⑴ 買房貸款額度咋算銀行放貸就查這5個條件
最近關於銀行收緊房貸利率的消息不斷,實際上不僅僅是房貸利率,為了嚴控房貸業務,銀行在放貸審批時對額度的把控也會隨之變嚴,可能同樣條件下以前能申請到期望額度,現在就變難了,那麼申請房貸銀行會查什麼?房貸額度是如何確定的?
房貸額度主要取決於下面幾個因素
1.首付比例
銀行貸款額度,受貸款首付比例的影響,通常不能超過房屋總價減去首付款之差。
比如:總價100萬的房子,首付30%,那麼貸款最高額度=100-100X30%=70萬
首付比例會隨著樓市政策調整,不同地區不同銀行之間的要求也有差異,購房人最好了解當地購房政策。
2.借款人還款能力
還款能力主要是指月收入,月收入能體現一個人的還款能力,銀行通常的要求是,月收入為房貸月供的2倍以上。
3.個人徵信情況
個人徵信是銀行考察借款人的一項重要項目,是獲得期望額度和貸款優惠利率的前提條件。有銀行會查借款人2年內的信用卡記錄和5年內的貸款記錄,要求嚴格的銀行審查時間范圍會更長,不符合徵信要求的人可能會被降低額度,嚴重的還會被拒貸。所以大家在平時就要重視自己的徵信記錄,按時還信用卡和貸款,避免逾期。
4.保障能力情況
有銀行還會查借款人的醫保、養老保險、住房公積金等繳費情況,這些從側面能體現其還款能力。
5.房屋房齡
買二手房的話,房屋房齡也會影響貸款額度。通常要求是20-25年,相對寬松點的會要求30年,嚴格點的是10年-15年,房齡大的二手房貸款額度可能會被降低,房子越「年輕」越易獲得貸款,且額度也比房齡大的高。
貸款額度不夠該怎麼辦?
1.收入不達標得不到期望額度怎麼辦?
一般說月收入都是以家庭為單位的,如果是已婚人士可以考慮將夫妻二人的收入加起來,符合房貸月供收入比例的話就可以。如果是單身人士,有的銀行允許申請接力貸,接力貸就是,比如你的收入不達標,但是你的父親或者母親還沒退休,你可以作為房屋所有權人,與父(母)作為共同借款人申請房貸,銀行會根據二人收入之和作為基礎計算月供,從而增加貸款額度。
需要注意的是,並不是所有銀行都支持接力貸,具體最好事先咨詢銀行。
2.因為徵信因素額度被降低怎麼辦?
如果逾期不嚴重,可以多咨詢幾家銀行,要求寬松的銀行有可能獲得期望額度。如果是買新房,可以與樓盤合作銀行申請貸款,還能獲得優惠利率。
（以上回答發布於2017-04-19，當前相關購房政策請以實際為准）
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⑵ 銀行是如何決定用戶能貸多少錢的，怎麼算貸款額度
信貸額度說的是銀行最多能給借款人批復的額度，並不具備強制性，也就是說銀行有權根據客戶信用、資質改變信用額度或者拒絕提供貸款。以銀行的房貸為例，
1、受貸款首付比例的影響，通常不能超過房屋總價減去首付款之差。比如：總價100萬的房子，首付30%，那麼，可貸額度=100萬-100X30%=70萬。
2、借款人還款能力影響額度，比如：借款人月收入2萬元，貸款額度與月收入之間的關系可參照下面的公式：月收入≥房貸月供X2。，也就是月供最多隻能1萬元。月供再乘以貸款期限就是總的金額（貸款金額和利息），比如月供1萬，20年需要支付240萬，這就是貸款額和利息總值。
3、一般商貸中，二手房的評估價為成交價的7成或者8成，這也可以是貸款額度，如果房子價值不高，貸款額度自然不會太高。
4、已有負債的情況下，貸款額度估算，一般簡單計算方式為：個人工資減掉每個月要還的負債，剩下來工資數額的6到10倍的就是貸款的額度。當然，如果您的個人收入越高，獲得貸款額度會越高。
正如前面所說，貸款額度要根據實際情況決定，具體影響貸款額度的因素主要有貸款方式（是否採用抵押、擔保等），職業性質（穩定的公務員職業還是不穩定的自由職業，高收入職業還是低收入職業），負債情況（負債以及信用狀況）。
⑶ 銀行房貸額度如何確定買房貸款額度不夠怎麼辦
1、如何定？每個商業銀行上有銀監會指令「緊箍」著，下有自己具體經營政策。它會區別對待每個貸款申請人。因為申請人的基本情況不一（家庭贍養人口、總收入、職業穩定性、戶籍、受教育程度、家庭可變現總資產多寡），銀行經風險評估，打分，最終確定給予申請人的額度。
2、實際下達的額度不足怎麼辦？申請人自己想辦法自籌資金補足唄！銀行只有見到你已經補足的證據了，它答應的貸款額度才會下達。
⑷ 住房商業貸款額度是怎麼確定的
公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。計算方法如下：
按照還貸能力計算的貸款額度計算公式為：
[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。
使用配偶額度的：
[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。
其中還貸能力系數為40%
月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。
按照房屋價格計算的貸款額度
計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數
其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定：
商業貸款：
通常銀行的房貸計算公式有兩種，等本息還款和等本金還款。等額本息就是每月的還款額是一樣的，等本金指在貸款期內，每月還銀行的本金都是一樣的，由於利息逐月遞減，所以每月的還款額越來越少。
等額本息每月還的本和息加起來是相等的，這是用一個數學公式推導出來的，你不用考慮這是公式是怎麼來的，你只用知道當月利率是多少，你這個月的貸款本金是多少，你上個月了多少本金，你的總本金減去上個月的本金，就是這個月欠銀行的本金，當月所欠銀行本金乘以月利率就是當月應給銀行的利息。看了下面的公式應該更明
等額本息：
在利率不變的情況下，等本息法的月還款額是固定的，房貸計算公式如下：
·本月月還利息=上月剩餘貸款余額x月利率
·本月月還本金=月還款額-本月月還利息
·本月剩餘貸款余額=上月剩餘貸款余額-本月月還本金
等額本金：
在利率不變的情況下，等本金法的月還本金是固定的，計算公式如下：
·月還本金=貸款金額/期數
·本月月還利息=上月剩餘貸款余額x月利率
·本月月還款額=月還本金+本月月還利息
·本月剩餘貸款余額=上月剩餘貸款余額-月還本金。
⑸ 哪些因素會影響房屋貸款額度
一、哪些因素會影響貸款額度？
1．房齡
購房人在申請房貸時，所購房屋「年齡」是決定貸款年限主要因素。
特別是銀行審批二手房貸款時，會檢查房屋房齡，通常要求是20－25年，比較寬松則會要求30年，較為嚴格只有15年或10年。若房齡過大，不但不能獲得大額度貸款，而且獲貸幾率也比較小，因為房齡越大房子剩餘價值越少，銀行為了保證貸款順利回收，會不太樂意予以高額度貸款。
2、借款人年齡
借款人年齡是銀行審核第一個因素，銀行審核貸款時候通常都是要求借款人年齡為18－65周歲，其中25－40周歲是比較受歡迎群體，其次是18－25周歲、40－50周歲人群。如果是您是在50－65周歲之間人群話，申請房貸時將會比較困難。
3、個人犯罪記錄
個人有無犯罪記錄也會影響貸款額度，例如因債務糾紛被起訴，有犯罪或不良記錄等，這類人個人信用會被認定為零，銀行有權拒絕為其貸款。
4、借款人職業
借款人工作行業、職業也在房貸審批中例如公務員、教師、醫生、律師、注冊會計師，其更容易獲得貸款。而從事高危職業人群，在貸款時，銀行會考慮萬一發生危險，其無法按時償還房貸等可能風險。
5、借款人個人徵信
個人徵信也是銀行考量借款人重要標准之一，有銀行會考察借款人2年內信用卡徵信記錄，和5年內貸款徵信記錄，有銀行會看更長時期內徵信，不同銀行要求會有差異。但是如果說大家出現了連續3次、累計6次逾期嚴重徵信不良情況，就有可能出現貸款被拒情況。
二、貸款額度低怎麼辦？
1、由於徵信、負債高等因素，借款額度被下降，怎麼辦？
支招在房貸審核較為寬松銀行申請貸款，是有可能取得預期額度。如果是購買新房而且還會獲得比較優惠利率。並且有些銀行可能對借款人某些方面審核不是那麼嚴格，從而順利批貸。
2、收入沒有到達銀行要求，不能取得足額借款，怎麼辦？
支招：可以考慮請求接力借款。例如：月收入較低，可是他父親還沒有退休，而且收入比較高，能夠作為所購房子所有權人，與父親做為共同借款人請求房貸，銀行會根據父子兩人收入之和作為基礎核算月還款額，然後增加借款額度。
3、一切借款途徑都試過了，還是不行，怎麼辦？
支招：如果批准下來房貸額度比預期額度少不了多少，又不想申請其他借款話，也可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額，等以後有錢時及時歸還借款即可。
購買房屋時，無論是新房還是二手房，都不是簡單簽字畫押就能完成所以在購房前一定要做好充分准備。在選擇貸款買房時，要考慮好自己能否在銀行順利貸款，切記要通過正規途徑取得貸款。
⑹ 銀行房貸額度如何計算貸款額度不夠怎麼辦
關於銀行收緊房貸利率的消息不斷，實際上不僅僅是房貸利率，為了嚴控房貸業務，銀行在放貸審批時對額度的把控也會收緊。同樣條件下以前能申請到期望額度，現在就變難了！買房貸款的時候，有的人可以獲得最高額度，有的人貸款額度卻被「縮水」，這是怎麼回事呢？銀行房貸額度如何確定？
銀行房貸額度取決於哪些因素？
1.房貸首付比
申請銀行貸款額度，受貸款首付比例的影響，通常不能超過房屋總價減去首付款之差。
舉個例子：總價100萬的房子，首付30%，那麼，可貸額度=100萬-100X30%=70萬。
首付比例會根據樓市的狀況進行調整，限購城市和非限購城市會不同，同一地區不同銀行也有可能不同，建議購房者要全面了解購房地銀行房貸政策，選擇最合適的銀行申請貸款。
2.借款人還款能力
這里說的還款能力，主要是指貸款人的月收入，因為月收入最直觀的體現了借款人的還貸能力，貸款額度與月收入之間的關系可參照下面的公式：月收入≥房貸月供X2。
3.房屋房齡
銀行發放貸款時，會考察貸款房屋的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會要求30年，較為嚴格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會被降低，遇到嚴格的銀行乾脆被拒貸，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。
4.個人徵信
個人徵信可以說是銀行考量借款人的重要標准之一，徵信良好是獲得優惠利率和貸款的前提條件，有銀行會考察借款人2年內的信用卡徵信記錄，和5年內的貸款徵信記錄，有的銀行會看更長時期內的徵信，要求會有差異，連續3次、累計6次逾期的嚴重徵信不良情況有可能造成貸款被拒。
5.保障能力情況
有銀行同時會考查借款人的醫療保險、養老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況，因為這些都可從側面體現了借款人的還款能力，其中比較看重的是醫療保險、養老保險。
如果額度不夠買房怎麼解決？
1.因為徵信等因素，貸款額度被降低，怎麼辦？
可以咨詢其他銀行，在房貸政策較為寬松的銀行申請，是有可能獲得期望額度的。若是購買新房，可以向與樓盤合作的銀行申請貸款，還可以獲得優惠利率。
2.收入沒有達到銀行要求，不能獲得足額貸款，怎麼辦？
可以考慮申請接力貸款。假如小王月收入較低，但是他的父親還沒有退休，且收入較高，小王可以作為所購房屋的所有權人，與父親做為共同借款人申請房貸，銀行會根據父子兩人收入之和作為基礎計算月還款額，從而增加貸款額度。
月收入與月還款額之間的比例關系:小王月收入+父親月收入≥每月還款額X2。
3.咨詢了多家銀行，都不能滿足額度，怎麼辦？
這種情況可以申請消費貸款支付房款，主要適用於小額貸款公司，一般銀行特別是國有銀行對消費貸款資金流向有著嚴格的監管，要想通過消費貸款支付房款難度較大。小貸公司的貸款申請條件相對寬松，審批流程簡化，更易「借道」消費貸款支付房款。
4.最好還是不夠，怎麼辦？
如果批准下來的房貸額度比預期額度少不了多少，又不想申請其他貸款的話，可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額。
提示：買房時務必結合自身經濟情況申請貸款，不要因為還房貸而影響了生活質量，畢竟當房奴生活不易啊！
（以上回答發布於2017-03-12，當前相關購房政策請以實際為准）
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⑺ 貸款金額怎麼確定
一般為500萬元.
基本規定：
1.貸款對象：年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國公民, 且借款人年齡與貸款期限之和不超過60周歲；。
2.貸款額度：最高授信額度基本無限制。
3.貸款期限：貸款期限一般為1至3年（含）；
4.貸款利率：按照銀行的貸款利率規定執行；
5.擔保方式：擔保採取抵押、質押和保證方式，但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔保。
6.還款方式：貸款期限在一年以內的，可以採取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可採取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經辦行與借款人協商並在借款合同中約定。
7.需要提供的申請材料：
（1）借款人及配偶身份證、戶口簿或有效居住證明、居住地址證明、婚姻狀況證明；
（2）借款人配偶承諾共同還款的證明；
（3）從事生產經營的營業執照，從事許可制經營的，應提供相關行政主管部門的經營許可證原件及復印件；合夥或公司制企業還應出具企業合夥經營協議或章程及驗資報告、出資協議原件及復印件；
（4）貸款用途證明（如購貨合同等）；
（5）生產經營活動的納稅證明；
（6）借款人獲得質押、抵押貸款額度所需的質押權利憑證、抵（質）押物清單及權屬證明文件、權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件；
（7）銀行認可的評估部門出具的抵押物估價報告；
（8）銀行需要的其他資料。
辦理流程：
1.客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填定申請表，同時提交相關資料；
2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過後，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等；
3.發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續後，銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發放貸款。