❶ LPR定價是什麼意思和以前的房貸相比有何不同
什麼是LPR定價？
LPR的全稱為（Loan Prime Rate），即“貸款基礎利率‘’， LPR是貸款基礎利率，這個是會每月發生變化的，因此貸款採用LPR加點定價，就是採用浮動利率的意思。想要了解房貸利率，就要先了解LPR，在計算房貸利率的時候，通常是以LPR來計算的，首先是央行給商業銀行規定了一個貸款的基準利率，商業銀行根據基準利率、銀行的額度、客戶的資信和風險情況在基準利率基礎上進行一定的浮動，然後這個數據就是具體的貸款利率。 
選擇固定利率後，就是維持當前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。固定利率長期確定，但無法享受利率下行的紅利，但同樣也可以在利率上行時避免成本上升。
❷ 商業銀行貸款的定價方法包括哪些
市場定價：比照市場資金成本加成一定的風險回報；
資金成本法：資金成本+資本成本+風險成本+操作成本+經營成本
❸ 商業銀行作業、 貸款定價
額，我是銀行的。你們作業真的好麻煩，好理論。
1.必然達不到啊，調整方法太多了，讓客戶將使用資金開承50%以上的保證金銀承，這樣實際等於你放出去的貸款又回來了2000萬的存款，而且是活期哦~還有就是貸4000萬的同時，提出其他要求，比如代發工資啊，信用證，諸如此類的業務進行捆綁，這樣該筆貸款的綜合收益就相當可觀了。
2.這題我去找一下計算公式。
❹ 商業銀行在進行貸款定價主要考慮哪些影響因素
第一，銀行提供信貸產品的資金成本與經營成本。資金成本有歷史平均成本和邊際成本兩個不同的口徑，後者更宜作為貸款的定價基礎。而經營成本則是銀行因貸前調查、分析、評估和貸後跟蹤監測等所耗費直接或間接費用。
第二，貸款的風險。信貸風險是客觀存在的，只是程度不同，銀行需要在預測貸款風險的基礎上為其承擔的違約風險索取補償。
第三，貸款的期限。不同期限的貸款適用的利率檔次不同。貸款期限越長，流動性越差，且利率走勢、借款人財務狀況等不確定因素愈多，貸款價格中應該反映相對較高的期限風險溢價。
第四，銀行的目標盈利水平。在保證貸款安全和市場競爭力的前提下，銀行會力求使貸款收益率達到或高於目標收益率。
第五，金融市場競爭態勢。銀行應比較同業的貸款價格水平 ，將其作為本行貸款定價的參考。
第六，銀行與客戶的整體關系。貸款通常是銀行維系客戶關系的支撐點，故銀行貸款定價還應該全面考慮客戶與銀行之間的業務合作關系。
❺ 簡述商業銀行貸款定價的原則
1、成本
銀行提供信貸產品的資金成本與經營成本。如前所述，資金成本有歷史平均成本和邊際成本 兩個不同的口徑，後者更宜作為貸款的定價基礎。而經營成本則是銀行因貸前調查、分析、評估和貸後跟蹤監測等所耗費直接或間接費用。
2、風險含量
信貸風險是客觀存在的，只是程度不同，銀行需要在預測貸款風險的基礎上為其承擔的違約風險索取補償。
3、貸款期限
不同期限的貸款適用的利率檔次不同。貸款期限越長，流動性越差，且利率走勢、借款人財務狀況等不確定因素愈多，貸款價格中應該反映相對較高的期限風險溢價。
4、目標盈利
在保證貸款安全和市場競爭力的前提下，銀行會力求使貸款收益率達到 或高於目標收益率。
5、競爭態勢
銀行應比較同業的貸款價格水平，將其作為本行貸款定價的參考。
6、客戶關系
貸款通常是銀行維系客戶關系的支撐點，故銀行貸款定價還應該全面考慮客戶與銀行之間的業務合作關系。
7、存款補償余額
銀行有時會要求借款人保持一定的存款余額，即存款補償余額，以此作為發放貸款的附加條件。存款補償余額實際上是一種隱含貸款價格，故而與貸款利率之間是此消彼長的關系。銀行在綜合考慮多種因素的基礎上，開發出了若干貸款定價方法，每種方法體現著不同的定價策略。
❻ 貸款定價的作用
我國的利率管理體制經歷了嚴格的管制利率、有管制的浮動利率和利率市場化改革三個階段，商業銀行的貸款定價自主權從無到有並逐步擴大，貸款定價日益成為信貸經營管理的核心環節，對於商業銀行提升信貸風險管理水平、盈利能力和市場競爭力，發揮著十分重要的作用。 傳統信貸業務考核對前台營銷部門主要看市場拓展、貸款收益，對後台管理部門主要看貸款質量，考核評價指標分設造成前後台之間難以形成合力。全面的考核體系應綜合評價市場拓展所帶來的收益增長和收益增長所承擔的風險。
❼ 銀行貸款定價應遵循什麼原則
1利潤最大化原則。在進行貸款定價時,銀行首先必須確保貸款收益足以彌補資金成本和各項費用,在此基礎上,盡可能實現利潤最大化原則。2擴大市場份額原則。在金融業競爭日益激烈的情況下,商業銀行要求生存,求發展,除了在業務類型方面不斷括展,還應該在信貸市場份額方面不斷擴展。3保證貸款安全原則。在銀行貸款定價時,必須遵循風險與收益對稱原則,確保銀行貸款安全性。4維護銀行形象原則。作為經營信用業務的企業,良好的社會形象是商業銀行生存與發展的重要基礎。
❽ LPR定價是什麼意思
貸款市場報價利率（LPR）是指：由18家報價行完成報價後，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算得出並發布的利率，包括1年期和5年期以上兩個期限品種。自2019年8月20日起，LPR於每月20日（遇節假日順延）9點30分在全國銀行間同業拆借中心和中國人民銀行網站公布。
（應答時間：2020年3月6日，最新業務變動請以招行官網公布為准）
❾ 貸款定價的定價方式
貸款定價方式大致有目標利潤定價法、風險加成法、帳戶利潤定價法等三種方式。
1.目標利潤定價法。
貸款定價,銀行必須明確自己的成本是多少,才能對貸款進行正確定價,以保證每一筆貸款都是盈利的。即:貸款定價=資金成本+貸款管理成本+違約成本+目標利潤率。這種方法的優點是銀行能保證每一筆貸款都能彌補成本,並有盈利。但是這種方法有明顯的缺陷:(1)報價時沒有考慮同業競爭狀況,可能會失去客戶;(2)銀行很難准確地計算出每一筆貸款的管理成本,例如辦公費用的分攤比例等。由於上述明顯的缺陷,因此,大多數銀行採用的是下面兩種定價方法。
2.風險加成法。
隨著銀行競爭的加劇,銀行由主動定價轉為被動定價,在與客戶特別是優良客戶的合作過程中,價格的決定權不完全在於銀行。因此,越來越多的銀行開始採用風險加成法。即:貸款利率:優惠利率+風險加成。
優惠利率是銀行對最優良客戶發放的短期貸款的最低的利率。風險加成是按照客戶的不同風險程度,收取的風險溢價部分。這主要取決於銀行對貸款客戶風險、信用等級的判斷。一般而言,信用等級越高,風險加成越少;信用等級越低,風險加成越多。
3.帳戶利潤定價法。
這種定價方式在考慮貸款申請時,把所有同客戶的關系都考慮在內,它強調的是銀行與客戶的整體關系,綜合考慮客戶在銀行的存款平均余額、客戶結算量等等,而不僅僅是某一單筆貸款的定價。它要求帳戶總收入≥帳戶總成本。 綜合上述定價方式,結合商業銀行實際,央行確定的貸款浮動范圍內,商業銀行在進行貸款定價時應以風險為主,同時兼顧客戶的綜合收益後確定貸款利率水平。而在確定具體定價方法時,應採用定量和定性相結合的方式,以定量為主,同時確定一定的定性指標對其進行微調。具體方法為:貸款利率=基準利率×(1+浮動系數)。浮動系數目前在(-10%,70%)之間。浮動系數分為兩部分,即定量浮動系數與定性浮動系數。浮動系數=定性因素浮動系數+定量因素浮動系數。定量因素可設置企業信用等級、企業資產規模、貸款擔保方式、企業存貸比、單筆貸款額等多項指標,分別賦予不同的權重,同時確定不同的評價區間與分值,加權匯總後得到定量因素浮動系數。
示例:某企業信用等級A級,資產規模2億元,貸款採用擔保方式,存貸比為5%,單筆貸款額為1000萬元,則其浮動系數為:
浮動系數=∑指標權重×指標系數
=0.5×0.2+0.2×0.2+0.1 x0.4+0.1×O.2+0×0.1=0.2
在確定定量因素浮動系數後,還應考慮定性因素,酌情對浮動系數進行調整。定性因素應包括以下方面:
1.企業的信用記錄,包括在他行的信用記錄。根據信用記錄的好壞,酌情調整企業的浮動系數。
2.企業所能帶來的綜合收益。如客戶在商業銀行的國際結算或票據業務的開展情況。
3.同業競爭狀況。制定貸款利率不能閉門造車,必須考慮同業競爭狀況,制定具有競爭力的利率。
4.其他因素,如有利於提升商業銀行整體形象或有利於資產保全等等。