❶ 急用錢,怎麼才能快速通過銀行貸款的審批
正所謂「有錢能使鬼推磨」,如果無法保證自身穩定的收入增長,不僅難以在社會中生存,而且一旦出現意外,往往需要面臨較長時間的資金困難期。為了度過這段資金困難期,許多市民都是想朋友或是信貸機構借錢。那麼,急需借錢怎麼辦?哪家銀行貸款審批速度最快呢?
第一貸款表示,市民在選擇信貸產品的時候需要注意,部分銀行的信貸產品只針對某一類客戶群體,並非面向所有的客戶。如果市民比較急於用錢,可優先考慮申貸手續簡便、審批速度較快的銀行及其信貸產品。
❷ 現行銀行貸款原則是什麼
保障信貸資產的安全性、營利性和流動性。商業銀行除貸款和儲蓄業務以外也有非常廣泛的業務經營,包括與政府部門之間,企事業單位之間以及個人之間各種各樣的關系處理。
商業銀行貸款,借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力,抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估,確認借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔保。
(2)銀行自動審批貸款原則擴展閱讀:
注意事項:
還款安排主要是決定貸款期限和首付率。絕大多數住房貸款採用分期還款的方式,即每月等額歸還貸款本息。在房價一定的情況下,選擇不同的貸款期限、首付率,就會決定不同的月均還款水平。通常,貸款期限越長或者首付率越高,每月需要還款的金額越小,反之則相反。
預期的每月收入水平是決定還款安排的客觀制約因素。根據發達國家住房貸款的經驗,月均還款額占月收入水平的15-50%比較合適,超過50%後,借款人的日常生活及消費水平將受到不利的影響。從絕對額看,每月還款後一個家庭所剩收入至少應該高於北京市規定的人均最低生活標准。
❸ 銀行貸款審批流程是怎樣的
小額貸款所需提交的資料跟銀行個人貸款略微有所不同,這里給大家介紹一下有關小額貸款所需的資料供大家參考:
1、申請人年齡18——60周歲,身體健康,具有當地戶口或者在當地居住滿一年;有工商部門辦法並年檢合格的營業執照;正常經營滿三個月以上;主要經營場所在市(縣)區范圍內。
2、擔保條件:貸款金額1萬元以下(不含),您只需要找一位擔保人,且須為國家公務員、事業單位、大中型企業正式職工或老師、醫生等相對穩定收入的人群。 貸款金額在1萬元--10萬元,您需要找兩位擔保人,其中一位必須為國家公務員、事業單位、大中型企業正式職工或老師、醫生等相對穩定收入的人群,另一位擔保人必須有固定的職業或穩定的收入。
3、需提交的材料:申請人和擔保人身份證原件及復印件;擔保人個人經濟收入證明;工商部門頒發並年檢合格的營業執照原件及復印件和郵政銀行要求提供的其他材料。
4、貸款辦理流程:尋找擔保人---網點申請---提交資料---填寫申請表---接受調查---等待審批---簽訂貸款合同---發放貸款。
5、針對兩個客戶群。
1,是針對農戶,要從事養殖和種植業。要已婚的。找一到兩個擔保人最多可以貸款5萬。
2,是針對商戶,這個你要有工商營業執照,要正常經營三個月以上。而且要找一到兩個擔保人,最多可以貸款10萬。
❹ 商業銀行貸款原則
商業銀行貸款的原則是根據用戶的收入,負債,徵信和資產等情況進行綜合評定,達到條件即可放款。
❺ 銀行審批貸款主要看徵信哪幾點
銀行的信貸審批人員審查徵信報告,分三個層次:
第一個層次看有沒有嚴重違約。
比如看看客戶的徵信有沒有「連三累六」,沒有,一切OK,有,那就拜拜了。
第二個層次看違約程度。
除了看有沒有「連三累六」以外,還要看違約的詳細情況,比如,是貸款逾期還是信用卡逾期,貸款逾期又分為經營貸款逾期和消費貸款逾期,因為不同的逾期性質是不一樣的。
同樣是經營性貸款逾期,還會區分是偶爾一次逾期還是多次逾期,多次逾期的話要區分是連續逾期還是分次逾期。當然,逾期的金額也會對貸款審批有重大影響,逾期金額越大,負面影響越嚴重;同樣的金額逾期,又要分為貸款本金逾期和利息逾期,性質也不同。
除了看徵信報告中的貸款違約和信用卡違約情況,還要看對外擔保違約,即,有沒有對外擔保代償的,或者自己被擔保機構代償的。
第三個層次綜合評價。
違約情況審查分析完了以後,再審查非信貸信息。
包括基本信息、公共信息和查詢信息。
其中基本信息中的職業信息、年齡信息、居住信息、學歷、婚姻狀況等,對申請人在銀行信貸評分系統中的評分值相差巨大,因為不同的基本信息反映出不同的風險等級,比如年齡。
在信貸准入條件中,很多銀行會規定年滿18周歲,不超過60周歲,都可以貸款,然而實踐工作中,雖然符合這個條件,但是,借款人的年齡越是接近18或60歲,得到貸款的可能性越低。
個人徵信報告:
個人徵信報告的查詢記錄。近期硬查詢記錄過多,就是花了,申請貸款很可能被拒,當然,查詢記錄並不一定全部可信,在審查過程中需要結合其他信貸資料一並考察。
比如,查詢記錄上有一筆貸後管理查詢,翻開前面的貸款或信用卡,此前他一筆貸款沒有,也沒有任何的信用卡,那麼,他這筆貸後管理查詢記錄就不可信,很可能就是貸款審批查詢。
如果作為貸款審批查詢,根據查詢時間和當前報告的日期對比,如果相差的時間比較長,很可能那筆貸款被拒絕,諸如此類。
❻ 銀行審批貸款時會審核些什麼
一般銀行在審批時會審核貸款人個人家庭情況、個人徵信、收入水平、負債情況以及名下房屋貸款數量等。
1.個人家庭情況
個人家庭情況包括申貸人個人信息,家庭信息,申貸人年齡,銀行都需要進行核實。申貸人年齡在一定程度上會影響貸款年限以及貸款金額。
2.個人徵信情況
個人徵信記錄是銀行審批貸款時非常看重一點,例如日常手機欠費、水電費拖欠、信用卡還款逾期等,都可以在你個人徵信記錄中留下污點。銀行審查你個人徵信時,如果個人徵信很差,能直接導致拒貸。
3.收入水平
你收入水平,體現在收入證明與銀行流水上,收入情況直接決定你能不能貸到足夠貸款。貸款額度、貸款年限及月供,三者相互關聯相互影響,如果你收入不夠,無法承擔起月供,銀行是不會批貸。
二、什麼情況下申請貸款會被拒貸?
用假資料申請貸款、具有騙貸性質、個人徵信非常差人群都會被拒貸。貸款人年齡也有可能影響申請商業貸款,貸款人年齡太大,銀行一般是不接受貸款申請。
1.個人徵信記錄差
原則上來說,兩年內連續三次累計六次逾期記錄,銀行可以拒貸。逾期記錄包括還信用卡、還房貸、還車貸等,逾期都會出現你人徵信記錄上。
2.提供虛假資料人
申請商業貸款時,如果申貸人提交了假資料一旦被銀行查出資料有假,銀行會拒貸。即使個人徵信記錄良好,也挽救不了。
3.具有騙貸性質
騙貸是指申請貸款時虛高貸款金額,增加銀行貸款機構貸款風險,都會被認為是騙貸。比如說300萬房子,弟弟貸款,把房價作價為330萬,虛構了交易,進行貸款。還有非親屬關系,虛構交易情況,增加銀行等貸款機構貸款風險,也認定為騙貸。
4.貸款人年齡較大
通常,銀行規定申請人年齡在18-65周歲,其中25-40周歲是銀行歡迎群體,其次是18-25周歲和40-50周歲人群,50-65周歲之間人群,住房貸款申請一般不被通過。因為貸款人年齡越大,身體出現健康問題幾率就越大,影響還貸,這樣銀行所承擔風險就越高。
❼ 貸款審批人員需要遵循哪些原則
「偉嘉安捷貸款專家」為您解答:
隨著房價的不斷攀升,貸款買房的人原來越多,但是想想要背著負債生活,心裡還是覺得壓力很大。買房貸款多少錢更容易通過審批?
一、首先需要了解銀行在審批房貸的時候都查什麼:
1、收入證明、銀行流水
借款人的收入和流水是銀行審查的重要項目,因為這兩項直觀體現了其還款能力。一般來說,銀行對還款能力的要求是月收入≥房貸月供X2,如果借款人正在償還其他貸款,則要求月收入≥(現有貸款+房貸月供)X2。銀行流水的話,通常需要提供6個月以內的,建議用流水交易較多的銀行卡。
2、現有房屋狀況
借款人的已有房屋套數和還款情況,直接關繫到接下來買房的貸款首付比例和利率,比如北京,即使是本市戶籍的,最多也只能買2套房子,如果是購買二套房申請貸款,需要提供名列前茅次購房的產權證、借款合同,首套房已經還完貸款的要提供貸款結清證明,首付和利率按照二套房的政策執行。
3、徵信報告
徵信報告是借款人個人信用的體現,徵信良好說明借款人貸款、還款習慣好,以後按時還房貸的可能性更高。通常是以家庭為單位,查看夫妻雙方的徵信情況,有銀行會查借款人家庭5年內的貸款記錄和2年內的信用卡記錄,有的查的時間范圍更廣。由於銀行政策要求不同,審查徵信的寬松程度會有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個家庭申請房貸,輕則提高貸款利率或者貸款首付,嚴重的會被拒貸。
4、婚姻狀況
綜合上面幾點,無論是還款能力還是徵信報告,都是以家庭為單位,已婚人士要調審查夫妻雙方的房屋情況、收入、徵信。房貸面簽的時候要求夫妻雙方到場,並且要提供結婚證、戶 口本原件;如果是離婚人士需要提供離婚證。在確定主貸人的時候,建議選擇收入較高、信用良好的一方。
5、年齡職業
借款人的年齡職業從側面反映出其還款能力和穩定性。銀行審核貸款時要求的年齡為18-65周歲,其中25-40周歲是比較受歡迎的群體,其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發生疾病的幾率更大些,會影響到正常還款。職業方面,像公務員、教師、醫生、500強企業員工等工作收入穩定的人群,被銀行歸類為優質客戶,更容易受到青睞。
6、房屋房齡
買二手房的話,銀行會對房屋的房齡有限制,通常是20-25年,房齡大的二手房可能會被降低貸款額度或被直接拒貸。另外,房齡還會影響貸款年限,一般房齡與貸款年限的關系為:房齡+貸款年限≤50年,但是城市間房齡和貸款年限之和有差別,有的要求較高不超過40年。今年有部分城市銀行收緊政策,縮短了房齡+貸款年限之和,間接提高了審查門檻,買房前較好了解清楚銀行的要求。
買房申請貸款,未必是貸多了就好,貸少了就不好,主要是考慮清楚自己貸款後想過什麼樣的生活,適合你的才是較好的。
二、借款額度不夠如何解決?
(1)由於徵信、負債高等因素,借款額度被下降,怎麼辦?
支招:可以咨詢其他銀行,在房貸審核較為寬松的銀行申請貸款,是有可能取得希望額度的。若是購買新房,也可以向樓盤合作的銀行申請借款,而且還會獲得比較優惠的利率。並且有些銀行可能對借款人某些方面審核不是那麼嚴格,從而順利批貸。
(2)收入沒有到達銀行要求,不能取得足額借款,怎麼辦?
支招:可以考慮請求接力借款。例如:小明月收入較低,可是他的父親還沒有退休,且收入較高,小明能夠作為所購房子的所有權人,與父親做為共同借款人請求房貸,銀行會根據父子兩人收入之和作為基礎核算月還款額,然後增加借款額度。
(3)一切借款途徑都試過了,還是不行,怎麼辦?
如果批准下來的房貸額度比預期額度少不了多少,又不想申請其他借款的話,也可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額,以後有錢及時歸還借款即可。
購買房屋時,無論是新房還是二手房,都不是簡單的簽字畫押就能完成的,這中間的過程不但需要各種手續而且還會支付一大筆費用,所以在購房前一定要做好充分的准備。在選擇貸款買房時,要考慮好自己能否在銀行順利貸款,切記要通過正規途徑取得貸款。
❽ 銀行怎麼審批貸款
銀行貸款原則上會通過一些途徑核對你的基本信息。
現在央行有一個個人徵信系統,一般的金融機構可以在這個系統查到你的信用記錄。這些是銀行審批最基本的,然後就是貸款用途調查
❾ 可不可以幫我簡述一下商業銀行的貸款政策原則
呵呵考友啊 ...
商業銀行貸款政策的主要內容應包括:(1)確定指導銀行貸款活動的基本原則,即商業銀行的經營目標和經營方針(安全性、流動性和盈利性);(2)明確信貸政策委員會或貸款委員會的組織形式和職責;(3)建立貸款審批的許可權責任制及批准貸款的程序;(4)規定貸款限額,包括對每一位借款人的貸款最高限額、銀行貸款額度占存款或資本的比率;(5)貸款的抵押或擔保;(6)貸款的定價;(7)貸款的種類及區域的限制。上述貸款政策的內容應當體現商業銀行的經營目的與經營戰略,決定商業銀行的經營特點和業務方向。