1. 「讓資金去它該去的地方！」銀保監會189張罰單嚴查違規涉房貸款
貸款違規流入樓市的現象屢禁不止，監管又出重拳。
8月16日，中國銀行保險監督管理委員會（下稱「銀保監會」）新披露12張罰單。據《國際金融報》記者統計，8月以來銀保監會共開出「罰單」189張，其中，涉房類貸款違規入市方面的罰單數量不容小覷。
「除了購房和換房兩種剛需情形，其餘一切以牟利為目的而進入樓市的個人貸款均屬違規。」住房金融方面的高級經濟師陳斌告知記者，貸款違規流入樓市主要有兩種情形，個人聯合銀行等金融機構「里應外合」違規獲取購房貸款，或是將已獲取的其他貸款如消費貸、經營貸等違規用於購房。
對於第二種情形，陳斌表示，盡管更多的是個人責任，但銀行仍對貸後資金用途、流向負有監管責任，若發現違規使用便應第一時間追回，否則也將面臨處罰。「如果個人將所獲貸款通過跨行轉賬等方式多次轉移資金，原貸款銀行將很難追蹤到資金用途，這也是銀行監管的局限所在。」
盡管調控政策一再加碼，但如「罰單」中利用上述政策漏洞鑽空子的違規操作仍時有發生。對此，今年7月27日，銀保監會召開全系統2021年年中工作座談會，提出要「加大監管處罰力度，切實解決金融領域違法違規成本過低問題」。
諸葛找房認為，涉房貸款監管力度加大，既是為了抑制房價過快上漲，促進房價回歸理性；也是為了有效防範房地產金融風險，「一方面由於房企高杠桿、高負債運行風險較大；另一方面居民負債率較高，存在一定的積蓄風險。」而加強房貸審核力度將有利於促進房地產行業平穩運行，進一步規范房地產市場秩序。
在陳斌看來，房地產經濟是不可持續的，政府現在正在降低經濟對房地產的依賴，逐漸將重心向實體經濟轉移，構建國內國際「雙循環」相互促進的新發展格局。「加強房地產金融管控，也是為了讓資金流向它該去的地方。」
2. 貸款資金迴流如何處理
如果被銀行查到了貸款資金迴流，查看自己的貸款用途符不符合銀行的貸款政策，違反了什麼政策，一般來說，銀行的業務就是靠貸款獲息，放款後不會無緣無故的收回貸款。
如果需要銀行這筆貸款可以進行以下操作：
1. 造成迴流時此筆貸款作廢。同時，需要及時辦理解抵押手續，有時還需要解除房屋在抵押狀態。
2. 重新進行貸款流程，但是需要注意，上一個你貸款的銀行在短期內無法給與辦理。
3. 如果情況緊急，建議您換行繼續辦理。
拓展資料：
貸款資金迴流可以理解為借款人的貸款，已由銀行受託支付給借款人的供應商，經過借款人與供應商的操作，由供應商轉回給借款人。
可以從近期上海銀行蘇州分行因貸款資金迴流，被銀監開出巨額罰單，沒收非法所得144多萬，又罰款144多萬，責任人被警告並罰款12萬。處罰的理由是以自有資金嵌套通道向地產企業提供融資，用貸款資金迴流支付土地出讓價款。
從上述案例可以解讀出很多信息。一般的借約定用途使用貸款，防止貸款資金迴流，這些規定很多時候是流於形式，只是停留在表面，在現實中，實質是受託支付，借款人十有八九有瑕疵，這是熟悉貸款的人都清楚的。但是沒想到，這次監管真的罰了，這次商業銀行付出的不止是金錢的代價，還有業務被多處限制，被監管。
受託支付是貸款人（銀行）控制借款資金用途的常用手段，但是實際上效果很差。對於比較復雜的資金迴流交易很不好認定，出於市場競爭壓力加劇，很多商業銀行也只能睜一隻眼閉一隻眼，任其發展。但是，監管機構就不一樣了，他們有足夠的權利和渠道監控你資金流動。這次處罰是由於樂視網IPO財務造假發審委多人被抓，情節嚴重，引起檢查機構的注意，所以告誡我們資金貸款迴流要慎行。
3. 銀行監管貸款資金流向，銀行放款給第三方再轉回個人賬戶後建議如何操作為妥
透露實情，你的錢如果轉出本省，當地的銀監局是不會費勁去查的，建議你按照貸款用途轉入收款方，收款人可以分批轉入你多個朋友親戚賬戶，但是不要轉入100萬就正好轉出100萬，可以轉90萬，然後取10萬現金給你，最好有零頭，永別轉款回自己賬戶，可以從親戚朋友賬戶取現金或者就用他們的賬戶，我覺得你應該明白吧
4. 銀監會查到資金迴流怎麼辦
銀監會查到資金迴流之後要及時的與貸款經辦溝通看有沒有解決辦法，不要抱著僥幸的心理。銀行是貸款賺取利息的，所以一般來說正常放款之後，不會無緣無故的就收回貸款。因此用戶需要考慮是不是貸款用途或者別的方面不符合銀行現行的政策，或者觸發了銀行的政策導致資金迴流。用戶要找到迴流的具體原因，並且進行解決。
一、資金迴流的處理方式
建議通過正規渠道申請貸款：如在農行，WebKit貸款的定義是指農業銀行以現金形式向符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的小額消費貸款，該類貸款可自行申請、快速領取、自動審批、客戶自用。申請條件(1)基本條件1。年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力。2.持有合法有效的身份證件。3.持有用戶行發行的安全認證工具的用戶行電子銀行客戶。(目前只支持第二代KBao客戶)4。信用狀況良好。
二、對於資金迴流的理解
1.清償債務金額，解除長期借款關系。如果公司賬面資金充足，需要盡快清償公司債務解散公司。長期貸款關系。當公司資金相對短缺時，依照法律法規採取規避措施是最合適的路徑，然後公司才能償還貸款。以形式清償債務；2.貸款還清後，新債形成：公司可以與借款人簽訂新的貸款協議，但借款人必須是公司的股東或老闆，並負責支付債務的利息和利息稅。利息和稅款結清後，這筆資金將歸公司所有。
綜上所述，如果公司注冊資本較少，公司股東可以選擇使用過橋資金將債務轉化為投資，從而增加企業的注冊資本。法律可以減少一些繁瑣的稅務流程，避免一些不必要的風險。
5. 銀監會怎麼查貸款流向
銀監會想要查詢貸款流向的情況下，一般會要求貸款人出示貸款使用證明，比如貸款的用途，使用的發票等等，這樣才能查詢到貸款的具體流向問題。
6. 各監管部門，如央行、銀監局對銀行貸款從事股本權益性投資是如何規定的有什麼處罰措施
貸款是不得用於股本權益性投資的，銀行發現後可以提前收回貸款。沒有處罰措施。
7. 對於違反銀監局規定的處罰有哪些,經濟處罰和行政處罰都包括什麼
《中華人民共和國銀行業監督管理法》
第五章法律責任
第四十三條
銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
違反規定審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的；
1、違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的；
2、未依照本法第二十八條規定報告突發事件的；
3、違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的；
4、違反規定對銀行業金融機構採取措施或者處罰的；
5、違反本法第四十二條規定對有關單位或者個人進行調查的。
(7)銀監局貸款資金迴流罰款擴展閱讀：
《中華人民共和國銀行業監督管理法》監督管理機構
第八條
國務院銀行業監督管理機構根據履行職責的需要設立派出機構。國務院銀行業監督管理機構對派出機構實行統一領導和管理。
國務院銀行業監督管理機構的派出機構在國務院銀行業監督管理機構的授權范圍內，履行監督管理職責。
第九條
銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員，應當具備與其任職相適應的專業知識和業務工作經驗。
第十條
銀行業監督管理機構工作人員，應當忠於職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當的利益，不得在金融機構等企業中兼任職務。
8. 銀監局清查資金迴流要交錢么
政府支持 快錢嚴格遵循相關政策規范，獲得了中國人民銀行、銀監會等中央國家機關和上海市等地方政府主管部門的高度認可。快錢積極參與國家相關政策法規的起草和支付體系的構建，以自身的專業知識和實踐經驗參與央行《非金融機構支付服務管理辦法...
9. 招商銀行銀行貸款造成資金迴流了怎麼辦
1、造成迴流的情況只能是此筆貸款作廢。同時要及時辦理解抵押手續。解除房屋在抵押狀態。
2、需要重新再走流程，但可能在該銀行短期內無法辦理。
3、建議換行再進行辦理。