同,看一看「提前還款」的相關約定,貸款合同中還可能有專門附件來約定相關事宜。同時,聯系貸款銀行進行咨詢,除了解自己是否要交「違約金」外,還應清楚提前還款的金額是否有硬性規定。
銀行業內人士提醒,消費者是否適合提前還房貸,依個人情況而定,比如,當時辦理房貸時打7折或85折,貸款期限過半的人,或者手上有高收益投資渠道以及近期有貸款需求的人,不太適合提前還房貸。此外,如果把握投資機會,巧用資產組合,仍然可以取得不錯的收益,而有些收益可以超過房貸利率。
（以上回答發布於2017-04-19，當前相關購房政策請以實際為准）
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