① 存貸款期限錯配問題的背景
近年來，隨著金融市場的發展特別是資本市場的活躍，我國居民和企業部門的資產選擇行為和投資偏好發生了較為顯著的改變，並進一步引起商業銀行資產和負債期限結構發生了一些變化，主要表現在商業銀行資金來源短期化、資金運用長期化趨勢明顯，存貸款期限錯配問題日益突出。與此同時，隨著我國經濟開放度的逐步提高和人民幣匯率形成機制改革的推進，人民幣升值預期的存在，商業銀行資產負債的幣種結構也發生了變化，貨幣錯配的現象逐漸顯現。
商業銀行這種「短存長貸」現象，即資產負債期限的錯配容易引發商業銀行的流動性風險。
② 存貸款期限錯配問題的影響
雙錯配的金融體系難以應對內外部沖擊
無論是貨幣錯配還是資產負債期限錯配的金融體系，在匯率和利率出現大幅度變化的情況下，從金融機構資產負債表看，很容易得出金融機構會出現大量虧損的結論。
在宏觀層面上，大規模的貨幣錯配對一個國家金融體系的穩定性、貨幣政策的有效性、匯率政策的靈活性和產出等方面會造成巨大的不利影響，甚至可能引發貨幣乃至金融危機。
1994年的墨西哥金融危機和1997年的東南亞金融危機，給許多新興市場經濟國家帶來了災難性的後果。很多學者通過分析這些發生新型危機國家的資產和負債情況，發現在危機爆發前夕和爆發時，這些國家普遍存在較為嚴重的貨幣錯配現象，認為貨幣錯配可能是引發危機的最直接原因之一。同時認為，貨幣錯配的存在還使新興經濟體在貨幣政策和匯率制度的選擇上陷入了兩難的境地。
央行指出，商業銀行基於人民幣升值預期，賣出外匯，從當期來看是理性的選擇，規避了資產負債表中資產與負債及所有者權益之間幣種的不匹配。但與此同時，商業銀行與外匯負債相對應的外匯風險資產卻無相應的外匯資本金覆蓋，如果未來發生損失，就需要以人民幣購匯補償，對境外股東的分紅仍需用外匯支付，從而面臨一定的匯率風險。
與此同時，短存長貸現象主要是與大量的定期存款轉活期、流向股市有關。從我國大力發展直接融資的方向來看，當前銀行存款分流是金融結構性變化的大趨勢，是我們期待的結果。但在我國金融機構資產證券化才剛剛起步，金融機構無法管理利率風險。在全球通脹壓力上升的情況下，如果市場利率水平發生變化或出現逆轉，金融機構可能會面臨一定的流動性風險和利率風險。
綜上所述,我們應高度警惕我國的存貸款期限錯配和貨幣錯配問題,注重匯率安排與資本項目改革的協調性以及利率調整的協調性,不斷完善金融體系。
③ 什麼叫利率期限結構錯配
自1996年以來，我國利率經過了8次調整。通過對我國利率這9年來的期限結構分析，可以發現目前我國利率期限結構嚴重錯配。
從下面的一組數據可看到，存貸款的利率期限走勢都漸趨平緩。期限作為決定利率的一個決定因素，其所起的作用正在趨弱，而利率對期限的敏感性可以刺激資金的來源和運用，對居民、銀行、企業以及國家宏觀調控也有很大的影響。
居民持幣待消費，儲蓄意願不強。目前銀行一年期存款利率為1．98％，考慮20％利息所得稅和物價上漲因素，實際利率為－1．616％（即1．98％×0．8－3．2％）。而且，活期存款分別與一年期、五年期利率相差1．26、2．02個百分點，利率的期限部分沒能彌補通貨膨脹、機會成本等因素，居民進行長期儲蓄不僅不能保值增值，甚至可能因通貨膨脹等因素而減值，因而長期存款對居民的吸引力不大。這種情況如果持續，大多數居民將選擇別的投資渠道，或者是活期存款儲蓄以等待新的投資機會。根據央行的統計數據，近幾個月來儲蓄存款出現了明顯分流跡象。當前我國資本市場正處於低迷階段，一旦市場轉暖，投資品種增加，將對居民儲蓄存款分流產生更大作用。
銀行流動性不足，存貸期限錯配。央行2004年一季度貨幣政策執行報告顯示，3月末，金融機構本外幣貸款余額17．9萬億元，其中短期貸款余額為10．74億元，中長期貸款余額為7．16萬億元；同期居民本外幣儲蓄余額11．87萬億元，除去7．5％的法定存款准備金和4％左右的超額存款准備金，商業銀行可用於放貸的儲蓄額不過10．5萬億元。據央行統計，活期存款、定期儲蓄分別佔34．23％和65．76％（而1999年分別為24．5％和75．4％），這就是說，定期儲蓄余額不過6．91萬億元，相對於中長期貸款余額少2500億元。這說明銀行利率期限敏感性缺口嚴重失衡，銀行的中長期貸款依靠短期資金來源支撐，一旦銀行銀根緊縮，居民獲得新的投資機會，或者銀行貸款風險加大，產生大量的不良資產時，銀行就會面臨流動性風險，可能會造成銀行的虧損、破產、倒閉風險，甚至進而引發金融風險。
企業投資需求強，引發經濟過熱。由於貸款利率六個月以下的與五年期以上的相差0．72個百分點，對企業來講，力爭中長期貸款可減少資金還款壓力，擴大資金使用范圍，而且對於企業來講都有一種擴大生產的沖動，因而上項目、鋪攤子、搞基建也就成為貸款的主要去處。今年一季度金融機構實際增加貸款8351億元，已佔全年預期目標2．6萬億元的32％，同比多增247億元，其中短期貸款少，基建貸款等中長期貸款繼續多增，基建貸款增加1700億元，同比多增337億元；其它中長期貸款增加1887億元，同比多增362億元。自1998年以來，中長期貸款的比重不斷提高，2004年3月末金融機構中長期貸款占各項貸款比重已達40％，比1997年末提高20個百分點。由於企業的中長期貸款多投於固定資產或者基礎設施建設，使得某些行業已出現了過熱現象，如鋼鐵行業、水泥行業、電解鋁等行業。這些行業的過高增長，一方面造成經濟運行的不平穩，使經濟呈現局部過熱現象，另一方面也造成我國能源的高消耗。
國家調控空間小，升息壓力大。作為為國家宏觀調控服務的利率，其主要是進行結構調整，不到萬不得已，一般不動利率。而且決定利率走向時要考慮「利差」，目前人民幣一年期利率為1．98％，境內美元的同期利率約為0．56％，如果提高利率無疑將對人民幣升值造成壓力。日前美聯儲加息為我國調高利率留下了一定空間，但由於我國尚未建立市場化的利率體系，存貸款各期利率的變動尚沒能形成聯動趨勢，目前利率期限結構趨勢平緩，不管是調高利率，還是降低利率的可操作空間都不大，因而建立由基準利率為決定基礎的市場化利率體系也就成為解決利率期限結構不敏感的主要方法。
④ 期限錯配如何點燃危機
這種配置，就是「資金來源短期化、資金運用長期化」的期限錯配問題。 而從更大的一個層面來看，中國濟中此前龐大的房地產貸款數量，對於央行來說就是某種意義上的期限錯配。由於房地產貸款占據了總量過大的份額，當總量開始選擇減速收縮的時候，房地產貸款的收縮速度雖然快，但由於基數龐大，其收縮總量卻不夠大，其對短期貸款的擠出效應是明顯的——從2011年上半年開始非常明顯的短期利率飆升現象，即來源於此。 「期限錯配」應該是危機的一個必要條件。即危機之前一定需要出現超過經濟承受極限的資產期限超配，相當於堰塞湖儲備了足夠龐大的水量，才能具有毀滅性的下沖能量。 但僅僅是短期利率飆升還不足以形成危機的先兆。應當注意到的是短期利率飆升的同時，還有大量的現金變成了流動性更差的各種資產。這種資產結構的變化，同時伴隨著資產價值的重估，這裡面的重估預期就是通貨膨脹。這時候，由於投資實業的回報率更低，大量的資本會投資在各種不同的資產上，他們的投資標準是盯准短期利率的。 這就形成這樣一種新的現象：當短期利率飆升的時候，央行體系放出來的大部分短期資金無法成為實業所需要的流動資金，而成為了投資資本的新增量；投資資本則繼續在追逐短期浮盈的驅動下延續期限錯配，配置各種流動性不足，但在資本炒動的驅動下賬面盈利巨大的資產。從而有了炒農產品、炒收藏品、炒黃金等等瘋炒現象。 而所謂危機是在逆轉那一刻。當短期利率的誘惑已經超越了長期超配資產的收益預期之時，之前超配最厲害的那一塊資本開始逆轉「期限錯配」，將長期資本變現投入短期借貸。這個變現的過程資本變現的總量應該是不變的，如果伴隨著過程之中各種閘口並未放鬆（比如房地產交易費稅），那其變現的速率會減慢，而折價速率都會相應加速，即所謂暴跌。 在高位背弛的情況下，暴跌本身是會引發更強的暴跌的。這一連串的暴跌也就構成了危機的第一波。
⑤ 存貸款期限錯配問題的介紹
簡單說，就是指「銀行資金來源短期化、資金運用長期化」問題。
⑥ P2P網貸中的拆標行、期限錯配與標到期自動轉讓一回事嗎
拆標：實際借款人借款時間比較長，但是網站如果按照實際借款時間發標很多投資人覺得時間太長不會投，所以拆成時間短的若干個標的。
期限錯配：
時間拆標下的期限錯配行為
這種情況涉及到拆標(包括金額拆標和時間拆標)，期限錯配風險主要是源於時間拆標，舉個例子，將借款期限本應該為12個月的標的項目，拆分為兩個6個月期限的項目錯開來分別發行，然後用第2個標的募集的資金去支付第一個的到期本息;一年後，借款人到期還款，平台支付第二個標的到期本息。
短期標投長期項目
一些P2P平台會在其平台上發布多個不同起止時間、且期限較短的標的，以較好的流動性和高收益吸引投資者，同時，再將募集到的資金投入到長期借款項目之中，單個標的到期後，就依靠後一個未到期標的所募集的本金來償還已到期標的的本息，依次輪回，直到實際長期借款項目到期，平台收回本息，償還最後待還標的本息。
起始時間錯配
即標的項目的募集時間與實際借款人借款時間不一致。比如，為保證資金到位，借款者本需要在3月份用錢，可是該項目的募集從當年1月份就已經開始了。期間兩個月的空檔期，投資者的資金處平台控制之下，其中就隱藏了資金挪用風險。
⑦ 什麼是資產錯配
資產錯配是金融機構的風險之一，例如商業銀行短存長貸即為常見的資產錯配。用於信用衍生性金融商品時，指標的資產與合約信用資產不同的錯配。
(7)錯配貸款期限擴展閱讀資產配置理論是比較復雜的，包含很多策略在裡面，基於中國市場目前的特點，是金融工具比較少，很多資產的流動性不好，而投資人又往往追求比較高的收益，在做資產配置當中，其實風險的管理和對沖手段其實是有限的，最合理的方法是做大類資產輪動。
(7)錯配貸款期限擴展閱讀
資產配置是投資過程中最重要的環節之一，也是決定投資組合相對業績的主要因素。一方面。在不完全有效市場環境下，投資目標的信息、盈利狀況、規模、投資品種的特徵，以及特殊的時間變動因素對投資收益有影響，可以通過分析和組合減少風險。
因此資產配置能起到降低風險、提高收益的作用;另一方面，隨著投資領域從單一資產擴展到多資產類型、從國內市場擴展到國際市場，單一資產投資方案難以滿足投資需求，資產配置的重要意義與作用逐漸凸顯出來，它可以幫助投資人降低單一資產所帶來的非系統風險。