① 貸款買房先等等，選「20年」還是「30年」
貸款買房，是很多購房者最頭疼的問題之一。
這些年房價水漲船高，地市和縣城動不動就破萬，數據顯示，截止2018年底，100個城市新建商品住宅成交均價為13382元每平，同比增長達8%，如果剔除一線、二線城市的數據，三線及以下城市均價高達10885元每平。
面對動輒百萬以上的房款，全款買房、公積金買房、組合貸等方式，已經很難再實現。
拿今年來說，不少城市收緊了公積金貸款的門檻，2019年以來，西安暫停本市以外的購房公積金提取，天津對於外地公積金繳存者貸款額度進行限制，成都嚴格貫徹認房又認貸原則，石家莊暫停住房公積金異地貸款的發放，僅最近幾個月，就有32個城市公積金再出新政。
就在最近，無錫也降低了公積金貸款額度，個人最高額度由50萬降至30萬，家庭最高額度由80萬降至60萬。
因為房價上漲、公積金額度不夠、門檻收緊等因素，商貸已經成為越來越主流的按揭買房方式。
更何況，房貸新規來了之後，貸款買房不妨先等等。
10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率，以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。公告主要針對新發放個人住房貸款利率，存量個人住房貸款利率仍按原合同執行。
參考9月20日公布的新一期貸款市場報價利率，1年期LPR為4.2％，5年期以上LPR為4.85％。相比前值，1年期LPR下降5基點，連續第二次下降；5年期以上LPR沒有變化。
作為房貸利率參考基準的5年期LPR，未來下調的可能性很小，但各地的自主加點空間又變大了。
為什麼說要注意10月起的新規呢？
雖然房貸利率整體上不會下降，但在「因城施策」的框架下，各地自主加點的空間變大，部分城市會向剛需首套房傾斜，比如那些人口流出、庫存較多、棚改之後缺乏購買力的城市。
畢竟，央行公告中有一個重點：首套房是不低於5年期LPR，加多少要看各地分支機構自主決定，政策還未實行或剛落地時，大家都在觀望，只有等待一段時間以後，部分地區才可能出現松動。
那麼，新規之下，按揭選「20年」還是「30年」？
我們先簡單計算,在等額本金，等額本息兩個方式之下，房貸選20年和30年的區別有多大。
以貸款100萬，房貸利率5.88%，按揭20年來計算，初期還款額高達9000多元，其中含有固定每月需還的本金4166元，剩下的全部都是利息。
30年的話，每月初期還款7600多元，其中本金不到2700多元，利息不到5000元。
等額本息正好相反，每個月還款的本金逐月遞增，利息逐月遞減，但每月還款數額不變（以後要看LPR的浮動情況）。
貸款100萬，房貸利率5.88%，按揭20年來計算，每個月固定還款7000多元，在還款初期，其中近5000元都是償還的利息。
30年的話，每月固定還款5900多元，其中近5000元都是利息，本金只有1000元左右。
很明顯，等額本息貸30年是每月還款最少的一種方式，其次是等額本息貸20年，等額本金30年，等額本金20年，只是利息和本金的組成結構不同。
明白了演算法，我們再來說貸款時間的選擇，筆者認為，要從以下兩個方面來考慮。
首先，原則上，時間「越長越好」。
很多人不習慣負債的感覺，尤其是年齡稍大一點的購房者，聽到買房要背著30年的債務就感到頭疼，其實不然，起碼過去這些年，用借來的錢買房，只是換了一種儲蓄形式存在罷了，這部分錢發揮出來的作用，遠遠比存在銀行要大的多。
我們不妨來看一組數據。
1990-2000年，廣義貨幣M2增加了8倍，用CPI衡量的物價，上漲了101%。
從2001年至2018年末，18年的時間里，M2增加了11.5倍，但CPI上漲不足50%。
為什麼這18年裡，M2增速又提高了不少，我們卻感受不到物價有多大變化呢？即便包含人力成本的餐飲、維修、家政之類的工作更值錢了，但電子產品、規模化生產的流水線產品，反而實實在在的降價了。
原因就是住房市場化後，多出來的錢，都流入到了房地產當中。
也就是說，借來的錢換成了房子，隨著現金購買力下降，不動產漲價，負債會變得越來越輕。
雖然從長期30年的角度來看，利息支出要高很多，但是，對絕大部分僅有一套房的剛需族而言，房貸是一生中僅有的一次、能夠享受到的大額、長期、低利率的貸款，在貨幣不斷擴充的年代，相當於提供了一次絕佳的現金保值機會，時間越長，能享受到的優惠就越高。
如上文所說，新規下，首套房貸款時間選「長」不選「短」也是必要的，暫且不說目前國際上很多國家已經步入了降息周期，選「長」的情況下，長達30年的還貸周期，必然比20年、15年、10年更具靈活性。
因此，假如你是剛需族首套房，選等額本息的方式，貸滿30年，是比較明智的做法。
其次，要看不同的城市，以及自身的財力。
當然，凡事總有例外，不一定每個人都必須要以等額本息的方式貸滿30年，因為城市不同，各人的財力，買房目的也不同，用內行人的話來說：選錯了方式，不少人白送錢。
比如，新一線城市，二線省會城市、大都市圈周邊的三四線強市，在過去這些年當中，人口常年保持凈流入狀態，房價如同脫韁野馬一般，尤其是2015-2018年這一波上漲，只有沾上概念就能「飛上天」。這些城市房子的增值速度超過房貸的利息，房貸30年，自然比貸20年更劃算。
但是，像西北的甘肅、青海，東北的黑吉遼，這些省份的三四線城市，因為無法形成有效的集聚效應，哪怕經歷了兩三波上漲，房價依然保持在低位，有的地方甚至一千多塊錢每平都沒人要，這樣的情況下，房貸時間自然越短越好，否則貸的時間越長，利息越多，不動產無法帶來增值，就意味著付出的成本越高，白白給銀行送錢。
當然，假如你根本不差錢，又不想全款買房，資金周轉很快，在可預期的三五年裡，就能把房子的貸款給還掉，此時選20年也是合理的。
如果買房掏空了家中的財力，把親戚朋友、六個錢包全部透支了一遍，收入固定且沒有提升空間，在精打細算的基礎上，房貸時間應盡可能延長。
在最後，我們做個簡單的總結。
第一，10月起實行的房貸新規，以後肯定會向剛需傾斜，首套購房者，最好選30年的等額本息，還款少，壓力小，把自己的購房者資格、貸款額度、貸款年限用滿用足。
第二，人口、就業、規模較差的中小城市，樓市上漲空間已被透支，家庭財力也允許的話，滿足這兩個條件，可以選20年等額本金的方式，最大限度降低還款成本。
② 我想要貸款買房，20年和30年到底哪個更劃算
你好，很高興回答你的問題！
毫無疑問，貸款買房是當下大多數購房者的首選，可是每次談到這個話題，就會產生很多疑問，例如到底選擇哪家銀行、我的房貸利率高了還是低了、貸款多少錢合適呢？
其實，我想說的是這些問題真的無解，為什麼這么說，因為這幾個方面都是我們無法控制的，要知道銀行對貸款有諸多限制，相比較之下，考慮房貸時間更切合實際，就以你的問題，想要貸款買房，選擇20年和30年到底哪個更劃算呢？
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③ 房貸20年和30年，我要怎麼選擇
主要看你的經濟能力，如果經濟能承受得住，就選20年，年限越短，利息越少。以貸款50萬為例，基準利率上浮20%為5.88，那30年等額本息月供2959.29,利息總額565343.25元；20年等額本息月供3547.63,利息總額351430.55元。
如果生活很難維持，那麼不如選擇30年。一方面，貸的時間越久你每個月壓力也小，個人幸福指數會較高，不至於買了房讓自己過得太過凄慘；另一方面貸款跑不過通貨膨脹，30年的貸款相比於20年的會越還越輕松。
④ 房貸貸20年好還是30年
目前來說，30年的房貸最好，因為錢越來越不值錢了，30年房貸，意味每個月還貸壓力比20年小，但是長遠來看，雖然總利息比20年多，但是錢貶值了，而且銀行利率低，所以房貸30年好，希望我的回答能夠採納！
⑤ 貸款購房如何選20年和30年那個更適合
面對當今的房地產市場，貸款購房已經是大部分購房者的首選方式。當申請商業貸款購房人選擇貸款期限時，大多數人會徘徊在30至20年之間。當然，經濟實力較強的人也可能選擇15年或10年。但是，很多人認為「貸款期限越長越好」，因此決定選擇30年，但是這種選擇真的對嗎？
20年與30年差在哪？
先舉一個例子：總房款100萬，首付30萬，貸款70萬。按照目前的基準利率，如果貸款期限為20年，則每月還款4581元，總利息為399466元。如果貸款期限為30年，則每月還款額為3715，總利息為637431元。因此，從以上數據可以看出，30年相比20年在每月的還貸壓力上少866元，但是卻要多支付23.8萬元利息給銀行。
所以究竟是選擇20年還是30年呢？這要看買房人如何選擇了，是降低還貸壓力還是減低利息。兩之間如何取捨的問題。說白了，如果還貸壓力不大就選20年，如果壓力大那就選擇30年、
如何選擇合適的貸款期限？
1、根據家庭收入做出選擇
即要根據每月家庭的收入減去開支後，留下必要的儲備資金(比如有買車計劃的、看病的、旅遊的、人情禮節的)。接下來，再每個月看看有多少可以用於理財，如果你找不到高於期望值高於4.11%的理財項目，那麼這些錢可以都用來還貸款，即可根據這個方向來選年限。另外，比如你會炒股期貨，雖然不穩定，但是整體期望值在4.11%以上，那麼在這種情況下，建議你可選擇貸款年限越長越為好。因為你完全是可以跑贏銀行貸款利率的。
2、根據月付款選擇
一般來說，銀行的要求是每月還貸不得超過月收入的50％！當然，如果可以的話，我們作為貸款人應盡量將其保持在30％以內，否則生活質量將下降。因此，如果希望每月的還貸壓力較小，則可以選擇30年。如果經濟富裕並且可以承受還貸壓力，則可以選擇20年。
3、根據貸款人的年齡選擇
相信任何有住房貸款經驗的人都知道銀行對放貸人的年齡有限制。換句話說，放貸人的年齡將影響貸款的期限，因為一般來講，40歲以上的銀行不同意授予30年的貸款。
4、根據是否有「提前還款」計劃進行選擇
商業貸款是可以提前還貸的。也就是說，可以在成功處理貸款之日起12個月後申請提前還款，並且每年可以兩次申請提前還款，每次是2萬起的整數倍(銀行不同可能會有細微的差別)。值得注意的是，前所還的這些錢是不計利息的，還完後剩餘的錢會重新再計利息。因此，建議當經濟狀況不佳時，您可以先選擇30年期貸款。當後期的經濟狀況良好時，您可以選擇提前償還貸款。
⑥ 購房貸款20年好呢還是30年好呢~
供參考：
如果月供無壓力的情況下，為了減少利息支付，可以縮短貸款年限；
如果月供資金較少，可以選擇拉長貸款年限，但利息支出也會增加；
如果中途可以一次性部分還款，可以選擇部分還款後縮短貸款年限也可以減少利息支付。
總之，在還款方式、貸款利率、貸款本金固定的情況下，還款年限越少，利息支出越少，但月供壓力也越大。
⑦ 買房貸款分10年、20年、還是30年合適
提到房貸我們都會有貸幾期的選擇
那麼普通人買房貸款分
10年、20年、還是30年合適呢？
首先來看全款購買一套房需要多少錢
假設購買的是一套100㎡的小三房
房子的均價以2萬元/㎡來計算
那麼這套房子的價格就是
100㎡*2萬元/㎡=200萬元
然後來看看貸款10年、20年、30年分別是多少
貸款10年
首付3成，貸款10年
以等額本息的方式進行還貸
則每月還貸14780.84元
還款總額1773700.24元
需要支付的利息是373700.24元
首付3成，貸款20年
以等額本息的方式進行還貸
則每月還貸9162.22元
還款總額2198932元
需要支付的利息是798932元
貸款30年
首付3成，貸款30年
以等額本息的方式進行還貸
則每月還貸7430.17元
還款總額2674862.67元
需要支付的利息是1274862.67元
這樣一對比是不是就很直觀？
如果是貸款10年
每月的還款壓力就明顯高於貸款30年
但是需要支付的總利息就少很多
如果貸款的年限越多
所支付的利息
就幾乎是房款的一半甚至更多
既然貸款30年需要支付的利息如此高
那是否可以說明，貸款10年是最佳選擇？
其實不然
根據買房需求的不同和買房起點的不同
可選擇的貸款年限也各有不同
對於資金比較充裕
或者做短期周轉的購房者
相對高的月供不會給日常生活造成壓力
可以選擇10年的貸款模式
這樣能夠避免支付過多的利息
短期內也可以做到還清尾款
對於大部分工薪階層
或者收入不太穩定
沒有過多積蓄的購房者
選擇短期年限就會造成極大的經濟壓力
而20年甚至30年的貸款模式
反而更加合適
一般情況下
都是建議貸款時間盡量選最長
這樣月供就少，生活壓力就小
生活質量也就更高
這是基於過去的歷史經驗所得
如今通貨膨脹影響明顯
錢變得越來越不值錢
選擇更長的貸款方式
也許現在的100萬
在10年、20年以後
就貶值得不到80萬了
同時長期的貸款還可以「長貸短還」
也就是很多家庭在貸款幾年後
職場有成就，收入增加了
會去選擇提前還款
這樣使得長貸比較靈活
也讓普通購房者更為從容應對
其實無論是10年短貸
還是20年、30年的中長貸
只有適合自己經濟能力的
才是最合適的
大多數人購房除了居住
其實也是為了提高生活質量
不能因為利息太高
就背負每月高昂的還貸
這便得不償失了
總的來說
建議還是貸款年限多些的
小夥伴們覺得呢？
⑧ 買房貸款年限怎麼選 20年好還是30年好
貸款年限是否越長越好?買房的時候我們要怎麼選貸款年限，你知道嗎?
多數辦理商業貸款買房的人在選擇貸款年限時，多可能在30年和20年之間徘徊，當然，經濟實力較強的人也可能會選15年、10年等。然而，面臨這個問題，很多人都說「貸款年限越長越好」，然後就毅然決然選了30年，這樣真的對嗎?
三點理由告訴你為什麼貸款要貸滿30年
1、 每月還款壓力小
不少人買房是為了結婚，但買房後還要面臨結婚生子購車等一系列支出，這對於一對年輕夫妻甚至兩個家庭來說都是不小的支出，而盡可能長的貸款年限可以減輕每月的還款壓力，也可以讓夫妻二人鬆口氣。
舉個例子，如果同樣貸款200萬，貸款20年，等額本息每月要還近1.31萬元，而貸款30年的話，每月只需還近1.06萬元，這樣每月就可以多出近0.25萬元的結余用於生活支出。
不過，還需要注意一點，月供不要超過月收入的50%，可以的話，盡量控制在30%以內，否則將降低生活質量。
商業貸款
2、越長的貸款年限越適合提前還款
一般來說，銀行還款都是先還利息再還本金，所以提前還貸不要超過貸款期限的1/3，因為你已經把大部分利息還了，提前還貸並沒有多大意義。
舉個例子，貸款300萬，貸了5年之後一次性還清：
如果是貸款20年，你已還近117.8萬，還要還近250.9萬，總共還368.7萬;
如果是貸款30年，你已還近95.5萬，還要還近276.2萬，總共還371.7萬。
由此可見，貸款30年比貸款20年的利息就僅僅多出3萬，但你這些年的生活質量卻很不一樣。
3、可以買更大的房子
既然貸款年限越長，月供越少，那為何不多貸一點，買一個大點的房子呢?要知道，你貸款200萬，年限為20年，月供是13088元，而貸款300萬，年限為30年，月供也就是15921.8元，兩者僅相差2833.8元，但總額相差100萬。
總價相差100萬元的房子，不管是在戶型、地段、面積、配套，還是位置方面，兩者的差距都很大。
那麼，是不是每個人都應該貸滿30年呢?
答案自然是「不一定」，因為銀行在發放貸款的時候會審查借款人的收入，以便確定借款人每月收入是否能足以償還房貸月供，所以收入不穩定、信用不良的人即使想貸滿30年也是很有難度的。
而且，借款人要根據自己的收入和實際狀況來確定貸款方式和年限，辦理房貸應該以不影響家庭生活為前提，需慎重考慮月供與家庭收入的比例。如果這一比例過高，勢必會減少家庭的其他開支，從而影響正常的家庭生活。
（以上回答發布於2017-05-19，當前相關購房政策請以實際為准）
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⑨ 房貸20年還是30年新手買房必看這一篇
樓市總是最不缺資源的，中國人對房子的執念不可謂不執著，潛意識里都是希望有一套真正屬於自己的房子，畢竟沒有人希望租房住一輩子。這幾年來樓市的變化也是不可謂不大，從之前的房價高漲，到現在被調控之下的略微下跌，將來的房價也會更加的穩定。所以現在有不少的剛需族在准備買房子，而大部分的普通人都是貸款買的，其中就要面臨選擇。買房時月供選「20年」還是「30年」？問過銀行同學後，有了答案。
房貸月供20年還完的話，每個月要支付的金額會比較大，對於一些買第二套房的家庭和一些年輕的工薪族來說，生活壓力還是會比較大的。而30年還的話，很多人會擔心時間太長了，利息也會更多，從總體金額上來將會不劃算。那麼，到底買房時月供選「20年」還是「30年」？我們跟銀行同學算了一筆賬。
銀行同學說，我們可以先做一個假設，假設小鄭買的房2萬元一平米，那麼一百平米的房子就需要200萬元。首付三成的話，就需要支付60萬，如果貸款了140萬的話，月供20年和30年的區別如下：
假設月供選20年：
選擇的是公積金貸款，並且是等額本息的還款方式。按照這樣來貸款的話，每個月就需要還7940.74元，20年需要支付的利息是505777.76元。
假設月供選30年：
同樣選擇公積金貸款和等額本息還款方式。那麼這樣的話每個月就需要還6092.89元，30年需要支付的利息是793439.85元。
通過上面的數據我們就能對比出來：
月供20年比30年，每個月多還1847.85元；而月供30年，比20年要多付287662.09元的利息。
從整體上來看，選擇20年還清是比30年要劃算的。但是如果每月的收入不是特別充足的家庭，或者是要購買第二套房產的購房者，可能選擇30年會比較合適，這樣生活質量也不會降低太多；而收入相對寬裕的購房者，就可以選擇20年來還款。
不過如果是還是比較糾結的話，有一句話可以參考，那就是——房貸時間越長越好。因為現在貨幣超發，人民幣還在貶值，30年前和今天同樣的100塊能買到的東西大不相同；而且房貸相對於其他的貸款是比較便宜的，可以利用手裡多餘的前來做個人規劃或者是投資理財，這樣賺到的錢可以用來償還貸款，或許還會越賺越多。問過銀行同學後，我有了答案，大家怎麼看？