A. 公司法人貸款需要什麼條件和流程
企業法人申請貸款需具備的條件是合法設立,持有營業執照;實行獨立經濟核算,自主經營、自負盈虧。貸款流程是:
1、寫貸款申請表,並提交相關資料;
2、銀行收到借款人申請,對借款人提交的資料真實性進行審查;
3、符合條件的,發放貸款。
【法律依據】
《民法典》第三百九十四條
為擔保債務的履行,債務人或者第三人不轉移財產的佔有,將該財產抵押給債權人的,債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形,債權人有權就該財產優先受償。
前款規定的債務人或者第三人為抵押人,債權人為抵押權人,提供擔保的財產為抵押財產。
B. 公司貸款流程是什麼
企業銀行貸款流程
建立信貸關系申請建立信貸關系時企業須提交《建立信貸關系申請書》一式兩份。銀行在接到企業提交的申請書後,要指派信貸員進行調查。調查內容主要包括:①企業經營的合法性。企業是否具有法人資格必需的有關條件。對具有法人資格的企業應檢查營業執照批準的營業范圍與實際經營范圍是否相符。②企業經營的獨立性。企業是否實行獨立經濟核算,單獨計算盈虧,有獨立的財務計劃、會計報表。③企業及其生產的主要產品是否屬於國家產業政策發展序列。④企業經營的效益性。企業會計決算是否准確,符合有關規定;財務成果的現狀及趨勢。⑤企業資金使用的合理性。企業流動資金、固定資金是否分口管理;流動資金佔用水平及結構是否合理,有無被擠占、挪用。⑥新建擴建企業。擴大能力部分所需流動資金30%是否已籌足。如暫時不足,是否已制定在短期內補足的計劃。信貸員對上述情況調查了解後,要寫出書面報告,並簽署是否建立信貸關系的意見,提交科(股)長、行長(主任)逐級審查批准。經行長(主任)同意與企業建立信貸關系後,銀企雙方應簽訂《建立信貸關系契約》
提出貸款申請已建立信貸關系的企業,可根據其生產經營過程中合理的流動資金需要,向銀行申請流動資金貸款。〔以工業生產企業為例〕申請貸款時必須提交《工業生產企業流動資金借款申請書》。銀行依據國家產業政策、信貸政策及有關制度,並結合上級行批準的信貸規模計劃和信貸資金來源對企業借款申請進行認真審查
貸款審查貸款審查的主要內容有:①貸款的直接用途。符合工業企業流動資金貸款支持范圍的直接用途有:<1>合理進貨支付貨款;<2>承付應付票據;<3>經銀行批準的預付貨款;<4>各專項貸款按規定的用途使用;<5>其他符合規定的用途。②企業近期經營狀況。主要包括物資購、耗、存及產品供、產、銷狀況,流動資金佔用水平及結構狀況;信譽狀況;經濟效益狀況等。③企業挖潛計劃、流動資金周轉加速計劃、流動資金補充計劃的執行情況。④企業發展前景。主要指企業所屬行業的發展前景,企業發展方向,上要產品結構、壽命周期和新產品開發能力,主要領導人實際工作能力,經營決策水平及開拓、創新能力。⑤企業負債能力。主要指企業自有流動資金實有額及流動資產負債狀況,一般可用自有流動資金佔全部流動資金比例和企業流動資產負債率兩項指標分析。
簽定借款合同借款合同是貸款人將一定數量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用,借款人到期還本付息的協議,是一種經濟合同。借款合同有自己的特徵,合同標的是貨幣,貸款方一般是國家銀行或其它金融組織,貸款利息由國家規定,當事人不能隨意商定。當事人雙方依法就借款合同的主要條款經過協商,達成協議。由借款方提出申請,經貸款方審查認可後,即可簽定借款合同。借款合同應具備下列條款:①借款種類;②借款用途;③借款金額;④借款利率;⑤借款期限;⑤還款資金來源及還款方式;⑦保證條款;⑧違約責任;⑨當事人雙方商定的其它條款。借款合同必須由當事人雙方的代表或憑法定代表授權證明的經辦人簽章,並加蓋公章。
發放貸款企業申請貸款經審查批准後,應由銀企雙方根據貸款種類簽定相關種類的借款合同。簽定合同時應注意項目填寫准確,文字清楚工整,不能塗改;借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無誤。借款方立借據。借款借據是書面借款憑證,可與借款合同同時簽定,也可在合同規定的額度和有效時間內,一次或分次訂立。銀行經辦人員應認真審查核對借款申請書的各項內容是否無誤,是否與借款合同相符。借款申請書審查無誤後,填制放款放出通知單,由信貨員,科(股)長」兩簽」或行長(主任)」三簽」送銀行會計部門辦理貸款撥入借款方帳戶的手續。借款申請書及放款放出通知單經會計部門入帳後,最後一聯返回信貸部門作為登記貸款台帳憑證。一般情況下,銀行自受理之日起,會按照法定的答復期限(短期貸款20個工作日,中、長期貸款130個工作日)為銀行信貸部門審議貸款時間。
C. 企業法人貸款的具體流程是什麼
企業法人貸款的條件:企業是依法設立的;借款的用途明確、合法;企業的生產經營合法、合規;以及企業有合法的還款來源等。貸款的流程是先由企業的相關負責人提出貸款的申請;然後由貸款機構進行調查,審查企業提供的材料;再依法與企業訂立借款合同;最後及時發放貸款。
【法律依據】
《流動資金貸款管理暫行辦法》第十一條
流動資金貸款申請應具備以下條件:
(一)借款人依法設立;
(二)借款用途明確、合法;
(三)借款人生產經營合法、合規;
(四)借款人具有持續經營能力,有合法的還款來源;
(五)借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄;
(六)貸款人要求的其他條件。
第十七條
貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則,建立規范的流動資金貸款評審制度和流程,確保風險評價和信貸審批的獨立性。
第十八條
貸款人應和借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關協議,需擔保的應同時簽訂擔保合同。
D. 請教公司法人借款給公司的具體操作流程
您所謂的公司法人是不是老闆?董事?或股東?如果是:
1.雙方簽一份合同,利率不要高過市場同期利率.
2.合同貼印花.
3.如果不跨年,支付利息時,去稅局開發票,帶上合同身份證公司營業執照,交稅,有營業稅及其附加,代扣"公司法人"個人所得稅.
4.如果期間較長,跨年,就不要在支付利息時才去稅局開票,每個月末計題財務費用後就去開,這樣才不會在匯算清繳時被審計剔除這筆費用.
5.年終匯算清繳時,要填上關聯人交易.
6.分錄:
收到借款時:
借:銀行存款
貸:長期借款-本金
買印花稅票:
借:管理費用
貸:現金(銀行存款)
每月計提利息:
借:財務費用
貸:長期借款-利息
去稅局開票時,代扣稅款
借:長期借款-利息
貸:銀行存款
支付利息:
借:長期借款-利息
貸:銀行存款
歸還本金
借:長期借款-本金
貸:銀行存款
E. 法人怎麼貸款,需要滿足什麼條件
個人營業執照貸款詳細流程與條件等介紹:
與個人貸款要求提供工作證明類似,企業主與個體工商戶則需要提供營業執照。營業執照貸款本質是經營性貸款業務,而營業執照本身是此類貸款業務中重要的材料之一。想要通過營業執照的方式來辦貸款,還得需要滿足以下條件:
1.有固定的經營場所(需要現場調查,並提供經營場所出租繳費或房產證明),且經營的項目合法。
2.正常經營時間滿一年,部分貸款機構放寬要求,需要滿6個月。
3.經營狀況相對比較良好,具有穩定的營收能力(需要提供近半年的對公流水做佐證)。
4.借款主體責任人需要保持良好的信用記錄。
5.還需要在貸款行開設存款賬戶。
需要注意的是,並不是說只要有營業執照就能辦到貸款,除了要求滿足上述的條件外,對營業執照本身也是有要求的:
1.營業執照注冊日期,一般的貸款機構要求6個月以上,商業銀行要求是不小於1年,而外資銀行更苛刻,要求3年以上。如果涉及到營業主體過戶(企業或個體戶轉手過戶給另一個企業或個體戶),要求法人變更必須滿一年。
2.名稱與經營范圍,貸款機構也是有著明確的要求的。由於受到各類政策的影響,貸款機構一般設有禁止與限制性的行業,如果營業執照上的名稱或經營范圍恰好體現出了這些行業的話,貸款也是不容易通過審批的。
3.營業執照上的注冊資金有時候也是很重要的。注冊資金也能體現出企業或個體戶的硬實力,自然是越高越好。有些貸款機構為了降低貸款風險,甚至會提出注冊資金不低於多少的要求。
營業執照貸款需要准備的資料
1.營業執照正副本、稅務登記證正副本、組織機構代碼證正副本(三證合一隻需提供營業執照);
2.近三個月稅票;
3.公司章程;
4.驗資報告;
5.近 3月上下游合同;
6.銷售票據或增值稅發票;
7.最近半年對公流水;
8.近1 年的財務報表等(經營性貸款必要資料, 也可做消費貸款的佐證)。
營業執照貸款一般流程
1.借款人向貸款機構咨詢營業執照貸款辦理事宜;
2. 按照貸款機構的要求提供營業執照貸款相關資料,並提出貸款申請;
3. 等待銀行或小貸公司審核,如果審批通過,則前往銀行簽訂貸款合同。如果是抵押貸款,則還需辦理抵押登記手續;
4. 發放貸款,借款人按照合同如期償還貸款本息即可。
營業執照貸款利息
貸款利息的高低往往並不固定,這與借款人的綜合資質有關。不過,按照普通的經營類貸款的案例來看,營業執照貸款利息一般在2分左右(月息2%,對應24%的年利率)。
營業執照貸款能貸多少
貸款額度的多少也是取決於借款人的條件的,如果以信用貸款的方式申請的話,最高可貸100萬。如果通過抵押房產來辦理的話,一般可貸款抵押房產評估價的6-7成,最高可達千萬。
夢達網貸工作室提示您:沒有營業執照的生意人也不用著急,只要有固定的經營場所與穩定收入,或者有房產汽車做抵押等等。也是能夠辦理貸款。
F. 公司法人貸款條件有哪些
企業法人貸款條件:
1、符合國家的產業、行業政策,不屬於高污染、高耗能的小企業;
2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好,沒有不良信用記錄;
3、具有工商行政管理部門核准登記,且年檢合格的營業執照;
4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度,有固定依據和經營場所,合法經營,產品有市場、有效益;
5、具備履行合同、償還債務的能力,還款意願良好,無不良信用記錄,信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上,素質良好、無不良個人信用記錄;
7、企業經營情況穩定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個及以上會計年度財務報告,且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
(6)公司法人貸款的流程擴展閱讀:
申請材料
公司基本資料
1、 企業營業執照、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡
2、 近三年的年報、最近三個月財務報表,公司近六個月對公賬單
3、 經營場地租賃合同及租金支付憑據,近三個月水、電費單
4、 近六個月各項稅單,已簽約的購銷合同(若有)
5、 企業名下資產證明
個人資料
1、 借款人及配偶身份證
2、 房產證權利人及配偶身份證
3、 借款人、房產權利人戶口本
4、 借款人、房產權利人結婚證
5、 個人資產證明,如房產、汽車、股票、債券等
6、 個人近六個月或一年的銀行流水
業務流程
1、借款人提出貸款申請,提交相關材料。
2、經審批同意的,借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同。
3、銀行落實貸款條件後,按規定程序辦理放款手續,將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。
4、借款人按期歸還貸款本息。
5、貸款結清,按規定辦理撤押手續。
企業貸款:是企業具體經營情況而定
貸款額度:10-200萬貸款時間:1-3年貸款利息:月利率5里左右
貸款要求:必須是注冊於中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄。
G. 怎麼申請企業法人貸款
您好,所需材料
1.借款人和配偶身份證復印件;
2.結婚證或者單身證明;
3.企業營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證復印件 (正副本二選一);
4.近半年的個人或公司流水;
5.房產證明復印件;
6.個人信用徵信。
以上回答由融聯偉業為您提供,請參考。
H. 企業法人貸款流程
企業法人貸款的申請條件
年齡在60周歲(含、以下);
在貸款銀行所在地有固定住所,有常住戶口或有效居住證實
有完全民事行為能力的中國公民;
借錢方及其經營實體有良好的信用記錄和還款意願
有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;
能提供銀行認可的合法、有效、可靠的質押、抵押和保證擔保;
在其經營領域有一年以上從業經驗和良好的從業記錄,經營期限原則上在一年(含、以上);
產品有市場、有效益,有良好的經營前景等另外的條件。
企業法人貸款的申請步驟
第一步:申請人向貸款機構發起貸款申請,並提供相關材料;
第二步:銀行對借錢方的申請材料進行審核;
第三步:銀行內部審核經過後,雙方簽署貸款相關協議;
第四步:借錢方在貸款機構開立貸款帳戶,提用貸款。
企業法人貸款所需材料
1、企業法人,個體工商戶,持有股份的股東,公司經營滿一年;
2、身份證實:二代身份證;
3,住址證實:個人住址證實(電費單/水費單/燃氣單/電話費單等、和經營主體證實(租憑合同、;
4、收入證實:最近6個月對公對私賬戶流水;
5,經營證實:營業執照;
6,房產證實,房產證或購房合同+購房發票+貸款合同;
7,徵信記錄。若是法人代表以個人名義貸款的話,是和公司無關系的,不能執行公司的財產,他的借款是屬於個人借款,應由他個人償還法人代表以個人名義貸款條件,穩定的工作和收入,提供銀行流水,無不良信用記錄。居住證實,身份證,銀行認可的抵押物。
I. 公司向銀行貸款流程是怎樣的
步驟一:首先需要向相關銀行提出貸款書面申請,到銀行信貸科領取《貸款申請書》並填寫好交回。申請書的內容包括:貸款金額、貸款用途、償還能力和還款方式,同時還需要提供以下材料:
(一)提交基本資料
企業法人營業執照(已年檢)、企業法人資格認定書、企業組織機構代碼證書、稅務登記證、基本戶開戶行的開戶許可證、法人身份證(以上均為正本復印件)、法人簡歷;
企業連續三年的財務審計報告,最近一期財務報表(均需加蓋財務印鑒);
企業貸款卡(復印件);
企業在各商業銀行的業務合作及企業內部融資狀況;
公司章程、企業董事會人員名單;
企業章程、法人和被授權人簽字及授權書;
企業概況、有關背景資料等基礎信息資料。
(二)輔助資料
企業自身經營規模、財務狀況分析及趨勢預測;
產品情況、市場情況、企業發展規模情況、同行業所處水平;
合作需求、計劃及建議。
(三)業務操作必須資料
授信申請、企業董事會決議(如公司章程要求);
企業具體貸款用途及資金使用方向(用款計劃、用款總額度);
還款來源分析(計劃和措施),並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析;
抵押情況、其他相關法律性文件、函電等。
此外,如果需擔保,擔保公司也需要提供上述材料。
步驟二:進行審批
立項:調查人員確認審查目的,選定主要考察事項,制定並開始實施審查計劃。
信用評估:調查人員根據貸款人的領導人素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和企業發展前景等因素確定貸款人的信用等級。這種評估由銀行信貸具體負責人或者有關部門批準的評估機構進行。
可行性分析:調查人員對發現的問題探究原因,確定問題性質及可能影響的程序。其中,對企業的財務狀況的分析最為重要。
綜合判斷:審查人員對調查人員提供的材料進行核實,判斷企業目前狀況以及中長期的發展、盈虧狀況,重新推測貸款的風險度,提出意見,按照規定許可權審批。
貸前審查:通過直接調查、側面調查等方式最後進行貸前審查。審查結束後由銀行經辦人員寫出貸款審查報告並明確註明能否給予貸款並提交上級領導審批。
步驟三:簽署合同
如果銀行對貸款申請審查後,認為其全部符合規定,並同意放貸,則應該與貸款人簽署《借貸合同》。
步驟四:貸款發放
合同簽署後,雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續:提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證,然後到銀行辦理提款手續。