⑴ 為何推出房地產貸款集中度管理制度
中國人民銀行、銀保監會12月31日對外宣布，建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度。綜合考慮銀行業金融機構的資產規模、機構類型等因素，分檔設置房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比兩個上限，對超過上限的機構設置過渡期，並建立區域差別化調節機制。為何要出台這一舉措？
人民銀行、銀保監會有關負責人表示，建立房地產貸款集中度管理制度，有利於市場主體形成穩定的政策預期，有利於房地產市場平穩健康可持續發展。
近年來，我國房地產長效機制實施取得明顯成效，房地產貸款增速穩步回落。數據顯示，截至2020年三季度末，我國人民幣房地產貸款余額同比增長12.8%，增速連續26個月回落。
盡管如此，在兩部門看來，仍需要進一步增強銀行業金融機構抵禦房地產市場波動的能力，防範金融體系對房地產貸款過度集中帶來的潛在系統性金融風險，提高銀行業金融機構穩健性。
國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，此舉符合「房住不炒」的政策定位，避免信貸資金過度流入房地產市場，進一步支持製造業、科技等經濟社會發展重點領域和小微、「三農」等薄弱環節融資。
房地產貸款集中度管理如何約束銀行？
房地產貸款余額佔比上限和個人住房貸款余額佔比上限分為五檔：中資大型銀行分別是40%和32.5%，中資中型銀行分別是27.5%和20%，中資小型銀行和非縣域農合機構分別是22.5%和17.5%，縣域農合機構分別是17.5%和12.5%，村鎮銀行分別是12.5%和7.5%。
一直以來，個人住房貸款頗受銀行青睞，且佔比穩定。2020年三季度末，我國個人住房貸款余額33.59萬億元，同比增長15.7%，增速與上季末持平。從上市銀行披露的半年報來看，2020年上半年，個人住房貸款仍是上市銀行個人貸款的主要投放方向。
兩部門有關負責人介紹，目前大部分銀行業金融機構符合管理要求。
對於超出管理要求的銀行業金融機構，兩部門要求其合理選擇業務調整方式、按年度合理分布業務調整規模，確保調整節奏相對平穩、調整工作穩妥有序推進。個別調降壓力較大的銀行，通過延長過渡期等方式差異化處理，確保政策平穩實施。
個人住房貸款余額佔比明確上限後，會對購房者貸款帶來怎樣的影響？
「應該不是所有銀行的個人住房貸款都會受影響，有些銀行距離上限還有一定空間。」一位國有大行人士告訴記者。
曾剛認為，2021年銀行信貸結構將進一步優化，不同類型銀行將根據自身距上限空間，調整個人住房貸款的額度，購房者可根據具體銀行情況進行選擇。
不過，為支持大力發展住房租賃市場，兩部門明確表示，住房租賃有關貸款暫不納入房地產貸款佔比計算。
記者了解到，目前人民銀行正會同相關部門研究制定住房租賃金融業務有關意見，並建立相應統計制度，屆時對於符合定義的住房租賃有關貸款，將不納入集中度管理統計范圍。
兩部門有關負責人表示，將密切監測相關銀行業金融機構房地產貸款業務開展情況，對異常增長的，將督促採取措施及時予以校正。
⑵ 央行：建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度
12月31日下午，中國人民銀行聯合中國銀行保險監督管理委員會發布兩則內容為《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》、及答記者問。
為落實黨中央、國務院實施好房地產金融審慎管理制度的要求，推動金融供給側結構性改革，促進房地產和金融市場平穩健康發展，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱《通知》），建立了銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度。
據了解，《通知》明確了房地產貸款集中度管理制度的機構覆蓋范圍、管理要求及調整機制。綜合考慮銀行業金融機構的資產規模、機構類型等因素，分檔設置房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比兩個上限，對超過上限的機構設置過渡期，並建立區域差別化調節機制。
建立房地產貸款集中度管理制度，是健全我國宏觀審慎管理制度和完善房地產金融管理長效機制的重要舉措，有助於提高金融體系韌性和穩健性，有助於銀行業金融機構優化信貸結構，有助於房地產市場的平穩健康發展，有助於推動金融、房地產同實體經濟均衡發展。
央行：分檔管理房地產貸款 銀行業金融機構需調整房貸業務比例
12月31日下午，中國人民銀行聯合中國銀行保險監督管理委員會發布一則關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知，當中列出11個要點，該通知自2021年1月1日起實施。
通知顯示，為增強銀行業金融機構抵禦房地產市場波動的能力，防範金融體系對房地產貸款過度集中帶來的潛在系統性金融風險，提高銀行業金融機構穩健性，人民銀行、銀保監會決定建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度。
首先，通知所稱「銀行業金融機構」是指在中華人民共和國境內設立的中資法人銀行業金融機構。通知所稱「房地產貸款集中度管理」是指銀行業金融機構（不含境外分行）房地產貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（簡稱房地產貸款佔比）和個人住房貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（簡稱個人住房貸款佔比）應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求，即不得高於人民銀行、銀保監會確定的房地產貸款佔比上限和個人住房貸款佔比上限，開發性銀行和政策性銀行參照執行。
其次，人民銀行、銀保監會根據銀行業金融機構資產規模及機構類型，分檔對房地產貸款集中度進行管理（具體分檔及相應管理要求見附件），並綜合考慮銀行業金融機構的規模發展、房地產系統性金融風險表現等因素，適時調整適用機構覆蓋范圍、分檔設置、管理要求和相關指標的統計口徑。
人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構會同所在地銀保監會派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經濟金融發展水平、轄區內地方法人銀行業金融機構的具體情況和系統性金融風險特點，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內，合理確定轄區內適用於相應檔次的地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求。人民銀行、銀保監會將對人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構、銀保監會派出機構確定轄區內地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求的行為進行監督管理。
同時，該通知還指出，2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比的業務調整過渡期分別設置。
針對房地產貸款集中度超出管理要求的銀行業金融機構，須制定業務調整過渡期內逐步達到管理要求的調整方案，明確向管理要求邊際收斂的具體舉措。適用於第一檔和第二檔房地產貸款集中度管理要求的銀行業金融機構，於本通知實施之日起1個月內將調整方案報送人民銀行、銀保監會，並按季度報告執行情況。適用於第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求的銀行業金融機構，於本通知實施之日起1個月內將調整方案報送當地人民銀行分支機構、銀保監會派出機構，並按季度報告執行情況。
業務調整過渡期結束後因客觀原因未能滿足房地產貸款集中度管理要求的，由銀行業金融機構提出申請，經人民銀行、銀保監會或當地人民銀行分支機構、銀保監會派出機構評估後認為合理的，可適當延長業務調整過渡期。人民銀行、銀保監會將對未執行本通知要求的銀行業金融機構，採取額外資本要求、調整房地產資產風險權重等措施。
山東全面放開城鎮落戶限制 進城落戶人員可將戶口遷回原籍
據山東省人民政府官網12月31日披露，山東省人民政府辦公廳發布了《關於進一步深化戶籍管理制度改革促進城鄉融合區域協調發展的通知》，即魯政辦字〔2020〕176號，宣布全面放開城鎮落戶限制。
就放開落戶方面，《通知》指出，將由山東省公安廳負責實行經常居住地登記戶口制度，凡在城鎮居住或就業的居民，本人及其近親屬均可自主選擇落戶，取消其他前置條件和附加限制；健全城鎮社區（單位）集體戶制度，戶口登記在社區（單位）集體戶且具有家庭成員關系的人員，公安機關可依申請為其頒發家庭居民戶口簿。
其二，將暢通入鄉返鄉落戶渠道。高校畢業生、退伍軍人等城鎮人員入鄉返鄉就業創業，符合當地人民政府規定落戶條件的，可在原籍或就業創業地落戶。擁有農村宅基地使用權等基本生活基礎的進城落戶人員回原籍經常居住的，可將戶口遷回原籍。
同時，將提升人口管理信息化水平，加快電子證照、電子檔案建設，創新「一次辦好」服務模式，實施流程再造，推進戶口、居民身份證辦理「無紙化」「免填單」，實現全省「通遷、通辦」。
就城鄉融合區域協調發展方面，《通知》稱將推進城鎮基本公共服務均等化，建立城鎮教育、醫療衛生、住房保障等基本公共服務與常住人口掛鉤機制，創新完善流動人口居住證制度，保障居住證持有人享有城鎮基本公共服務和便利，統一納入城鎮服務管理范疇。
同時，保障進城落戶農村人口合法權益，如土地承包權、宅基地使用權、集體收益分配權；全面完成農村不動產確權登記頒證，進一步深化農村集體資產產權制度改革，加快農村集體經濟組織成員權益與戶籍登記脫鉤；支持、引導進城落戶農民自願有償流轉相關權益，探索向農村集體經濟組織退出農戶承包權、宅基地資格權、集體資產股權的具體辦法。
福州落戶新政將於1月1日施行 零門檻落戶及投靠
12月29日，福州市公安局印發《關於進一步降低落戶條件 壯大人口規模的若干措施》實施細則，將於2021年1月1日正式施行。
觀點地產新媒體了解，福州此前於12月11日已發布《關於進一步降低落戶條件 壯大人口規模的若干措施》。最新的實施細則顯示，落戶的適用對象為外省市戶口遷入福州，以及福州市轄的六縣（市）、長樂區戶口遷入五城區。
根據福州市公安局相關負責人表示，群眾可以在居住、就業、近親屬處落戶，有合法產權(或使用權)房屋的，可落戶在該房屋地址；無合法產權(或使用權)房屋的，則區分不同情形提交落戶材料，自行選擇各類集體戶地址落戶。
同時，落戶及投靠都屬於零門檻，福州市把親屬隨遷、投靠落戶范圍擴大到近親屬，降低集體戶設立條件，單位集體戶從業人數降至5人，商住樓也可以設立集體戶。此外，租戶符合相關條件的，經過所有權人同意，可以落戶到所租賃房屋內。
另據了解，近期包括蘇州、合肥、青島、無錫、珠海、上海、天津及河南省都出台了不同程度的落戶放寬政策。
⑶ 即將實施貸款集中度管理，開發商該如何面對
據央行網站消息，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會近日發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》。《通知》明確了房地產貸款集中度管理制度的機構覆蓋范圍、管理要求及調整機制。綜合考慮銀行業金融機構的資產規模、機構類型等因素，分檔設置房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比兩個上限，對超過上限的機構設置過渡期，並建立區域差別化調節機制。
那麼，如何才能確保這項制度的順利實施呢？需要做好兩個方面的工作。一是要確保銀行的數據真實可靠。出台新規的目的不是當擺設，而是除風險。因此，對銀行提供的數據，必須做到真實可靠，不能有任何水分。否則，就會留下隱患、出現問題。對此，管理層要組織檢查和抽查，一旦發現問題，嚴厲追責；二是要杜絕其他方面的漏洞，特別是互聯網金融機構、小貸公司等非銀行金融機構的行為，需要規范，防止這些機構向開發商、居民等提供非法貸款、非法資金支持，導致管控失靈，風險難以有效化解。如果做好了，房地產貸款的集中度管理效率就能大大提升，從而推動房地產市場的平穩、有序、健康發展。
⑷ 央行銀保監會明確房地產貸款佔比上限
中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會2020年12月31日發布關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知，自2021年1月1日起正式實施。
專家表示，與以往房地產金融調控政策工具相比，此次出台的房地產貸款集中度管理制度明確了銀行業金融機構（不含境外分行）房地產貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額比例和個人住房貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額比例，有利於更好地引導和穩定市場預期，促進銀行形成自我約束內在機制，引導其根據防範系統性金融風險和宏觀調控需要，調整中長期經營策略和信貸結構。
分檔設定集中度管理要求
人民銀行、銀保監會相關負責人介紹，房地產貸款集中度管理制度是指，在我國境內設立的中資法人銀行業金融機構，其房地產貸款余額佔比及個人住房貸款余額佔比應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求，即不得高於人民銀行、銀保監會確定的相應上限。
人民銀行、銀保監會根據銀行業金融機構的資產規模、機構類型等因素，分檔設定了房地產貸款集中度管理要求。根據房地產貸款集中度管理要求，銀行業金融機構共分為五檔，分別為中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮銀行。其中，中資大型銀行的房地產貸款佔比上限為40%，個人住房貸款佔比上限為32.5%。
通知明確，2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自通知實施之日起4年。
總量管理+結構優化
分析人士認為，此次管理制度分別設置房地產貸款佔比上限和個人住房貸款佔比上限兩項管理要求，既有總量管理又引導結構優化。
前述人民銀行、銀保監會有關負責人強調，目前，人民銀行正會同相關部門研究制定住房租賃金融業務有關意見，並建立相應統計制度，屆時對於符合定義的住房租賃有關貸款，將不納入集中度管理統計范圍。為配合資管新規的實施，資管新規過渡期內（至2021年底）回表的房地產貸款不納入統計范圍。
業務調整將平穩有序
分析人士表示，建立房地產貸款集中度管理制度，有利於市場主體形成穩定的政策預期，也有利於房地產市場平穩健康可持續發展。此次制度的實施將穩妥有序推進，不會造成市場大幅波動。
從構建房地產長效機制的角度看，專家表示，房地產貸款集中度管理機制屬於長效機制，旨在防止房地產貸款在銀行體系全部貸款中的比重偏離合理水平，防範風險敞口過於集中，並不是禁止相關業務開展。制度設計已充分評估銀行調整壓力，除採取分省分類施策、差別化過渡期等多種機制安排外，還將指導超出上限的銀行按年度合理分布業務調整數量，有序做好調整工作，避免出現斷貸、抽貸。個別調整壓力較大銀行，還可通過申請延長過渡期等方式進行差異化處理，銀行業務調整將平穩有序。
⑸ 分檔管理房地產貸款 銀行業金融機構需調整房貸業務比例
12月31日下午，中國人民銀行聯合中國銀行保險監督管理委員會發布一則關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知，當中列出11個要點，該通知自2021年1月1日起實施。
通知顯示，為增強銀行業金融機構抵禦房地產市場波動的能力，防範金融體系對房地產貸款過度集中帶來的潛在系統性金融風險，提高銀行業金融機構穩健性，人民銀行、銀保監會決定建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度。
首先，通知所稱「銀行業金融機構」是指在中華人民共和國境內設立的中資法人銀行業金融機構。通知所稱「房地產貸款集中度管理」是指銀行業金融機構（不含境外分行）房地產貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（簡稱房地產貸款佔比）和個人住房貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（簡稱個人住房貸款佔比）應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求，即不得高於人民銀行、銀保監會確定的房地產貸款佔比上限和個人住房貸款佔比上限，開發性銀行和政策性銀行參照執行。
其次，人民銀行、銀保監會根據銀行業金融機構資產規模及機構類型，分檔對房地產貸款集中度進行管理（具體分檔及相應管理要求見附件），並綜合考慮銀行業金融機構的規模發展、房地產系統性金融風險表現等因素，適時調整適用機構覆蓋范圍、分檔設置、管理要求和相關指標的統計口徑。
人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構會同所在地銀保監會派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經濟金融發展水平、轄區內地方法人銀行業金融機構的具體情況和系統性金融風險特點，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內，合理確定轄區內適用於相應檔次的地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求。人民銀行、銀保監會將對人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構、銀保監會派出機構確定轄區內地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求的行為進行監督管理。
同時，該通知還指出，2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比的業務調整過渡期分別設置。
針對房地產貸款集中度超出管理要求的銀行業金融機構，須制定業務調整過渡期內逐步達到管理要求的調整方案，明確向管理要求邊際收斂的具體舉措。適用於第一檔和第二檔房地產貸款集中度管理要求的銀行業金融機構，於本通知實施之日起1個月內將調整方案報送人民銀行、銀保監會，並按季度報告執行情況。適用於第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求的銀行業金融機構，於本通知實施之日起1個月內將調整方案報送當地人民銀行分支機構、銀保監會派出機構，並按季度報告執行情況。
業務調整過渡期結束後因客觀原因未能滿足房地產貸款集中度管理要求的，由銀行業金融機構提出申請，經人民銀行、銀保監會或當地人民銀行分支機構、銀保監會派出機構評估後認為合理的，可適當延長業務調整過渡期。人民銀行、銀保監會將對未執行本通知要求的銀行業金融機構，採取額外資本要求、調整房地產資產風險權重等措施。
⑹ 人民銀行、銀保監會建立房地產貸款集中度管理制度
日前，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》稱，建立房地產貸款集中度管理制度，是健全我國宏觀審慎管理制度和完善房地產金融管理長效機制的重要舉措，有助於提高金融體系韌性和穩健性，有助於銀行業金融機構優化信貸結構，有助於房地產市場的平穩健康發展，有助於推動金融、房地產同實體經濟均衡發展。
房地產貸款集中度管理制度是指在我國境內設立的中資法人銀行業金融機構，其房地產貸款余額佔比及個人住房貸款余額佔比應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求，即不得高於人民銀行、銀保監會確定的相應上限。
人民銀行、銀保監會根據銀行業金融機構的資產規模、機構類型等因素，分檔設定了房地產貸款集中度管理要求。管理要求的設定綜合考慮了銀行類型、存量房地產貸款業務現狀及未來空間。同時，為體現區域差異，《通知》確定地方法人銀行業金融機構的房地產貸款集中度管理要求時，可以有適度的彈性。管理制度還設置了過渡期，以保證政策的平穩實施，促進房地產市場和金融市場平穩健康發展。管理要求以法人（不含境外分行）為單位設定並執行，對全國性銀行在各地的分支機構不單獨設定要求。
人民銀行和銀保監會相關負責人介紹，建立房地產貸款集中度管理制度可提高金融體系韌性和穩健性，促進房地產市場平穩健康發展。同時，制度將強化銀行業金融機構內在約束，優化信貸結構，支持製造業、科技等經濟社會發展重點領域和小微、三農等薄弱環節融資，推動金融、房地產同實體經濟均衡發展。
⑺ 嚴控兩端！「兩道紅線」觸發地產新格局
融資閘門再擰緊。
每經記者 吳若凡 每經編輯 陳夢妤
2020年的最後一天，央行與銀保監會出台了王炸政策——《建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》。
《通知》主要內容為，將銀行業金融機構劃分五檔，分檔設定房地產貸款佔比上限以及個人住房貸款佔比上限的兩道紅線。
此舉主要針對很大一部分銀行信貸資金，最終流向房地產行業的狀況。
《央行貨幣政策執行報告》顯示，房地產與金融業深度關聯，在實體經濟投資回報率低、風險高企的大環境下，房地產行業吸金效應依舊不減。尤其是2016年以來，隨著房地產行業進入新一輪上升周期，居民持續加杠桿購房。然而就目前政策的導向而言，未來購房者和房企繼續加杠桿的空間日漸縮小。
克而瑞研究中心指出，房地產行業持續加杠桿並非市場常態，很難延續。下一階段，房地產行業必將轉向去杠桿，確保房企負債率、居民杠桿率逐步回歸到「安全線」以內。
細解兩道紅線政策：嚴控供需端、理性設過渡
除中資大型銀行之外，目前不少銀行和金融機構存在房地產相關授信額度佔比超標的問題。
人民銀行數據顯示，截至2020年三季度，房地產貸款余額穩步提升至48.8萬億元，占各項貸款余額的比重達28.8%，個人住房貸款余額升至33.7萬億元，佔比約19.9%。
此次央行與銀保監會聯合出台政策，旨在從「錢端」對房地產資金進行限制，將商業銀行分五檔設置房地產和個人住房貸款余額佔比上限。
具體來看，政策要求中資大型銀行房地產貸款佔比上限為40%，個人住房貸款佔比上限為32.5%；中資中型銀行的上述兩項數值分別為27.5%、20%；中資小型銀行和非縣域農合機構的上述兩項數值分別為22.5%、17.5%，縣域農合機構的上述兩項數值分別為17.5%、12.5%，村鎮銀行分別為12.5%、7.5%。
同時，2020年12月末，對於房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，在2個百分點以內的調整過渡期為2年，在2個百分點及以上的調整過渡期則為4年。
「這次房地產去杠桿並非政策急轉彎，而是分別設置2年、4年不等的業務調整過渡期，更利於引導銀行業金融機構逐級壓降房地產相關信貸規模，避免因短期政策過度收緊波及正常的房地產信貸需求。」克而瑞研究中心總經理林波認為。
其告訴記者，這意味著決策層正在從供、需兩端全面壓降房地產信貸規模。
供應端，即銀行業金融機構，目前實行房地產貸款集中度管理；需求端即房企，設置「三道紅線」，倒逼房地產行業去杠桿。
現階段房地產行業仍是去杠桿的重要領域。郭樹清就直言，「房地產是現階段我國金融風險方面最大的『灰犀牛』。」
林波認為，可以期許的是，未來房地產行業將全面轉向去杠桿，並將上升為長效機制。
影響分化：房企精準化監管 購房者影響有限
58安居客研究分院院長張波告訴記者，房地產金融的管控已經進入精準化階段。
「和以往三番五次強調金融之水不要流入房地產不同，從三道紅線開始，金融側的管控開始進入精準化階段，特點就是管控有目標，落實有進度，操作有保障。」
張波分析道，金融對房企的影響較為直接，如果說「三道紅線」只是列出是否可融資以及融資規模的標尺，「兩道紅杠」則是從總量層面對於房地產行業進行全面的融資精準化監管，會倒帶銀行等金融機構更大程度上對於房企進行「選優汰劣」，保障在有效的放貸比例內保障資金合規性和高效性。
但其認為，「兩道紅線」對於購房者的影響相對有限。
「雖然對於個人房貸所佔比例也有明顯限定，但從實際情況看，銀行此前鮮有超過現規定標准，LPR利率依然會維持走低的趨勢，因此個人住房貸款的利率本身出來大幅上漲的可能性相對較小。」
同時從現實的房貸佔比來看，中大銀行也沒有出現明顯超准，因此預示著未來整體對於個人購房放貸的規模不會出現明顯減少。
但值得關注的是，由於國家對於個人房貸佔比有了明顯要求，會推動銀行對於此類貸款發放的謹慎度，因此不排除部分城市針對二套和三套房貸款執行更為差別化的利率政策。
「所以大方向是確保居民杠桿率和負債率不再繼續上升。但2021年央行貨幣政策或將逐漸回歸中性，房地產限貸政策整體易緊難松，熱點城市不排除進一步加碼的可能性，涉及適度調升二套尤其是非普通住房首付比例等。」
張波指出，受此影響，各城市房地產市場或將加劇分化，進而演變為一城一行情。
即核心一、二線城市經濟基本面相較出眾，人口虹吸效應不減，潛在購房需求堅挺，並有較強購買力支撐，市場前景長期看好。弱三、四線城市人口長期凈流出，潛在購房需求及購買力瓶頸盡顯，市場前景著實難言樂觀。
⑻ 防風險！工農中建交郵等大行房地產貸款佔比不超40%
2020年最後一天，人民銀行與銀保監會共同發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》要求銀行業金融機構的貸款集中度，也就是房地產貸款佔比以及個人住房貸款佔比要滿足人民銀行和銀保監會的管理要求。
記者注意到，人民銀行與銀保監會根據不同銀行的資產規模及機構類型，分成五檔對房地產貸款集中度進行管理，這五檔分別包括中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮銀行。其中，第一檔中資大型銀行房地產貸款佔比上限為40%。
人民銀行、銀保監會有關負責人表示，建立房地產貸款集中度管理制度，有利於市場主體形成穩定的政策預期，有利於房地產市場平穩健康可持續發展。
共分為五檔進行管理
兩部門根據不同銀行的資產規模及機構類型，分成五檔對房地產貸款集中度進行管理，具體來看，第一檔也就是中資大型銀行，包括工農中建交郵儲6家國有大行和國家開發銀行的房地產貸款佔比上限為40%，個人住房貸款佔比上限為32.5%。
第二檔也就是中資中型銀行，包括12家全國性股份制銀行、農業發展銀行、進出口銀行以及資產規模較大的幾家城商行如上海銀行、北京銀行等的房地產貸款佔比上限為27.5%，個人住房貸款佔比上限為20%。
第三檔為中資小型銀行和非縣域農合機構，包括除了第二檔以外的城商行、民營銀行以及大中城市和城區農合機構，房地產貸款和個人住房貸款的佔比上限分別為22.5%和17.5%。
第四檔為縣域農合機構，房地產貸款和個人住房貸款的佔比上限分別為17.5%和12.5%。
第五檔為村鎮銀行，兩項貸款的佔比上限為12.5%和7.5%。
另外，兩部門表示，人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構會同所在地銀保監會派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經濟金融發展水平、轄區內地方法人銀行業金融機構的具體情況和系統性金融風險特點，以《通知》的第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內，合理確定轄區內適用於相應檔次的地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求。
值得注意的是，有兩種情況暫不納入房地產貸款佔比計算，一是住房租賃有關貸款，目的是為支持發展住房租賃市場；二是為配合資管新規的實施，資管新規過渡期內（至2021年底）回表的房地產貸款不納入統計范圍。
招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對記者表示，加強房地產貸款集中度管理，符合近年來「房住不炒」的房地產調控主基調，更有助於推動金融資源進一步進入小微企業、製造業、綠色發展等國民經濟和社會發展重點領域和薄弱環節。在金融資源有限的情況下，避免房地產業「虹吸效應」，擠占過多的信貸資源。
體現防風險和穩市場
記者注意到，《通知》將從2021年1月1日開始實施，並且設定了相應過渡期限，截至2020年12月末，銀行機構的房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求2個百分點以內的，其業務調整過渡期為自2021年年初日起的2年。而超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自2021年年初起的4年。
兩部門表示，建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度是為提高金融體系韌性和穩健性，促進房地產市場平穩健康發展。同時，推動金融供給側結構性改革，強化銀行業金融機構內在約束，優化信貸結構，支持製造業、科技等經濟社會發展重點領域和小微、三農等薄弱環節融資，推動金融、房地產同實體經濟均衡發展。
此舉又會對房地產企業產生怎樣的影響？兩部門在答記者問時表示，2019年以來，人民銀行、銀保監會已就房地產貸款集中度管理制度開展了廣泛調研，與金融機構進行了充分的溝通，相關指標設定充分考慮了銀行業金融機構實際情況，並採取了分類分檔、差別化過渡期、區域調節機制等多種機制安排。
目前，大部分銀行業金融機構符合管理要求，人民銀行、銀保監會將要求其穩健開展房地產貸款相關業務，保持房地產貸款佔比及個人住房貸款佔比基本穩定。
對於超出管理要求的銀行業金融機構，將要求其合理選擇業務調整方式、按年度合理分布業務調整規模，確保調整節奏相對平穩、調整工作穩妥有序推進。個別調降壓力較大的銀行，通過延長過渡期等方式差異化處理，確保政策平穩實施。
董希淼表示，近段時間，市場對加強房地產金融管理有一定預期。此次制度實行分類分層的差別化管理，賦予各地一定的調整空間，並設置了較長過渡期，一方面表明加強管理和調整的方向是明確的，但也會把握好政策的節奏和力度，給目前不達標的機構以充分的整改的空間和時間，有助於保持市場平穩有序發展。
交行金研中心研究員夏丹表示，《通知》的出台體現了對金融、地產兩個市場防風險和穩市場的考慮。對於房地產市場而言，強化房地產金融監管，是堅持「房住不炒」的一個環節；對於金融市場而言，防止樓市風險向金融領域傳導，有利於金融系統穩健發展。
管理制度對金融機構的總體房地產貸款和個人住房貸款均設定了佔比上限，同時不將住房租賃相關貸款納入管理范圍之內，也與中央經濟工作會議的相關要求一致。
⑼ 福建調整金融機構房地產貸款集中度過渡期 最長延至6年
3月2日，福建銀保監局在其官網發布「四項措施」明確細化地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求。其中對於確有困難的超標機構業務調整過渡期，允許過渡期最長為6年。
福建銀保監局提出實施差別化監管。結合轄內實際，明確地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度上限劃檔標准。同時適當延長過渡期，對於確有困難的超標機構業務調整過渡期，經申請，允許過渡期最長為6年，確保超標機構平穩過渡。
而根據央行此前下發的《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》要求，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比的業務調整過渡期分別設置。
福建銀保監局要求地方法人金融機構嚴格落實貸款「三查」，加強貸後管理，防止信貸資金變相或繞道違規進入房地產；加強房地產貸款數據統計，不得錯報、瞞報、漏報。
此外，對於未按要求執行的機構，福建銀保監局將綜合採取窗口指導、監管約談、調整履職評價及監管評級、實施現場檢查、暫停房地產信貸業務、行政處罰等措施，增強集中度管理的嚴肅性。
⑽ 兩部門：建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度
中新網12月31日電 據央行網站消息，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會近日發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》(以下簡稱《通知》)，建立了銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度。
《通知》明確了房地產貸款集中度管理制度的機構覆蓋范圍、管理要求及調整機制。綜合考慮銀行業金融機構的資產規模、機構類型等因素，分檔設置房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比兩個上限，對超過上限的機構設置過渡期，並建立區域差別化調節機制。
建立房地產貸款集中度管理制度，是健全我國宏觀審慎管理制度和完善房地產金融管理長效機制的重要舉措，有助於提高金融體系韌性和穩健性，有助於銀行業金融機構優化信貸結構，有助於房地產市場的平穩健康發展，有助於推動金融、房地產同實體經濟均衡發展。
12月31日，央行網站還刊發《中國人民銀行 銀保監會關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的答記者問》內容。
其中介紹稱，房地產貸款集中度管理制度是指，在我國境內設立的中資法人銀行業金融機構，其房地產貸款余額佔比及個人住房貸款余額佔比應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求，即不得高於人民銀行、銀保監會確定的相應上限。
人民銀行、銀保監會根據銀行業金融機構的資產規模、機構類型等因素，分檔設定了房地產貸款集中度管理要求。管理要求的設定綜合考慮了銀行類型、存量房地產貸款業務現狀及未來空間。同時，為體現區域差異，確定地方法人銀行業金融機構的房地產貸款集中度管理要求時，可以有適度的彈性。管理制度還設置了過渡期，以保證政策的平穩實施，促進房地產市場和金融市場平穩健康發展。管理要求以法人(不含境外分行)為單位設定並執行，對全國性銀行在各地的分支機構不單獨設定要求。
當前超出管理要求的銀行業金融機構，應結合自身實際，制定過渡期業務調整方案；符合管理要求的銀行業金融機構，應穩健開展房地產貸款相關業務，人民銀行、銀保監會將密切監測相關銀行業金融機構房地產貸款業務開展情況，對異常增長的，將督促採取措施及時予以校正。
為支持大力發展住房租賃市場，住房租賃有關貸款暫不納入房地產貸款佔比計算。目前，人民銀行正會同相關部門研究制定住房租賃金融業務有關意見，並建立相應統計制度，屆時對於符合定義的住房租賃有關貸款，將不納入集中度管理統計范圍。
為配合資管新規的實施，資管新規過渡期內(至2021年底)回表的房地產貸款不納入統計范圍。
建立房地產貸款集中度管理制度對房地產市場會產生怎樣的影響？對此，「答記者問」部分也有明確：
2019年以來，人民銀行、銀保監會已就房地產貸款集中度管理制度開展了廣泛調研，與金融機構進行了充分的溝通，相關指標設定充分考慮了銀行業金融機構實際情況，並採取了分類分檔、差別化過渡期、區域調節機制等多種機制安排。目前，大部分銀行業金融機構符合管理要求，人民銀行、銀保監會將要求其穩健開展房地產貸款相關業務，保持房地產貸款佔比及個人住房貸款佔比基本穩定。對於超出管理要求的銀行業金融機構，將要求其合理選擇業務調整方式、按年度合理分布業務調整規模，確保調整節奏相對平穩、調整工作穩妥有序推進。個別調降壓力較大的銀行，通過延長過渡期等方式差異化處理，確保政策平穩實施。
總體而言，建立房地產貸款集中度管理制度，有利於市場主體形成穩定的政策預期，有利於房地產市場平穩健康可持續發展。
（責任編輯：郭博文）