1. 房貸選20年還是選30年哪種劃算
一般來說，還款年限越長，利息越高，以100萬為例，如果還款時間是30年，那麼最後全部還清大約是190萬，每個月要還約5300元左右。還滿30年，幾乎又是一個100萬了，這確實讓人感到肉痛。而還款期限是20年呢？到時一共要付出大約150多萬，每月還款金額差不多是6500元，還款總數少了30多萬，看起來非常合適，畢竟還款金額少了，但每月的月供要多一千多元。所以，壓力還是比較大的。
所以，對於經濟條件較好的人來說，選擇30年還貸，是一個不錯的選擇，畢竟，還款時間長，對於人的壓力要小一些，同時，也不影響生活質量。而且還款時間長，還有一個好處就是可以規避通貨膨脹。一般來說，物價總是要漲的，只看漲幅大小。所以，如果錢放在手裡不投資的話，那麼每年都會貶值。十多年前，貸款向銀行買房，每月只要還貸一千多元，大家都覺得壓力重重，因為那時的工資低。
事情而現在，還貸數額漲了，但工資也張了。所以，要是眼光超前，在十多年前貸款買房，現在不管貸款利息怎麼漲，還是每月還一千多元，那是多輕松的。所以，貸款買房不僅是圓了許多人住房夢，也是一種規避通貨膨脹的投資工具。雖然這種投資從收益上看，是不劃算的。因為不管房價怎麼漲，你都不會賣出的。要是賣了，你上哪去住？再買房，房價還是高漲，等於賺的錢是白賺了。
但對於規避通脹來說，買房就是一個最好的理財工具。早買房，花的錢少，但得到了實惠。畢竟，漲工資和賺錢的速度，總是趕不上房價上漲的速度。雖然30年的還貸期，會讓我們額外多付出錢，但想到在30年後，30多萬說不定就值現在的10萬，這是完全可能的。因此，仔細算下來，買房的人還是賺了。
因此，對於選擇貸款期限的人來說，不管是20年還是30年，只要覺得合適，就選，不要犧牲自己的生活質量。
2. 貸款買房先等等，選「20年」還是「30年」
貸款買房，是很多購房者最頭疼的問題之一。
這些年房價水漲船高，地市和縣城動不動就破萬，數據顯示，截止2018年底，100個城市新建商品住宅成交均價為13382元每平，同比增長達8%，如果剔除一線、二線城市的數據，三線及以下城市均價高達10885元每平。
面對動輒百萬以上的房款，全款買房、公積金買房、組合貸等方式，已經很難再實現。
拿今年來說，不少城市收緊了公積金貸款的門檻，2019年以來，西安暫停本市以外的購房公積金提取，天津對於外地公積金繳存者貸款額度進行限制，成都嚴格貫徹認房又認貸原則，石家莊暫停住房公積金異地貸款的發放，僅最近幾個月，就有32個城市公積金再出新政。
就在最近，無錫也降低了公積金貸款額度，個人最高額度由50萬降至30萬，家庭最高額度由80萬降至60萬。
因為房價上漲、公積金額度不夠、門檻收緊等因素，商貸已經成為越來越主流的按揭買房方式。
更何況，房貸新規來了之後，貸款買房不妨先等等。
10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率，以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。公告主要針對新發放個人住房貸款利率，存量個人住房貸款利率仍按原合同執行。
參考9月20日公布的新一期貸款市場報價利率，1年期LPR為4.2％，5年期以上LPR為4.85％。相比前值，1年期LPR下降5基點，連續第二次下降；5年期以上LPR沒有變化。
作為房貸利率參考基準的5年期LPR，未來下調的可能性很小，但各地的自主加點空間又變大了。
為什麼說要注意10月起的新規呢？
雖然房貸利率整體上不會下降，但在「因城施策」的框架下，各地自主加點的空間變大，部分城市會向剛需首套房傾斜，比如那些人口流出、庫存較多、棚改之後缺乏購買力的城市。
畢竟，央行公告中有一個重點：首套房是不低於5年期LPR，加多少要看各地分支機構自主決定，政策還未實行或剛落地時，大家都在觀望，只有等待一段時間以後，部分地區才可能出現松動。
那麼，新規之下，按揭選「20年」還是「30年」？
我們先簡單計算,在等額本金，等額本息兩個方式之下，房貸選20年和30年的區別有多大。
以貸款100萬，房貸利率5.88%，按揭20年來計算，初期還款額高達9000多元，其中含有固定每月需還的本金4166元，剩下的全部都是利息。
30年的話，每月初期還款7600多元，其中本金不到2700多元，利息不到5000元。
等額本息正好相反，每個月還款的本金逐月遞增，利息逐月遞減，但每月還款數額不變（以後要看LPR的浮動情況）。
貸款100萬，房貸利率5.88%，按揭20年來計算，每個月固定還款7000多元，在還款初期，其中近5000元都是償還的利息。
30年的話，每月固定還款5900多元，其中近5000元都是利息，本金只有1000元左右。
很明顯，等額本息貸30年是每月還款最少的一種方式，其次是等額本息貸20年，等額本金30年，等額本金20年，只是利息和本金的組成結構不同。
明白了演算法，我們再來說貸款時間的選擇，筆者認為，要從以下兩個方面來考慮。
首先，原則上，時間「越長越好」。
很多人不習慣負債的感覺，尤其是年齡稍大一點的購房者，聽到買房要背著30年的債務就感到頭疼，其實不然，起碼過去這些年，用借來的錢買房，只是換了一種儲蓄形式存在罷了，這部分錢發揮出來的作用，遠遠比存在銀行要大的多。
我們不妨來看一組數據。
1990-2000年，廣義貨幣M2增加了8倍，用CPI衡量的物價，上漲了101%。
從2001年至2018年末，18年的時間里，M2增加了11.5倍，但CPI上漲不足50%。
為什麼這18年裡，M2增速又提高了不少，我們卻感受不到物價有多大變化呢？即便包含人力成本的餐飲、維修、家政之類的工作更值錢了，但電子產品、規模化生產的流水線產品，反而實實在在的降價了。
原因就是住房市場化後，多出來的錢，都流入到了房地產當中。
也就是說，借來的錢換成了房子，隨著現金購買力下降，不動產漲價，負債會變得越來越輕。
雖然從長期30年的角度來看，利息支出要高很多，但是，對絕大部分僅有一套房的剛需族而言，房貸是一生中僅有的一次、能夠享受到的大額、長期、低利率的貸款，在貨幣不斷擴充的年代，相當於提供了一次絕佳的現金保值機會，時間越長，能享受到的優惠就越高。
如上文所說，新規下，首套房貸款時間選「長」不選「短」也是必要的，暫且不說目前國際上很多國家已經步入了降息周期，選「長」的情況下，長達30年的還貸周期，必然比20年、15年、10年更具靈活性。
因此，假如你是剛需族首套房，選等額本息的方式，貸滿30年，是比較明智的做法。
其次，要看不同的城市，以及自身的財力。
當然，凡事總有例外，不一定每個人都必須要以等額本息的方式貸滿30年，因為城市不同，各人的財力，買房目的也不同，用內行人的話來說：選錯了方式，不少人白送錢。
比如，新一線城市，二線省會城市、大都市圈周邊的三四線強市，在過去這些年當中，人口常年保持凈流入狀態，房價如同脫韁野馬一般，尤其是2015-2018年這一波上漲，只有沾上概念就能「飛上天」。這些城市房子的增值速度超過房貸的利息，房貸30年，自然比貸20年更劃算。
但是，像西北的甘肅、青海，東北的黑吉遼，這些省份的三四線城市，因為無法形成有效的集聚效應，哪怕經歷了兩三波上漲，房價依然保持在低位，有的地方甚至一千多塊錢每平都沒人要，這樣的情況下，房貸時間自然越短越好，否則貸的時間越長，利息越多，不動產無法帶來增值，就意味著付出的成本越高，白白給銀行送錢。
當然，假如你根本不差錢，又不想全款買房，資金周轉很快，在可預期的三五年裡，就能把房子的貸款給還掉，此時選20年也是合理的。
如果買房掏空了家中的財力，把親戚朋友、六個錢包全部透支了一遍，收入固定且沒有提升空間，在精打細算的基礎上，房貸時間應盡可能延長。
在最後，我們做個簡單的總結。
第一，10月起實行的房貸新規，以後肯定會向剛需傾斜，首套購房者，最好選30年的等額本息，還款少，壓力小，把自己的購房者資格、貸款額度、貸款年限用滿用足。
第二，人口、就業、規模較差的中小城市，樓市上漲空間已被透支，家庭財力也允許的話，滿足這兩個條件，可以選20年等額本金的方式，最大限度降低還款成本。
3. 買房貸款，房貸20年和30年哪個更劃算為什麼
有人買房的時候，因為手頭比較緊張，需要貸款買房。有些人自己沒有購房的經驗，在購房過程中會涉及到首付和貸款額這些事情，人們有的時候心裡邊都是比較懵懂，不知道該如何去計算。在確定貸款年限的時候，相比20年和貸30年之間，不知道哪種貸款方式更合適。
不過如果自己目前收入比較少，建議還是把貸款的年限放到30年，這樣以後即便是工資高了，也可以提前還，如果工資不變化，也不會讓自己的生活變得太緊張，影響到正常的生活品質。如果以後結了婚有了孩子，可能家裡開銷更大，每個月的錢全部花了那該如何生活呢？
4. 買房貸款，房貸20年和30年，那個更劃算呢
貸分為很多類，比如商業貸款，公積金貸款，商業和公積金混合貸款的形式，但考慮到房貸一般都是等額本息的方式，所以我們現在只討論等額本息。
在上面的基礎上，我們再來討論，假如購房人從銀行按揭60萬，分二十年還清，每月需要多少錢？
商業貸款：60萬，20年期限，最新基準利率是5.9%，月供是4264.04元。
公積金貸款：60萬，20年期限，最新基準利率是4.00%，月供是3635.88元。
混合貸款：60萬，20年期限，按照商業貸款和公積金貸款各一半的分配，月供是3949.96元。
看到這個問題，很多人也許會奇怪，怎麼購房人只貸了20年，而不是選擇更長的30年去貸呢？畢竟這樣子月供壓力會更小。小白計算了下，30年期限的話，商貸的月供3558.82元，公積金貸款只要2864.49元，混合貸款也只要3211.26元。
先來討論20年期限的優勢：
首先，當然是因為隨著貸款年限的增加，要還的利息也會增加。30年商貸要還的利息就比20年要多還25萬多。
另外一個重要的原因還包括貸款人的年齡。如果沒超過40歲，可以選擇貸30年（超過40歲的話就算再怎麼證明身體健康壽命很長，銀行也很難讓你貸30年）。
當然另外一些比較偏向個人原因，比如家庭用度開支問題。很多中國男人是被「房貸催熟」的，當家庭每月都有房貸這項壓力頂天的開支時，作為一家之主才真正意識到承擔在身上的「責任」。這時才會收起那顆「不羈放縱愛自由」的心，安穩踏實地在工作中糟心。
別看20年和30年的房貸期限每月只差了幾百塊，這些錢對於普通中產來說就是一條「心理底線」，就算把壓力減小了，房貸是剩了，但是也是把錢花掉了，根本存不住。
但是如果換一條更有「理財思維」的角度，似乎30年的房貸是更優的選擇：
首先當然是從通貨膨脹的角度考慮，物價水平的浮動在兩三年內對於生活的影響很小，但是如果將時間拉長到30年，你就會發現，現在多還那幾百塊，到了以後就是虧的。
畢竟隨著房產的升值，貨幣的相對貶值，現在的錢的購買力會高於未來的錢。所以為什麼不把每月省下的這筆錢去做一些理財投資呢？雖然也沒省多少，但至少能在現在買到更值錢的東西，提高生活質量。
其次，從房貸的還款規則考慮，30年房貸的方式更靈活。因為商貸是有提前還款的業務，在的貸款成功辦理之日起，按時還款12個月以後，就可以申請提前還款，每年可以申請兩次，每次是2萬起的整數倍（銀行不同可能會有細微的差別）。
提前所還的這些錢是不計利息的，還完後剩餘的錢會重新再計利息。現在先貸30年，等以後存個幾萬塊，可以選擇提前還款，剩下的就沒多少了，這樣月供會更加輕松。當然你也要考慮到，貸30年多出來的那25萬多的利息。
其實，不論是貸30年還是20年，都是個人根據當前的家庭經濟情況進行的最優選擇，每個人都想在和銀行的博弈中，還更少的利息。但如果家庭具有一定的理財能力，也可以考慮通過合理的理財規劃，充抵更長的還款年限溢出的利息。
5. 我想要貸款買房，20年和30年到底哪個更劃算
你好，很高興回答你的問題！
毫無疑問，貸款買房是當下大多數購房者的首選，可是每次談到這個話題，就會產生很多疑問，例如到底選擇哪家銀行、我的房貸利率高了還是低了、貸款多少錢合適呢？
其實，我想說的是這些問題真的無解，為什麼這么說，因為這幾個方面都是我們無法控制的，要知道銀行對貸款有諸多限制，相比較之下，考慮房貸時間更切合實際，就以你的問題，想要貸款買房，選擇20年和30年到底哪個更劃算呢？
如果你還有不同意見，可以在下方評論！
歡迎關注@巧談大樓市！
6. 買房貸款，「房貸20年」和「房貸30年」，哪種更劃算
買房貸款，“房貸20年”和“房貸30年”，哪種更劃算？
貸款20年還是30年？
還是以我自身的經歷來做說明。當初選30年的貸款，一是覺得帶時間長的話，可以說是把自己的錢省出來嗎，另外一個則是覺得自己可能就是還款能力沒有那麼強，選擇30年的話，日常生活開支能夠剩下一些。
實際上我發現自己的自製力並沒有那麼強，當初貸款30年，20年的話，每個月差別其實不大，也就是幾百塊錢。當初想的是每個月可以省下來這幾百塊錢。是現在的實際情況是，如果珍惜錢，你不拿來做固定的存款，或者說是還貸款的話，他們很可能就會消失在你的日常開支中。你甚至之後不會想起來到底是花在了哪裡。
那麼我覺得如果說你有條件的話，貸款年限還是短一些比較好，甚至如果有條件做全款的話，那麼真的，全款是值得考慮的。當然，你有投資渠道的話，那就是另一種情況了。
7. 房貸20年還是30年新手買房必看這一篇
樓市總是最不缺資源的，中國人對房子的執念不可謂不執著，潛意識里都是希望有一套真正屬於自己的房子，畢竟沒有人希望租房住一輩子。這幾年來樓市的變化也是不可謂不大，從之前的房價高漲，到現在被調控之下的略微下跌，將來的房價也會更加的穩定。所以現在有不少的剛需族在准備買房子，而大部分的普通人都是貸款買的，其中就要面臨選擇。買房時月供選「20年」還是「30年」？問過銀行同學後，有了答案。
房貸月供20年還完的話，每個月要支付的金額會比較大，對於一些買第二套房的家庭和一些年輕的工薪族來說，生活壓力還是會比較大的。而30年還的話，很多人會擔心時間太長了，利息也會更多，從總體金額上來將會不劃算。那麼，到底買房時月供選「20年」還是「30年」？我們跟銀行同學算了一筆賬。
銀行同學說，我們可以先做一個假設，假設小鄭買的房2萬元一平米，那麼一百平米的房子就需要200萬元。首付三成的話，就需要支付60萬，如果貸款了140萬的話，月供20年和30年的區別如下：
假設月供選20年：
選擇的是公積金貸款，並且是等額本息的還款方式。按照這樣來貸款的話，每個月就需要還7940.74元，20年需要支付的利息是505777.76元。
假設月供選30年：
同樣選擇公積金貸款和等額本息還款方式。那麼這樣的話每個月就需要還6092.89元，30年需要支付的利息是793439.85元。
通過上面的數據我們就能對比出來：
月供20年比30年，每個月多還1847.85元；而月供30年，比20年要多付287662.09元的利息。
從整體上來看，選擇20年還清是比30年要劃算的。但是如果每月的收入不是特別充足的家庭，或者是要購買第二套房產的購房者，可能選擇30年會比較合適，這樣生活質量也不會降低太多；而收入相對寬裕的購房者，就可以選擇20年來還款。
不過如果是還是比較糾結的話，有一句話可以參考，那就是——房貸時間越長越好。因為現在貨幣超發，人民幣還在貶值，30年前和今天同樣的100塊能買到的東西大不相同；而且房貸相對於其他的貸款是比較便宜的，可以利用手裡多餘的前來做個人規劃或者是投資理財，這樣賺到的錢可以用來償還貸款，或許還會越賺越多。問過銀行同學後，我有了答案，大家怎麼看？