Ⅰ 商業銀行的貸款資產的「五級分類法」內容是什麼
1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結合中國國情，制定了《貸款分類指導原則》，要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。
正常貸款
借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。
關注貸款
盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
次級貸款
借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。
可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
損失貸款
指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。
Ⅱ 請問各家銀行經營性貸款的貸款種類、利率、最長期限分別是多少
如果你是企業主，有企業，那麼用房屋抵押申請傳統類個人經營貸款，住房的抵押成數為評估價的7成，商業用房為6成，經濟適用房及市場商鋪類為5成，貸款期限1年先息後本，3年循環貸，利率為6.15%上浮40%-50%，貸款額度范圍為30-1200萬，這是2014年上半年大部分銀行的貸款政策執行情況。
如果以個人名義申請綜合消費貸款，利率上浮的幅度和成數是相同的，不同的是還款方式為等額本息，期限是5-10年，基準利率是6.55%。
招商銀行的全額抵押貸款，住房可貸10成，商業用房可貸7成，經適房及市場商鋪可貸6成，一年先息後本，3年循環貸，執行利率6.15%上浮50%。
申請信用貸款，目前比較大額的信用貸款方式為聯保貸款，要求是在專業市場及商會的企業，或者有上下游關系的企業，貸款額度為50-500萬，利率為基準利率6%上浮40%-50%，期限為1年先息後本，開辦銀行為：哈爾濱銀行、平安銀行、民生銀行、中信銀行。
另外一種是企業自主申請信用貸款，一般要求為資信較優質國家扶持企業，比較知名有一定的社會影響力，營業額較大，現金流充裕，盈利能力較強的企業。
申請信用貸款的成本大於申請抵押貸款的成本，會有相關的費用產生，申請信用貸款的額度跟企業資信情況正相關，額度一般相對於資產而言較小，銀行只會錦上添花，永遠不會雪中送炭。
各地的銀行政策以及開辦產品銀行有所不同，上述為重慶地區的情況。你在山東地區，具體可向當地貸款中介公司咨詢。
我是重慶地區貸款中介。
Ⅲ 銀行貸款的種類有哪幾種
1996年6月由中國人民銀行頒布的《貸款通則》中，將貸款分為以下三類:
1、自營貸款、委託貸款和特定貸款
自營貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。委託貸款，是指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。
貸款人(受託人)只收取手續費，不承擔貸款風險。特定貸款，是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
2、短期貸款、中期貸款和長期貸款
短期貸款，系指貸款期限在一年以內(含一年)的貸款。中期貸款，系指貸款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的貸款。長期貸款，系指貸款期限在五年(不含五年)以上的貸款。
3、信用貸款、擔保貸款和票據貼現
信用貸款，系指以借款人的信譽發放的貸款。擔保貸款，是指保證貸款、抵押借款、質押貸款。擔保貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。
抵押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。質押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。票據貼現，是指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。
(3)商業銀行貸款期限分類擴展閱讀：
貸款的六種方式如下：
1、創業貸款
創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保後而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。
2、抵押貸款
對於需要創業的人來說，可以靈活地將個人消費貸款用於創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房，可以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年。
3、質押貸款
除了存單可以質押外，以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質押貸款可以貸存單金額的80%;國債質押貸款可貸國債面額的90%;保險公司推出的保單質押貸款的金額不超過保險單當時現金價值的80%。
4、保證貸款
如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的配偶或父母有一份較好的工作，有穩定的收入，這也是絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鍾，律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象。
這些行業的從業人員只需找一至兩個同事擔保就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款，在准備好各種材料的情況下，當天即能獲得批准，從而較快地獲取創業資金。
5、小額貸款
根據「凡年齡在60歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業人員，自謀職業、自主創業或合夥經營與組織起來就業的，可以持勞動保障部門核發的再就業優惠證向商業銀行或其分支機構申請小額擔保貸款規定。
創業者可以聘用是屬於下崗失業的人員，協商後，可憑再就業優惠證，申請辦理失業貸款。每個人的標准可以最高貸款兩萬元，且利息是當地銀行貸款之間的最低利率。如果企業聘用10名下崗人員，則可享受最高為20萬元的低利率貸款。
6、國際貿易融資
國際貿易融資是指政府及銀行對進出口企業提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。這些業務包括授信開證、進口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。
參考資料來源：
北大法律信息網-貸款通則
網路-銀行貸款
Ⅳ 商業銀行貸款期限是多少
請問您貸款的資金用途是什麼？准備在哪個城市申請貸款呢？
不同地區，不同類型的貸款期限是不一樣的。
個人按揭貸款，最長是30年。
Ⅳ 貸款五級分類標準是什麼
五類貸款的定義分別為：
正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
(5)商業銀行貸款期限分類擴展閱讀：
貸款早期分類
1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。
逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；呆賬是指按照財政部有關規定確定已無法收回，需要沖銷呆帳准備金的貸款。中國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。
這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。
比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標准不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事後管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。
因此，它對於改善銀行貸款質量。提前對問題貸款採取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這類分類方法也到了非改不可的地步。
Ⅵ 商業銀行 信貸種類
1、按貸款責任劃分
一 自營貸款：系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。
二委託貸款：系指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人（即受託人）根據委託人確定的對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協作收回的貸款。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。
三特定貸款：系指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後，責成國有獨資商業銀行發放的貸款
2.按貸款期限劃分
一短期貸款：系指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。
二中期貸款：系指貸款期限在1年以上5年以下（含5年）的貸款。
三長期貸款：系指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。
3.按貸款的保障性劃分
一信用貸款：系指以借款人的信譽發放的貸款。
二擔保貸款：系指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
三票據貼現：系指貸款人以購買借款人未到期商業票據方式發放的貸款。
4.按貸款對象劃分
一國營工商企業貸款：系指商業銀行對國營工交企業和國營商業企業在生產和經營過程中的合理資金需要而發放的貸款。
二集體工商企業貸款：系指商業銀行對集體工交企業和集體商業企業在生產和經營過程中的合理資金需要而發放的貸款。
三私營企業貸款：系指商業銀行對私營企業的合理資金需要而發放的貸款。
四三資企業貸款：系指商業銀行對三資企業的合理資金需要而發放的貸款。
五個體貸款：系指商業銀行對個體工商戶的合理資金需要而發放的貸款。
六消費貸款：系指對消費者發放的用以滿足其消費需要的貸款。我國目前已開辦了耐用品消費貸款、汽車貸款、住房貸款、教育貸款等。
5.按貸款風險劃分
評估銀行貸款質量，採用以風險為基礎的分類方法（簡稱貸款風險分類法），即把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類；後三類合稱為不良貸款。
五類貸款的定義分別為：
正常貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級貸款：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失貸款：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
6.按其它標志劃分
(1) 按貸款定價方法劃分：固定利率放款，浮動利率放款。
(2) 按貸款周轉性質劃分：流動資金貸款，固定資金貸款。
(3) 按貸款償還方式劃分：一次還清貸款，分期償還貸款。
(4) 按貸款的幣種劃分：人民幣貸款，外幣貸款。
Ⅶ 銀行貸款種類包括有哪些
銀行借款的分類：
1.按提供貸款的機構，分為政策性銀行貸款、商業銀行貸款和其他金融機構貸款
2.按機構對貸款有無擔保要求，分為信用貸款和擔保貸款。
3.按企業取得貸款的用途，分為基本建設貸款、專項貸款和流動資金貸款。
Ⅷ 以貸款期限為標准劃分貸款種類的主要作用是什麼
商業銀行貸款按期限可劃分為活期貸款、定期貸款和透支三類。
以貸款期限為標准劃分貸款種類，主要作用是有利於銀行掌握資產的流動性，便於銀行短、中、長期貸款保持適當的比例。
活期貸款在貸款時不確定償還期限，可以隨時由銀行發出通知收回貸款。
這種貸款比定期貸款靈活，銀行需要資金時可隨時收回貸款。
定期貸款是指具有固定償還期限的貸款，按償還期限的長短，又可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。
定期貸款因其規定了還款期限，一般不能提前收回，流動性較差，但利率較高。
透支是指銀行允許其存款客戶在事先約定的限額內，超過存款余額支用款項的一種放款形式，它實質上是銀行的一種貸款。
存款客戶對透支放款應支付利息，並有隨時償還的義務。
透支時提供抵押品的，稱抵押透支；不提供抵押品的，稱信用透支。