⑴ 農行住房貸款縮短年限,重簽合同執行什麼利率
在農行申請的住房貸款 縮短了年限，重新簽訂的合同，那麼執行新的貸款利率，你可以選擇固定利率或者浮動利率。建議你選擇浮動利率，利率下調的話，還的貸款也少一些。
固定利率和浮動利率，根據實際情況選擇。
根據人民銀行此前的公告，將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為貸款市場報價利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可與銀行平等協商，並決定貸款利率「換錨」為LPR（浮動利率）還是轉為固定利率。
一般來說，房貸借款人均會受到此次轉換的影響，但有幾種情況除外：一是公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；二是固定利率貸款；三是2020年底前到期的個人住房貸款。如果符合這3種情況其中之一，就不受此次轉換影響。
對於轉換期間房貸利率水平，央行規定，轉換時點利率水平保持不變。也就是說，2020年全年個人房貸利率水平與以前一樣，維持不變。而從2021年1月1日起，如果選擇固定利率，剩餘期限內，房貸利率與當前的利率水平保持一致，與LPR利率變化無關；如果選擇浮動利率，今後的房貸利率會隨著5年期LPR的變化而變化，LPR每月公布一次，或升或降或維持不變。
選擇哪種方式更好？
業內人士表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇主要取決於房貸借款人對未來市場利率走勢的判斷：
如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；
如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。
存量房貸借款人要根據自身情況，以及貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇適合自己的利率轉換方式。如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，這不僅有助於鎖定月供成本，還便於做好家庭的收支安排。如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不多，選擇浮動利率可能更合適。
從中短期看，我國利率處於下行趨勢。將存量浮動利率房貸轉成以LPR作為定價基準，對借款人來說是有利的，有助於減輕借款人房貸支出。雖然長期利率走勢難以判斷，但中短期利率下行基本上是有共識的。此外，即便出現了與預期不一樣的利率大幅上升走勢，購房者還可通過提前還款方式來規避利率風險。
雖然此前多家銀行發布公告稱，8月25日起，對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款批量轉換，統一調整為LPR定價。多家銀行在公告中表示，此舉是為簡化客戶操作，參照銀行業普遍做法開展的。
不過，這也不代表消費者沒有選擇權。各銀行均明確，批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過網上銀行、手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。需要注意的是，已有銀行明確，撤銷操作僅能辦理一次。
銀行之所以採用批量轉換，主要還是考慮房貸借款人大部分為個人，人數眾多且分散，批量轉換方式能夠節約資源、提升辦理效率。
存量浮動利率貸款定價基準轉換，對利率市場化、引導利率下行都有好處。央行近日發布的《2020年第二季度貨幣政策執行報告》指出，截至6月末，存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中，存量企業貸款轉換進度為76%。
統計顯示，2019年8月改革以來，LPR報價水平逐步下行。今年8月份報出的1年期LPR和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，改革以來累計下降0.4個和0.2個百分點。
⑵ 貸款期限縮短怎麼算利率
要看你是月利還是年利率，一般期限長短跟利率是沒有什麼關系的
⑶ 房貸40萬，30年利率5.6%一年後提前還10，月供不變縮短年限，怎麼算
按等額本息的還款方式計算，一年後提前還10萬，還貸期限縮短17年多，只需11年零5個月就全部還清。可節省利息247828元。
⑷ 公積金貸款，還款期限變化，利率會變化嗎
以開封市為例：公積金貸款，還款期限變化，利率會變化。
一、截止2019年6月，公積金貸款的利率
1、首套住房：1至5年為2.75%，6至30年為3.25%。
2、第二套住房：1至5年為3.025%，6至30年為3.575%。
二、職工購買商品房，用公積金貸款的最高比例
首套住房貸款為購房總價的80%；有未結清首套商業住房貸款的，為購房總價的70%；擁有1套住房並已結清相應購房貸款，再次申請住房公積金貸款的，為購房總價的80%。
(4)貸款期限縮短後利率擴展閱讀
縮短還款年限的條件
借款人必須同時符合以下四個條件才可以辦理縮短還款年限業務：
1、借款人需履行還款義務一年以上;
2、借款人當年需辦理提前部分還款業務，每次還款額度不低於貸款余額的20%且大於等於10000元。
3、借款人無累計3期以上住房公積金個人貸款逾期記錄;
4、縮期試算後，新的月還款額小於或等於夫妻雙方公積金繳存基數的50%。
受理此業務約定的原則
1、縮短還款年限後,按照新的貸款總年限執行對應年限檔次利率。如遇法定利率調整，於下年1月1日起，按相應利率檔次執行新的利率規定，當年不做調整。
2、在還款期內可以辦理2次縮短還款年限業務。通過貸款額度計算公式，確定新的還款年限。
應提供的要件
1、借款人身份證原件及復印件一份
2、原借款合同及借據
⑸ 提前還部分貸款縮短還款年限利息會變嗎
主要看貸款合同的約定。
提前還部分貸款，一般利率不會變。還是基準利率+5%算；不過現在基準利率是5.9%；
縮短年限，總利息肯定減少。
不過你要看看合同，提前還是否有違約金，數額是多少，如果數額很高的話，就不要提前還了。
⑹ 提前還款，縮短年限後的貸款利率怎麼計算
貸款利率是按照剩餘還款年限來確定的。
剩餘還款年限未滿5年的為5.50%，滿5年以上的為5.75%。
提前還款分兩種情況：
如果為一次性提前還清：通常在你付清剩餘本金的同時，按照原來合同規定的利息，以你剩餘本金為標，計提一個月利息，以後就沒有利息了。之前的利息也不會變，不存在改變利率的問題。
如果是部分提前還款，如上面所說，沖減的都是貸款本金的部分。但是利率還是遵照合同規定的15年利率，有改變的是剩餘部分的利息變少了[（貸款本金-已還本金）*利率]。
(6)貸款期限縮短後利率擴展閱讀
逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三
計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：
③利息=本金×實際天數×日利率
這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天。但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
⑺ 提前還款有什麼好處，縮短貸款期限會省利息嗎
生活中總會有需要錢的時候，出現手頭緊的時候有時候需要向銀行借錢，而還款時需要銀行支付一定的費用，其實貸款還款還是有一些小竅門的，還要掌握下面幾種還款竅門，你的還款會節省不少。 1.縮短貸款期限會更省錢 提前還貸的主要目的就是減少利息，尤其是在貸款的最先幾年，因為本金基數大，利息相應也高。因此，在貸款的前幾年中，應爭取多還款，使總貸款中的本金基數下降，這樣一來，償還年限即使還要十幾、二十年，那麼在剩餘的貸款中，利息負擔也減輕不少。 而且，如果單純從節省利息的角度看，選擇縮短貸款期限也是一個不錯的選擇。因為縮短了還款期限，但是每月還歉數量不變，這就加快了歸還本金的速度，相應支出的利息也會減少。 2. 還房貸別忘退保 在貸款人提前償還全部貸款後，原個人住房貸款房屋保險合同也提前終止， 貸款人可以攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前交的保費，剩下來的保費也是一筆不小的數目。 3. 組合貸款不必先還公積金貸款 只有公積金賬戶里的錢才是必須先用耒清償公積金貸教的。如果是其他自由資金，完全可以根據個人的喜好和霄求來決定是先用來還商業貸款還是抵公積金貸款，這就為資金使用提供了一定的自由度。 4. 別忘辦理抵押注銷 貸款人償還完房貸辦理注銷時，需要在銀行申領通還的抵押權證明書，去房屋抵押產權部門領取申請注銷登記表(注意不要跨區辦理)，最後附上購房合同或產權證辦理抵押注銷。
⑻ 第二次提前還貸縮短期限怎麼計算
還貸縮短期限就按當時期限計算利息，但是要有隨借隨還的歸定。
⑼ 商業貸款縮短年限，貸款利率如何算
貸款利率是按照剩餘還款年限來確定的！
剩餘還款年限未滿5年的為5.50%，滿5年以上的為5.75%。