『壹』 銀行貸款期限越長越好嗎
銀行貸款期限越長越好。
但利息會多一些。
但是錢是不斷貶值的。
『貳』 貸款期限有哪些影響因素 期限越長越好嗎
如今的房價越來越高,很多人都承擔不起,所以會選擇貸款買房。一提到貸款買房,很多人認為貸款的期限越長越好。那麼貸款期限會受到哪些因素的影響呢?貸款期限長有哪些好處?
一、哪些因素影響貸款期限?
1、購房者自身年齡原因的限制
貸款年限加上借款人年齡,不能超過七十五周歲。如果購房者年齡超過四十五周歲,那就貸不到三十年的款了。
2、土地使用年限的限制
大家都知道我們的土地使用年限最長為七十年,但是記住了土地使用年限並不等於你房子的使用年限。土地使用年限是從開發商拿地時開始算起,具有一定的使用期限。
而房齡就是從房屋竣工驗收合格到交付使用之日起計算,因此房齡通常小於土地使用年限。貸款的年限不得超過土地使用的到期年限,在這方面,每個銀行的規定也是不同的。
購房人在貸款前,咨詢貸款銀行,查清購買房屋的土地使用年限,以免所購房屋因為土地剩餘的使用年限少而影響自己的貸款年限,增加自身的還貸壓力。
3、所購房屋的房齡
有的銀行規定,越新的房子越是容易貸款成功,而且可以申請更長年限的貸款。一些銀行規定,二手房貸款要求房齡加貸款年限之和不得超過三十年。一般而言,由於老房子建造時間久遠,銀行在貸款時可控的風險相對較大,因此在貸款審批時也會比較謹慎,超過二十年房齡的二手房很容易被銀行拒絕。
4、所購房屋的屬性
房子的屬性,決定了你房子的產權年限,從而就決定了你能拿到的銀行貸款念想長短。
通常而言,七十年產權的房屋,貸款的年限為三十年;四十年和五十年產權的房子,貸款年限不得超過十年;私有產權轉讓房、拍賣房,貸款年限不得超過二十年。所以說在買房之前,一定要問好房子的屬性。而且,還有就是商住兩用的房子一般不接受公積金貸款,只接受商貸。
5、購房者的經濟實力
銀行在發放貸款之前,一般會對個人的收入以及財產情況進行調查,根據你的還款能力發放貸款額度以及年限。商貸的話,如果你的還款能力強,資產相對較高,就很可能獲得較大以及較長年限的貸款。
但是現行的公積金貸款制度卻有不同,對於公積金繳得越多能貸款的年限越短,這是因為在申請公積金貸款時,銀行對高收入人群的要求比較嚴格。這也是為了防止,有錢人對公積金進行額度的侵佔。
二、貸款期限長有什麼好處
1、還貸壓力小
如今大部分買房的都是年輕人,其中佔多數買房是為了當做婚房,而現在的年輕人上班時間較短沒有什麼積蓄,再加上要還房貸壓力可謂不小。在這種情況下貸款年限的選擇就決定了他們日後生活是否要在高壓中度過。
同樣貸款一百萬,還十年、二十年和三十年,相同時期,每月月供額度是不同的。簡單思考一下就知道,肯定是貸款年限越長,每月的月供越少了。
『叄』 貸款時間越長越好嗎
貸款期限是越長越好,還是短期的好?這主要取決於購房者的經濟能力及其投資偏好。貸款額大,時間長,支付利息就多;相反就少,可見,延長還款期限的目的主要是為了降低每月還款額,但是否期限越長越好呢?
目前貸款的利率只有兩種,5年以下(包括5年)的年利率是4.77%,5年以上的年利率是5.04%。
如果購房者沒有多餘的存款又想減輕今後每月還款的壓力,可以選擇少付首付款延長貸款年限,但一般情況下首付款不能低干30%。年限不能超過30年,住房公積金貸款除外。這樣做的益處是能保證購房者的正常生活不會因為還款而出現困難,弊端是要多支付貸款利息。
如果購房者有多餘的存款又殳有別的用途,最好是多支付首付款,減少貸款額度,然後根據自己每月的償還能力選擇貸款時間,時間越短支付銀行利息就越少。
如果購房著有多餘的存款又有別的投資途徑,最好是少付首付款,多貸款,因為住房貸款利率較低,投資其他方面回報可能會大於所支付給銀行的利息。
『肆』 購房貸款時間越長越好嗎
目前市場上存在的兩種觀點:
觀點一:通脹高貨幣貶值快貸款期限越長越好
首先有一句話:將一次性債務轉化成為分期債務,然後將中短期債務轉化成為中長期債務,是一個比較明智的選擇。
貨幣,是在不斷貶值的,也就是我們通常所說的通貨膨脹率,通脹越高,貶值越快。也就是說去年的一千塊到今年已經不是1000了,能夠購買的東西會變得更少,這就是為什麼在十年前我們覺得100塊錢很多,到今天100塊錢已經不算什麼是一個道理。所以,建議還是把還款期拉的越長越好,雖然貌似付出了很多的利息,但是仔細算算還是很劃算的。
觀點二:貸款期限並非越長越好會造成更多利息
還款期限越長,您需要支付的利息就越多。有人算過一筆賬,按揭購買一套房子,首付三成,按揭七成(按基準利率算),貸款30年下來,最終的總成本比原房屋總價多了七八成,有的甚至翻了一倍。也就是說,按揭購房的利息負擔佔了總成本的近一半,30年後,購房者等於花費了兩套房子的價錢只購買了一套房子。這就是按揭的代價!
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總結:
投資收益率超過貸款利率則期限越長越好
是盡量多佔據現金,還是盡快把手中的現金給銀行?占據現金顯然是要用於投資,不可能放在家裡睡大覺。所以這個問題再變一下:我是盡量占據資金去投資,還是盡快還給銀行?這個問題再翻譯一下:我持有資金的投資收益率是否可以超越貸款利率?
1.對於投資收益率能超過貸款利率的人來說,期限越長越好、本金還的越慢越好、越晚還款越好、等額本息好。
2.對於投資收益率低於貸款利率的人來說,期限越短越好、越提前還貸越好、等額本金好。
注意:這里的投資收益率,是指長期來看,平均的年化收益率。
為什麼投資收益率和貸款利率的大小關系就決定了是期限長短好、是否提前還貸好呢?
你可以這樣理解:利率就是資金的價格。如果我們以一個利率買入(借入)資金(比如以6%的利率獲得銀行貸款),然後可以以8%的利率將資金賣出(投資)(將錢去投資獲得8%的回報),那麼顯然我們賺了2%,這樣賺錢的買賣我們應該多做為好,多佔用資金。反過來,如果我們買入資金的價格成本高於我們賣出資金的價格,那麼顯然我們盡量不要佔用這種資金,盡快脫手為好。
量力而行收入高且穩定者期限越短越好
總之,貸款年限並非是越長越好,主要是看自身的經濟基礎和償還能力。如果是中老年人,則盡量貸時間短點,因為中老年人收入比較穩定,投資和花費也比較穩定,還貸對生活影響不大。而青年人則不同,投資和花費比較大,所以貸款年限可以稍微長一點,把現金留在手上,多從事一些投資,能夠產生更大的財富,有錢了直接都還清就可以了。
此外,收入高並且穩定的購房者,可以選擇等額本金的還款方式或是縮短還款期限,用盡早還款的方式,減少按揭所產生的利息成本;而收入中等,穩定的購房者則別無他法,只能通過選擇較長還款期限,降低月供負擔,緩解自身的還款壓力,這樣一來,還款的總成本也因年限的延長增高了。因此,這部分按揭購房者要做好打「持久戰」的准備。
拋開經濟償還能力,仔細對貸款年限、月均還款進行科學計算,就會發現,貸款期限不是越長越好,適當地縮減貸款年限,月供多付兩三百,最終省下的利息款可多達十幾萬。科學地取捨和選擇,也可以讓購房者省去一筆不小的開支。理解了這些本質,也就很好理解貸款期限是否越長越好這樣類似的問題了。
(以上回答發布於2016-12-08,當前相關購房政策請以實際為准)
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『伍』 貸款期限有哪些影響因素期限越長越好嗎
如今的房價越來越高,很多人都承擔不起,所以會選擇貸款買房。一提到貸款買房,很多人認為貸款的期限越長越好。那麼貸款期限會受到哪些因素的影響呢?貸款期限長有哪些好處?
一、哪些因素影響貸款期限?
1、購房者自身年齡原因的限制
貸款年限加上借款人年齡,不能超過七十五周歲。如果購房者年齡超過四十五周歲,那就貸不到三十年的款了。
2、土地使用年限的限制
大家都知道我們的土地使用年限最長為七十年,但是記住了土地使用年限並不等於你房子的使用年限。土地使用年限是從開發商拿地時開始算起,具有一定的使用期限。
而房齡就是從房屋竣工驗收合格到交付使用之日起計算,因此房齡通常小於土地使用年限。貸款的年限不得超過土地使用的到期年限,在這方面,每個銀行的規定也是不同的。
購房人在貸款前,咨詢貸款銀行,查清購買房屋的土地使用年限,以免所購房屋因為土地剩餘的使用年限少而影響自己的貸款年限,增加自身的還貸壓力。
3、所購房屋的房齡
有的銀行規定,越新的房子越是容易貸款成功,而且可以申請更長年限的貸款。一些銀行規定,二手房貸款要求房齡加貸款年限之和不得超過三十年。一般而言,由於老房子建造時間久遠,銀行在貸款時可控的風險相對較大,因此在貸款審批時也會比較謹慎,超過二十年房齡的二手房很容易被銀行拒絕。
4、所購房屋的屬性
房子的屬性,決定了你房子的產權年限,從而就決定了你能拿到的銀行貸款念想長短。
通常而言,七十年產權的房屋,貸款的年限為三十年;四十年和五十年產權的房子,貸款年限不得超過十年;私有產權轉讓房、拍賣房,貸款年限不得超過二十年。所以說在買房之前,一定要問好房子的屬性。而且,還有就是商住兩用的房子一般不接受公積金貸款,只接受商貸。
5、購房者的經濟實力
銀行在發放貸款之前,一般會對個人的收入以及財產情況進行調查,根據你的還款能力發放貸款額度以及年限。商貸的話,如果你的還款能力強,資產相對較高,就很可能獲得較大以及較長年限的貸款。
但是現行的公積金貸款制度卻有不同,對於公積金繳得越多能貸款的年限越短,這是因為在申請公積金貸款時,銀行對高收入人群的要求比較嚴格。這也是為了防止,有錢人對公積金進行額度的侵佔。
二、貸款期限長有什麼好處
1、還貸壓力小
如今大部分買房的都是年輕人,其中佔多數買房是為了當做婚房,而現在的年輕人上班時間較短沒有什麼積蓄,再加上要還房貸壓力可謂不小。在這種情況下貸款年限的選擇就決定了他們日後生活是否要在高壓中度過。
同樣貸款一百萬,還十年、二十年和三十年,相同時期,每月月供額度是不同的。簡單思考一下就知道,肯定是貸款年限越長,每月的月供越少了。
『陸』 貸款的年限是越長越好嗎
很多人有這樣的問題,貸款是否越長越好、是否提前還款、採用等額本金還是等額本息法,這三個問題,如果不考慮個人現金流壓力方面的問題,其實本質上是同一個問題:我是盡量多佔據現金,還是盡快把手中的現金給銀行?占據現金顯然是要用於投資,不可能放床頭,所以這個問題再變一下:我是盡量占據資金去投資,還是盡快還給銀行? 這個問題再翻譯一下:我持有資金的投資收益率是否可以超越貸款利率?
結論:A.對於投資收益率能超過貸款利率的人來說,期限越長越好、本金還的越慢越好、越晚還款越好。B.對於投資收益率低於貸款利率的人來說,期限越短越好、越提前還貸越好、等額本金好。
注意:這里的投資收益率,是指長期來看,平均的年化收益率(根據現金流算出來的IRR)。
為什麼投資收益率和貸款利率的大小關系就決定了是期限長短好、是否提前還貸好呢?
本質的原因在於:利率就是資金的價格。 如果我們以一個利率買入資金(比如以6%的利率獲得銀行貸款),然後可以以8%的利率將資金賣出(將錢去投資獲得8%的回報),那麼顯然我們賺了2%個點,這樣賺錢的買賣我們應該多做為好,多佔用資金「這種存貨」 。反過來,如果我們買入資金的價格成本高於我們賣出資金的價格,那麼顯然我們盡量不要佔用資金這種「存貨」,盡快脫手為好。
理解了這個本質,也就很好理解貸款期限是否越長越好這樣類似的問題了。
對於大家關心的通脹對於該結論的影響,再補充一些信息:
通脹率一般不直接影響我們這個決策邏輯(貸款利率和投資收益率的大小關系),而是通過分別影響貸款利率和投資利率來實現對結果一定程度的影響:當通脹上升時,央行基準利率上升,市場利率上升,因此貸款利率和投資利率也往往跟著上漲,對哪個影響更大就不好說了。
但是如果是惡性通脹,比如一年200%的通脹率,那麼把貸款、投資、買實物三者就有可比性:如果通脹率高於投資利率和貸款利率,那麼囤貨是最優的——儲備貨物的回報率最高。 如果: 貸款利率<通脹率<投資利率,那麼投資是最優,囤貨其次,還貸款是最差的,貸款後去買貨或投資都是合適的。所以我們教科書有一個結論就是惡性通脹時期債權人吃虧,債務人佔便宜。
當然需要注意的是,一般情況下我們的貸款利率投資利率都是要高於通脹水平的,所以一般不需要考慮通脹水平。且在許多情況下囤貨的可行性是要打折扣的,許多東西沒辦法長期儲存。
(以上回答發布於2016-12-29,當前相關購房政策請以實際為准)
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『柒』 貸款為什麼年限越長越好
不同貸款期限規定有所不同;若您想試算貸款期限的利息以作比較,請您打開以下連接:http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq嘗試使用目前貸款的基準利率試算月供。(可查看月供、月供本金、月供利息、本金余額、利息總和及還款總額等信息)。
『捌』 房貸的真相!貸款期限是不是越長越好
貸款是否越長越好、是否提前還款、採用等額本金還是等額本息法,這三個問題,如果不考慮個人現金流壓力方面的問題,其實本質上是同一個問題:我是盡量多佔據現金,還是盡快把手中的現金給銀行?占據現金顯然是要用於投資,不可能放床頭,所以這個問題再變一下:我是盡量占據資金去投資,還是盡快還給銀行? 這個問題再翻譯一下:我持有資金的投資收益率是否可以超越貸款利率?
結論:A.對於投資收益率能超過貸款利率的人來說,期限越長越好、本金還的越慢越好、越晚還款越好。B.對於投資收益率低於貸款利率的人來說,期限越短越好、越提前還貸越好、等額本金好。
注意:這里的投資收益率,是指長期來看,平均的年化收益率(根據現金流算出來的IRR)。
為什麼投資收益率和貸款利率的大小關系就決定了是期限長短好、是否提前還貸好呢?
本質的原因在於:利率就是資金的價格。 如果我們以一個利率買入資金(比如以6%的利率獲得銀行貸款),然後可以以8%的利率將資金賣出(將錢去投資獲得8%的回報),那麼顯然我們賺了2%個點,這樣賺錢的買賣我們應該多做為好,多佔用資金「這種存貨」 。反過來,如果我們買入資金的價格成本高於我們賣出資金的價格,那麼顯然我們盡量不要佔用資金這種「存貨」,盡快脫手為好。
理解了這個本質,也就很好理解貸款期限是否越長越好這樣類似的問題了。
對於大家關心的通脹對於該結論的影響,再補充一些信息:
通脹率一般不直接影響我們這個決策邏輯(貸款利率和投資收益率的大小關系),而是通過分別影響貸款利率和投資利率來實現對結果一定程度的影響:當通脹上升時,央行基準利率上升,市場利率上升,因此貸款利率和投資利率也往往跟著上漲,對哪個影響更大就不好說了。
但是如果是惡性通脹,比如一年200%的通脹率,那麼把貸款、投資、買實物三者就有可比性:如果通脹率高於投資利率和貸款利率,那麼囤貨是最優的——儲備貨物的回報率最高。 如果: 貸款利率<通脹率<投資利率,那麼投資是最優,囤貨其次,還貸款是最差的,貸款後去買貨或投資都是合適的。所以我們教科書有一個結論就是惡性通脹時期債權人吃虧,債務人佔便宜。
當然需要注意的是,一般情況下我們的貸款利率投資利率都是要高於通脹水平的,所以一般不需要考慮通脹水平。且在許多情況下囤貨的可行性是要打折扣的,許多東西沒辦法長期儲存。
(以上回答發布於2017-07-20,當前相關購房政策請以實際為准)
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『玖』 貸款審批時間越長是不是通過率越高啊
不是。
《個人住房貸款管理辦法》對其有相應的規定:
第七條借款人應直接向貸款人提出借款申請。貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起,應在三周內向借款人正式答復。貸款人審查同意後,按照規定向借款人發放住房貸款。
申請使用住房公積金貸款購買住房的,在借款申請批准後,按借款合同約定的時間,由貸款人以轉帳方式將資金劃轉到售房單位在銀行開立的帳戶。
(9)貸款期限越長越容易過擴展閱讀:
《個人住房貸款管理辦法》相關法條:
第十一條 凡發生下列情況之一,允許變更或解除借款合同:
一、訂立借款合同所依據的國家計劃及有關的概算、預算經原計劃下達機關批准修改或取消的;
二、工程項目經原批准機關決定撤銷、停建或緩建的;
三、借款方經國家批准決定關閉、停產、合並、分立或轉產確實無法履行借款合同的;
由於不可抗力或意外事故,致使借款合同無法履行的;在借款合同履行中,確因決策不當,繼續履行將造成損失浪費的。當事人一方要求變更或解除借款合同時,應及時通知對方。
第十二條 變更或解除借款合同的通知或協議,必須採用書面形式。原借款合同仍然有效。變更或解除借款合同以後,借款方已佔用的借款和應付的利息,應按原借款合同的規定償付。