1. 銀保監會：堅決糾正貸款違規流入房地產市場行為
針對最近有消息稱房產抵押經營貸款違規流入到房地產市場的情況，銀保監會首席風險官肖遠企22日表示，一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金，不能挪用，對於違規把貸款流入到房地產市場的行為要堅決予以糾正。
肖遠企在22日舉行的國新辦新聞發布會上說，通過房產抵押申請的貸款，包括經營貸款和按揭貸款都必須真實遵循申請時的資金用途。
「我們要求銀行一定要監控資金流向，確保資金運用在申請貸款時的標的上，對於違規把貸款流入到房地產市場的行為要堅決予以糾正。」肖遠企說。
對於有報道稱銀行保險機構售賣數百萬條客戶信息的情況，銀保監會副主席黃洪表示，銀保監會相關部門在報道前已監測到不法分子在境外發布的售賣信息，並立即部署相關機構進行全面排查。經查，被販賣的信息絕大部分是黑客偽造或拼湊的。
黃洪表示，銀保監會始終對侵害金融消費者權益、損害客戶信息安全的行為堅持「零容忍」的態度。下一步將進一步強化銀行業、保險業網路安全監管，督促銀行保險機構加大相關工作力度，進一步構建安全可靠的網路金融環境，切實保護好金融消費者的權益。
2. 駐建行紀檢監察組：嚴防資金違規流入房地產領域
中房網訊 據中央紀委國家監委網站6月29日報道，中央紀委國家監委駐中國建設銀行紀檢監察組開展信貸領域專項監督，將「管住錢」與「盯住人」相結合、內防與外控相結合，嚴防信貸資金違規流入房地產領域。
據悉，派駐改革以來，駐建行紀檢監察組主動查處的職務違法犯罪案件中，涉及信貸領域案件佔比超過70%，包括違法發放貸款、以貸謀私、收受賄賂等多種情形。駐建行紀檢監察組一方面督促建設銀行組織轄內單位主動對現有存量貸款業務進行全面摸排，針對發現的問題持續整治，嚴格落實違規處置；另一方面，督促業務和管理部門進一步扎緊制度的「籠子」，健全內部治理體系。
駐建行紀檢監察組指出，防止信貸資金違規流入房地產領域，貸後資金管控是重點也是難點。駐建行紀檢監察組聚焦「管住錢」這一關鍵環節加強監督，重點督促建設銀行進一步建立健全貸後資金管控協作機制，加大金融科技手段運用力度，打破不同分行各管一段的管控「壁壘」和信息「孤島」現象，防止出現管控「斷點」。同時，壓實各單位員工監督管理責任，堅持正面引導與反面警示相結合，針對信貸崗位人員嚴格日常監督和管理，督促築牢清廉防線。
同時，結合信貸資金違規流入房地產領域的路徑越來越隱蔽、手段越來越復雜的特點，以及銀保監會、人民銀行通報的信貸客戶夥同中介公司套取銀行信貸資金違規投向房地產領域的種種亂象，該紀檢監察組督促建行系統加強內外防控，圍繞「提示客戶風險到位」「強化中介機構管理到位」兩個維度開展精準監督。
3. 嚴查信貸資金違規流入房地產市場
2019年以來，北京銀保監局深入組織開展「鞏固治亂象成果、促進合規建設」等專項工作，持續提升監管檢查及行政處罰工作質效，共作出行政處罰決定47件，對42家金融機構及32名責任人處以罰款合計3421萬元。
其中，銀行業領域行政處罰決定28起，共對25家銀行業機構給予罰款合計2820萬元，對5名責任人給予警告並處罰款合計39萬元；保險業領域行政處罰決定19起，對17家保險業機構給予罰款合計383萬元，對27名責任人給予警告並處罰款合計179萬元，對1家機構給予停止接受新業務的處罰，對1名責任人給予撤銷任職資格的處罰。監管執法對轄內銀行保險業防風險、治亂象的助力效應日益增強。
嚴查信貸資金違規流入房地產市場問題
北京銀保監局全面貫徹黨中央、國務院對房地產市場的重大決策部署和房地產宏觀調控政策，深入整治和嚴厲查處房地產業務領域各類違法亂象。今年以來共查明轄內4家銀行、2家信託公司存在的同業投資資金、理財資金被違規用於繳交土地出讓價款，個人消費貸款被挪用於支付購房首付款，個人商辦用房貸款業務違反房地產調控政策，信託計劃資金實際投向不具備資質的房地產開發商、「四證」不全的開發項目等多類違法違規問題，合計處以罰款910萬元。
深入整治涉企違規收費、侵害金融消費者權益等問題
同時，北京銀保監局還加大涉企收費規范整治力度，對小微企業信貸服務領域「存貸掛鉤」、「借貸搭售」、「轉嫁成本」等不規范經營行為從嚴從快立案查處。依法查處保險業機構欺騙投保人、保險銷售宣傳不當等違法行為，切實保護金融消費者合法權益。
有效查處社會關注的違規事件
對社會關注度較高的某汽車金融公司違法違規問題，北京銀保監局第一時間採取暫停部分業務的監管措施，並給予行政處罰。對信託公司影子銀行和交叉金融業務深入開展專項檢查，就部分信託公司為銀行規避監管違規提供通道服務、與保險機構合作違反監管規定等問題依法實施行政處罰。
北京銀保監局表示，將認真落實銀保監會關於堅持不懈治理金融市場亂象、進一步遏制違法違規經營行為、嚴厲打擊非法金融活動等工作部署，遵循「依法監管、嚴格監管、公平監管、為民監管」理念，充分發揮監管震懾作用，督導在京銀行業保險業穩健發展、合規經營，切實維護市場秩序，保護金融消費者合法權益。
4. 為何央行要求各地嚴禁消費貸款違規流入房地產
9月21日訊 彭博援引知情人士消息稱，中國央行會同銀監會近期要求各地監管部門，指導銀行規范個人消費貸款，防止消費貸款違規流入房地產市場。央行的要求重點針對一線和熱點房地產城市。
易居房地產研究院19日發布最新研究報告收集北京等16個典型地區數據顯示，今年3月以來，短期消費貸款同比走勢大幅攀升，明顯偏離穩中有升的零售額同比，預計新增異常短期消費貸款金額約3700億元，估計其中至少有3000億流向樓市，約佔新增短期消費貸款總額30%。
5. 消費貸違規流入房地產相關部門是怎麼做的
央行要求各地嚴禁個人消費貸違規流入房地產。
中國央行會同銀監會近期要求各地監管部門,指導銀行規范個人消費貸款,防止消費貸款違規流入房地產市場。
多地啟動嚴查
中國人民銀行廣州分行、廣東銀監局聯合發布的《通知》指出,2017年以來,廣東省內部分地區和金融機構的個人消費貸款(包括短期消費貸款、中長期消費貸款、信用卡透支)快速增長,其中個別金額較大、期限較長的消費貸款與日常消費屬性不匹配,存在違規流入房地產領域的風險。
《通知》要求,嚴禁個人消費貸款資金用於生產經營、投資以及支付購房首付款或償還首付款借款等行為,不得發放無指定用途消費貸款。對已抵押房產,在購房人沒有全部歸還貸款前,不得以再評估後的凈值為抵押追加貸款。
此外,《通知》規定,原則上不發放金額超過100萬元或者期限超過10年的個人綜合消費貸款。值得注意的是,《通知》要求建立個人消費貸款業務月度監測機制,自2017年10月起,廣州地區各商業銀行應於每月12日前報送《個人消費貸款產品月度監測表》,廣東省內其他地區商業銀行應向當地人民銀行中心支行和銀監分局報送數據。
6. 多家銀行示警:經營貸不得違規流入樓市
防止經營貸違規流入房地產領域的監管還在持續。繼今年3月中國銀保監會等部門發布《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》後，農業銀行（601288，股吧）日前發布《關於我行經營用途貸款資金用途限定的公告》稱，「在我行辦理的經營用途貸款資金，應按照國家法律法規規定和借款合同約定的用途使用，不得違規流入房地產領域。」記者查閱發現，此前，馬關農村商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、連山農商銀行等多家銀行相繼發布了類似公告，其內容均涉及限制經營類、消費類貸款資金違規流入房地產等領域。
多家銀行發布公告嚴禁經營貸流入樓市
根據農業銀行5月14日發布的公告，用戶在該行辦理的經營用途貸款資金，應按照國家法律法規規定和借款合同約定的用途使用，不得違規流入房地產領域，包括但不限於：不用於房地產開發或經營、購買住宅或商業用房等，以及不將貸款資金用於國家禁止的其他領域和用途。若違反上述要求，該行有權立即收回已發放貸款，調減、撤銷借款合同項下未提取借款額度，以及有權按照借款合同約定行使各項違約救濟措施。
同日，馬關農村商業銀行也發布了《關於我行經營用途貸款資金用途限定的公告》，提到經營貸不得違規流入房地產領域，用戶若違反要求，銀行可立即收回已發放貸款等規定。
而更早前，4月15日，郵儲銀行就發布了《關於我行個人經營性貸款用途限定的公告》,指出個人經營性貸款應按照借款合同約定用途使用，僅可用於合法生產經營活動，不得用於購買房產、有價證券、商業保險、基金、理財產品、期貨、股權、房地產開發項目等，或用於其他禁止性領域、從事非法經營活動。若違反相關合同約定，該行有權立刻收回貸款、凍結授信額度，同時借款人應承擔相應法律責任。
而在記者此前的調查中，也有北京地區銀行業人士透露，北京轄內的部分商業銀行已經在遵照《個人貸款提前到期告知函》對違規流向樓市的信貸資金進行回收，要求客戶提前進行返還。
對此，中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，商業銀行之所以禁止經營性貸款流入樓市，主要是防止本來應該用於疫情之後支持實體產業復甦的低利率貸款用於炒房或股市投資。而由於支持農村經濟信貸的主要是中國農業銀行和中國郵政儲蓄銀行，兩家大行近期發布公告實際上起到了治理整頓的榜樣作用。在王紅英看來，定位於當地農戶、小微企業的城商行、農商行、農村金融機構等也會開展相關工作。經記者統計，近期，連山農商銀行、汕頭海灣農商銀行、新興農商銀行、伊金霍洛金谷村鎮銀行、天津濱海江淮村鎮銀行、池州九華農村商業銀行、太湖農商銀行等多家銀行相繼發布了類似公告，其內容均涉及限制個人經營類或消費類貸款違規挪用至房地產等領域。
防止經營貸流入樓市監管趨嚴
各家銀行相繼發布公告顯然與監管機構加大對個人經營性貸款違規流入樓市排查力度有關。
今年3月，銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯合發布了《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，明確銀行業金融機構要加強經營用途貸款「三查」（即貸前調查、貸時審查和貸後檢查）等要求，防止經營用途貸款違規流入房地產領域，更好地支持實體經濟發展。
多地監管機構也相繼發布了通知，防範經營貸、消費貸違規流入樓市。例如，4月初，安徽省合肥市住房保障和房產管理局發布《關於進一步促進我市房地產市場平穩健康發展的通知》，要求加強個人住房貸款首付資金來源、最低首付比、償債收入比、貸款資質的審查，嚴肅查處經營用途貸款違規流入房地產市場行為。5月8日，浙江省紹興市房地產市場持續健康發展協調小組辦公室發布《關於進一步促進紹興市房地產市場平穩健康發展的通知》，明確嚴格審查購房首付資金來源，從嚴查處消費貸、經營貸等信貸資金違規購房。
記者發現，近期來自監管機構查處的貸款違規流入房地產市場的罰單也密集現身。5月14日，寧波鄞州農村商業銀行也因貸款資金違規流入房地產市場等原因，被處以215萬元的罰款。而不久前，溫州銀行上海分行、青島平度惠民村鎮銀行等也因個人消費貸款或經營貸款違規流入樓市被處罰。
王紅英建議，未來，監管機構和銀行可以通過大數據跟蹤、信貸資金閉環運營的方式，防止資金離開實體產業進入房地產市場當中。同時，還要出台嚴格的懲戒措施，比如及時無條件收回企業挪用信貸資金用於房地產的貸款，並將其拉入黑名單，停止未來一段時間對該企業的信貸支持等。「只有如此才能夠真正的控制資金流入到房地產市場當中。」王紅英說。
7. 嚴控經營性貸款資金違規入房地產市場
央行日前公布的一組數據引人關注。數據顯示，2020年末，銀行本外幣住戶經營性貸款余額為13.62萬億元，同比增長20%，全年增加2.27萬億元。
經營性貸款余額上升好嗎？好。為應對新冠肺炎疫情對實體經濟的沖擊，金融業加大力度對企業提供貸款支持。這是經營性貸款資金余額上升的重要原因。
可細細再想，經營性貸款余額上升如此之多，資金都投向實體企業了嗎？恐怕並非如此。在增加逾2萬億元的數字背後，不少經營性貸款資金已經悄然流入房地產市場。
為應對新冠肺炎疫情對實體經濟的沖擊，銀行業加大了減費讓利的力度。當前針對企業的經營性貸款利率持續走低，甚至低於個人房貸利率。於是乎，不少人動起了利用經營性貸款購房的歪腦筋。去年，一些專門為購房者辦理經營性貸款的市場組織在各地涌現，不少房產中介甚至能幫助購房者操作辦理經營性貸款購房。
某些銀行機構也樂見經營性貸款流入樓市。曾有銀行信貸員坦言，貸款給購房者不僅安全而且高效省心。如果將資金投放給生產企業，尤其是小微企業，貸後管理費時費力，甚至晚上睡覺都擔心小微企業主還不上錢。
央行數據顯示，截至2020年末，我國個人住房貸款余額34.44萬億元，同比增長14.6%。為防範金融風險，央行和銀保監會已經發布通知，對銀行涉房類貸款佔比做出限制，其中對幾家國有銀行房地產貸款佔比紅線劃定為最高不能超40%。在此背景下，防止經營性貸款資金進入樓市尤顯重要。
對於監管部門來說，要警惕經營性貸款資金進入樓市這一現象，要進一步勒緊執法韁繩、紮好監管籬笆。目前已有上海和北京兩地銀保監局發出通知，表示將聚焦個人住房信貸管理問題，嚴防經營性貸款等資金違規流入房地產市場。未來需要更多的地方監管部門對資金「變臉」進入樓市予以重視，對該類違規行為加大打擊力度。
對於銀行來說，需要進一步加強信貸管理，切莫對經營性貸款違規進入樓市「睜隻眼閉隻眼」。此外，銀行業還需要進一步練就服務實體經濟的本領，不能沒有房地產抵押物就不敢放貸。金融機構需要充分運用科技手段，增強金融服務可觸達的企業范圍和廣度，將金融活水真正灌溉到實體經濟中去。金融與實體經濟應血脈相通，試想，如果經營性貸款資金新增的2萬多億元都流進了實體生產部門，該有多好。
8. 三部委發文：防止經營貸違規流入房地產領域
鳳凰網房產訊3月26日，銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳發布關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知。
各銀保監局，各省、自治區、直轄市及新疆生產建設兵團住房和城鄉建設廳(委、管委、局)，中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行：
近年來，個人經營性貸款、企業流動資金貸款等經營用途貸款在滿足企業臨時性周轉性資金需求、提升企業持續運行能力等方面發揮了積極作用，為做好「六穩」工作、落實「六保」任務提供了有力支持。但近期一些企業和個人違規將經營用途貸款投向房地產領域問題突出，影響房地產調控政策效果，擠占支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。為落實好黨中央、國務院關於促進房地產市場平穩健康發展的決策部署，防止經營用途貸款違規流入房地產領域，更好地支持實體經濟發展，現就有關要求通知如下。
一、加強借款人資質核查
銀行業金融機構要切實加強經營用途貸款「三查」，落實好各項授信審批要求，不得向無實際經營的空殼企業發放經營用途貸款。對企業成立時間或受讓企業股權時間短於1年，以及持有被抵押房產時間低於1年的借款人，要進一步加強借款主體資質審核，對工商注冊、企業經營、納稅情況等各類信息進行交叉驗證，不得以企業證明材料代替實質性審核。
二、加強信貸需求審核
銀行業金融機構要對經營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核，要根據借款人實際經營需求合理確定授信總額，與企業年度經營收入、資金流水等實際經營情況相匹配。密切關注借款人第一還款來源，不得因抵押充足而放鬆對真實貸款需求的審查。堅持線上線下相結合，對貸款金額較大的，要通過多種形式全方面了解企業情況，進一步加強審核。對通過互聯網渠道發放的經營用途貸款，應滿足互聯網貸款管理相關規定。不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業發放經營性貸款。
三、加強貸款期限管理
銀行業金融機構要做好經營用途貸款期限管理，根據借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經營用途貸款，要進一步加強風險管理，建立健全內部管理制度，建立專門統計台賬，逐筆登記並定期進行核查，確保貸款期限與借款人生產經營周期、資金收支規律相匹配，真正用於企業經營。
四、加強貸款抵押物管理
對使用房產抵押的貸款，銀行業金融機構要加強抵押物估值管理，合理把握貸款抵押成數。重點審查房產交易完成後短期內申請經營用途貸款的融資需求合理性，對抵押人持有被抵押房產時間低於1年的，審慎確定貸款抵押成數。抵押人持有被抵押房產時間低於3年的，銀行業金融機構應定期核查貸款使用情況並保存核查記錄。
五、加強貸中貸後管理
銀行業金融機構要進一步嚴格貸中貸後管理，落實資金受託支付要求，防範企業通過關聯方規避受託支付要求。加強貸後資金流向監測和預警，不得以已開展受託支付為由弱化貸後資金管控。銀行業金融機構應書面向借款人提示違規將信貸資金用於購房的法律風險和相關影響，在和借款人簽訂貸款協議時應同時簽訂資金用途承諾函，明確一旦發現貸款被挪用於房地產領域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，並追究相應法律責任。銀行業金融機構應通過網站公示、營業網點張貼公告等方式加強宣傳教育。
六、加強銀行內部管理
銀行業金融機構要落實主體責任，進一步強化合規意識和審慎經營理念，認真梳理經營用途貸款業務操作流程，扎緊制度籠子，切實強化內部問責。要加強對分支機構經營用途貸款的監測分析。要加強員工異常行為監控，嚴防內外勾結，對相關違法違規人員依法嚴格問責。
七、加強中介機構管理
各銀行業金融機構要制定各類中介機構准入標准，建立合作機構「白名單」。對存在協助借款人套取經營用途貸款行為的中介機構，一律不得進行合作，並將相關機構名單報送地方有關管理部門，對存在違法行為的及時移交司法機關。要加強對合作類業務的監測統計，對與單家中介機構合作業務快速增長的情況要重點加強分析核查。
房地產中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經營貸等金融產品的咨詢和服務，不得誘導購房人違規使用經營用途資金；在提供新房、二手房買賣經紀服務時，應要求購房人書面承諾，購房資金不存在挪用銀行信貸資金等問題。各地住房和城鄉建設部門建立房地產中介機構和人員違規行為「黑名單」，加大處罰問責力度並定期披露。
八、繼續支持好實體經濟發展
銀行業金融機構要進一步提升服務實體經濟效能，持續加大對經濟社會發展重點領域和薄弱環節的支持力度，深入貫徹落實黨和國家關於金融支持小微企業發展的戰略部署，保持小微企業信貸支持政策的連續性、穩定性，發揮經營用途貸款支持實體經濟的積極作用。
九、強化協同監督檢查
各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要加大對經營用途貸款違規流入房地產問題的監督檢查力度，暢通違規問題投訴舉報方式，及時共享並聯合排查違規線索；要將經營用途貸款違規流入房地產等相關問題作為各類檢查的重要內容，依法嚴格問責，加強聯合懲戒，將企業和個人違規挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入徵信系統。
各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，於2021年5月31日前完成排查工作，並加大對違規問題督促整改和處罰力度。
中國銀保監會辦公廳
住房和城鄉建設部辦公廳
中國人民銀行辦公廳
2021年3月26日