❶ 北京核查經營貸進入樓市細節曝光
春節前夕，北京銀保監局、央行營管部以及北京市多個部門先後發文嚴查違規資金進樓市。2月18日，北京房地產業協會官方公益平台「京房字」披露了部分核查重點實操細節。其中，全款買房期間購房人及其直系親屬申請經營貸和經營貸資金的流向是核查的重點之一。
此外，中國證券報記者近期詢問了北京市多家銀行網點，這些網點人員普遍表示，目前符合相關規定的個人房貸和小微企業經營貸款均正常辦理，利率和放款時間目前未有大的變化。
重點核查兩方面情況
北京市多個部門聯合專項核查違規資金進樓市的消息不斷。2月10日，北京銀保監局、央行營管部聯合下發了《關於加強個人經營性貸款管理防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》。前述行動和政策的出台恰逢北京樓市成交量快速增長、部分熱點區域成交價格出現跳漲，相關專項核查備受關注。
「京房字」披露，在春節前，主管部門對1月25日以來，樓市熱點區域的成交案例進行了普遍排查，並在此基礎上，對於西城金融街、德外、海淀萬柳、中關村等熱點學區成交案例進行重點核查。
由於經營貸資金違規進入樓市，通常採用的是先全款購房，然後以房子為抵押、套取貸款的方式。因此核查針對的主要是全款購房中，購房人和直系親屬近期申請使用了經營貸的行為。
「京房字」披露了一個專家參與核查的案例。某人在去年新注冊了一家小微企業，注冊企業之後沒過幾天，就網簽了西城區重點學區的一套二手房，在隨後的幾個月里，先後從兩家銀行申請了數百萬元的經營貸。該案例被檢查人員從大量的購房合同中篩查了出來。
核查出線索後，實操中的下一步是多部門核查經營貸資金的流向。
通過銀行的配合，檢查人員會調查該筆經營貸在發放後，是否用在正常企業的經營中，還是通過一個「子虛烏有」的虛假經營合同，流入到其它空殼公司的賬戶中。檢查人員會對經營貸這筆資金的全部流向「追根究底」，每筆資金每次都流向哪裡，最終流向哪裡，一一明晰。直到查出是否用於個人購房。最終，對於查實的違規行為主體，無論是金融機構、助貸機構還是房地產經紀機構，都將依法嚴肅處罰。
相關監管部門在通知中明確提出，銀行機構對因信貸管理不審慎導致的個人經營性貸款違規流入房地產市場的情況，將從嚴從重查處。此次聯合工作組還包括了公安的經偵部門，因此，對於查實違法違規的「助貸機構」，也將「嚴懲」。
「京房字」同時披露，對於正常資金全款購房、沒有申請使用過經營貸的，並不在核查范圍內。
房貸發放保持正常
從中國證券報記者了解到的情況來看，北京地區個人房貸額度非常充足，近期商業貸款發放時間較去年同期明顯縮短。關於違規資金進入樓市的核查並未影響到銀行對個人房貸尤其是個人商業貸款發放，個人房貸的利率和放款時間均未發生變化。
鏈家地產某店長對中國證券報記者表示，2020年11月以來，北京地區銀行發放純商業個人按揭貸款的速度明顯加快。「現在房本過戶送到銀行抵押後的1-3天後就放款了，速度非常快。之前一般需要1-2周。我們和十幾家銀行都有合作關系，合作銀行房貸額度普遍比較充足，利率水平穩定，均執行LPR疊加基點的房貸利率。」
而對於近期北京房價走勢，中原地產首席分析師張大偉認為，北京目前整體樓市杠桿水平在重點城市中幾乎處於倒數水平。整體看，預計市場在一系列調控政策下會保持平穩態勢。
從中國證券報記者了解到的情況來看，北京個別地區的火爆成交並不能代表北京整體樓市的水平。北京目前樓市實際結構性行情非常突出，即使是最熱門的「東西海」三個行政區域的學區房分化也非常明顯，個別熱點地區如海淀萬柳、西城德勝等個別區域存在一房難求的現象，前期媒體大量報道的天價學區房就主要出現在這幾個片區。而受多校劃片政策實際執行方式的影響，不少非熱門學區的學區房成交其實較往年平淡了不少。而一些非熱門、非學區地區的房源甚至還需要降價才好出手。
「真」小微經營貸仍穩定
本次核查違規資金進入樓市情況，是否會影響到小微企業抵押性經營貸款發放情況？中國證券報記者采訪了多個網點的業務人員，他們均表示，目前其網點的小微企業抵押性經營貸款均正常受理、正常發放，優惠利率未有大的變化，但他們會向客戶反復強調，申請的貸款不得進入股市和樓市。
某股份制銀行北京市朝陽區某網點業務人員對中國證券報記者表示，其所在網點企業抵押性經營貸款仍正常受理。而當被問及近期核查行動對貸款發放是否有影響時，該人員表示，近期是核查資金是否存在進入樓市、股市等違規行為，如果是拿房子作為抵押申請貸款用於公司和生意經營並沒問題。近期，其網點執行的最低利率為3.85%。
有媒體報道稱，近期北京部分網點上調了經營性抵押貸款利率。有銀行支行網點負責人表示，這與實際情況有出入，可能是部分低息產品額度用盡導致。他進一步解釋稱，一般來說，銀行在年初「開門紅」期間，會推出一些利率比較優惠的產品，這類產品額度有限，主要發放給優質或重要客戶。「這並不是銀行提高了利率，更多是額度的問題。銀行不大可能會因為相關核查就提高這類產品的利息。」
前述負責人指出，支持小微企業融資、降低實體經濟融資成本是國家層面對金融機構尤其是商業銀行的政策要求。因此，各家銀行都會嚴格執行這一政策，基層網點也會嚴格執行總行和分行的相關政策。目前，面向小微企業的經營性普惠類貸款產品利息仍然較低，這一趨勢還將持續一段時間。
❷ 嚴控經營性貸款資金違規入房地產市場
央行日前公布的一組數據引人關注。數據顯示，2020年末，銀行本外幣住戶經營性貸款余額為13.62萬億元，同比增長20%，全年增加2.27萬億元。
經營性貸款余額上升好嗎？好。為應對新冠肺炎疫情對實體經濟的沖擊，金融業加大力度對企業提供貸款支持。這是經營性貸款資金余額上升的重要原因。
可細細再想，經營性貸款余額上升如此之多，資金都投向實體企業了嗎？恐怕並非如此。在增加逾2萬億元的數字背後，不少經營性貸款資金已經悄然流入房地產市場。
為應對新冠肺炎疫情對實體經濟的沖擊，銀行業加大了減費讓利的力度。當前針對企業的經營性貸款利率持續走低，甚至低於個人房貸利率。於是乎，不少人動起了利用經營性貸款購房的歪腦筋。去年，一些專門為購房者辦理經營性貸款的市場組織在各地涌現，不少房產中介甚至能幫助購房者操作辦理經營性貸款購房。
某些銀行機構也樂見經營性貸款流入樓市。曾有銀行信貸員坦言，貸款給購房者不僅安全而且高效省心。如果將資金投放給生產企業，尤其是小微企業，貸後管理費時費力，甚至晚上睡覺都擔心小微企業主還不上錢。
央行數據顯示，截至2020年末，我國個人住房貸款余額34.44萬億元，同比增長14.6%。為防範金融風險，央行和銀保監會已經發布通知，對銀行涉房類貸款佔比做出限制，其中對幾家國有銀行房地產貸款佔比紅線劃定為最高不能超40%。在此背景下，防止經營性貸款資金進入樓市尤顯重要。
對於監管部門來說，要警惕經營性貸款資金進入樓市這一現象，要進一步勒緊執法韁繩、紮好監管籬笆。目前已有上海和北京兩地銀保監局發出通知，表示將聚焦個人住房信貸管理問題，嚴防經營性貸款等資金違規流入房地產市場。未來需要更多的地方監管部門對資金「變臉」進入樓市予以重視，對該類違規行為加大打擊力度。
對於銀行來說，需要進一步加強信貸管理，切莫對經營性貸款違規進入樓市「睜隻眼閉隻眼」。此外，銀行業還需要進一步練就服務實體經濟的本領，不能沒有房地產抵押物就不敢放貸。金融機構需要充分運用科技手段，增強金融服務可觸達的企業范圍和廣度，將金融活水真正灌溉到實體經濟中去。金融與實體經濟應血脈相通，試想，如果經營性貸款資金新增的2萬多億元都流進了實體生產部門，該有多好。
❸ 多地嚴查「經營貸」入樓市，廣州要求提前還款，怎麼查
銀行會追查放貸之後，資金的流行，如果不是用於企業日常經營，就有可能會被要求提前還款。春節過後，各地政府尤其是大城市，加強了信貸資金流向的追查，銀保監會也明確表示，絕不會讓資金違規流向樓市。這段時間，已經有北上廣等地的銀行支行工作人員表示，近期關於貸款資金的抽查越來越多，上級也明確指出，一旦發現企業違規使用貸款資金，可以直接要求其退貸。早前上海還流傳出了一份，退貸告知函，據傳是上海第一個因為違規使用資金，而被退貸的企業。
❹ 北京嚴查個人經營性貸款違規流入房市，目前有幾家銀行被立案了呢
購買房屋已經成為了許多年輕人的理想，畢竟如今房價的高昂並不是每一個人都能夠承受的，是需要一個家庭背負許多年的債務去償還的，讓他們的生活品質因為購買房屋而降低，購買房子也成為了很多人的苦惱事情，要是想要為孩子著想，購買學區房、便利房、被炒作的房子等等的房型，價格就更加高昂了，完全沒有辦法承擔起來，而正因為無法承擔如此大的債務問題，有的人也打起了歪主意，這些人的做法確切的擾亂了房地產市場，甚至是有了違規操作的問題也逐漸產生。
❺ 北京嚴查個人經營性貸款違規流入房市，如何控制個人私人性貸款
在如今的社會裡面，年輕人的壓力負擔是越來越重了，很多事情都需要資金的支撐，並不是年輕人不想努力，而是社會競爭過於激烈，在自身競爭弱勢的情況下，只能是依靠拚命工作來賺取辛苦錢，而無論是父母、家庭、教育等等方面都是需要資金的籌備才能支撐下去，在資金日益短缺的情況下，很多年輕人就想到了貸款的方式來生活，貸款方式運用最多的地方就是購買房屋的時候會使用，畢竟誰也沒有那麼大一筆錢一次性付清全款，貸款就成為了違法的重災區，而北京此刻也開始了對個人經營性貸款違規流入房市進行嚴查。
❻ 北京嚴查個人經營性貸款違規流入房市，你覺得中國的房市現狀是怎樣的
針對北京地區房價持續上漲和個人經營性貸款資金違規流入房市輿情，北京銀保監局迅速行動，會同相關部門及時採取部署全面自查、開展專項核查、出台專門制度等系列強監管措施，堅決落實中央“房住不炒”精神，維護首都房地產市場平穩健康發展。
中國的房地產市場逐步呈現穩定。由於政府已經認識到高房價所帶來的危害性，於是各個城市都採取了一系列的調控政策，例如對市民進行限購或者延長新房購買的售出時間，在這一系列的舉措之下也及時穩住了房價，政府也希望更多的資金能從房地產市場流入到實體經濟，這樣才能促進更多的企業發展，也能增加更多的人口就業，這也表明房地產紅利時期已經過去，再也不會像之前那麼上漲這么迅速。
❼ 消費貸違規入樓市絕跡了嗎
盡管京城銀行對各類消費貸的審批和監管越來越嚴格，但仍有個別銀行和擔保融資公司鋌而走險，向購房者推銷用途違規的消費貸、信用貸，消費貸違規進入樓市仍未絕跡。
而另一家股份制銀行的信用貸產品要求則更為寬松，這款信用貸原來月息為1.25%，近日下調為月息1.1%，申請成功後2天-3天即可到賬，每月等額本息還款，能證明貸款用途的發票合同等並不需要提交。據客服人員介紹，貸款人可以將發票合同等留存備用，需要的時候拿給銀行的客戶經理看一下即可，並不需要上交銀行。當詢問貸款可否用於買房時，工作人員僅表示，「你不要告訴我貸款用途」。
擔保公司放貸沖業績
臨近年末，各類商家的推薦電話又多了起來，其中不乏擔保融資公司的「業務」推銷。
近日，某擔保融資公司的業務員表示，「可以向資金不夠的購房人提供短期和長期兩種類型貸款服務。同時，年末各類貸款都有不同程度的打折，有的是月息變低，有的是手續費打折。」以某款信用貸款產品為例，業務員介紹稱，「這款貸款產品原來的月息為0.75%，不需要抵押物，每人每筆最高可貸30萬元，貸款年限不超過3年，每月等額本息還款。而進入12月份，這款產品的月息降為0.725%，並且還可以選擇先息後本的還款方式。同時，在手續費方面，也由貸款金額的2%降為1.5%。」
據業務員介紹，臨近年末，貸款公司以及銀行在信貸額度方面都有指標需要完成，同時貸款收益率也面臨考核壓力，而消費貸、信用貸的利率對於銀行的綜合貢獻度往往比住房按揭貸款要高很多，所以銀行會接一些「團購」訂單，而這些「團購」訂單多來自於擔保融資公司，個人去銀行是申請不到的。
「近期監管力度很大，這類貸款用於買房會不會有風險？」時，上述業務員表示：「貸款的去向問題，銀行監控起來有一定難度，買房人可以通過放款後提現切段資金流向痕跡等手段來規避。」該人士還強調，「近期從我們公司貸款的客戶，沒有一筆貸款被追回或者影響按揭貸款的，如果出了問題，我公司退還手續費。」
據了解，該公司主要和某股份制銀行合作，同時也可以由客戶挑選貸款銀行。目前提供無抵押信用貸、抵押消費貸、經營貸等貸款業務。據客服介紹，申請信用貸，優質客戶最高每筆可貸50萬元，一般可批30萬元，貸款利率由原來的7%降為6%；抵押消費貸貸款額上限為100萬元，最長貸款年限為10年，貸款利率最低可獲批基準利率上浮10%。同時，如果借款人此前三年內曾經全款購房，目前還可以做補按揭，貸款利率最低可獲批基準利率。
執法要嚴，嚴厲打擊非法入市。
❽ 嚴查「經營貸」違規入房市 開年強監管持續升溫
（記者 馮櫻子）2月23日，國家統計局最新數據顯示，據測算，1月，4個一線城市新建商品住宅銷售價格環比上漲0.6%，漲幅比上月擴大0.3個百分點。二手住宅銷售價格環比上漲1.3%，漲幅比上月擴大0.7個百分點。
中原地產首席分析師張大偉表示，這輪樓市從2020年市場翹尾到2021年小陽春，核心原因是信貸政策，特別是與經營貸入房市有關。調控效果如何，就看嚴查資金違規入房市政策的執行力度如何。
春節前後，北京、上海、廣州、深圳等城市陸續開始嚴查經營貸流入樓市，嚴控政策持續升溫中。
銀行經營貸嚴控政策持續升溫
「銀行大力排查消費貸、經營貸違規購房的情況，查企業的流水和徵信，空客公司肯定不行，剛注冊的公司也不行，必須要真實經營的企業。」有銀行從業人員透露，已篩查出有小微企業在剛剛完成注冊後，就網簽學區房，並從多家銀行申請數百萬經營貸。
近年來，由於個人經營貸利率低於房貸利率，部分購房者為填補房屋交易資金缺口或進行套利，挪用消費貸、經營貸資金作為購房款或「過橋」資金。
以北京地區為例，2020年受疫情影響，北京不少銀行的房抵經營貸利率最低降至3.85%，個別優質企業甚至能達到3.65%，已基本處於公積金貸款水準。而同期，北京的首套房貸款利率約5.2%，二套房房貸利率5.7%。
春節前，北京銀保監局、中國人民銀行營業管理部曾聯合印發《關於加強個人經營性貸款管理防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》，圍堵個人經營性貸款資金被違規挪用至房地產市場的行為，並要求銀行有針對性地加強個人經營性貸款業務全流程管理，關注客戶獲得經營性貸款借款人資格的時間，審慎發放僅以企業實際控制人身份申請的個人經營性貸款。 同期，廣東省銀保監局對轄內銀行也提出類似要求。
目前，北京、上海等地要求各商業銀行對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查。
北京銀保監局要求，重點排查是否存在由於授信審批不審慎、受託支付管理不到位、貸後管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規用於支付購房款等問題，並要求銀行對發現的問題立即整改，加強內部問責處理。
北京銀保監局還開展了大數據篩查，並就篩查發現的疑點線索向轄內銀行機構下發監管提示函。
同時，北京、深圳、上海等地銀行提高了經營貸准入門檻，部分銀行上調了經營貸利率。銀行還特殊客戶進行嚴格審查，如短期內既申請了經營貸，又申請了個人按揭貸款的客戶。其中，有媒體報道，深圳部分銀行對申請住房按揭貸款的個人，半年內再申請經營貸，銀行將不予批准，6個月後根據實際情況授信。
某地方金融監管局內部人士對媒體記者表示，個人消費貸、經營貸違規流入房市與中央三令五申「堅持房住不炒」背道而馳，任其發展，帶來的危害將不可小覷。於個人，抬升了居民杠桿，加重了家庭償債負擔，勢必對個人消費產生「擠出效應」，不利於促銷費擴內需暢循環；於房地產業，伺機炒作、投機房地產將死灰復燃，不利於房地產行業平穩健康發展；於銀行，將會可能出現觸碰監管底線與蘊藏市場風險，偏離主責主業，擠佔中小企業與三農主體資金額度，導致房地產與實體經濟出現失衡。
房貸增量空間有限
實際上，自2020年以來，房地產金融監管不斷收緊。監管機構已先後採取多項措施限制房地產企業加杠桿。去年8月20日，住房城鄉建設部、人民銀行在北京召開重點房地產企業座談會，會議形成了重點房企資金監測和融資管理的三檔規則，即「三道紅線」：房企剔除預收款後的資產負債率不得大於70%；房企的凈負債率不得大於100%；房企的「現金短債比」小於1 。「三道紅線」從房企負債層面對行業進行約束。
2020年12月31日，人民銀行、銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，將根據銀行業金融機構的資產規模、機構類型等，分檔設定房地產貸款集中度管理要求，並設定了房地產、個人住房按揭貸款「兩條紅線」。
此後，上海、深圳、廣州等一線城市的房貸額度開始吃緊，甚至多家銀行出現「停貸」情況。北京地區銀行批貸基本正常，但部分銀行因額度分配等問題放款節奏有所放緩。
2021年初以來，政策保持趨嚴趨緊態勢。中原地產研究中心統計數據顯示，今年以來各地對房地產市場的調控已多達70次。其中，1月累計發布房地產調控政策40餘次；2月中上旬，各地進行的房地產調控20餘次。
盡管央行發布數據顯示，1月全國房貸增量走高。但有業內人士認為，對於一線城市的貸款額度管控不會放鬆。整體而言，雖沒有大幅收緊，但房貸增量空間不大。
國家信息中心首席經濟分析師范劍平在公開場合提出，國內資金過去對房地產行業屬於超配，目前雖然沒有實施緊縮，但已不做增量。房地產貸款集中度管理制度的實施，就是讓金融機構內部消化，防止金融機構進一步做增量。
❾ 多地銀行嚴查經營貸等流入樓市，你對此有何看法
主要是為了打擊炒房現象。其實這種資金嚴查從去年就開始了，但今年春節過後，監管單位要求愈加嚴格，部分城市出現大規模的調查，幾乎短期內所有資金流向都被審查一遍，一旦發現企業的信貸資金被挪用了，銀行會直接進行處罰，並且要求對方立刻連本帶息將錢還回來。目前僅在廣東，就查處兩億多資金，被挪用到樓市炒房，可以預想到的是，潛在被挪用的資金可能更多，所以這種審查有望持續下去，直到徹底打壓掉這種資金挪用代持炒房事件。
❿ 個人信用貸款資金流入房市對個人怎麼處罰
如果貸款資金流入房市被銀行風控到了，會有兩種結果：一是提前收貸，要求結清所有的貸款。二就是利息翻倍，不管是哪種都是不好的結果，所以貸款用途最好不要流入金融市場，也可咨詢埔樾詳細了解這方面問題，以上就是資金用途不符被銀行發現的後果。