Ⅰ 如何合理確定流動資金貸款額度和期限
一、合理確定流動資金貸款期限。根據《貸款通則》的規定，貸款期限要根據借款人的生產經營周期、還款能力和貸款人的資金供應能力由借貸雙方共同協商後確定。企業的生產經營周期是指企業從投入資金購買原材料，通過儲備、生產、銷售，最終實現資金回籠的運動過程所需要的時間。各銀行要根據借款人生產經營周期和有關條件合理確定流動資金貸款期限。
二、流動資金貸款按期限分為臨時貸款、短期貸款和中期貸款三類。貸款條件和程序按《貸款通則》有關規定認真執行。
三、臨時貸款是指商業銀行對借款人發放的，期限在三個月（含三個月）以內的流動資金貸款，主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其它支付性資金不足。
四、短期貸款是指商業銀行對借款人發放的，期限為三個月至一年（不含三個月含一年）的流動資金貸款，主要用於企業正常生產經營周轉的資金需要。
五、臨時貸款與短期貸款仍按照現行有關流動資金貸款管理規定和《貸款通則》進行管理。臨時貸款和短期貸款統計在短期貸款項目中。
六、中期流動資金貸款是指商業銀行對借款人發放的，期限為一至三年（不含一年含三年）的流動資金貸款，主要用於企業正常生產經營中經常佔用。對生產經營正常，生產規模較大，產品有市場、有效益、有信譽，歸還貸款本息有保證的企業，特別是國有大中型企業均可發放中期流動資金貸款。對用於國家專項儲備的貸款可根據儲備時間確定貸款期限。中期流動資金貸款的發放，要堅持銀行和企業各方自願的原則。
中期流動資金貸款利率執行同期同檔次固定資產貸款利率標准。對國家確定的512戶國有大中型企業和國務院另有規定的企業的貸款利率不上浮。
七、各商業銀行要從嚴掌握中期流動資金貸款的審批許可權。審批許可權一般應控制在二級及二級以上分行。中期流動資金貸款統計在中長期貸款項目中。各商業銀行要單獨設立「中期流動資金貸款」二級項目進行專項統計，按規定報送中國人民銀行。
八、各類流動資金貸款到期後可按規定的條件辦理展期，貸款到期後可以收回再貸。對現有到期流動資金貸款，可根據企業申請和貸款條件，將經常佔用部分轉為中期流動資金貸款。中長期貸款發放數量應按資產負債比例管理規定中關於中長期貸款比例掌握。
九、各商業銀行要嚴格按要求掌握流動資金貸款期限，防止出現人為縮短貸款期限，導致貸款逾期而加息、罰息的現象。同時，也要做好貸款使用的跟蹤、檢查，對企業擠占、挪用流動資金貸款搞固定資產投資的行為，要按照有關規定進行處罰採取有力措施加以制止，確保信貸資產的安全。
十、各商業銀行可根據本通知精神和各自的實際情況，制定具體的操作辦法，並報中國人民銀行備案。
Ⅱ 流動資金需求中自有資金如何測算
企業自有資金=資產-負債=所有者權益。
所有者權益包括實收資本、資本公積和留存收益，其中留存收益包括盈餘公積和未分配利潤。實收資本和資本公積一般來源於企業的資本投入。
而留存收益則來源於企業盈利產生的資本增值，也就是說，實收資本和資本公積和企業自身的生產經營無關，留存收益則是企業生產經營實績的體現。
而項目資本金是指在投資項目總投資中，由投資者認繳的出資額。從兩者的比較可以看出，所有者權益的范圍包括了項目資本金。
所有者權益中的實收資本和資本公積屬於項目資本金，而所有者權益中的留存收益則一般不屬於項目資本金的范疇，但特殊情況下的留存收益也可能構成項目資本金。
(2)流動資金自有貸款怎麼看擴展閱讀：
自有資金組成：
各個企業由於生產資料所有制形式和財務管理體制的不同，取得自有資金的渠道也不一樣。
全民所有制企業的自有資金構成：一部分來自國家財政撥款，以及固定資產的無償調入等；一部分來自企業內部積累，即按國家規定，從成本和稅後留利中提存的各項專用基金。
此外，還來自定額負債，即企業根據有關制度和結算程序的規定，對應付和預收的款項中能夠經常使用的一部分資金。
例如，應交稅金，應交利潤，預提費用，以及某些生產周期長、按完工程度預收的貨款中能夠經常支配使用的部分。定額負債在財務處理上視同企業自有流動資金參加周轉。
集體所有制企業的自有資金的構成：集體所有制企業的自有資金，主要來自勞動群眾投入的股金和由企業內部積累形成的公積金、公益金及其他各項專用基金。
Ⅲ 流動資金貸款中借款人自有資金如何計算
一、估算借款人營運資金量 借款人營運資金量影響因素主要包括現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。在調查基礎上，預測各項資金周轉時間變化，合理估算借款人營運資金量。在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式： 營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數 其中：營運資金周轉次數＝360/(存貨周轉天數+應收賬款周轉天數－應付賬款周轉天數＋預付賬款周轉天數－預收賬款周轉天數) 周轉天數=360/周轉次數 應收賬款周轉次數＝銷售收入/平均應收賬款余額 預收賬款周轉次數＝銷售收入/平均預收賬款余額 存貨周轉次數＝銷售成本/平均存貨余額 預付賬款周轉次數＝銷售成本/平均預付賬款余額 應付賬款周轉次數＝銷售成本/平均應付賬款余額 二、估算新增流動資金貸款額度 將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動資金貸款額度。 新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金 三、需要考慮的其他因素 （一）各銀行業金融機構應根據實際情況和未來發展情況（如借款人所屬行業、規模、發展階段、談判地位等）分別合理預測借款人應收賬款、存貨和應付賬款的周轉天數，並可考慮一定的保險系數。 （二）對集團關聯客戶，可採用合並報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合並報表范圍內的成員企業流動資金貸款總和不能超過估算值。 （三）對小企業融資、訂單融資、預付租金或者臨時大額債項融資等情況，可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據實際交易需求確定流動資金額度。 （四）對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據回款周期合理確定。
Ⅳ 企業在申請流動資金貸款時，怎樣從資產負債表上算出企業的自有資金
就是所有者權益部分，也就是資產減總負債。
所有者權益是指企業資產扣除負債後由所有者享有的剩餘權益。包括實收資本（或股本）、資本公積、盈餘公積和未分配利潤。在股份制企業又稱為股東權益。所有者權益是企業投資人對企業凈資產的所有權。它受總資產和總負債變動的影響而發生增減變動。所有者權益包含所有者以其出資額的比例分享企業利潤。與此同時，所有者也必須以其出資額承擔企業的經營風險。所有者權益還意味著所有者有法定的管理企業和委託他人管理企業的權利。
Ⅳ 新增流動資金貸款額度計算公式是怎樣的
新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金-其他渠道提供的營運資金。所以說只要你知道了營運資金量、借款人自有資金、現有流動資金、其他渠道提供的營運資金,那麼你就可以知道新增流動資金貸款額度。
這個計算公式是怎麼推導出來的呢？
資金管理是企業財務管理中非常重要的一項內容,而確保企業日常經營中有足夠的營運資金也是資金管理的重點工作。當企業短期的流動資金不足時,在沒有其他資金來源的情況下,企業一般會向金融機構申請流動資金貸款,並向金融機構說明新增流動資金貸款的理由,以及資金缺口的金額,也就是申請流動資金貸款的信貸額度。所以只要你知道了這4個變數,就可以計算出新增流動資金貸款額度,這個額度也是非常好計算的。
計算這個額度有什麼作用呢？
其實計算這個額度的作用是很大的,能夠明確企業這年的貸款額度是多少,可以從銀行借貸多少錢,然後把這一筆錢投入到生產中。若你不計算新增流動資金貸款額度,你就不知道企業今年還需要貸多少錢,在生產經營的時候就會很迷茫。下面就是其中三個變數的計算方法。營運資金量=上年度銷售收入*（1-上年度銷售利潤率）*（1+預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數。營運資金周轉次數=銷售收入/（平均流動資產-平均流動負債）。自有資金指的是自有流動資金,即所有者權益扣除固定資產等其它資金佔用後的,用於營運周轉的自有流動資金。
只要你知道這三個變數,那麼你就能夠測算出新增流動資金貸款額度,也是非常好計算的,並不需要太多復雜的程序。
Ⅵ 投標中需要一些財務數據: 1.流動資金 2.資金來源:自有資金銀行貸款 3.資金性質:生產性非生產性怎麼得出
這個要看你項目的實際情況，不是說從哪裡就能找到這個數字，流動資金就是你打算在這個項i目投入的流動資金是多少？是自有資金還是貸款？這些資金中哪些用於生產經營，哪些用於固定資產等支出。這個需要建立在你對該項目支出有比較清晰的規劃。
Ⅶ 投標中需要一些財務數據:1.流動資金2.資金來源:自有資金銀行貸款3.資金性質:生產性非生產性怎麼得出
這個要看你項目的實際情況，不是說從哪裡就能找到這個數字，流動資金就是你打算在這個項目投入的流動資金是多少？是自有資金還是貸款？這些資金中哪些用於生產經營，哪些用於固定資產等支出。這個需要建立在你對該項目支出有比較清晰的規劃。流動資金是指為維持正常生產經營活動，用於購買勞動對象、支付工資及其他生產經營費用所必不可少的周轉資金，是與固定資產共同構成企業的資產。 2.自有資金是指企業投資者投入的資金，貸款是指從銀行取得的借款。 3.生產性資金是指正常生產經營的資金。非生產性資金是指投資等行為的資金。這些數據從資產負責表中都可以得到。
拓展資料：
一、資金是指經營工商業的本錢，同時也是指國家用於發展國民經濟的物資或貨幣。
1、資金是以貨幣表現，用來進行周轉，滿足創造社會物質財富需要的價值，它體現著以資料公有制為基礎的社會主義生產關系。資金是墊支於社會再生產過程，用於創造新價值，並增加社會剩餘產品價值的媒介價值，也是指資金管理，意思是說在任何一次交易中，只使你的一小部分資金承擔風險。
2、對於資金的定義有很多，有以下表述：
（1）資金是墊支於社會再生產過程，用於創造新價值，並增加社會剩餘產品價值的媒介價值。
（2）資金是以貨幣表現，用來進行周轉，滿足創造社會物質財富需要的價值，它體現著以資料公有制為基礎的社會主義生產關系。
（3）資金是用於社會主義擴大再生產過程中的有價值的物資和貨幣。
（4）資金是國民經濟中財產物資的貨幣表現。
二、虛擬資金首先應當解作當前網路及網路游戲盛行的條件下網路論壇及網路游戲等等的注冊用戶憑以進行相關操作的前提條件， 這些虛擬資金不是真正的資金， 但是很可能要用真實的資金來購買， 比如騰訊公司的Q幣， 網路游戲的游戲幣等等.但有些虛擬資金也無需用資金購買，比如在某一網路論壇里注冊後就可能獲贈一些虛擬資金， 在論壇里發表議論可以得到更多的虛擬資金，以此用作日後可能出現的"活動經費". 從廣義上講還有一種虛擬資金，就是各種"積分"， 比如某公司的積分， 達到一定積分後就可以以積分換取獎品。
Ⅷ 向銀行申請流動資金貸款，是不是規定一定要有30%的自有資金
1、對流動資金貸款自有資金比例沒有明確規定，但至少來說應該有一定的自有資金，10％以上吧，然後如果是分期付款，那麼首付一般是以自有資金支付的，這是一個做生意的誠意，同時首付款憑證也是證明資金用途真實性的材料，那更有利於申請到貸款。
2、如果開承兌方式支付，那麼就無法申請到這么多貸款了，因為銀監規定貸款資金不可作為保證金開立銀票，以防放大銀行信用。
Ⅸ 自有資金計算公式(注，只看報表如何計算出公司的自有資金和銀行貸款）
借款人自有資金=所有者權益-非流動資產，即為企業自有資金中用於日產經營的資金。
銀行貸款=短期借款及長期借款，新增流動資金貸款額度測算中只需計算短期借款。
只看報表是無法計算出公司的自有資金和銀行貸款的，因為資料不足。
(9)流動資金自有貸款怎麼看擴展閱讀
各個企業由於生產資料所有制形式和財務管理體制的不同，取得自有資金的渠道也不一樣。
（一）全民所有制企業的自有資金構成：
（1）一部分來自國家財政撥款，以及固定資產的無償調入等；
（2）一部分來自企業內部積累，即按國家規定，從成本和稅後留利中提存的各項專用基金；
（3）此外，還來自定額負債，即企業根據有關制度和結算程序的規定，對應付和預收的款項中能夠經常使用的一部分資金。
例如，應交稅金，應交利潤，預提費用，以及某些生產周期長、按完工程度預收的貨款中能夠經常支配使用的部分。定額負債在財務處理上視同企業自有流動資金參加周轉。
（二）集體所有制企業的自有資金的構成
集體所有制企業的自有資金，主要來自勞動群眾投入的股金和由企業內部積累形成的公積金、公益金及其他各項專用基金。
在西方國家，私營企業的自有資金，主要來自股東的投資和企業的未分配利潤。