1. 銀行貨款 資金迴流
但從現實情況看,目前縣域郵儲銀行農戶小額貸款業務的開展面臨著一些制約因素,尚未有效發揮郵儲資金對「三農」的「輸血」功能。
據對大連市金州區郵儲銀行小額貸款開辦情況及農村金融需求狀況的調查,郵儲銀行存貸比僅為4.15%,農戶小額貸款發放金額佔小額貸款發放金額的比重為27%,與農村實際需求相去甚遠。
調查表明,以下因素制約了郵儲資金支農惠農作用的發揮:
產品設計不對路。現有涉農小額貸款種類主要包括農戶聯保貸款和農戶保證貸款,每個農戶貸款的最高限額為5萬元,貸款期限為1個月至12個月。還款方式包括一次還本付息法、等額本息還款法、階段性還款法。其中,一次還本付息法(期限3個月)為到期後利隨本清還款,等額本息還款法(期限1年)按月還本付息,階段性還款法(期限1年)為前3個月只還利息,從第4個月開始按月還本付息。在沿海地區,從事海水養殖、設施蔬菜種植的農戶生產資金缺口往往高達數十萬元,且海水養殖生產周期較長,未到收益期即開始還本付息。因此,目前郵儲銀行農戶小額貸款在額度、期限、償還方式等產品要素方面與農戶實際需求沒有達到充分契合。
資金成本難以承受。目前,郵儲銀行農戶小額貸款自上而下執行統一固定的年利率(15.84%),縣域郵政儲蓄銀行無利率上下浮動許可權。橫向比較,郵儲銀行農戶小額貸款利率遠遠超過了其他金融機構向同類客戶發放同期限貸款的利率,與農村信用社農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款一年期貸款利率相比高出5-7個百分點。郵儲小額農戶貸款的還款方式進一步提高了貸款實際利率。
信貸人員業務素質不高。縣域郵儲銀行在成立之初,根據「人隨業務走」的原則劃轉人員,此後雖然陸續採用公開招聘網羅人才,但是同其他銀行類金融機構相比並不具備吸引人才的優勢,造成金融專業人才匱乏,信貸人員缺乏專業知識和信貸實際工作經驗,對農村金融市場需求難以做到及時把握,對信貸業務風險的判斷、控制難以做到客觀、精確,對業務拓展造成很大制約。
鑒於上述瓶頸因素,筆者提出如下建議:
推動品牌建設。郵儲銀行品牌定位要清晰,推出具有自身特色的形象口號和廣告語,明確其服務人群和市場功能定位,打造深刻的品牌印象,充分發揮品牌力量。在品牌推廣方面,宣傳要做到多元化、全方位,充分利用公益活動、各類媒體、專項活動以及營業網點進行品牌宣傳。
加快產品創新步伐。信貸產品創新要因地制宜,因時制宜,緊密結合當地農業特色。信貸人員首先要適時深入農村、農戶,調查摸清其生產周期、資金缺口等情況,加強對潛在客戶群的分析,根據不同細分市場的不同需求,與現有信貸產品的現實做法進行對照,結合實際需求分析評價,找出應該創新突破之處,設計、開發、推廣更適合農村信貸需求的小額信貸產品。
加快利率市場化進程。要盡快改革目前自上而下的貸款利率定價制度,建立健全適應利率市場化的、符合實際的利率定價機制,擴大利率定價靈活度。在大力拓展農戶小額貸款、形成規模效益、適當降低貸款利率的基礎上,給予基層行一定的貸款利率定價權。
提高人員業務素質。目前,郵儲銀行提高信貸支農水平迫切需要完善人才培養和引進機制,加強人力資源管理。一是要多渠道、多方式加強業務培訓。建立健全小額貸款的一整套培訓體系,加強對領導層和信貸人員各個層級的培訓,尤其要加強崗位培訓,通過有效的培訓來轉換員工舊有的「只存不貸」的思維模式,幫助員工在業務制度、貸款營銷、盡職調查、貸中審核、貸後管理等各個環節全方位提升信貸管理水平。二是採取走出去的方式,強化業務培訓效果。他山之石,可以攻玉。
2. 什麼叫資金迴流
資金迴流就是將已買的東西，重新賣出，所獲得的資金。
企業資金迴流快這樣才能更好使用資金開發新的項目。
需要資金迴流的一般原因：
（1）企業現金流太少；
（2）未來還本付息的壓力大；
（3）國家的政策等等。
過程：
（1）提高信用條件；
（2）催收應收賬款等等。
(2)貸款資金迴流合理解釋擴展閱讀：
資金迴流能夠提高信用條件；催收應收賬款等等。美元加息對於全球的資本流動確實產生了很多影響。包括中國在內的新興經濟體和大多數的發達國家和發展中國家都面臨著美元迴流美國壓力問題。
在這個過程中我們認為有些迴流是對過去大量流入的一個糾正。比如說，在2008年國際金融危機發生之後，相關國家實行了量化寬松政策，大量便宜的美元流向了新興市場經濟體，包括中國在內。2008年之後有一段時間中國的外匯流入壓力是相當大的。
現在美元實行加息政策，相關的資金迴流，這也是一個正常的周期性反應。在美元加息的過程中產生的資本流出壓力，從2014年下半年以來，我們觀察總體是可以忍受和能夠承受的。
在這個過程中，有些機構通過提前還掉相關的美元外債，甚至把一些貿易融資產品提前做了一些結構性安排，這些操作都是有利於降低企業杠桿率，有利於防範風險。從2014年6月份起到目前為止，將近7900億美元的儲備下降，應該是可以承受的。
3. 貸款資金迴流是什麼情況
資金迴流就是將已買的東西，重新賣出，所獲得的資金，資金迴流快這樣才能更好使用資金開發新的項目。
資金回收風險產生的原因：企業資金回收風險的產生受內因和外因的影響。
外因表現為企業所處的大環境，即國家宏觀經濟政策和財政金融政策的影響，在市場經濟下，出於更多地佔有市場和擴大 銷售的競爭需要，信用被廣泛採用，信用可以說是一把雙刃劍，一方面為企業發展提供了機遇。
(3)貸款資金迴流合理解釋擴展閱讀：
貸款「三性原則」：安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。
貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；效益性則是銀行持續經營的基礎。
例如發放長期貸款，利率高於短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會風險加大，安全性降低，流動性也變弱。因此，「三性」之間要和諧，貸款才能不出問題。
4. 關於銀行貸款資金迴流問題，我在銀行以消費為由貸款一筆，受託支付收款人為我的朋友，放款後我朋友賬戶收
從正常業務應該算。如果把朋友剩的1000元轉到你其他銀行個人賬戶，這樣就徹底脫離貸款資金迴流的關系。
5. 想問一下什麼叫貸款資金迴流
資金迴流就是將已買的東西，重新賣出，所獲得的資金。
資金迴流快這樣才能更好使用資金開發新的項目。
需要資金迴流的一般原因：
（1）企業現金流太少，
（2）未來還本付息的壓力大；
（3）國家的政策等等。
需要資金迴流的一般過程：
（1）提高信用條件；
（2）催收應收賬款等等。
(5)貸款資金迴流合理解釋擴展閱讀：
資金回收風險產生的原因
1、企業資金回收風險的產生受內因和外因的影響。
2、外因表現為企業所處的大環境，即國家宏觀經濟政策和財政金融政策的影響。在市場經濟下，出於更多地佔有市場和擴大 銷售的競爭需要，信用被廣泛採用。信用可以說是一把雙刃劍，一方面為企業發展提供了機遇。
另一方面加大了企業的資金回收風險，加大了壞賬的可能。另外在財政金融雙緊縮時期，整個市場疲軟，產品銷售困難，企業間三角債嚴重，資金回收困難。
3、企業資金回收風險產生的內因取決於企業決策和管理水平的高低。這種風險，是企業可調整控制的因素，只要企業制定相應的控制管理對策，就能在擴大銷售的同時，降低回收風險。
6. 資金迴流是什麼意思
資金迴流，就是將已買的東西，重新賣出，所獲得的資金就是資金迴流。企業資金迴流快這樣才能更好使用資金開發新的項目。
資金迴流能夠提高信用條件；催收應收賬款等等。美元加息對於全球的資本流動確實產生了很多影響。包括中國在內的新興經濟體和大多數的發達國家和發展中國家都面臨著美元迴流美國壓力問題。
在這個過程中我們認為有些迴流是對過去大量流入的一個糾正。比如說，在2008年國際金融危機發生之後，相關國家實行了量化寬松政策，大量便宜的美元流向了新興市場經濟體，包括中國在內。
2008年之後有一段時間中國的外匯流入壓力是相當大的。現在美元實行加息政策，相關的資金迴流，這也是一個正常的周期性反應。在美元加息的過程中產生的資本流出壓力，從2014年下半年以來，我們觀察總體是可以忍受和能夠承受的。
在這個過程中，有些機構通過提前還掉相關的美元外債，甚至把一些貿易融資產品提前做了一些結構性安排，這些操作都是有利於降低企業杠桿率，有利於防範風險。從2014年6月份起到目前為止，將近7900億美元的儲備下降，應該是可以承受的。
(6)貸款資金迴流合理解釋擴展閱讀：
需要資金迴流的一般原因:
(1)企業現金流太少；
(2)未來還本付息的壓力大;
(3)國家的政策等等。