① 貸款的年限是越長越好嗎
很多人有這樣的問題，貸款是否越長越好、是否提前還款、採用等額本金還是等額本息法，這三個問題，如果不考慮個人現金流壓力方面的問題，其實本質上是同一個問題：我是盡量多佔據現金，還是盡快把手中的現金給銀行？占據現金顯然是要用於投資，不可能放床頭，所以這個問題再變一下：我是盡量占據資金去投資，還是盡快還給銀行？ 這個問題再翻譯一下：我持有資金的投資收益率是否可以超越貸款利率？
結論：A.對於投資收益率能超過貸款利率的人來說，期限越長越好、本金還的越慢越好、越晚還款越好。B.對於投資收益率低於貸款利率的人來說，期限越短越好、越提前還貸越好、等額本金好。
注意：這里的投資收益率，是指長期來看，平均的年化收益率（根據現金流算出來的IRR）。
為什麼投資收益率和貸款利率的大小關系就決定了是期限長短好、是否提前還貸好呢？
本質的原因在於：利率就是資金的價格。 如果我們以一個利率買入資金（比如以6%的利率獲得銀行貸款），然後可以以8%的利率將資金賣出（將錢去投資獲得8%的回報），那麼顯然我們賺了2%個點，這樣賺錢的買賣我們應該多做為好，多佔用資金「這種存貨」 。反過來，如果我們買入資金的價格成本高於我們賣出資金的價格，那麼顯然我們盡量不要佔用資金這種「存貨」，盡快脫手為好。
理解了這個本質，也就很好理解貸款期限是否越長越好這樣類似的問題了。
對於大家關心的通脹對於該結論的影響，再補充一些信息：
通脹率一般不直接影響我們這個決策邏輯（貸款利率和投資收益率的大小關系），而是通過分別影響貸款利率和投資利率來實現對結果一定程度的影響：當通脹上升時，央行基準利率上升，市場利率上升，因此貸款利率和投資利率也往往跟著上漲，對哪個影響更大就不好說了。
但是如果是惡性通脹，比如一年200%的通脹率，那麼把貸款、投資、買實物三者就有可比性：如果通脹率高於投資利率和貸款利率，那麼囤貨是最優的——儲備貨物的回報率最高。 如果： 貸款利率<通脹率<投資利率，那麼投資是最優，囤貨其次，還貸款是最差的，貸款後去買貨或投資都是合適的。所以我們教科書有一個結論就是惡性通脹時期債權人吃虧，債務人佔便宜。
當然需要注意的是，一般情況下我們的貸款利率投資利率都是要高於通脹水平的，所以一般不需要考慮通脹水平。且在許多情況下囤貨的可行性是要打折扣的，許多東西沒辦法長期儲存。
（以上回答發布於2016-12-29，當前相關購房政策請以實際為准）
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② 貸款期限有哪些影響因素期限越長越好嗎
如今的房價越來越高，很多人都承擔不起，所以會選擇貸款買房。一提到貸款買房，很多人認為貸款的期限越長越好。那麼貸款期限會受到哪些因素的影響呢?貸款期限長有哪些好處?
一、哪些因素影響貸款期限?
1、購房者自身年齡原因的限制
貸款年限加上借款人年齡，不能超過七十五周歲。如果購房者年齡超過四十五周歲，那就貸不到三十年的款了。
2、土地使用年限的限制
大家都知道我們的土地使用年限最長為七十年，但是記住了土地使用年限並不等於你房子的使用年限。土地使用年限是從開發商拿地時開始算起，具有一定的使用期限。
而房齡就是從房屋竣工驗收合格到交付使用之日起計算，因此房齡通常小於土地使用年限。貸款的年限不得超過土地使用的到期年限，在這方面，每個銀行的規定也是不同的。
購房人在貸款前，咨詢貸款銀行，查清購買房屋的土地使用年限，以免所購房屋因為土地剩餘的使用年限少而影響自己的貸款年限，增加自身的還貸壓力。
3、所購房屋的房齡
有的銀行規定，越新的房子越是容易貸款成功，而且可以申請更長年限的貸款。一些銀行規定，二手房貸款要求房齡加貸款年限之和不得超過三十年。一般而言，由於老房子建造時間久遠，銀行在貸款時可控的風險相對較大，因此在貸款審批時也會比較謹慎，超過二十年房齡的二手房很容易被銀行拒絕。
4、所購房屋的屬性
房子的屬性，決定了你房子的產權年限，從而就決定了你能拿到的銀行貸款念想長短。
通常而言，七十年產權的房屋，貸款的年限為三十年;四十年和五十年產權的房子，貸款年限不得超過十年;私有產權轉讓房、拍賣房，貸款年限不得超過二十年。所以說在買房之前，一定要問好房子的屬性。而且，還有就是商住兩用的房子一般不接受公積金貸款，只接受商貸。
5、購房者的經濟實力
銀行在發放貸款之前，一般會對個人的收入以及財產情況進行調查，根據你的還款能力發放貸款額度以及年限。商貸的話，如果你的還款能力強，資產相對較高，就很可能獲得較大以及較長年限的貸款。
但是現行的公積金貸款制度卻有不同，對於公積金繳得越多能貸款的年限越短，這是因為在申請公積金貸款時，銀行對高收入人群的要求比較嚴格。這也是為了防止，有錢人對公積金進行額度的侵佔。
二、貸款期限長有什麼好處
1、還貸壓力小
如今大部分買房的都是年輕人，其中佔多數買房是為了當做婚房，而現在的年輕人上班時間較短沒有什麼積蓄，再加上要還房貸壓力可謂不小。在這種情況下貸款年限的選擇就決定了他們日後生活是否要在高壓中度過。
同樣貸款一百萬，還十年、二十年和三十年，相同時期，每月月供額度是不同的。簡單思考一下就知道，肯定是貸款年限越長，每月的月供越少了。
③ 為什麼貸款期限越久，貸款利率越高
您好！正常情況下，招行貸款時間越長，資金時間成本、機會成本越高，通脹風險大，貸款無法正常歸還的因素也越多。
若您仍有疑問，建議您咨詢「客服在線」https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0，我們將竭誠為您服務！
④ 銀行貸款的年限長短與利率有何不同
貸款期限越長利率一般越高利息也就響應的越多,提前還貸要看具體情況,比如你使用房產做的抵押剛貸時間不長提前還就不合算,因你評估費等費用已經交納銀行不會退,但假如你手裡有閑錢沒有好的別的用途那就提前還好了,省得貸款利率高你還要承擔利息.
⑤ 授信期限的授信期限對授信風險的影響
(一)對違約風險的影響(probability of default)
根據標准普爾公司於2002年公布的《在虛弱經濟和低質量信貸下的違約記錄(2001年度)》(Record Defaults in 2001 the Result Of Poor Credit Quality and a Weak Economy)報告中的表16的數據，我們可以了解到授信期限對違約風險的影響。
標准普爾公司報告的資料是基於9769個企業債券發行人從1981年1月1日至2001年12月31日的標准普爾公司發行人評級變化情況得出的(見表1)。
從表1可以看出，所有評級的客戶，違約可能性都隨授信期限的延長而增加。對於BBB以下的客戶(即屬於投機級別的企業)，銀行一般不願給予長期授信。因為銀行面臨比較高的違約風險，而且在競爭激烈，其銀行未能准確進行風險定價的情況下，難以向高風險的客戶收取合理的高價格來平衡該風險。
銀行信貸業務的平均凈息差一般為2%—3%，根據香港金管局的資料，香港銀行業2000年和2001年的平均凈息差分別為2．14%與2．03%。根據風險管理理論，銀行的可預見損失應由利費收益與一般准備來覆蓋，因此，假設銀行對於有優先索償權的授信，違約時損失一般為0．45。那麼，以平均凈息差低於3%的情況看，銀行若要靠利費收益來覆蓋可預見損失，企業客戶的PD不應高於6．67%(3%/0．45=6．67%。因為EL=EAD×PD×LGD，假設EAD為1美元，PD=EL/LGD)。因此，對於BBB以下的客戶，銀行若提供3年期以上的貸款，按照其違約可能性，銀行在調節其風險程度後所要求的價格水平將大大高於平均的息差水平(根據表1，BBB級以下的企業於第4年底的PD至少高達7．65%)。例如，若銀行考慮某B級客戶的8年期授信申請，假設LGD為0．45(根據新資本協議的規定，即便是有十足住宅或寫字樓物業抵押的授信，LGD不能低於0．35)。按照表1的違約概率，B級企業於第8年底的PD為26．11%，因此，銀行若希望靠利費收入來覆蓋該可預見損失，需要收取26．11%×45%=11．75%的凈利費收人才能覆蓋EL(即便是對於BB級客戶，按照上述的假設條件，也要收取6．4%的凈息差才能靠凈利息收入來覆蓋可預見損失)。在競爭激烈的市場，尤其是其他銀行未能准確量化風險並進行風險定價的情況下，該銀行往往難以成功取得這么高的價格，但對於比較低的價格，銀行明白風險與收益是不相稱的。該銀行只能採取兩種對策：不加入競爭；或者拋開風險定價，同樣以成本為底線加入競爭。這似乎是一種「羊群壓力」。在大多數銀行願意在不清楚客戶的合理風險定價的情況下作出讓步與犧牲的市場環境中，有能力准確進行風險定價的銀行必須有足夠的勇氣或其他利潤來源才能堅持原則。 屬於投資評級(BBB級及以上級別)的企業，往往可以通過發行債券在資本市場融資(對於中長期的融資需要，投資級別的企業更多利用資本市場，以取得更優惠的價格，以及更靈活的融資方式)。另外，由於債券有流動性比較高的二級市場，因此，購買債券的銀行可以通過在市場上隨時出售，或利用衍生工具來緩沖部分由於期限帶來的風險(例如，當銀行預計某債券發行人可能面對降級風險，可通過出售其債券來減輕或消除風險)。因此，向銀行進行雙邊貸款的企業比較多的屬於投機級別(speculative ratings)。這也是部分銀行對於5年期以上的授信控製得比較嚴格的原因之一。
(二)授信期限對客戶資信轉差所帶來的授信風險的影響(probability Of downward credit quality migraUons short Of defaln)
這是指企業並未違約，但由於財務情況和還款能力轉差造成評級下降所帶來的授信風險。根據新資本協議，授信期限主要通過對這類授信風險的影響，從而影響不同期限的授信資產的風險權重及其經濟資本。例如，對於甲公司，當公司於2002年6月違約時，對於給予其1年期貸款的銀行，或給予其7年期貸款的銀行而言，只要銀行貸款在公司違約前未收回，不同年期的貸款都同樣面臨違約損失風險。但對於第二類非違約的授信風險(即客戶評級下降所帶來的授信風險)而言，授信期限所帶來的影響明顯不同。例如，當甲公司評級從BBB級下降到BB級，其10年期授信的價格下降幅度遠高於1年期授信的價格下降幅度。因為當公司資信轉差時，銀行所要求的風險調節後的價格要增加，息差(credit spread)拉大。對於該公司的債務，用更高的貼現率/折扣率來計算債務現值，債務的期限越長，其現值的下跌幅度越大。
若銀行給予客戶的是短期授信，當客戶資信轉差時，銀行在認為風險尚可接受的前提下，可要求客戶在申請新授信或現有授信轉期時，給予更高的價格以維持風險調節後的收益水平。但若銀行給予客戶是長期授信，銀行就失去該靈活掌握權，在缺乏二級市場或該市場流動性低的情況下，只能面臨這類授信風險。
根據新資本協議的上述規定，銀行在衡量授信期限對授信風險的影響時，不能只考慮授信期限對違約風險的影響，還要考慮授信期限對借款人公司在整個貸款年期的違約率/評級變化及其相應的利益變化與授信/債券現值的影響。因此，新資本協議明確規定銀行在考慮授信期限對授信風險的影響時，一定要考慮上述兩類的影響，不能只考慮對狹義的違約風險的影響。所以，銀行在選擇風險模型時，要考慮是否符合新資本協議對於授信期限的要求。目前市場上比較普遍應用的風險模型中，CreditRisk+不是MTM模型，只是DM模型，即只考慮狹義的違約風險；而MTM模型包括KMV的Portfolio Manager，CreditMetrics等。
以下運用CreditMetrics的技術支持文件中的部分數據，舉例說明授信期限對授信風險的第二類風險的影響。
假設銀行給予某BBB級公司客戶兩筆授信/債券，一筆是2年期授信/債券100萬元，另一筆是5年期授信/債券100萬元。假設銀行對該BBB級公司授信所收取的利率都是5%(這是為了計算方便所作的簡單假設，一般而言，銀行對於長期授信所收取的利率要高於中短期授信)，每年底收取利息5萬元。另外，假設該公司於第一年底評級很可能降為BB級。
利用CreditMetrics的技術支持文件的以下數據，假設1年期的遠期零息收益曲線(example one-year forward zero curves by credit rating eategory)所顯示的折扣率/貼現率如表2所示。
表2 一年期遠期零息收益曲線所顯示的折扣率/貼現率(%) 評級 第1年 第2年 第3年 第4年 BBB 4.01 4.67 5.25 5.63 BB 5.55 6.02 6.78 7.27 運用表2的資料，我們可以計算銀行給予該公司的兩筆授信在第1年底的授信價值變化情況。
給予該公司的2年期授信在第1年底的價值為：
假設該BBB級公司在第1年底的評級降到BB級，銀行應用適用於BB級公司的1年期遠期零息收益曲線所顯示的折扣率/貼現率為5．55%來計算該2年期授信/債券在第1年底的價值，即
Value=105/(1+5，55%)=99．48(萬元)
給予該公司的5年期授信在第1年底的價值為：假設該BBB級公司在第1年底的評級降到BB級，銀行應用適用於BB級公司的1年期遠期零息收益曲線所顯示的折扣率/貼現率來計算該5年期授信/債券在第1年底的價值，即
Value=5/(1+5．55%)+5/(1+6．02%)2 +5/(1+6．78%)3 +105/(1十7．27%)4 =4．737+4．448+4．107+79．30=92．59(萬元)
從上述例子可以看出，當企業客戶的評級下降時，銀行給予該客戶的長期授信價值比短期授信價值下降幅度更大，銀行所受到的損失更大。另外，銀行靈活度比較低。例如，對於短期授信，銀行可以在授信到期時收回授信，對於給予該企業的新授信，可按照BB級定出更高價格。但對於長期授信，銀行只能在剩餘的4年內仍對該BB級客戶收取BBB級的優惠價格，銀行所收取的風險調節後的收益明顯不合理偏低。由於銀行對這類授信所收取的利費可能不足以覆蓋其損失/風險。若銀行的一般准備也不足以覆蓋這類風險帶來的損失，銀行需要一些經濟資本來覆蓋部分風險，以下將詳細說明。 新資本協議在說明授信期限對銀行信貸資產的風險權重與資本所帶來的影響時，有以下明確的調節方法。
根據MTM模型所得到的授信期限對風險權重的調節作用(maturity adjustments to the risk weights，derived from MTM-models)見表3。
根據表3，對於PD為0．03%的1年期授信，其風險權重是PD為0．03%的3年期授信的風險權重的0．4倍，而對於PD為0．03%的7年期授信，其風險權重是PD為0．03%的3年期授信的風險權重的2．3倍。因此，對於需要衡量授信期限對風險權重及資本影響的銀行，授信期限起著重要的調節作用。
在MTM模型下，對於狹義違約風險相對比較低，而由於公司資信/評級轉差所帶來的風險相對比較高的授信而言，授信期限對這類公司授信的風險權重與經濟/風險資本起更大的影響。即對於PD越低(即風險評級越好)的公司，授信期限對風險權重與經濟資本起著更重要的調節作用。這是由於授信期限主要是通過對第二類風險的影響而發揮其對授信的風險權重與經濟資本的作用。
對於評級高、PD低的公司而言，其違約風險相對比較低，而第二類風險則相對比較高，尤其當授信期限越長時，其資信/評級轉差的可能性越高。當這種第二類風險越高時，授信期限對風險權重與經濟資本的作用越明顯。因此，授信期限對於這類公司中長期授信的風險權重與經濟資本起著更重要的調節作用。
與評級高的公司相比，評級低的公司其違約可能性很大。例如，CCC級與B級的公司，其資信進一步轉差時，很可能就違約。對於這類公司而言，第一類風險很高，而第二類風險相對比較低。因此，授倌期限對這類授信的風險權重與經濟資本所起的調節作用很小。最極端的例子是，當某CCC級公司肯定在一年內違約，那麼第一類風險為100%，第二類風險為零。由於銀行普遍靠利率收入與准備金來覆蓋可預見損失，因此，銀行不用經濟資本來覆蓋可以肯定預測的損失。那麼對於這類可預測將出現違約的授信，在計算其風險權重與經濟資本時完全不需要考慮授信期限所起的作用，因為授信期限對這類違約可能性極高的公司授信幾乎不起任何調節風險權重的作用。
從表4中可明顯看出：對於PD為0．03%的公司而言，7年期授信的調節因素為2．3；對於PD為15%的公司而言，7年期授信的調節因素為1．2。調節因素是隨PD的增加而下降的。因此，當銀行在拓展長期授信時，不應誤認為給予資信優良的客戶長期授信沒有風險，這類客戶的違約風險(第一類風險)低，但第二類風險比較高，銀行要意識到授信期限對這類客戶的非違約授信風險的影響及其對銀行經濟資本的影響。
我們可以通過標准普爾公司於2002年公布的違約情況特別報告中的數據來印證新資本協議對於PD與第二類風險的反向關系(即PD越低，降到其他非違約級別的風險越高)。以下舉標准普爾公司報告中對於1年期授信與7年期授信的評級變化數據為例進行印證(見表4和表5)。
從表4、表5可以看出，對於AAA級公司，其在第7年底轉為非D級的其他更差級別的概率(27．6%)遠高於B級公司在第7年底轉為CCC級的概率(1．28%)；其在第1年底轉為AA級的概率(5．92%)也高於B級公司在第1年底轉為CCC級的概率(3．90%)，但差別不如7年期的那麼明顯。對於B級公司，其在第7年底轉為違約評級的可能性(24．24%)遠高於其轉為CCC級的可能性(1．28%)。這印證了一個規律，即第二類風險與PD成反比，而且，授信期限越長，PD與第二類風險的反比關系越明顯。
根據巴塞爾委員會於2002年7月10日的新聞發布稿，對於採用基礎IRB方法的銀行，巴塞爾委員會規定當地監管機構可決定是否也要求這些銀行要衡量授信期限該風險因素。對於所有採取IRB方法(包括基礎IRB與高級IRB)的銀行，都允許當地監管機構自行決定是否豁免當地所有採取IRB方法的銀行對其中小型企業客戶授信可以不必衡量貸款期限，而是統一用監管機構制定的2．5年期限標准。請注意，巴塞爾委員會在這里提到的中小型企業的界定與其他部分提到的中小型企業定義不同。這里的定義是指當地的企業，該企業的綜合報表中的綜合營業額與綜合資產不超過5億歐元，相當於39億港元。若當地監管機構決定豁免所有採取IRB方法的銀行可不必衡量上述中小型企業授信的授信期限風險因素，那麼，這些授信期限都作為平均期限為2．5年期的授信處理。巴塞爾委員會在IRB方法下區別對待銀行對給予大型企業與中小型企業授信所需的資本時，對中小型企業的定義是年度營業額不超過5000萬歐元，相當於3．9億港元。而在界定哪些中小型企業授信可屬於零售授信時，是按銀行給予該企業的總體授信額度不超過100萬歐元，即相當於780萬港元為劃分標準的(由於委員會在上述不同方面的內容採取不同劃分標准，在執行新資本協議時，要十分留意這些容易造成混淆之處)。
⑥ 貸款為什麼年限越長越好
不同貸款期限規定有所不同；若您想試算貸款期限的利息以作比較，請您打開以下連接：http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq嘗試使用目前貸款的基準利率試算月供。（可查看月供、月供本金、月供利息、本金余額、利息總和及還款總額等信息）。
⑦ 貸款時間越長貸款利率就越高嗎
一般情況下,貸款時間越長利率越高.
但是在某些情況下比如說預期未來利率持續下降的時候,會出現利率倒掛的情況,期限越長利率越低.比如現在美元利率就出現這種情況了,1年的利率高於2年的利率,2年的利率高於5年的利率.
⑧ 為什麼貸款時間越長 利息越高 難道銀行 不願意貸款嗎
原因：
1、時間長佔用銀行的資金的時間久，銀行的錢往外面發放需要一定的時間才能回籠。
2、時間越長風險方面也越大，不確定因素也越多。
所以利率會比時間短的要高的，並不是銀行不願意貸款；並且不同銀行的利率也不一樣，可以比較下找家利率低點、合適的銀行貸款。
(8)貸款期限越長風險擴展閱讀：
貸款原則：
「三性原則」是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第4條規定：「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」
1、貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；
2、流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；
3、效益性則是銀行持續經營的基礎。
例如發放長期貸款，利率高於短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會風險加大，安全性降低，流動性也變弱。因此，「三性」之間要和諧，貸款才能不出問題。
⑨ 為什麼金融機構貸款基準利率期限越長越高期限越短越低
時間越短，佔用金融機構資金的時間就短，金融機構可以使用歸還的資金再投入使用，利用率高。貸款利率自然低。
時間越長，佔用金融機構資金的時間就長，而且要考慮經濟通貨膨脹率，否則金融機構就虧本了，所以自然會設定的高些。
其實民間借貸一樣本身利率就比金融機構的高出很多，而且是高風險，主要是用於短期拆借，他當然要利率高呀，因為回報快啊，相信民間借貸很少做長期的（當然指高利貸了）
⑩ 銀行貸款期限越長越好嗎
銀行貸款期限越長越好。
但利息會多一些。
但是錢是不斷貶值的。