『壹』 貸款過程中需要向銀保監會提供相關的保險手續嗎
貸款需要向銀保監會提供抵押物作為貸款的保證，不需要提供相關保險手續，如果有的話就更好了。
『貳』 銀保監會：繼續對個人住房按揭實行更加審慎貸款標准
在25日國新辦舉行的新聞發布會上，銀保監會副主席王兆星表示，對於房地產，總的方針是要促進房地產穩定健康發展，要繼續對房地產開發貸款、個人住房按揭貸款實行更加審慎的貸款標准。
資料圖：中國銀行保險監督管理委員會。 中新社記者 賈天勇 攝
會上有記者問：今年預期經濟增長放緩，有些說法認為監管當局對於這方面的債務，比如影子銀行，或者是地方債、房地產債務監管力度會減弱，請問銀保監會的看法。
銀保監會副主席王兆星介紹，在過去幾年當中，不論是企業還是地方政府，確實增加了很多的融資、債務。這些是重要的潛在金融風險領域，也是監管的重點領域，同時也是防範化解金融風險攻堅戰重點關注、加以化解和處置的領域。總體來講，經過過去兩年多的降杠桿，化解地方政府和企業債務，現在的杠桿水平基本穩定，並有所下降。但是，供給側結構性改革還要進一步深化，企業、地方政府降杠桿、減少債務的工作還要繼續下去。
王兆星提到，從監管部門來講，要嚴格按照市場化、法治化的原則，按照審慎的風險管理控制標准對相關基礎設施建設項目和企業發放貸款和提供融資，切實防範相關風險，支持企業和基礎設施建設的推進。對於房地產，總的方針是要促進房地產穩定健康發展，繼續對房地產開發貸款、個人住房按揭貸款實行更加審慎的貸款標准。要區別對待，實施差異化的房地產信貸政策，對於那些解決住房困難和改善住房條件的，而且自身有財務支付能力的，要繼續給予相應貸款支持；而對於那些用來投資的，甚至是用來投機和炒賣的，要實行更嚴格的貸款標准，有的可能要提高首付比例，有的要調整利率的風險定價，有的甚至不能給予貸款支持。
王兆星明確指出，對企業的債務水平，對地方政府債務，以及對房地產，我們始終密切關注，實行更加審慎的融資標准，既要不斷地化解存量風險，也要有效控制增量風險，這是我們一貫的監管政策和監管路徑。
銀保監會副主席周亮則表示，防範化解金融風險要做到「堅定、可控、有序、適度」。監管的職責首先是要回歸到「監管姓監」上來。對於違法違規行為必須要管，「無照駕駛」更得管，以前「無照駕駛」沒人 管，所以才出現亂加杠桿、層層嵌套、脫實向虛。現在監管目標是要讓它回歸本源，讓金融更好地服務實體經濟。
關於地方政府債務、房地產債務過高的問題，周亮介紹，在處理各種債務問題時， 一是看它是不是合規的，二是分析債務水平有沒有過高，或者說是超出承受能力，這是判斷的標准。
在處置債務風險的過程中，周亮介紹，要貫徹中央「穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈」的十六字方針。穩定大局，是不允許局部的風險引爆點產生系統性風險，監管部門要守住這個底線。在穩定大局的前提下要加強部門的協調配合，要統籌協調。分類施策，就是要一企一策做決定。精準拆彈，要像中醫治病一樣，治病於未發狀態是最好的。對違規和高負債的問題要控制住增量，再逐步消化存量。但不能停下車來熄火了修車，這樣不行，中國經濟還要穩步發展，要保持經濟的平穩、可持續增長，在這個前提下做好防風險的工作。
『叄』 銀保監會對網貸平台放貸有啥規定
對網貸平台放貸的規定，就是年利率不能高於36%，而且不能收取不合理的費用。貸款平台有違規的情況，可以投訴貸款平台。
貸款平台投訴，可以這樣做。
小額貸款公司成立之初可以說是一腔熱情，但在實際操作運行中卻屢見尷尬，陷入進一步發展的困境。下面為您講解一下小額貸款公司屬於合法公司嗎，小額貸款公司有政府部門監管嗎的相關問題，希望能夠幫助到大家。
一、小額貸款公司屬於合法公司嗎？
小額貸款公司是由省政府主管部門審批、到工商部門領取營業執照的獨立法人，不需要領取經營金融業務許可證，因此不屬於金融機構，但是，小額貸款公司卻經營貨幣、發放貸款，卻在履行著金融機構的職能，這樣就使得小額貸款公司出現了身份上的尷尬，使得小額貸款公司造成以下幾種缺點：
1、在銀行的存款僅按一般工商戶的活期存款利率執行，遠低於金融企業同業存放款項利率，也沒有存放中央銀行款項利率高。
2、向銀行類金融機構融資時，無法享受銀行同業拆借利率優惠，只能按一般企業貸款利率執行，融資成本較高。
3、由於小額貸款公司不屬於金融機構，也不利於其金融債權維護。
4、由於小額貸款公司不屬於金融機構，因此既不能享受金融機構的稅費優惠政策，又不能享受各種針對農村金融機構財政補貼資金，卻要按一般企業繳納稅費，造成小額貸款公司稅費負擔較重，據調查目前小額貸款公司一般要繳納5.56%的營業稅及附加、25%的企業所得稅、 1.5%的價格調控基金和0.15‰的印花稅。
二、小額貸款公司有政府部門監管嗎？
按照《指導意見》的有關規定，小額貸款公司不屬於銀行業金融機構，由省級政府明確一個主管部門負責對小額貸款公司的監督管理，這就出現了兩種情況：
1、在省政府一般有金融辦進行監管，到了市縣兩級由金融工作領導小組負責監管。由於金融工作領導小組是一個由政府主辦、人民銀行、銀監部門、工商部門、財政部門、稅務部門、審計部門等多部門負責人組成的非常設機構，造成了「多頭監管」到頭來變成「無人監管」的虛擬化問題。
2、情況是由於人民銀行和銀監部門不直接負責對小額貸款公司的監管，使上述兩部門在對小額貸款公司利率、貸款投向、資金流向等進行監測統計時，小額貸款公司態度不積極，經常出現提供數據不準確、報送資料不及時的現象。
如果遇到小額貸款公司坑人，大家可以向當地金融辦或者當地銀監局進行投訴。
滿足一下以下條件的可以對該公司進行投訴：
1.以小額貸款公司名義進行非法集資的；
2.以小額貸款公司名義非法吸收或變相吸收公眾存款的；
3.小額貸款公司工作人員使用非法手段催債或者指使他人非法催債的；
4.小額貸款公司發放貸款的實際利率超過司法解釋規定的上限或低於人民銀行公布的貸款利率下限的；
5.小額貸款公司存在抽逃注冊資本金或以貸款形式變相抽逃注冊資本金行為的；
6.小額貸款公司存在賬外經營行為的；
7.小額貸款公司向其股東和行業主管部門明確禁止的行業發放貸款的；
8.小額貸款公司存在從事對外擔保業務、跨區域經營、開展經營范圍以外業務、發放超比例大額貸款等違規經營行為的；
9. 其他法律法規及主管部門明令禁止的行為。
(3)銀保監貸款審議審批相關規定擴展閱讀：
如果大家在申請網貸的時候，遇到以下問題，都可以對該貸款公司進行投訴：
1.不當催收：被暴力催收、爆通訊錄、上門毆打、侮辱等
2.畸高利率：套路貸、高利貸
3.侵犯個人隱私：把個人電話或個人信息散發出去，造成個人名譽受損
4.重復授信：無風控，隨意放款
5.放貸款的時候扣除利息、保險費的
6.錢入賬之後又叫你直接轉走多少錢的
7.高額罰息的
『肆』 銀保監局對PPP項目貸款放款要求
一份國有商業銀行的貸款審批意見書顯示，針對PPP的不同模式，比如BOT、BOO、TOT等，銀行有不同的貸款要求。一個政府和社會資本合作（PPP，Pub-lic-PrivatePartnership）項目想要順利獲得銀行貸款，需要滿足包括所處區域、還款來源、資產負債率、實收資本以及現金流等在內的20多項條件。
『伍』 銀保監會等三部門印發通知嚴防經營貸違規流入房地產
銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳近日聯合印發了《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》。《通知》指出，將聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，於2021年5月31日前完成排查工作，並加大對違規問題督促整改和處罰力度。建立房地產中介機構和人員違規行為「黑名單」，加大處罰問責力度並定期披露。
《通知》要求，銀行業金融機構要切實加強經營用途貸款「三查」，落實好各項授信審批要求，不得向無實際經營的空殼企業發放經營用途貸款。對企業成立時間或受讓企業股權時間短於1年，以及持有被抵押房產時間低於1年的借款人，要進一步加強借款主體資質審核，對工商注冊、企業經營、納稅情況等各類信息進行交叉驗證，不得以企業證明材料代替實質性審核。
《通知》同時要求銀行業金融機構要加強信貸需求審核，要對經營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核，不得因抵押充足而放鬆對真實貸款需求的審查，不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業發放經營性貸款。要根據借款人實際需求合理確定貸款期限，對期限超過3年的經營用途貸款進一步加強內部管理，確保資金真正用於企業經營。
『陸』 上海銀保監：商業銀行嚴格執行房地產貸款業務各項規制要求
1月29日，上海銀保監局消息，為督促轄內商業銀行進一步貫徹落實《關於促進本市房地產市場平穩健康發展的意見》（滬建房管聯〔2021〕48號）要求，2021年1月29日，上海銀保監局印發《上海銀保監局關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》（滬銀保監通〔2021〕6號，以下簡稱《通知》）。
《通知》對上海轄內商業銀行就差別化住房信貸政策執行、住房信貸管理等工作提出要求，主要內容包括房地產貸款集中度管理、首付款資金來源和償債能力審核、借款人資格審查和信用管理、個人住房貸款發放管理、信貸資金用途管理、房產中介機構業務合作管理、風險排查等方面。
下一步，上海銀保監局將對轄內商業銀行房地產政策執行及自查情況開展專項檢查，對發現的違法違規問題將依法採取監管措施，促進上海地區商業銀行住房金融業務穩健運行和上海市房地產市場平穩健康發展。
據觀點地產新媒體了解，《通知》要求各商業銀行要嚴格貫徹落實國家關於房地產市場調控「因城施策」「一城一策」的工作要求，堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位，嚴格執行房地產貸款業務各項規制要求，嚴格落實差別化住房信貸政策，嚴格審查個人住房貸款最低首付比、償債收入比、限貸等要求。
嚴格實施房地產貸款集中度管理。中資地方法人銀行應按照《中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（銀發〔2020〕322號）等相關要求，加強對房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比的管理。房地產貸款集中度超出要求的相關法人銀行，應針對性地強化過渡期業務調整。
嚴格審核首付款資金來源和償債能力。按照「了解你的客戶原則」，完善調查、審查手段。強化首付款資金真實性審查要求，防止借款人通過消費類貸款、經營性貸款等渠道違規獲取個人住房貸款首付款資金，或者通過偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。審慎評估借款人還款意願、還款能力，嚴格控制借款人住房貸款的月房貸支出與收入比、月所有債務支出與收入比，多渠道核實借款人真實收入水平，防止通過假流水、假證明等造假行為虛增償債能力。
嚴格加強借款人資格審查和信用管理。要按照本市住房限購政策的要求，採取有效措施加強對借款人，尤其是夫妻離異借款人限貸資格的審查，防止借款人規避限購、限貸等行為給商業銀行房地產信貸風險管理帶來的影響。充分利用各類徵信和信息共享平台查詢借款人信用信息，結合借款人信用狀況，嚴格審批個人住房貸款。要完善約束機制，加強個人住房貸款合同管理，在合同中增加相應的約束性條款，對各類不誠信行為予以約束，並充分提示借款人。對於違規獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的，應拒絕其房貸申請，將其列入黑名單，並作為失信行為信息報送本市公共信用信息服務平台。
嚴格個人住房貸款發放管理。切實執行《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關於加強商業性房地產信貸管理的通知》（銀監發〔2007〕359號）的相關要求，重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款。利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋。
切實加強信貸資金用途管理。高度重視信貸資金用途管控，強化用途警示。禁止發放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規挪用於房地產領域。防範借款人或受託支付對象通過非常規大額取現、中間人過渡資金等各類方式規避用途管理。完善信貸資金用途監測與攔截機制，擴大模型監測范圍，提升監測效果。對確認用途違規的行為，應及時採取實質性管控措施。
嚴格房產中介機構業務合作管理。嚴格開展房產中介合作資質審核，實施業務合作準入和名單制管理，建立貸後質量監測及中介退出機制。對發現存在為購房者提供首付款支持、聯合「包裝公司」協助偽造貸款資質證明和收入證明等違規行為的房地產中介，應立即終止合作，並將其列入黑名單，報送上海市銀行同業公會。
『柒』 銀保監會規定網貸平台服務費的標准
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『捌』 銀行信貸業務違規嚴重 銀保監會密集處罰
連日來，銀保監會各地監管局密集發布罰單。從處罰事由來看，信貸管控不審慎成為銀行受罰的「重災區」。
銀行信貸風險管理是商業銀行的生命線，亦是金融審慎監管的重點。郵儲銀行研究員婁飛鵬指出，信貸管理不規范會導致對借款人的各項風險無法有效把握，例如因不能及時了解借款人的財務情況導致資金被借款人挪用等，從而引發信用風險。同時，內部管理不嚴格，也容易引發操作風險。
《中國經營報》記者采訪多位銀行人士了解到，信貸風險屢屢「冒頭」，與銀行的貸後管理意願不強、貸後管理成本高不無關系。某股份行廣州分行人士直言：「銀行如果對每筆貸款的貸前、中、後都嚴格審查，就會影響放貸規模，這是很矛盾的，甚至有些銀行員工夥同企業主『作弊』以獲得貸款。」
劍指信貸管理不審慎
信貸資金管理一直以來是監管關注的重點，處罰事由不限於信貸管理不規范、貸款發放不審慎等。
近日，結合信貸管理專項檢查，各地銀保監局連續發布處罰公告。
10月27日，銀保監會寧波銀保監局披露26張罰單，涉及10家銀行及相關負責人合計被罰1215萬元，貸款資金用途管控不到位、違規發放項目貸款成為此番處罰中頻繁出現的問題。
其中，寧波通商銀行因未落實監管意見、關聯交易未按監管要求進行審批、員工行為管控薄弱、違規發放項目貸款、個人貸款資金違規流入房地產市場和期貨市場、貸款資金用途管控不嚴、銀行承兌匯票業務保證金來源不合規、通過不正當方式吸收存款並導致流動性指標失真、虛增存貸款和變相提高「三農」融資成本等，合計罰款人民幣360萬元。
10月28日，銀保監會浙江監管局公布的行政處罰信息顯示，浙江富陽農村商業銀行被罰175萬元，原因包括：股權管理不到位，未審查發現新入股的投資人及其關聯方實際持股比例超過5%；信貸業務管控嚴重不審慎；信貸業務管控嚴重不審慎，貸款形成大額損失；員工行為管理不到位。
事實上，信貸資金管理一直以來是監管關注的重點，處罰事由不限於貸款用途不真實、貸款支付管理不合規、信貸管理不規范、貸款資金用途管控不到位、貸款發放不審慎等。
「貸款資金被借款人挪用，一方面是銀行對於資金用途管理不嚴格，沒有有效了解借款人貸款目的。另一方面，是借款人有意隱瞞或者採用欺騙手段獲取貸款。」婁飛鵬告訴記者。
浙江錢塘江金融研修院特邀研究員李庚南向記者分析，信貸風險的形成多半可以追溯到管理的不規范。信貸管理不同環節、不同部門的不規范將形成不同的信貸風險源。
李庚南指出，在貸前調查環節，如果調查不到位，掌握的客戶資信情況不充分、不完整、不真實，可能在貸款之初就埋下風險的隱患。這方面的風險，可能是客戶資信本身有問題、誠信度差導致最後的賴賬風險。也可能是對客戶生產經營情況缺乏了解，客戶缺乏真實的還款能力與來源，最終導致客戶無力還款。還可能是對客戶借款真實用途了解不實，最終導致貸款被挪用。
「在貸款發放階段，可能由於對貸款條件把控不嚴，沒有嚴格按照信貸審批流程進行審核，包括對抵押擔保的審核不到位，導致缺乏資質的客戶獲得貸款。亦可能在貸款出現風險後出現抵押擔保虛置、脫保等風險；還可能由於內部制衡機制不到位，出現冒名、借名貸款等道德風險。」李庚南進一步分析。
「而在貸後跟蹤環節，由於貸後調查不到位，可能出現貸款用途被違規挪用於入房地產和股市等，導致最終貸款出現風險；也可能由於對借款企業及擔保人的財務狀況惡化等情況未能及時報告、採取措施，導致風險未能及時控制甚至被放大。」李庚南如是說。
貸後管理待調整
一般來講，客戶貸款到賬後，銀行的後台技術部門會實時監測，不過這一監控仍存疏漏。
事實上，貸後監控成本高、積極性不足是銀行貸後管理工作存在的難點之一。某銀行對公客戶經理向記者坦言，銀行畢竟是追求貸款規模的，如果對貸款限制太多，就會影響放貸規模。
李庚南亦指出，除了在各信貸環節把控不嚴外，現實存在的交易活動類型，比如小微企業的交易，使得資金用途跟蹤困難，特別是對提現後資金去向更是難以跟蹤。此外，也存在客戶經理在考核壓力下盲目拓展業務、有意放鬆對用途把控的情況。
一般來講，客戶貸款到賬後，銀行的後台技術部門會實時監測，不過這一監控仍存疏漏。某國有大行合規部負責人告訴記者，「貸款資金挪用一直是銀行嚴禁的，但是大型企業會通過資金歸集的方式掩蓋資金用途，銀行監控起來確實存在難度。」
前述受訪某股份行廣東分行人士還提及，銀行對於信用型的小微企業貸款的貸後管理，也存在一定難度，客戶經理精力有限，只能通過大數據進行監測，落實起來比較困難。
而在零售消費類貸款方面，銀行對貸款資金用途的審核則趨嚴，在流程上會關注貸款資金用途。如在放貸以及簽約審核時，明確強調貸款使用禁止事項，客戶需要提供消費證明等。銀行方面也會對已發放的貸款進行自查。
某國有行信用卡中心行研經理表示：「目前，只能要求大額消費貸用戶提供消費憑證來證明借貸資金的真實用途。對於個人經營貸，一般通過委託支付（資金直接給供應商）來規避資金流入股市。」
談到如何加強信貸風險管理，交通銀行（601328.SH）金融研究中心高級研究員武雯建議，銀行可從兩方面操作。一方面是在積累的大數據基礎上，提升優質客戶的識別能力以及通過科技賦能提高風險防控能力；另一方面，銀行要提前做好風險預警，對重點行業保持關注。
在北京中治研國際研究院研究員叢勇看來，銀行的風險管理機制需加強三道防線。即全面深入地履行相應職責；充分解讀監管政策要求，緊跟行業最佳實踐；運用先進的技術手段，同時根據不同的客戶分類，制定客戶標簽，並利用大數據+人工智慧技術，與金融科技的行業優秀企業建立合作關系，及時獲取客戶的最新資產信息、經營信息等，有效約束信貸管理風險。