⑴ 什麼是銀行違規放貸
一、什麼是違規放貸
違法發放貸款罪簡單定義是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為。
二、銀行怎麼算違規放貸
所謂違反法律、法規的規定，是指違反《商業銀行法》、《民法典》、《貸款通則》、《貸款證管理辦法》、《信貸資金管理辦法》等等一切法律或行政法規有關信貸管理的規定。如依法應對借款人是否符合有關貸款的條件進行審查而不審查;依法應對借款人的信用等級以及借款的安全性、合法性、盈利性進行調查、評估卻不調查、評估;依法應與借款人簽訂借款合同而不簽訂合同;對借款人是否符合條件雖然進行了審查，但在審查中是否馬馬虎虎、應付從事，不作認真、細致、全面、深入的審查就作出合格的決定;明知申請借款人不符合條件，但為了向其發放貸款，而向有關批准貸款的領導謊報情節或隱瞞真相;明知借款人不符合條件，但由於人情關系或接受了借款人賄賂及某種利益，利用自己的職權擅自向其發放貸款;違反中國人民銀行貸款利率上下限的規定，擅自提高貸款利率而放鬆其他條件發放貸款;簽訂貸款合同，利用手中職權指使或親自就一些重要條款如還款期限、還款方式、違約責任不予以明確;超越自己的職權，擅自批准發放貸款等等。
三、違法發放貸款罪
根據《中華人民共和國刑法》第一百八十六條規定，違法發放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。
銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。」
違法發放貸款罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內設立的中資商業銀行、信託投資公司、企業集團服務公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社及其他經營貸款業務的金融機構，以及上述金融機構的工作人員構成，其他任何單位包括外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）和個人都不能成為違法發放貸款罪主體。
⑵ 農商銀行領導處理職工違規違法貸款的依據是什麼
一般依據是員工違規貸款給客戶，通常不夠貸款標准放貸了
⑶ 農村信用社信貸員違規放貸，我想投訴要去什麼單位
你可以投訴到他的上級管理部門，也可以投訴到當地銀監局或是更高一級監管部門。
不同的貸款管理責任人對違規貸款按下列標准承擔不同的責任：
1、農戶小額信用貸款，包片客戶經理為第一責任人，並對形成的違規貸款負100%責任；
2、在規定審批許可權內，信貸業務人員直接經辦的全部貸款，信貸業務員為第一責任人並對形成的違規貸款負100%責任。
3、超過客戶經理審批許可權，客戶經理調查同意報信用社負責人審批發放的貸款，客戶經理為第一責任人負70%責任，信用社負責人為第二責任人負30%責任。
4、客戶經理不同意，信用社負責人堅持發放的貸款，信用社負責人為第一責任人負100%責任，客戶經理不承擔責任。
5、超過信用社審批許可權，信用社審查同意並上報聯社審批的貸款，已確定了責任人的以已確定責任人為准，未確定責任人的，信用社調查客戶經理為第一責任人負70%的責任，信用社負責人為第二責任人負30%的責任。客戶經理不同意上報，信用社負責人堅持上報的，信用社負責人為第一責任人負100%的責任，信用社客戶經理不承擔責任。
6、聯社領導、各部室工作人員推薦或介紹信用社發放的貸款，誰推薦或介紹誰就是第一責任人負100%責任。
7、信用社集體多人調查、審查、決策的，多個調查、審查、決策人共同對相應比例的責任負責。
下列是違章違紀所發放的貸款：
1、超越審批許可權、化整為零、壘大戶、自批自貸、一戶多貸、大額貸款不經集體審批的貸款；
2、利用職權合股經商、從中獲利、或索賄受賄發放的貸款；
3、違規以貸收息，以貸還貸；
4、違反規定或擅自越權展期的貸款；
5、冒名貸款；
6、未按規定依法辦理抵(質)押手續發放的抵(質)押貸款；
7、帳外經營發放的貸款。
8、向關系人發放信用貸款或發放擔保貸款的條件優於其他借款人同類貸款條件
的貸款。
9、向無借款資格人發放的的貸款以及發放不符合國家產業政策或投向不合理的
貸款；
10其他違規違紀發放的貸款。
⑷ 銀行違規放貸應承擔什麼責任
會承擔法律責任
⑸ 商業銀行涉及違規貸款向誰舉報投訴
出現這種情況無法解決，投訴也不能解決問題。首先，你要查詢在信用社貸款的時候是不是你本人的身份證，或是重名不重號的人貸款，或是重號重名的人貸款，第二，個人徵信系統的記錄各家銀行只能登記，不能修改和刪除，第三，這些問題可能就是以前年度個人未重視信用建設，任意將身份證借給別人貸，或辦信用卡，當然也有銀行自身的問題，包括銀行內部沒有嚴格審查等，第四個問題就是，個人徵信系統建設就是最近幾年的事，02年的時候還沒有個人記錄，你查一下，有可能貸款是與你同名，但不是你本人，銀行在做身份證信息確認的時候，誤把你的住處關聯上去，出現這種情況只要更新貸款就行了，遇上這樣的情況很無奈，也沒有辦法解決，個人信用記錄一般在債務關系終止後七年，也就是你現在不解決，以後永遠就是這樣。退休價格：退休的一般一年45萬左右 不會高太多
⑹ 9家銀行因房貸違規被罰款上百萬，違規行為是什麼
因9家銀行涉房貸違規被罰482萬。這9家銀行分別是：中國銀行、九江銀行、江西德興農商銀行、中國農業銀行、浙江稠州銀行、江西上栗農商行、江蘇張家港農村商業銀行、西安銀行、建設銀行。
一、9家銀行具體違規行為：
1、江西德興農村商業銀行個人消費貸款用於購房、向不符合借款主體資格的借款人發放貸款、以貸轉存用於月末沖時點。
2、中國銀行常州分行違規發放商業用房貸款。
3、九江銀行上饒分行因向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款，遭饒監管分局罰款。
4、中國農業銀行西寧市城南新區支行因貸款審查失職，形成虛假個人按揭貸款，遭青海銀保監局罰款。
5、浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用於購房遭銀保監會罰款。
6、江西上栗農商行因違規向房地產開發企業發放流動資金貸款；未審查承兌匯票保證金來源，保證金來源不合規遭銀保監會罰款。
7、江蘇張家港農村商業銀行因個人消費貸款流入房地產領域、貸款資金轉存銀票保證金、同業業務嚴重違反審慎經營規則，遭銀保監會罰款。
8、西安銀行雁塔支行因個人消費貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域，遭銀保監會罰款。
9、建設銀行鹽城分行因存在服務收費質價不相符、信用卡透支和個人消費貸款資金流入樓市、貼現資金用途審查不盡職，貼現資金轉回出票人賬戶等違法違規事實，遭銀保監會罰款。
最後，小編認為金融行業的灰色地帶較多、誘惑大，無論從業人員還是金融機構，都該記住那句話：莫伸手，伸手必備抓 。
⑺ 銀行貸款審核不嚴，信貸員違規操作違規放貸，套路貸如何起訴銀行
只要證明存在欺詐、銀行方存在違規的話合同就無效，也就是可以撤銷，就不會對你造成太大損失。所以，需要好好搜集證據，包括音頻圖片視頻資料，然後找個律師處理。
⑻ 農村信用社貸款如何處理違規人員
管理好各級領導什麼都解決了，信貸員調查審查都做啊，壘大戶信貸員說話算嗎？背黑鍋的罷了！
⑼ 急...銀行這樣涉嫌違規放貸嗎我怎麼處理
認了吧，所謂無利不起早，找你擔保，肯定你得利的，不管是得人情，還是得金錢，既然你敢給人擔保，就要有準備，萬一別人還不上的時候你去頂缸，同樣的，雖然錢沒有打到你的卡上，但是銀行的人可以說當時合同簽完之後，你給的銀行賬號就是哪個受益人的賬號啊，反正我認為你反訴的可能性不大，而且銀行可能給你留那麼大的漏洞么？？
再說了，你母親為啥要給人家擔保啊，我可以這樣假設一下，比方說你母親欠對方人情，或者對方來求你母親幫他擔保，這樣受益人就欠你母親人情了，不知道我說的對不對，既然有好處的事，必然會有風險的，跟做生意是一樣的。