❶ 銀行 流動資金貸款
我是在銀行做企業貸的客戶經理。我不知道樓上兩位是不是專業人士，或許是他行考核標准跟我行不太一樣。不過我可以告訴你我行的考核標准。企業貸款額度跟你的凈現金流入量沒有直接必然的聯系。
第一、只要的你企業是正常經營，在盈利方面沒有問題，現金凈流入量是負數是一種常見現象。舉例說明，2010年1月1日時點，企業賬戶余額1000萬，庫存0。2010年12月31日，企業賬戶余額100萬，庫存1000萬。那麼，你的凈現金流入量是負900萬。但是不能憑此就判斷你的企業經營狀況不好。或許你因為市場需要，將大量現金用於壓貨。這都是很正常的。
第二、凈現金流入量不能代表企業利潤，目前市場情況是，絕大部分企業都會通過合理的方式進行避稅。從現金流量表上根本不能判斷企業的利潤。銀行會有一套自己的辦法來考核企業的實際情況。但是現金流量是判斷企業是否處於健康狀態的一項重要指標，只要你的現金流入量足夠大就可以了，是不是凈流入沒關系的。
第三，按照目前你的現金流入量是符合我行的貸款標準的，目前我行的標準是1、全年現金流入量（注意不是凈流入）2、企業年利潤的2.5倍。（不是報表利潤，是銀行通過自己核算的，因為報表利潤一般都較低）3、抵押物評估價值的70%。4、企業全部資產總值的50%（包括流動資產和固定資產） 在以上四項中取最低值，就是你的貸款額度。
是哪個銀行的，我就不說了，避免廣告之嫌。
❷ 流動資金貸款余額
資產負債表上短期借款科目余額一般就是流動資金貸款余額，另外，需看該科目明細，扣除從其他企業借入款項
❸ 關於新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金貸款
你對這個問題的疑問，主要是因為你將著眼點僅放在了借款人自有資金計算過程和現有流動資金貸款之間的關繫上，忽略了在新增流動資金貸款額度測算過程中、借款人自有資金也是一個減數，既然借款人自有資金是一個減數，如果將公式推一下，你就明白，其實沒有重復扣減現有流動資金貸款，反而是補回去了。
借款人自有資金
=非流動負債+所有者權益-非流動資產
=（負債權益合計-流動負債）-（資產合計-流動資產）
=流動資產-流動負債
借款人實際需要的流動資金貸款量
=營運資金量－借款人自有資金－現有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金
=營運資金量－（借款人自有資金+現有流動資金貸款+其他渠道提供的營運資金）
=營運資金量－（流動資產-流動負債+現有流動資金貸款+其他渠道提供的營運資金）
你是一位好思考的孩子，很棒，繼續努力，你會更好發揮自己優勢，從而更適應現有工作的！
❹ 如何合理確定流動資金貸款額度和期限
一、合理確定流動資金貸款期限。根據《貸款通則》的規定，貸款期限要根據借款人的生產經營周期、還款能力和貸款人的資金供應能力由借貸雙方共同協商後確定。企業的生產經營周期是指企業從投入資金購買原材料，通過儲備、生產、銷售，最終實現資金回籠的運動過程所需要的時間。各銀行要根據借款人生產經營周期和有關條件合理確定流動資金貸款期限。
二、流動資金貸款按期限分為臨時貸款、短期貸款和中期貸款三類。貸款條件和程序按《貸款通則》有關規定認真執行。
三、臨時貸款是指商業銀行對借款人發放的，期限在三個月（含三個月）以內的流動資金貸款，主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其它支付性資金不足。
四、短期貸款是指商業銀行對借款人發放的，期限為三個月至一年（不含三個月含一年）的流動資金貸款，主要用於企業正常生產經營周轉的資金需要。
五、臨時貸款與短期貸款仍按照現行有關流動資金貸款管理規定和《貸款通則》進行管理。臨時貸款和短期貸款統計在短期貸款項目中。
六、中期流動資金貸款是指商業銀行對借款人發放的，期限為一至三年（不含一年含三年）的流動資金貸款，主要用於企業正常生產經營中經常佔用。對生產經營正常，生產規模較大，產品有市場、有效益、有信譽，歸還貸款本息有保證的企業，特別是國有大中型企業均可發放中期流動資金貸款。對用於國家專項儲備的貸款可根據儲備時間確定貸款期限。中期流動資金貸款的發放，要堅持銀行和企業各方自願的原則。
中期流動資金貸款利率執行同期同檔次固定資產貸款利率標准。對國家確定的512戶國有大中型企業和國務院另有規定的企業的貸款利率不上浮。
七、各商業銀行要從嚴掌握中期流動資金貸款的審批許可權。審批許可權一般應控制在二級及二級以上分行。中期流動資金貸款統計在中長期貸款項目中。各商業銀行要單獨設立「中期流動資金貸款」二級項目進行專項統計，按規定報送中國人民銀行。
八、各類流動資金貸款到期後可按規定的條件辦理展期，貸款到期後可以收回再貸。對現有到期流動資金貸款，可根據企業申請和貸款條件，將經常佔用部分轉為中期流動資金貸款。中長期貸款發放數量應按資產負債比例管理規定中關於中長期貸款比例掌握。
九、各商業銀行要嚴格按要求掌握流動資金貸款期限，防止出現人為縮短貸款期限，導致貸款逾期而加息、罰息的現象。同時，也要做好貸款使用的跟蹤、檢查，對企業擠占、挪用流動資金貸款搞固定資產投資的行為，要按照有關規定進行處罰採取有力措施加以制止，確保信貸資產的安全。
十、各商業銀行可根據本通知精神和各自的實際情況，制定具體的操作辦法，並報中國人民銀行備案。
❺ 貸款和流動資金貸款有什麼區別
流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
流動資金貸款是貸款的一種方式，貸款包含流動資金貸款。
❻ 什麼是流動資金貸款
流動資金貸款
是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。
流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務。
❼ 項目貸款和流動資金貸款的區別
流動資金貸款是指貸款人為滿足企事業單位在生產經營過程中由於臨時性、季節性或擴大規模等原因所產生的流動資金需求而發放的貸款。
特點:流動資金貸款期限可根據客戶具體需要靈活安排，分為臨時、短期、中期三種類型，最長不超過5年。
貸款期限較短，審批時間短，周轉性較強，融資成本較低。
項目貸款是指商業銀行發放的,用於借款人新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目的貸款。
項目貸款是指貸款期限在一年以上,專項用於經營性或公益性投資項目的貸款。貸款金額一般不超過項目總投資額的70%,貸款期限一般不超過10年。