『壹』 銀行流動資金貸款可否用於股權投資或置換股東借款
銀行貸款肯定不能用於股本權益性投資,因此第一條不行,置換股東借款如果作為貸款原因恐怕也不行,貸出款來後偷著還就看銀行貸後資金監管了。
『貳』 銀監會剛剛頒布實施的流動資金貸款管理辦法
《流動資金貸款管理暫行辦法》已經中國銀行業監督管理委員會第72次主席會議通過,現予公布,並自發布之日起施行。
第一條 為規范銀行業金融機構流動資金貸款業務經營行為,加強流動資金貸款審慎經營管理,促進流動資金貸款業務健康發展,依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規,制定本辦法。
第二條 中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批准設立的銀行業金融機構(以下簡稱貸款人)經營流動資金貸款業務,應遵守本辦法。
第三條 本辦法所稱流動資金貸款,是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用於借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。
第四條 貸款人開展流動資金貸款業務,應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則
第五條 貸款人應完善內部控制機制,實行貸款全流程管理,全面了解客戶信息,建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制,將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位,並建立各崗位的考核和問責機制。
第六條 貸款人應合理測算借款人營運資金需求,審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度,不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。
貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點,合理設定流動資金貸款的業務品種和期限,以滿足借款人生產經營的資金需求,實現對貸款資金回籠的有效控制。
第七條 貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理,並按區域、行業、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。
第八條 貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等,合理確定內部績效考核指標,不得制訂不合理的貸款規模指標,不得惡性競爭和突擊放貸。
第九條 貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。
流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資,不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。
流動資金貸款不得挪用,貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。
第十條 中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業務實施監督管理。
『叄』 什麼是流動資金貸款,申請該貸款應具備什麼條件
根據了解,申請流動資金貸款的對象,需要是經相關部門批準的企業或者是個體商戶。同時,借款人需要信用良好收入穩定,具有很好的還本付息能力。若非個人申請的,需要在當地工商部門辦理了年間手續,在所申請銀行開立了基本賬戶。
同時,若是借款企業,那麼他們的對外股本權益性投資累計額不超過凈資產的百分之五十。若是申請中長期貸款的企業,企業法人所有受益和總投資比例還不能低於投資項目的本金比例。
在滿足以上條件以後,借款人或者借款企業就可申請請流動資金貸款了。
『肆』 中國銀行流動資金貸款辦理條件
(一)借款人應是經工商行政管理機關(或主管機關)核准登記的企業、事業法人及其他經濟組織,持有工商行政管理部門頒發的營業執照,並通過年檢,
(二)借款人須經我行信用評級,並達到一定級別要求,
(三)借款的用途符合國家產業政策和有關法規,並具有經濟效益,
(四)借款人具有健全的經營管理機構、合格的領導班子及嚴格的經營管理制度,企業經營、財務和信用狀況良好,具有按時償還貸款本息的能力,
(五)有銀行認可的擔保單位提供保證或抵(質)押擔保,該擔保不構成必要條件,對於信用較好的借款人,我行也可發放信用貸款,
(六)借款人在中國銀行開立基本賬戶或一般賬戶,
(七)符合中國銀行其他有關貸款政策要求
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『伍』 置換正常小企業貸款有哪些具體規定
企業貸款是指企業為了生產經營的需要,向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。目前企業貸款可分為: 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶託管貸款。
『陸』 流動資金貸款的申辦條件
根據《貸款通則》,貸款對象應是經工商行政管理機關(或主管機關)核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
借款人應具備的基本條件包括:
⒈ 恪守信用,有按期還本付息的能力,原應付貸款利息和到期貸款已清償;
⒉ 除自然人外,應當經工商行政管理機關(主管機關)辦理年檢手續;
⒊ 已經開立基本賬戶或一般存款賬戶;
⒋ 除國務院規定外,有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額不超過凈資產的50%;
⒌資產負債率符合貸款人的要求;
⒍ 申請中長期貸款的、新建項目的企業法人所有者權益與所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的資本金比例。
有下列情形之一者,工商銀行不對其發放貸款:
⒈ 不具備貸款主體資格和基本條件;
⒉ 生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目;
⒊ 違反國家外匯管理規定;
⒋ 建設項目按國家規定應當報有關部門批准而未取得批准文件;
⒌生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可;
⒍ 在實行承包、租賃、聯營、合並(兼並)、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中,未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保;
⒎ 有其他嚴重違法經營行為。
『柒』 借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括( )。
正確答案:A,B,C,E
解析:借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括:借款人依法設立、貸款用途明確合法、借款人具有持續經營能力、有合法的還款來源、借款人信用狀況良好、無重大不良信用記錄等。
『捌』 申請流動資金貸款需要滿足什麼條件
1. 借款人及保證人的基本情況。
2. 經會計(審計)部門核準的上年度財務報告及申請借款前一期的財務報告。
3. 企業資金運用情況。
4. 抵押、質押物清單,有處分權人同意抵押、質押的證明及保證人。
5. 擬同意保證的有關證明文件。
6. 項目建議書和可行性報告。
7. 銀行認為需要提供的其他資料。
『玖』 企業流動資金貸款審批要滿足哪些條件
首先是確定你想辦理貸款的主辦銀行,(最好是有一定關系基礎的),與該銀行的信貸部經理及行長等進行初步溝通。對方銀行會對你的資信情況進行一些審查,包括企業的發展歷程、財務狀況等等,如果對方能確定你有資格在該行辦理多少限額以內的貸款,就會要求你在在該銀行開基本存款帳戶,然後你就正常的寫申請、提交各類資料就行了。一定要有關系基礎,否則很難辦。