『壹』 買房怎麼選貸款專家教你設貸款期限
隨著人們消費觀念的改變,不少購房人選擇貸款買房,最近有網友問,現在房價漲的這么厲害,不貸款真的買不起了,但是貸款期限如何確定?真的是期限越長越好嗎?專家認為,貸款期限長短因人而異。
舉個例子,小明要買一套200萬的房子,首付60萬,貸款140萬,按照基準利率4.9%,貸款30年,等額本息還款法,用融360房貸計算器計算結果如下:
小明每月還款7430.17元,總支付利息1274862.67元。
如果小明每月收入較高,且以後有提前還款的打算,縮短貸款期限也許會更劃算。因為雖然每月還貸壓力增加,但是同樣的貸款額度,貸款期限縮短10年,節省的利息也不是個小數目,在其他條件相同的情況下,假設縮短貸款期限到20年,計算的結果如下:
每月還款額為9162.22元,總支付利息為798932.00元,比貸款30年少付475930.67元的利息,可以買一輛豪華版SUV了!
貸款期限長,付出的總利息多;而貸款期限短,則每個月的還貸壓力更大。兩者各有利弊。除了比較月供和總利息,貸款期限還要根據自己的還款能力、貸款利率、貸款額度、以及包括貸款人年齡、所購房房齡在內的銀行其他要求來確定,期限長未必適合每個人。
依據還款能力(月供與收入比)設置貸款期限
銀行在發放貸款的時候會審查借款人的收入,要確定借款人每月收入能足以償還房貸月供。借款人要根據自己的收入和實際狀況來確定還款方式,辦理房貸應該以不影 響家庭生活為前提,這就需要考慮月供與家庭收入的比例。如果這一比例過高,勢必會減少家庭的其他開支,從而影響正常的家庭生活。月供占家庭收入的比例可以 通過延長或縮短貸款期限來調節,一般月供最高不能超過收入的50%。
案例中,假設小明的家庭月收入為15000元,貸款20年的月供為9162元,顯然超出了50%的比例。此種情況,建議小明將貸款期限延長到30年。
根據貸款利率變化調整還款期限
貸款利率和貸款額度影響借款人房貸月供,從而影響月供收入比。購房人應以不影響家庭生活為前提,通過延長或縮短貸款期限來調節月供占家庭收入的比例。
值得注意的是,房貸利率並不是一個固定不變的數值,比如2015年就遇到了央行5次降息,月供也會隨之下調。而一旦遇到央行升息,房貸月供也會隨之增加,很多家庭會在此時選擇提前還貸,縮短還款期限或減少月供額來緩解資金緊張。
貸款人年齡也會影響貸款期限
在申請房貸時,借款人的年齡是重要的審核因素。一般而言,只要是借款人年滿十八周歲就可以申請辦理個人住房貸款,要求借款人的年齡加上貸款期限不得超過65 年,否則不予受理。因此,借款人年齡越小,那麼可以申請的貸款期限也就越長。如果年齡超過40歲,則最長貸款期限只能是25年以下。
所購房房齡過大貸不到最長期限
房齡也是銀行確定貸款年限的重要因素,特別是購買二手房,銀行會根據房屋剩餘所有權時間綜合計算貸款年限。如果房齡過大,也可能貸不到最長期限。
貸款的最佳表現不是時間越長越好,而是要達到「最佳組合」的狀態,能夠追求在自己負債能力(經濟承受能力)范圍內,有最高的抵押額度(房屋評估價的 70%),最少首付款,最合理的貸款期限,其目的就是盡可能的減少購房支出,同時要注意各地的房貸政策會有差異,大家要注意因地制宜,合理確定貸款時間。
（以上回答發布於2016-08-24，當前相關購房政策請以實際為准）
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『貳』 申請買房貸款，選擇長期限好還是短期限好
隨著人們消費觀念的轉變，貸款買房已經成為購房者們的首選，但是在申請房貸的時候，許多人疑問：申請買房貸款，選擇長期限好還是短期限好？對於這個問題，小編覺得因人而異。
舉例說明：假設貸款100萬，期限30年，按照貸款基準利率4.9%，等額本息方式還款計算，每月還款額、總利息支出如下：
房貸月供計算
從以上內容我們可以看出，在長期限下，借款人每月需要承擔的壓力較小，但總利息支出高；在短期限下，借款人每月需要支付的數額高，但確實能節省不少利息。
申請買房貸款，選擇長期限好還是短期限好？綜上所述，選擇長期貸款還是短期貸款，還是需要借款人根據自己的實際情況確定了。
『叄』 如何申請購房貸款呢
可以申請住房貸款
具有穩定經濟收入的完全民事行為能力的人都可以申請住房貸款。
貸款年限為：男性年齡與貸款年限之和不超過60周歲;
女性年齡與貸款年限之和不超過55周歲;
二、貸款種類
1、商品房貸款(含現房、期房)
2、商業網點、車庫貸款(含現房、期房)
3、二手房貸款(含住宅、網點)
三、申請貸款時需要提供的個人資料?
夫妻雙方身份證、戶口簿、結婚證，離婚的出具離婚證或民事調解書等
、經濟收入證明。
四、貸款的最高比例及所需房產資料
1、新建商品房為購房款總額的70%，最長期限為30年;
新建車庫、商業網點、別墅為購房款總額的50%，最長期限為10年。
所需房產資料：商品房買賣合同、首付款發票、貸款推薦書。
2、二手普通住宅為房產評估額的70%，貸款年限與房屋的建築年限之和
不超過30年;
二手車庫、商業網點、別墅為房產評估額的50%，最長期限為10年。
所需房產資料：房屋所有權證、評估報告、經公證的房屋買賣協議、
交易費收據、契稅印花稅收據、土地出讓金收據、不動產銷售發票、
營業稅納稅審批表或房地產稅收納稅審批表。
『肆』 如何選擇購房貸款數額和年限
招行住房貸款(含一手樓和二手樓)金額/首付比例規定如下:
【首套房】首付比例最低30%，即貸款金額最高不超過所購房產價值的70%；(不實施「限購」的城市調整為不低於25%)
【二套房】首付比例最低40%，即貸款金額最高不超過所購房產價值的60%。
具體您的可貸金額需您提交相關資料，網點審核之後才能確定，您可以直接與當地網點個貸部門聯系咨詢!
貸款年限：
一手樓貸款/授信期限最長不超過30年，您的可貸款期限需您提交相關資料之後，由經辦行綜合審批確定；具體您可以聯系當地網點咨詢。
二手樓貸款/授信期限最長不超過30年，所購房產房齡(指房產已竣工年限)一般不得超過20年，且貸款期限加抵押房產房齡原則上最長不超過40年。
具體您可以申請到的期限，需您提交相關資料，由經辦行綜合審批之後確定。
『伍』 購房如何計算貸款年限
買房怎麼貸款最劃算?
1、目貸款最長年限為30年。與此同時，還要滿足買房貸款期限加借款人實際年齡之和不超過65周歲的要求，因此，並不是每個人都可以貸足30年。舉個例子，如果你今年45歲，那麼按照規定，你的貸款年限最長只能為20年。
2、公積金的使用范圍越來越廣。在一些城市，購房者提交相關資料申請成功後，可以將賬戶內的公積金直接轉入開發商賬戶，用來支付首付。不過，在支付過程中需要注意，千萬不要將你的余額用完，一旦你的公積金賬戶上一分錢都沒有，你的公積金貸款額度也就沒了，無法申請公積金貸款。
3、銀行批准貸款需要綜合考量貸款人的經濟能力水平，比如工作的穩定性、收入穩定程度以及增長的趨勢。如果你在買房前辭了職，可能會增加貸款的難度，影響貸款的進度。因此，買房前最好不要辭職，以便順利拿到貸款。
4、申請貸款時，一些銀行會要求申請人出具6個月以上、不間斷的銀行流水賬單，額度一般為月供的兩倍以上，以便評估申請人的還款能力。
貸款年限如何確定?
1.每個銀行規定的貸款年限都是不一樣的，具體也要看銀行的規定。商業貸款年限最長為30年，有些銀行要求貸款人年齡+貸款期限，不得超過個人及其配偶法定退休年齡(男性65周歲，女性60周歲);而有些銀行則是要求貸款人年齡+貸款期限，須小於70年。
2.住房公積金貸款期限具體以各地方公積金管理中心規定的貸款年限為准，最長為30年，且不超過職工及其配偶法定退休年齡(男性65周歲，女性60周歲);也有的是說貸款的年限+貸款人年齡，不得超過70年。
3.年齡越小，其貸款年限越長，反之年齡越大，貸款年限則越短。組合貸款中公積金貸款與商業貸款期限必須一致，貸款年限方面的要求，與上述一樣。總而言之，貸款年限=國家規定的法定退休年齡(或70)-貸款人實際年齡。
『陸』 申請買房貸款，選擇長期限好還是短期限好
選短的貸款期限，因為這樣每個月要還的錢就比較多，對於家庭條件一般的人來說確實有點承受不住。
不過我們要知道的是，貸款期限越長，所付的利息也就越多，所以通常這種方法適用的是想少還利息的那種家庭，當然前提是要保證自己有一定的經濟實力。
短期貸款可以節約利息，可以盡早的無債一身輕，但短期貸款要承擔的月供較大，只適合還貸能力強的貸款人，如果還款能力稍弱最好還是選擇長期還款，以免影響家人的生活質量。
長期貸款也有長期貸款的優勢：
1、能讓購房者獲得較大限度的購買能力；
2、若在還款過程中，經濟收入發生也變故，也能理智應對；
3、在還款過程中，若借款人收入有所提高，有了還款能力，可以申請提前還款，從而節省房貸利息。