① 小微企業申請貸款一般有哪些條件
不同的銀行和小額貸款機構的小微企業貸款的條件各有不同，銀行要求高，小額貸款機構相對會低一點。
有的貸款要求小微企業必須經營滿六個月以上；對公賬戶或對私賬戶月均流水合計五萬元以上，如果企業不能提供營業執照，那麼近半年流水至少在五十萬元以上；注冊地在貸款地。
而有的貸款要求企業注冊經營滿一年以上，有固定的經營場所；企業月流水在五萬元以上，且能提供相關證明材料。
② 小微企業貸款需要什麼條件
一、小微企業貸款條件是什麼
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業;
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄;
3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄;
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
二、小微企業貸款的程序
(1)申請:企業提出貸款擔保申請
(2)考察:考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。
(3)溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
(4)擔保：與企業鑒定貸款擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。
(5)放貸：銀行在審查貸款擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。
(6)跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。
(7)提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸准備，保證企業資金流的正常運轉。
(8)解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。
(9)記錄：記錄本次貸款擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為後續擔保提供信用記錄。
(10)歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。
③ 小微企業貸款條件有哪些，有哪些途徑
1、應該是符合國家產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的企業;
2、企業在各家商業銀行信譽良好，沒有不良信譽記錄;
3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4、正規的組織機構，有經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;
5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好，無不良個人信用記錄;
7、企業經營狀況穩定，成立年限原則上在2年(含兩年)以上，至少有一個及以上會計年度財務報表，且連續2年銷售收入增長，毛利潤為正值。
二、小微企業貸款途徑
1、抵押貸款
一般是抵押房產向銀行申請貸款，抵押物通常是企業名下的房產或者廠房，貸款額度一般能達到房產評估值的七成左右，銀行審批以及放款流程較快。一般周期為一個月左右。貸款年限為1—5年。
2、信用貸款
即企業無抵押貸款，在不提供抵押物的情況下，憑借企業的經營能力和信用來獲得銀行貸款。這種企業信用貸款方式，銀行的審核條件會較嚴格。貸款周期也較長，貸款年限為1—3年。
3、商戶聯保
商戶聯保也是無抵押貸款的一種貸款方式。但是貸款額度不高。商戶聯保是三名持營業執照的個體工商戶或個人獨資企業主組成一個聯保小組，不需要其他擔保，就可以向銀行申請貸款。一般情況每個商戶可以貸款10萬元(部分地區20萬)，貸款期限為1—3年。
(3)銀行小微企業貸款條件和流程擴展閱讀：
為進一步緩解小微企業融資難融資貴問題，6月20日召開的國務院常務會議提出了五項具體措施：
一、增加支持小微企業和「三農」再貸款、再貼現額度，下調支小再貸款利率。完善考核機制，實現單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款同比增速高於各項貸款增速，有貸款余額戶數高於上年同期水平。
二、從今年9月1日至2020年底，將符合條件的小微企業和個體工商戶貸款利息收入免徵增值稅單戶授信額度上限，由100萬元提高到500萬元。
國家融資擔保基金支持小微企業融資的擔保金額佔比不低於80%，其中支持單戶授信500萬元及以下小微企業貸款及個體工商戶、小微企業主經營性貸款的擔保金額佔比不低於50%。
三、禁止金融機構向小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，減少融資附加費用。
四、支持銀行開拓小微企業市場，運用定向降准等貨幣政策工具，增強小微信貸供給能力，加快已簽約債轉股項目落地。鼓勵未設立普惠金融事業部的銀行增設社區、小微支行。
五、將單戶授信500萬元及以下的小微企業貸款納入中期借貸便利合格抵押品范圍。
參考資料來源：中國中小企業信息網-一周新政：國務院加碼小微企業扶持政策
④ 郵政銀行的小微企業貸款申請流程是怎樣的
銀行小微企業貸款是郵政儲蓄銀行針對有還款能力又有資金需求的小微企業主及個體商戶推出的貸款業務。
淘金計專家介紹，想要成功獲得郵政銀行的企業貸款，需要借款人企業滿足以下條件：
1、借款人具有完全的民事行為能力;
2、有工商營業執照;
3、具有半年以上的，穩定的銀行流水;
4、能夠提供郵儲銀行認可的抵押物最佳;
5、借款人及貸款機構負責人收入穩定合法，信用良好;
6、當地郵儲銀行規定的其他條件。
在滿足以上條件後，可直接攜帶相關的貸款資料，到當地郵儲銀行辦理貸款業務。
總而言之，如果借款方滿足以上這些企業貸款的條件，那麼是可以很容易申請到郵政銀行的小微企業貸款的。但是如果借款方的條件不符合以上規定，那麼就很難在郵政銀行成功申請到小微企業貸款，不過借款人可以到當地的貸款公司嘗試申請貸款。
⑤ 中國銀行小微企業貸款需要哪些資料
中國銀行小微企業貸款的申請資料：
1、借款申請書；
2、企業法人代表證明書或授權委託書，董事會決議及公司章程；
3、經年審合格的企業（法人）營業執照（復印件）；
4、借款人近三年經審計的財務報表及近期財務報表；
5、貸款卡；
6、中國銀行要求提供的其他文件、證明等。
(5)銀行小微企業貸款條件和流程擴展閱讀：
中國銀行企業貸款的條件：
1、借款人應是經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記的企業、事業法人及其他經濟組織，擁有工商行政部門頒發的營業執照，並通過年檢；
2、借款人須經我行信用評級，並達到一定級別要求。我行會根據評審的需要不定期調整確定準入級別，該級別應參照有關規定執行；
3、借款的用途符合國家產業政策和有關法規；
4、借款人具有健全的經營管理機構、合格的領導班子及嚴格的經營管理制度；企業經營、財務和信用狀況良好，具有按時償還貸款本息的能力；
5、有銀行認可的擔保單位提供保證或抵（質）押擔保；
6、借款人在中國銀行開立基本賬戶或一般賬戶；
7、符合中國銀行其他有關貸款政策要求。
⑥ 小微企業如何貸款
一、條件：
1、資金現金流充裕
2、小微企業業主信用良好
3、企業已成功兩年以上
4、能夠提供有效財力證明
5、小微企業主具有較強的還款意願和按時足額還款的能力
6、銀行要求滿足的其他條件
二、小微企業申請信用貸款的流程：
1、提出申請
①授信申請、企業董事會決議（如公司章程要求）
②企業具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）。
③還款來源分析計劃和措施，並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析。
④抵押情況、其他相關法律性文件、函電等
2、進行審核
①立項
②信用評估
③可行性分析
④綜合判斷
⑤貸前審查
3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查後，認為其全部符合規定，並同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》
4、貸款發放
合同簽署後，雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續：提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證，然後到銀行辦理提款手續。
(6)銀行小微企業貸款條件和流程擴展閱讀：
小微企業貸款難題的破解：
第一、全行動員，高度聚焦，將普惠金融作為戰略來抓。提出普惠金融發展戰略。進一步強化金融資源供給,人才與技術保障，安排專項貸款規模，配套激勵費用，建構由上而下的普惠金融組織體系，全行近1.5萬個網點均能開展小微企業服務，做到真做實做，做出成效。
第二、運用好金融科技，破解融資難題。通過金融+科技，打造了數據化、精準化、自動化、智能化的服務新模式。
一是運用大數據技術，破解信息不對稱難題。基於建行「新一代」核心系統，整合小微企業和企業主信息，廣泛連接稅務、工商等外部公共信息，評估客戶資信，批量精準獲客。
二是再造業務流程，打造「三個一」信貸模式。創新「小微快貸」，實現自動化審批，構建「一分鍾」融資、「一站式」服務、「一價式」收費的信貸模式，提高融資效率，降低綜合成本。
三是實行智能風險管控。將風險底線和風控標准嵌入系統，建立大數據選客控險、模型化系統排險、智能化預警避險等全流程風控機制。目前，「小微快貸」累計為超過45萬客戶提供了5300多億元貸款，80%的客戶為信用放款，不良率保持較低水平。
第三、不斷豐富服務內涵，擴展服務外延。搭建開放平台，將普惠服務融入小微企業生產生活場景，提供諸如行業、市場情況等查詢，交易撮合、並購等服務。
⑦ 微小企業可以向什麼銀行貸款，需要具備什麼條件
1、符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；
2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；
3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；
4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；
5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；
6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；
7、企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；
8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；
9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；
10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
(7)銀行小微企業貸款條件和流程擴展閱讀：
國務院：縮短小微企業貸款審批周期
國務院總理李克強8月22日主持召開國務院常務會議，部署進一步推進緩解小微企業融資難、融資貴政策落地見效。
會上強調，要鼓勵金融機構增加小微企業貸款，降低融資成本，但同時堅持穩健的貨幣政策，不搞「大水漫灌」，注重精準施策，著力疏通政策傳導機制。
在推動金融更好服務實體經濟，促進就業穩、企業興方面，會議提出，要鼓勵金融機構增加小微企業貸款，降低融資成本。
在具體實施過程中，會議要求，要合理確定小微企業貸款期限、還款方式，縮短貸款審批周期，適當提高中長期貸款比例。穩健發展中小企業高收益債券、私募債。
會議提出，要建立金融機構績效考核與小微信貸投放掛鉤的激勵機制。加快落實小微企業貸款利息收入免徵增值稅政策。適當提高貸存比指標容忍度。支持發行小微企業貸款資產支持證券。
不過，在鼓勵金融機構發揮作用的同時，會議強調，要堅持穩健的貨幣政策，不搞「大水漫灌」，注重精準施策，著力疏通政策傳導機制。
要堅持促發展和防風險並重，優化監管考核，增設小微信貸專項考核指標，使小微企業得實惠，禁止存貸掛鉤、借貸搭售等行為，有效防範和化解金融信貸風險。
而一個月前的國常會也曾提出，穩健的貨幣政策要松緊適度，堅持不搞「大水漫灌」式強刺激。而7月底的中央政治局會議更是為下半年的宏觀經濟政策定下基調。
會上要求，堅持實施穩健的貨幣政策，要把好貨幣供給總閘門，保持流動性合理充裕。
⑧ 小微企業怎麼申請銀行貸款
1、遵守財務規范
對於財務規范的嚴格遵守是一切的基礎。
小微企業首先應該做到的就是遵守財務行為規范，並且要注意公司自身財務人員的培養。現在在實踐中存在一些小微企業推崇「公關」、熱衷於「門路」，從企業注冊開始就沒有嚴格遵守程序，甚至搞虛假注資、做虛假報表。這些小微企的出發點是認為只要能搞定「各路神仙」就能拉到生意，賺取資金。雖然說這些公關手段能夠在短期內實現盈利，但這非常不利於銀行融資。
2、合理稅收規劃
很多小微企業的實際經營者和財務會計人員對融資和稅收籌劃理解不正確，在這些企業的賬戶上，一旦有資金就馬上劃進老闆個人的賬戶，或直接通過走私賬的形式規避稅收，雖然說這樣企業雖然短期可實現節稅，但從長期看也失去了銀行融資可能性，因為缺乏真實可靠和全面完整的會計資料就不能取信於銀行。所以眾小微企業最好還是進行合理的稅收規劃，以保證長期融資的可能性。
3、借款實事求是
小微企業在經營中要量入為出，要注意測算盈利點和還款能力，100萬的資本金不要提出500萬的借款需求。同時，借款期限也要實事求是，需要兩年才能還上的錢，就不要打保票說一年半就可以了。另外，小微企業還需要注意一個很重要的點，那就是用有限的資金應集中做好主要業務。小微企業的資金鏈都不算充裕，因此對於業務發展來說，千萬不要像大企業一樣追求全面開花、全面結果，一口是吃不成一個胖子的。
4、靈活運用工具
經濟日趨發展，小微企業光懂自己的產品還不行，對於金融、財稅知識的學習也是十分必要的。將這些知識運用到實際工作中，小微企業要能夠做到熟知金融工具，靈活營運金融產品。如銀行貸款品種多樣，有動產、不動產抵押貸款，有專利知識產權抵押貸款，有廠房設備抵押貸款，有自然人財產抵押或擔保貸款，有出口退稅稅單抵押貸款，有標准倉單抵押貸款。對進出口企業來說，還可靈活運用銀行貿易融資的種種品種，如票據貼現、信用證、買方信貸、保函等等。
同時，企業融資也有多種渠道，有直接融資和間接融資。對直接融資來講，科技型企業可以力爭國家創新基金資助和貼息；也可吸收合作夥伴，參股入股，強強聯合。對間接融資來講，需添置大型設備的，可以搞融資租賃；短期資金緊缺的，可以在典當行調頭寸。
5、加強銀行聯系
小微企業申請銀行貸款的時候，一般會通過企業在銀行內半年以上的業務流水來了解企業財務狀況。因此，如果小微企業想縮短申請貸款的調查周期，那麼最好提早在銀行開設賬戶，通過銀行流水記錄企業業務往來。小微企業最好時刻主動與金融機構保持良好關系，使之了解企業，看到企業遠大的前景和企業經營者過硬的管理水平，這樣銀行才願意支持企業的發展。
同時需要注意的是，部分小微企業誤認為與銀行廣交朋友，將來借款才能方便，以至於在十幾家銀行開戶。暫不講每個賬戶要「資金成本」，光是「感情成本」也讓你應付夠嗆。因此，雖然說對於小微企業來說，加強與銀行的聯系是必要的，但是也不可操之過急，選取一到兩家銀行建立良好關系就可以了。
6、重視誠信成本
講完了那麼多企業成功融資貸款的關鍵點，都是偏向於客觀操作的干貨，最後的一點偏向於主觀方面，但是卻是小微企業想要成功取得貸款的根本。
那就是誠信。
眾小微企業一定要重視誠信的市場價值！自公司注冊時起，就要努力建立企業對外誠信形象，要安分守己，合法經營，決不越軌、耍小聰明。
誠信守諾是市場交易的原則，也是企業發展的根本。一個的誠信的企業形象將伴隨企業終生享用，帶來意想不到的財富。
⑨ 小微企業貸款需要哪些條件
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