Ⅰ 風險管理流程的第一步是什麼
風險管理的程序;;：內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。 根據管理級次，分總行和分行（支行）兩個或三個級次設置。與常規設置不同的是，總行層面的風險管理崗位設置，除了設置風險管理委員會、風險管理部之外，為了將全面風險管理思想貫徹於全部業務活動中，必須在所有業務職能部門設置風險管理科室或崗位，明確負責對部門所負責業務的風險的監測、記錄、報告、考核等工作。各分支行的風險管理，主張僅設立風險管理部統一實行風險控制與管理，只有業務規模較大支行在各業務職能部門內設立風險管理崗位。 1）信用風險。信用風險管理技術包括風險識別、度量、管理策略等多個方面。傳統信用風險度量技術包括：專家評定製度、信用評分方法、信用評級和貸款風險度測算。目前，城市商業銀行主要採取上述方法一種或多種組合。這些方法盡管具有簡便明了，易於理解，對實踐操作環境要求不高的優點，但缺點也十分顯著：一是主要以會計賬面價值為基礎，但會計數據並不能全面反映公司的實際狀況和前景，因而難以發現借款人經營狀況中更細微、更快速的變化；二是主要藉助定性分析，主觀隨意性較大，在防範道德風險上有缺陷；三是效率較低，耗費人力時間過多。因此國際銀行業開始採取開發數學模型來度量信用風險，《巴塞爾新資本協議》提出了相應的內部評級法。目前國際金融界較流行的內部信用風險模型有：KMV公司的信用監控模型、JP摩根的信用度量術模型、麥肯錫公司的信貸組合觀點模型等。 （2）市場風險。主要包括利率風險和匯率風險，利率風險是指由於利率的變化，可能導致的資產的回報率變得更低或負債變得更為巨大。這種風險針對利率敏感型資產和敏感型負債而言，它直接影響利差，從而影響盈利。匯率風險又稱外匯風險，當商業銀行經營外匯業務時，匯率變化可能導致銀行相關資產變低或負債變大，從而對銀行形成虧損。市場風險的綜合度量技術主要有風險狀況圖、VaR方法、壓力測試法、情景分析法等。 （3）操作風險。對操作風險的度量，國際上一些銀行開始對風險因素進行跟蹤研究，但多數銀行的跟蹤還處於初級階段。只有少數銀行採用程度不同的統計技術來評估風險，方法主要有基本指標法、標准化方法、內部衡量法、損失分布法等。但關注操作風險的度量及管理無疑對城市商業銀行具有特別重要的前瞻意義。 2、風險預警。管控風險的前提是必須識別風險。建立風險預警機制，事前揭示、報告風險，防患於未然，是全面風險管理的關鍵環節。一葉落知天下秋，事物的變化由量變到質變，變壞之前必然有徵兆。收集、整理、歸納這些導致變化的因素，形成系統化的預警信號，進行風險預報，可以為控制化解風險爭取足夠的時間與空間。如在信用風險預警上，一般包括財務風險預警和非財務因素預警兩個方面。財務因素預警，通過對借款人財務會計數據關注，計算其財務指標值，並與標准值對比分析指標變化，揭示指標值變化隱含的實質。非財務因素預警，通過對借款人行業風險、經營風險、管理風險分析，總結歸納出影響貸款歸還的早期預警信號，並建立預警模型，形成風險預警提示報告制度。 3、考核與評價。對風險內部控制的考評，是一個非常重要的環節，如果沒有考評，一切風險管理的制度設計努力都將付之東流，毫無意義。對風險內控的考評，首先要設計全面的考評規則，採取定性定量方法，從道德環境、風險識別和管理、內控組織效力、內部審計效力等方面進行評價。可以採取問卷式、評分式等輔助考評。其次對風險內控的考評要與經營管理目標的完成實現結合起來。將全面風險管理思想貫徹與經營目標責任制中，進行嚴格考評。換言之，績效考核評價是個指揮棒，經營目標考核項目內容設計就是風
Ⅱ 貸款流程中的風險管理
【答案】B
【答案解析】全流程管理原則：全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變，有助於改善個人貸款的質量，提高貸款風險管理的有效性。
Ⅲ 什麼是信貸風險管理部
信貸風險管理是指通過風險識別、計量、監測和控制等程序，對風險進行評級、分類、報告和管理，保持風險和效益的平衡發展，提高貸款的經濟效益。
信貸風險管理是一項綜合性、系列化的工作，貫穿於整個信貸業務流程，自貸前信用分析、貸時審查控制、貸後監控管理直至貸款安全收回。
Ⅳ 信用貸款如何控制風險
1、貸前調查要充分，核實借款人資金需求，用途，還款來源，落實好擔保，根據資金需求設定合理的借款期限。
2、貸中操作要規范，嚴格按照信貸操作流程不理，不形成無效擔保，不接手有瑕疵的抵押物，盡量要求以本行存單做質押。
3、貸後檢查要及時，貸款發放後嚴格按照要求進行分類，15日內對客戶進行回訪核實其資金使用情況。
4、強化客戶賬戶監管，要求客戶提供有效的資金回籠證明，定期檢查其貨款回籠情況，如有異動須採取措施。
5、側面了解客戶動向，對於已形成客戶群落的客戶，信息收集應當不難，即客戶與客戶之間是同行業或上下游企業或是朋友，互相了解對方情況，可通過他們互相 進行了解。也可以通過一些管理機構了解情況，信息集中的地方有工商局、法院、稅務局、企管站等等。
Ⅳ 銀行貸款管理控製程序及規定
中國銀行貸款跟蹤管理暫行規定
一、總則
第一條 本規定依據《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》以及中國銀行關於信貸管理的有關規定製定。
關聯資料：憲法法律共1部部委規章共1部行業規范共1部
第二條 本規定所稱的貸款跟蹤管理是指貸款批准發放之後到貸款收回之前的各個環節及各個方面的貸款管理。
第三條 貸款跟蹤管理的主要任務是以貸款風險管理為核心，通過對中國銀行貸款跟蹤管理的組織形式、方法制度、人員配備及貸款本身、借款企業、擔保等因素的跟蹤檢查分析，及時發現問題並採取相應的管理措施，以達到防範、控制和轉化貸款風險，提高信貸資產質量和效益的目的。
二、貸款跟蹤管理的職責分工
第四條 貸款的跟蹤管理要堅持審貸分離的原則。信貸業務部門負責對貸款及借款企業進行日常和定期的監督檢查，收集有關貸款信息並進行分析，對影響貸款安全和形態變化的重要事項進行報告，對貸款展期及貸款分類等進行初審與報批，做好貸款資產的保全及呆賬貸款的申報，填寫各種貸款業務統計報表等。
第五條 信貸管理部門要全面監控借款企業信用的變化，適時調整借款企業的授信額度，協調各授信部門的授信行為，對信貸業務部門提交的有關貸款展期、貸款分類及呆賬核銷等事項進行審批，對信貸業務部門報告的其他事項進行研究提出處理意見，對非正常貸款及不良貸款提出跟蹤管理的要求或建議，對轄內分支行及信貸業務部門的貸款管理情況進行檢查、指導等。
三、信貸人員配備
第六條 為保證貸款跟蹤管理各項措施的落實，各行要及時補充和調整信貸人員，保證信貸人員的數量和質量與信貸業務的規模相適應、與有效開展貸款的跟蹤管理工作相適應。信貸員人均分管的借款企業原則上不能超過10戶，有特殊情況的，最多不能超過20戶。
第七條 對在中國銀行貸款余額超過20億元人民幣(外匯貸款按比價折算)的大型貸款客戶，由一級分行配備處級住廠信貸組或處級專管信貸員(或客戶經理)。一級分行可選擇部分轄內貸款企業，配備科級住廠信貸組或副處級以下的專管信貸員(或客戶經理)。有關人員在住廠期間享受相應職務待遇。調離本崗位時，職務重新任命。
第八條 為及時發現貸款跟蹤管理中存在的問題，要定期進行信貸人員的崗位輪換。各行要嚴格按照總行有關崗位輪換的規定，做好信貸人員的崗位輪換工作。信貸人員崗位輪換之前，信貸部門要對其在原崗位上發放的貸款進行認真檢查，對有問題、有責任的貸款，要在離崗前進行處理。
第九條 為提高貸款跟蹤管理的質量，各行要加強信貸人員的崗位培訓和業務考核。對新上崗人員要進行綜合考試，合格後才能上崗；考試不合格的，不得從事信貸工作。對已經在崗的信貸人員要組織學習新業務、新知識，要定期進行綜合考核；考核不合格的，半年後再次考核，仍不合格的，要調離工作崗位。有條件的地方可實行聘任制。
四、貸款使用與回收的跟蹤檢查
第十條 要密切跟蹤貸款資金的流向，確保貸款按照約定的用途使用。企業在使用貸款資金時，要由信貸員審查企業的用款計劃、購貨合同等，以保證貸款按照合同規定的用途使用。當發現貸款用途與合同約定不一致被挪作他用時，要暫停企業用款，限期糾正。固定資產貸款發放後，要轉入該項目開設的存款賬戶，實行專戶管理，專款專用，嚴格把好貸款支付關。
第十一條 要加強借款企業貨款回籠的跟蹤監督，適時分析借款企業資金運動特別是現金流量的變化情況及存在的問題。對於中國銀行貸款所形成的資金迴流要密切跟蹤，督促企業按時還貸，防止挪作他用，增大貸款的回收風險。
第十二條 流動資金貸款到期前一個月，信貸員要重點對借款企業的還款能力和還貸資金落實情況進行調查。固定資產貸款、房地產貸款在貸款按還款計劃到期前三個月，信貸員要檢查借款人的還款資金來源是否落實，能否按期歸還貸款本息。並在此期間內對企業賬戶的變動情況進行嚴密監控，督促企業加強資金回籠。
第十三條 要加強對貸款本息的催收工作，在貸款到期前向借款人發出「貸款即將到期通知書」。借款人與貸款人在同一城市的，「貸款即將到期通知書」在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期一個月之前發出；借款人與貸款人不在同一城市的，上述時間分別為兩個星期和兩個月。
第十四條 借款人不按期支付利息、不按期歸還到期貸款的，要依合同約定直接從借款人或保證人賬戶上劃收貸款本息。對逾期貸款，要每季向借款人和保證人發一次「催收逾期貸款通知書」，並留回執。對不按期歸還貸款的借款人及其保證人，要注意借款合同和保證合同的訴訟時效，確保在訴訟時效期內提起訴訟或依法處理抵(質)押物。
五、借款企業的跟蹤檢查
第十五條 在貸款使用過程中，要對借款企業按照下列檢查內容進行檢查：
1.企業領導班子的綜合素質情況及其變動情況；
2.企業的生產經營情況，包括生產能力、成本費用、特別是產品的市場變化情況，如銷售收入、應收賬款周轉率、存貨周轉率等；
3.企業主要財務指標情況，如流動比率、速動比率、資產負債率、銷售利潤率等；
4.企業負債情況，如銀行借款(其中中國銀行借款)、銀行承兌匯票及信用證的使用與兌付情況、企業應付賬款凈值、或有負債等；
5.企業債務償付情況，如貸款是否逾期、欠息及質量分類情況；
6.企業在中國銀行的存款、結算及辦理其他銀行業務的情況；
7.企業對外重大投資情況；
8.企業涉及法律訴訟情況；
9.企業改組、改制及貸款等債務落實情況；
10.貸款保證人保證能力變化(對擔保企業也要按照本條內容進行檢查)及貸款抵(質)押物的保管和價值變化情況
11.企業上述變化是否導致企業信用等級及其授信額度發生變化及其對中國銀行貸款安全的影響。
第十六條 固定資產貸款和房地產貸款還應增加以下檢查內容：
1.項目資本金及其他資金來源落實情況；
2.項目進展是否順利，建設進度是否符合計劃，有無延長情況及延長原因，項目建設過程中總投資是否突破，突破原因及金額；
3.項目累計完成工作量與項目累計財務支出數是否相當，費用開支是否符合有關規定；
4.項目採用的技術、工藝、設備等是否出現較大變化；
5.項目投產或項目建成後的效益情況和市場情況；
6.項目建成後設施和設備運轉是否正常，是否達到預期的效益指標，住房銷售計劃進展情況；
7.個人住房擔保貸款還要檢查借款人有無騙取銀行信用、是否按期支付住房款項以及職業、收入、品行的變化情況。
第十七條 對借款企業的檢查要堅持日常檢查和定期檢查相結合，日常檢查主要是及時掌握企業的臨時性、局部性變化，每次檢查後要將檢查情況在貸款管理台賬上記錄備查，遇有重大情況時要及時報告。定期檢查則是對企業的總體情況進行全面檢查，包括上述各項內容，並在檢查後10天內，寫出檢查報告報有關領導。由總行審批的貸款，其檢查報告應報總行有關部門。
第十八條 定期檢查的間隔期應不長於以下標准：AAA、AA級企業不超過180天；A、BBB級企業不超過90天；BB級以下企業一般為60天，沒有參加評級的企業，其貸款檢查間隔期由二級(含)以上分行確定。固定資產貸款、房地產貸款檢查間隔期不超過90天。當發生欠息、貸款逾期及銀行因擔保墊付資金時，要立即進行特別檢查，查明原因，採取措施。
第十九條 在貸款跟蹤檢查中如發現借款企業有下列情況之一的，經二級以上分行認定後，要將該企業列為有不良記錄的企業：
1.向銀行提供虛假財務報表或情況；
2.未經銀行同意，擅自處理抵(質)押物；
3.有意拖欠到期貸款或貸款利息；
4.通過各種形式逃廢銀行債務。
對有不良記錄的企業，要向上級行報告，並通報有關行，對其貸款從嚴掌握，視情況給予貸款加息或罰息。
六、貸款風險預警與質量分類
第二十條 建立貸款風險預警制度，及時預測和發現貸款風險。貸款風險預警設置以下主要指標：
1.財務方面，包括營業收入、存貨、應收賬款、流動比率、速動比率，當這些指標中的任何一項在半年之內所發生的不利變化超過8%時。
2.非財務方面，包括企業主要管理人員行為異常或發生不利變動、企業內部管理混亂或不利消息增多、企業涉及大額不利訴訟、企業主要產品所在行業存在較多不利因素或出現重大投資失算。
3.與銀行交易方面，包括賬戶存款持續減少、票據發生拒付、多頭借貸或騙取貸款、銀行索要的財務報表等資料不能按時報送或迴避與銀行的接觸等。
第二十一條 當發現上述諸因素中的任何一種出現時，應當立即對借款企業進行全面的檢查，查清企業變化的真實情況及原因，並採取相應的管理措施。當企業情況變化較大，可能影響中國銀行貸款安全時，信貸業務部門要向信貸管理部門匯報或按規定程序轉入相應的非正常貸款進行管理。
第二十二條 在前述貸款使用及回收檢查、借款企業檢查和風險預警的基礎上，按照貸款的風險程度對貸款進行質量分類。中國銀行貸款按風險程度分為以下五類：
1.正常貸款：借款人能夠嚴格履行貸款合同，有充分把握按時足額償還貸款本息。
2.關注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對貸款償還產生不利影響的因素，如果這些因素繼續存在，將會對借款人的還款能力產生影響。
3.次級貸款：借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還貸款本息。
4.可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失。
5.損失貸款：在採取所有可能的措施和一切必要的法律程序之後，預計貸款仍然無法收回，或只能收回極少部分。
後四類稱為非正常貸款，後三類貸款稱為不良貸款。
第二十三條 貸款分類的核心是貸款的風險程度，採取定性與定量相結合的方法進行劃分，具體標准和程序參照中國銀行關於貸款分類的有關規定執行。
Ⅵ 淺議我國銀行信貸風險管理的重要性
眾所周知，目前商業銀行的信貸風險主要來源於三個方面：一是信用風險。即由於種種原因造成債務人不能按期還款而違約所形成損失的可能。二是市場風險。即市場的價格變化使頭寸蒙受的損失，它包括利率風險、匯率風險和價格風險等。三是操作風險。即因不完善的內部管理程序和不規范的內部操作程序而形成的風險。信用風險是最常見的，給商業銀行帶來的損失也是最大的。操作風險主要是由於銀行點多面廣，且管理水平、寬嚴程度不一等原因造成的，也是較容易出現的風險。市場風險的產生主要是由於我國的匯率和利率管理還沒有完全放開，這方面造成的損失是較小的。
從商業銀行的股份制改造進程和實踐來看，在激烈的競爭環境和千變萬化的市場條件下，如果信貸風險管理制度不完善，執行不到位，工作力度不夠，這三大風險都會給商業銀行造成巨大的經濟損失，甚至造成商業銀行的倒閉和破產。由於歷史背景和客觀原因，我國商業銀行的信貸風險管理始終是一個簿弱環節，表現為規模擴張與資產實力不相適應，業務發展與風險管理質量不相匹配，激勵機制和約束機制不完善等。因此，商業銀行要進行有效的風險預警、監測、管理、控制、防範和化解就必須從以下五個方面入手。
一、構築風險管理的三道防線，形成全程的信貸風險管理流程
按照商業銀行的內部設置和審貸分離原則，設客戶經理、風險經理、內控審計三道防線。客戶經理負責市場營銷和客戶關系的管理與維護，並對營銷的項目及客戶的背景資料進行整理、分析並提出初步意見；風險經理在不接觸客戶的情況下，以客戶經理提供的書面材料為基礎，對客戶的主體資格、融資背景、項目的可行性、合法合規性、合同的完整性以及抵押物產權價值等諸多方面進行獨立的審核審查，形成客觀獨立的書面意見，揭示和預測風險程度，提出降低信貸風險的措施和對策；內控審計主要是在一定時間內負責對客戶經理、風險經理的工作是否依法合規進行檢查監督，整個經營管理過程在沒有政策性因素的影響下，是否達到預期目標，如果發現風險或出現重大失誤和損失，則按照相關規定，對有關部門或相關責任人進行適當的處罰。以上三道防線明確劃分了三個部門之間和崗位之間的職責，形成職責分離、相對獨立、相互制約。[1]
二、打好風險管理的三項基礎，形成全員的信貸風險管理文化
一是進行一定的投資，提高科技含量和技術水平，形成一定規模的資料庫，不斷完善信用風險、市場風險、操作風險的計量分析模型，建立健全風險指標識別系統、預警系統和監控系統，提高各類信息的處理能力。二是造就一支高素質的風險管理專業隊伍。信貸風險管理工作是一項專業性較強的工作，風險管理制度、措施、動態和整個運行機制，都要靠人來執行，所以培養和造就一大批風險管理專業人才是風險管理的基本要求。三是建立一整套行之有效的約束和激勵制度。使各個業務部門以及下至各個客戶經理，對資本成本、費用成本、風險成本等，都要有所了解，使之在處理各項業務時自覺地處理好收益和成本之間的關系、市場與風險之間的關系，保證各項業務建康有序的發展。
三、構建風險管理的三個層面，形成全新的信貸風險管理垂直方法
要實現信貸風險管理的長效機制，就必須改變商業銀行現有的分行各自為政的管理模式，建立總行風險管理部——分行風險管理部——支行風險管理部三個層面的專業垂直管理層次，提高和增強風險政策的貫徹力度和速度。總行風險管理部主要制定風險管理的戰略決策，制定和修改風險管理規章制度和業務流程，建立有效的風險識別、預警、計量、監測和控制系統，確定銀行可以承受的風險水平，並對分行以及風險管理機構的負責人進行績效考評考核；分行風險管理部主要負責貫徹執行總行的風險管理戰略決策，明確細化風險管理政策，制定具體的操作規程，明確盡職、問責和免責的標准，定期監督和檢查基層行風險管理的落實情況和執行結果，並將其結果直接納入行長績效考核；支行風險管理部門做為最基層的執行者，要不折不扣地執行上級行的各項政策和規定，完善專職審批人員和風險經理制度，建立重大風險事項和應急處理機制，以積極的態度經管風險、管理風險、處置風險，努力尋求風險與收益的平衡，實現商業銀行的利潤最大化。
四、建立風險管理的三種機制，形成全面的信貸風險管理方式
嚴謹的風險管理機制不僅是商業銀行規范經營行為的前提，而且也是商業銀行穩健經營的必要保證。一是建立以資本為基礎的內在約束機制。規模的擴張和發展速度是商業銀行發展的重要標志，如果只是重發展輕管理，風險的積聚超過了自身的承受能力，它總有一天會爆發。因此，應建立資本總量對規范擴張的硬性約束，從整體上計量、把握、監控及限制風險，保證商業銀行的穩健經營。二是建立資產組合的引導機制。由於歷史原因，我國商業銀行以前的金融產品品種相對較少，90％以上的收入均為利息收入，形成了較大的風險。近年來隨著網路升級和科技含量的不斷提高，商業銀行推出的各種金融產品也越來越多。利用資產組合和投資產品的多樣化，可以降低商業銀行的整體風險，進而提升整體的盈利水平和安全性。三是建立商業銀行內部信貸風險管理的互動機制。信貸風險管理不僅是信貸部門的事，也是全行的事，需要銀行內部其它相關部門進行積極的互動，如會計部門、法律部門、內控部門、資金部門、計劃部門等，都應有各自的手段和措施及時發現風險點或找出風險點，及時平衡業務發展與風險管理的關系，共同努力營造一個良好的營運氛圍。[2]
五、建立風險管理的三個系統，形成全面信貸風險管理的快速反映系統
本著對風險早發現、早預防、早化解的宗旨，建立三個快速反映系統，時刻把握主動權。一是建立快速預警預控系統。充分利用科技提供的技術平台和資料庫，建立嚴密的風險監控機制，定期對存量貸款逐筆、逐戶地進行分析預測，並分級預警通報，做到對風險及時發現、及時預防、及時化解，最大限度地降低風險系數。二是建立快速的風險處置系統。商業銀行信貸風險的處置是一個較為復雜的過程，涉及面比較廣，政策性比較強，而且不同的管理層只能處置相應的風險，因此更需要一個高效的處置系統上下聯動、根據風險等級系數明確處置策略、處置預案、處置許可權、處置方式和處置程序等，即時處理即將發生或已發生的信貸風險。三是建立快速的風險補償系統。只要經營就必然會遇到風險，這是客觀存在的。但通過有效的風險管理，可以把它降至最低最小，所以建立快速的風險補償還是非常必要的，整個撥備制度涵蓋所有信貸業務，讓自我完善和自我救助來保證整體營運不受到影響，使商業銀行始終健康地向前發展。[3]
Ⅶ 怎樣處理貸款風險
一，適時、准確地識別風險是風險管理的最基本要求。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質；分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規律。商業銀行業務的日益多樣化以及相關風險的復雜性，極大地增加了風險識別的難度。延誤或錯判都將導致風險管理信息的傳遞和決策失效，甚至造成更為嚴重的風險損失。制定風險清單是商業銀行識別風險最基本、最常用的方法。二、風險管理的策略包括風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償等措施。1，風險分散式指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。商業銀行可以通過貸款出售和其他商業銀行組成因吐納貸款的方式，是自己的授信多樣化，從而分散和降低風險。風險分散前提是有足夠多的相互獨立的投資形式，風險分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中的交易費用。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的的成本支出顯然是值得的。2，風險對沖。風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品來沖銷表的資產的一種策略性選擇。風險對沖對對公業務市場風險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性景象風險對沖。市場對沖是指對於無法通過資產負債表和相關業務調整驚醒自我對沖的風險，通過國衍生產品市場進行對沖。3，風險轉移。風險轉移是指通過購買某種金融產品或採取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移：保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承包人。非保險轉移是指商業銀行通過購買保險以外的其他安排將其業務中的風險轉移給第三方。商業銀行在國內市場可以利用衍生金融工具轉移利率、匯率、股票和商品價格風險，利用擔保、備用信用證等轉移信用風險。4，風險規避。風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一對公業務市場，以規避承擔該業務/市場風險的策略性選擇。簡單說就是：不做業務，不承擔風險。風向規避策略的局限性在於其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行風向管理的主導策略。5，風險補償。風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。對於那些無法通過風險分散、對沖或轉移進行有效管理，而且又很難規避、不得不承擔的風險，投資者可以採取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。