⑴ 請問最新的境內外人民幣貸款利率是多少一般商業性貸款，銀行貸給企業的利率。
人民幣境外貸款早已開放，只要有經營RMB貸款資質的銀行都可開展此項業務，目前的香港RMB貸款基準為4%左右/年，期限加長要鎖定libor。
⑵ 商業保理公司是如何實現資金跨境的過程是怎麼樣的
您說的應該是跨境保理了，目前大陸只有前海允許跨境貸也，你內地的業務由香港的銀行做保理方來購買你的應收貨款，關鍵還是要有這樣的公司做平台你才能引進香港的資金，不過外資的商業保理注冊難度頗大。。
⑶ 跨境人民幣信用證有什麼開證要求以及受益人是否有地域限制
創建背景
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為促進人民幣的跨境使用，推動人民幣國際化進程，人民銀行自2009年起出台多項政策進行支持，監管環境有利跨境人民幣信用證產品推廣。同年，中國工商銀行創行業先河，率先完成我國第一筆跨境人民幣信用證業務。 [2]
產品特點
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不佔短期外債額度
當客戶需要開立90天以上的遠期信用證時，不再受到銀行短期外債額度的限制。 [3]
規避匯率波動風險
通過人民幣結算，為客戶規避匯率波動風險。 [4]
若客戶的交易對手需要收匯外幣，銀行可以提供人民幣+外幣信用證組合產品，並為客戶在境外尋找最優的匯率購匯。
全球比價的低成本融資
若客戶需要融資，跨國銀行可依託遍布全球的境外機構及經營網路，尋找最優的融資利率，提供優質的內外聯動服務。 [4]
組合產品豐富
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通過雙幣信用證、雙幣雙期信用證等組合產品，在結算的同時可幫助客戶獲取更多收益。
申辦流程
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（一）進口商提交開證申請書、合同及相關資料；
（二）開證行審查無誤開出信用證；
（三）通知行通知信用證；
（四）出口商備貨出運並向議付行或寄單行交單；
（五）議付行或寄單行向開證行寄單索償；
（六）開證行付款/承兌/拒付；
（七）進口商付款贖單。
客戶使用要點
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（一）應符合國家及相關銀行有關規定；
（二）須具備真實的貿易背景，開證金額與付款期限符合正常的貿易需求，禁止開立無貿易背景的融資性跟單信用證；
（三）對於辦理服務貿易項下的進口開證業務、與保稅區（出口加工區）有關的進口開證業務、轉口貿易、深加工結轉和異地開證業務，應按照國家外匯管理的有關規定審核相關憑證和材料；
（四）代理進口方式下的開證業務，應審核開證申請人的代理進口權，並要求其提交代理進口協議。對無代理進口權的企業，不得為其辦理代理進口方式下的開證業務；
（五）進口信用證項下付匯行為需經外管局事先備案的，應要求開證申請人提交《進口付匯備案表》。
典型案例
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在人民幣跨境貿易結算時，進口企業以人民幣全額保證金質押，銀行為企業開具人民幣遠期信用證。產品到期後，發放人民幣保證金用於支付境外貨款。企業可以在不佔用授信額度的同時，通過遠期信用證延遲支付從而獲取了境內利息收益。與美元信用證相比，人民幣信用證不僅節省了企業購匯成本，而且90天以上人民幣信用證不受銀行短期外債指標規模限制。因此，跨境人民幣信用證備受銀行和企業青睞。2011年1-8月，我國跨境貿易人民幣支付中信用證結算的佔比已經達到29.8%，大大高於2010年全年17.3%的水平。隨著人民幣對美元的持續升值和國內融資成本的上升，涉外企業利用遠期信用證融資的動機將更強烈，而遠期信用證在支付前不佔用銀行的資金。因此，只要交易對方願意接受，今後人民幣信用證的佔比必將進一步提高。
操作方式為：境內企業出口收取外匯，將結匯人民幣資金作為開證保證金，存定期，或以部分人民幣存款加境內銀行授信額度為質押。通過銀行開具進口遠期人民幣信用證，境外交易方（多為境內企業的關聯公司）憑境內行開具的遠期人民幣信用證為質押向境外銀行融通等值外匯，用於支付下批次進口貨款。境外交易方同時辦理同期限等值NDF遠期購匯用於償還境外銀行到期外匯貸款。企業通過境內人民幣存款與境外外匯貸款利率差、即期結匯與遠期匯率差及人民幣升值預期套取利益。
⑷ 什麼叫雙向跨境人民幣貸款
2011年，中國政府又公布了多項措施支持跨境貿易人民幣結算和香港人民幣離岸市場的發展。主要措施包括內地和香港之間的服務貿易自由化；在內地推出和香港上市股票掛鉤的交易所交易基金（ETF）；擴大人民幣貿易結算范圍至全國；推出人民幣合格境外機構投資者計劃，初始總配額為人民幣200億元人民幣（31億美元）；增加內地企業在香港發行人民幣債券的數額，進一步發展點心債券市場；支持香港參與內地簽署的自由貿易協議；進一步增強香港和珠江三角洲地區的合作；支持香港企業在內地進行人民幣直接投資。這些措施實際上是進一步開放資本賬戶的措施，會進一步便利香港和內地的雙向投資，但在沒有解決跨境貿易人民幣結算和離岸人民幣市場發展中出現的「不對稱」這個根本原因的情況下，打開香港和內地資金流動的通道，也相當於打開了內地金融市場和國際金融市場的通道，在國際金融環境動盪的環境中，外圍市場的變化將直接影響香港和內地市場的穩定。所以，我們應該超越人民幣國際化的眼光來看待這些新舉措可能給香港和內地金融市場帶來的影響。人民幣國際化不等同於人民幣資本項目可兌換。跨境貿易人民幣結算試點和香港人民幣離岸市場的發展是人民幣國際化的兩項核心內容。在兩年時間內，跨境貿易人民幣結算經過了從「冷」到「熱」的發展階段，結算總量佔中國進出口貿易額的比重已經上升至10%左右，香港人民幣存款超過了6000 億元，並且已經形成了包括人民幣貸款、人民幣債券、人民幣公開上市發行、通過機構投資者投資內地銀行間債券市場、人民幣合格境外機構投資者、人民幣境外直接投資等多層次金融產品市場。但是，這兩項實驗表現出三對明顯的不對稱性，一是人民幣進口、出口結算出現嚴重不平衡，進口占絕對比重；二是人民幣業務主要以負債業務為主，資產業務非常有限；三是香港人民幣債券的供給必然大於人民幣債券的需求。這三對「不對稱」說明了人民幣國際化進程對人民幣升值預期的過度依賴，人民幣國際化的條件是不成熟的，如果人民幣趨勢發生逆轉，非居民就有可能出現拋售人民幣，人民幣國際化進程就有可能遭遇挫折。2011年9月中旬以來，香港出現的拋售人民幣、人民幣貶值現象也印證了這一點，人民幣國際化的實驗仍在經歷著嚴峻的考驗。「不對稱」問題的根本原因是中國貿易順差的存在。利率和匯率市場化及人民幣國際化的時序問題也是造成「不對稱」的重要原因。此外，香港和內地的金融市場的分割也是造成人民幣「雙重價格」（雙重利率和匯率）的重要因素。這些因素必然導致短期資本出於套利和套匯的目的在兩地流動，不僅影響內地的金融穩定，也影響香港的金融穩定。如果出現這種情況，當前的人民幣國際化攻略就沒有達到服務於實體經濟，便利貿易和投資，分散外匯儲備資產風險的目的。人民幣資本項目下基本可兌換，是中國經濟改革和經濟轉型的結果。當前，各界爭持的焦點是人民幣何時實現資本項目可兌換，實現資本項目可兌換的時間表，把人民幣國際化的進程等同於人民幣資本項目可兌換。人民幣國際化已經起航，但這是一次非常遙遠的航行，沒有終點。它是一個國家綜合實力的體現，而且貨幣國際化的地位一直是建設和維持的過程。英鎊、美元、歐元是公認的國際化貨幣，它們都經歷了曲折的發展歷程，而且它們當前也面臨保持國際貨幣地位的考驗。關於貨幣的可兌換性期限，這些典型的本幣化的國家並沒有確立過時間表。中國曾經在1996年實現人民幣實行經常項目下可兌換後，提出了在2000年實現人民幣資本項目可兌換。但是，亞洲金融危機的爆發使中國認識到，有效的資本管制是避免危機的防火牆。但中國並沒有就此停止人民幣資本項目可兌換的進程。2001年，中國加入世界貿易組織後，與資本流動有關的金融服務協議的簽訂成為中國資本賬戶開放的催化劑，合格境外機構投資者（QFII）和合格境內機構投資者（QDII）機制的運行就是一個例子。與過去不同的是，中國不需要在外在的壓力下繼續開放資本賬戶，任何國際組織都沒有精確的資本賬戶開放的定義，中國面臨的長遠和艱巨的任務是深化經濟改革和經濟轉型，提高資源配置效率。文章轉自：
⑸ 外資商業保理公司辦理條件
申報條件
外商投資商業保理公司應當符合下列條件：
（1）公司注冊資本不低於5000萬元人民幣，全部為實收貨幣資本，且來源真實合法。
（2）主出資人應為企業法人和其他社會經濟組織，且在申請前一年總資產不低於5000萬元人民幣。
（3）商業保理公司境外投資者或其關聯實體應具有從事保理業務的業績和經驗。
（4）商業保理公司應當擁有2名以上具有金融領域管理經驗且無不良信用記錄的高管人員和與其業務相適應的合格專業人員。
（5）法律法規規定的其他條件。
外商投資商業保理公司經營范圍：
（1）以受讓應收賬款的方式提供貿易融資；
（2）應收賬款的收付結算、管理與催收；
（3）銷售分戶（分類）賬管理；
（4）與本公司業務相關的非商業性壞賬保；
（5）客戶資信查與評估；
（6）相關咨詢服務；
（7）法律法規准予從事的其他業務。
⑹ 外幣貸款和人民幣貸款的區別在哪裡
人民幣貸款好些。
原因一、進口押匯的條件相對要高些。例如交通銀行的條件是「已在我社開立信用證，且該證項下的單據到齊，經我社審核符合該信用證要求，必須對外付款的開證申請人。」
有的銀行更細：
1、企業應當具備獨立法人資格，且經營作風良好，無違規、違法和違約等不良記錄；
2、企業必須在銀行開有外匯或人民幣基本帳戶或往來帳戶，保持經常結算往來，信譽良好；
3、企業應有齊全的財務管理制度和生產銷售網路，進口商品有正常合理的銷售渠道和可靠的資金回攏來源，能夠按期償還銀行的墊款資金；
4、企業財務狀況良好，具備短期償債能力，如需要，企業應向銀行提供經認可的貸款擔保或抵押。
而人民幣貸款因為業務比較廣泛，條件相對低些，手續也不繁雜。
原因二、從期限說，進口押匯期限比較短，你也知道，最長三個月，而人民幣貸款就 不同了，時間長，相對來說，你資金周轉的餘地就大。
原因三，利率不同，進口押匯的利率在各行之間差別較大，如在按月浮動類別下（僅談及美圓），中國農業銀行是4.2500，中國銀行 8.1250。人民幣貸款利率差距相對就小多了，而且整體水平較低，如中國銀行是5.22（6個月），比起中國銀行的外匯資金貸款8.1250低多了。
但是你應該在貸款後將人民幣兌換成外匯，這是一點不便的地方，但是比起高額的外匯利率來說，肯定是值得的。
計算公式你應該沒問題，知道期限，知道本金，知道利率，一乘不就出來了嘛。
⑺ 商業保理和貸款有什麼區別
業務上輕理論，重實質，所以保理和貸款，尤其是流動性貸款確實容易搞混。不過法律人從制度出發，這兩點區別其實很大。保理與流動性貸款區別一言以蔽之，只有六個字應收賬款轉讓。
保理是基於應收賬款而產生的業務，保理公司除了有追索權保理業務中向申請人追索外，還可以根據合同法79條應收賬款轉讓通知後向應收賬款債務人追索。而流動性貸款向應收賬款債務人追索的根據在於民法上的代位求償，法律基礎和適用條件完全不同。
從結果上，保理融資和流動性貸款其實也是有區別的，流動性貸款只管提供融資就成，而保理業務在制度上就有規定，保理業務是從事保理融資，應收賬款管理，催收和壞賬擔保兩項或兩項以上的業務。
這意味著保理商在開展保理業務時至少發揮兩項或兩項以上的職能，所以從理論上的結果也和流動性貸款有所不同。只不過現在保理商在開展業務時重融資而輕管理，保理業務的其他職能很少發揮，反而給保理業內和市場中帶來保理就是貸款重大誤區。
需要呼籲同業注意的是，我們要加強理解保理和貸款的區別，不能放任保理就是貸款這樣簡單粗暴的觀點在行業內流通。長此以往，不僅會給保理從業者在日常操作中帶來誤解，更會給監管部門和立法者引發誤會。
試問保理如果就是貸款，那監管部門直接用最放心的銀行做不就完了，或者用基本收編的小貸公司做也成，幹嘛要費心費力培育一個已經異化的「保理市場」呢?
⑻ 1.商業銀行外匯貸款與人民幣貸款的主要區別有哪些
外幣貸款是指未必償還的貸款，不論取得貸款時是哪種貨幣。
⑼ 什麼是跨境人民幣貸款
在前海注冊成立並在前海實際經營或投資的企業從香港經營人民幣業務的銀行借入人民幣資金，並通過深圳市的銀行業金融機構辦理資金結算，跨境貸款需滿足的先決條件是指在前海注冊成立，並在前海實際經營或投資的企業。
規章：
第一章總則
第一條為促進香港離岸人民幣業務進一步發展，支持前海深港現代服務業合作區（以下簡稱前海）開發建設，根據《前海深港現代服務業合作區總體發展規劃》、《國務院關於支持深圳前海深港現代服務業合作區開發開放有關政策的批復》等有關文件精神，制定本辦法。
第二條本辦法所稱前海跨境人民幣貸款是指符合條件的境內企業從香港經營人民幣業務的銀行借入人民幣資金。符合條件的境內企業（以下稱借款企業）是指在前海注冊成立並在前海實際經營或投資的企業。
第三條借款企業應依據本辦法的規定開展相關業務，並履行提供相應業務資料及備案義務。
第四條本辦法所稱境內結算銀行是指為前海跨境人民幣貸款辦理資金結算的深圳市銀行業金融機構。境內結算銀行應依據本辦法的規定開展相關業務，並履行相應審核責任。
第五條中國人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱深圳人行）在中國人民銀行總行的指導下，根據本辦法對前海跨境人民幣貸款業務實施監督。
第二章貸款投向、期限和利率
第六條深圳人行根據香港人民幣業務發展情況、前海建設發展需求和國內宏觀調控的需要，對前海企業獲得香港人民幣貸款實行余額管理。
第七條前海跨境人民幣貸款的用途應在符合國家有關政策的前提下，用於前海的建設與發展。
第八條前海跨境人民幣貸款期限由借貸雙方按照貸款實際用途在合理范圍內自主確定。
第九條前海跨境人民幣貸款利率由借貸雙方自主確定，在貸款發放前向深圳人行備案。
第三章業務辦理
第十條借款企業應在辦理前海跨境人民幣貸款業務前通過境內結算銀行向深圳人行提交備案申請。
第十一條借款企業應當按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，向境內結算銀行提交營業執照等材料，申請開立一般存款賬戶，專門用於存放從香港匯入的前海跨境人民幣貸款資金，該賬戶不得辦理現金收付業務。
第十二條借款企業償還前海跨境人民幣貸款本息應憑貸款合同、支付命令函、納稅證明等材料到境內結算銀行辦理。
第十三條前海跨境人民幣貸款應通過境外人民幣業務清算行或境內代理行辦理跨境支付結算。
第十四條借款企業及其境內結算銀行辦理前海跨境人民幣貸款業務，應當按照《國際收支統計申報辦法》等有關規定辦理國際收支申報。
第十五條境內金融機構和企業可根據《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》及《中國人民銀行關於明確跨境人民幣業務相關問題的通知》等相關規定，以保證、抵押或者質押等形式，為前海跨境人民幣貸款提供擔保。
第四章業務監督
第十六條境內結算銀行應當對借款企業跨境人民幣貸款資金使用的真實性進行審查。
第十七條境內結算銀行應當認真履行信息報送義務，及時、准確、完整地向人民幣跨境收付信息管理系統報送依據本辦法開立的一般存款賬戶的開立信息，以及通過該賬戶辦理的跨境人民幣資金收入和支付信息。
第十八條境內企業因辦理前海跨境人民幣貸款需要，在香港開立人民幣賬戶的，應在業務發生後五個工作日內報深圳人行備案。
第十九條境內結算銀行應當按照《中華人民共和國反洗錢法》和中國人民銀行的有關規定，切實履行反洗錢和反恐融資義務，預防洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。
第二十條深圳人行依據本辦法對前海跨境人民幣貸款業務實施非現場監管和現場檢查。
第五章附則
第二十一條借款企業、境內結算銀行違反本辦法有關規定的，深圳人行可以暫停其辦理前海跨境人民幣貸款業務。違反其他法律法規規定的，依據有關規定處理。
第二十二條本辦法由深圳人行負責解釋。
第二十三條本辦法自發布之日起實施