❶ 利用保險單可不可以在銀行抵押貸款
可以的，在保險單的現金價值范圍內，投保人可以隨時向與保險公司合作的銀行提出辦理保單貸款，而不需要另外提供擔保人。一般分紅類保險可以貸到現金價值的90%，而2年以上的壽險保單可以貸到現金價值的70%。
(1)保單質押貸款資金用途擴展閱讀
銀行抵押貸款流程：
1、首先准備自己身份證、戶口本、結婚證、丈夫或者妻子的身份證、夫妻雙方的銀行工資流水單、房產三證（或者已經三證合一的房產證）原件、公積金流水單等來到銀行信貸窗口辦理。
2、然後銀行信貸員會要求你或者夫妻雙方拉出自己的銀行徵信情況單，進行初步評估。
3、經過銀行的個人信用評估後，確定你是否可以貸款，接著評估房產價格，及銀行的貸款額，一般為房產整體價格的60%-70%，當然做為客戶你也可以按照自己實際需要金額降低貸款比例。
4、信貸經理會按照銀行的貸款利率（有上下浮動）還有年限和你商量，這時要簽很多的合同，你千萬要看清楚三個指標額度、貸款年利息、貸款年限。
5、貸款年利息是有浮動的，按照實際的徵信，工資流水，或者公積金流水單制定的，也可以要求信貸經理按照自己的上浮比例拿到低一點的年利息。
6、這里補充一下，在簽署協議時有一覽「貸款用途」最好寫實際用處，還有點結婚的人，必須要雙方夫妻到場，夫妻簽字。
7、一般提交材料後，大概需要7-20個工作日才能發放貸款，具體時間還是要按照不同銀行的規定為准。
8、銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業，並約定期限歸還的一種經濟行為。
❷ 保單質押貸款究竟是怎樣的
部分個人質押貸款解讀 1 華夏銀行個人質押貸款 目前，華夏銀行可接受的質押貸款的質押物有：該行的本外幣定期存款、本外幣保本型理財產品、外幣協議儲蓄存款，以及該行銷售的、財政部1999年（含）以後發行的憑證式國債；本行銷售的電子式儲蓄國債；與華夏銀行重慶分行或華夏銀行總行簽有質押支付協議的本地其他商業銀行出具的本外幣整存整取定期存單；託管在上海黃金交易所黃金賬戶內，並可在上海黃金交易所流通的黃金、鉑金都可以用來質押。 2 貸了又貸 中國銀行循環抵（質）押貸款不難 在獲得這筆20萬元的裝修款前，王先生還不是很清楚什麼是個人抵押循環貸款。他們兩口子都在旅行社工作，以前為了擴大公司經營和買房在中國銀行重慶市分行辦過兩次貸款，其中第一筆貸款已經還清。這次他們想把2007年買的住房裝修入住，還能貸到款嗎？好在王先生之前兩筆貸款都能按時還，沒有惡意拖欠，而且還把這套位置優越、交通便利的83平方米的住房用來抵押，終於拿到了20萬元的裝修款。根據工作人員的計算，每個月2000多元的還款金額也不會對他們家庭生活造成影響。這筆循環貸就這么辦成了。 中國銀行個人抵（質）押循環額度貸款。可以用住房、商鋪等房產作為抵押，一次性獲得貸款額度，在貸款使用期限內，根據需求循環使用。貸款的用途包括購買大額的耐用消費品和家居裝修、度假旅遊、教育助學等消費需求，還可以用於正當經營的資金需求。最長可以貸10年，最多可以貸400萬元。 案例2 保單質押3天貸到38萬元
❸ 保單貸款的質押什麼誒
所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。一般來講，申請保單貸款需要滿足以下條件：
1、年齡18-60周歲，能提供的合法有效身份證明的公民;
2、在貸款所在地有穩定的工作，有穩定的經濟收入。
3、在貸款所在地有固定的住所
4、無不良信用記錄
❹ 保單質押融資的適用條件
保單質押融資模式及適用條件如下：
一、投保人把保單直接質押給保險公司，直接從保險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力;
二、投保人將保單質押給銀行，由銀行支付貸款給借款人，當借款人不能到期履行債務時，銀行可依據合同保單由保險公司償還貸款本息。通常情況下，保險公司提供的貸款額度有限，貸款期限較短，手續便捷;選擇銀行，則貸款額度略高，貸款期限長，手續繁瑣。
不過，需要注意，不是所有的保單都能辦理質押貸款。從目前的情況看，可以用來貸款的是具有儲蓄功能、投資分紅型保險及年金保險等合同生效兩年以上的人壽保險;醫療費用保險和意外傷害保險以及財產保險不能質押。
❺ 保單質押貸款的保單質押貸款充當投資渠道的優劣勢分析
目前我國現行法規許可的保險資金運用中，保單質押貸款業務是保險公司唯一被許可的貸款發放業務，具有較強的安全性、流動性和較高的收益性。
主要表現在以下幾方面：
(1)違約風險小。由於保單質押貸款業務以保單現金價值作為抵押，貸款額度不超過保單的現金價值。保單持有人退保或被保險人死亡尚未償還的貸款余額都必須從退保金或給付金中扣除，或者當現金價值不足以抵交欠交的保費及利息、借款及利息時，保險合同效力自動終止。故在理論上保單貸款的風險小，幾乎可以忽略；
(2)收益相對較高。相對於保險公司其他投資，按照目前監管部門規定保單貸款業務的借款利率高於同期銀行定期存款利率和國債收益率；
(3)現金流比較穩定。對保險公司而言，大量風險來自未來資產負債現金流發生數額和時間的不確定性，保單質押貸款業務在期限、數額、還款方式等條款方面有較明確約定，具有較強的可預測性，有利於保險公司安排投資計劃和資產負債項目管理。 保單質押貸款可能影響到保險公司的投資計劃和現金流，特別是利率波動時，貸款者可以通過增加貸款或盡快償還貸款獲取更大的收益，而保險公司只能被迫接受，即保單質押貸款權實質上是保險公司提供給投保人或保單持有人的一種期權。由此，保險公司制定保單質押貸款條款面臨的一個核心問題是利率水平的確定。通常保單質押貸款的利率要高於其計算現金價值的利率，固定貸款利率條件下市場利率波動一定程度上刺激保單持有人的貸款動機，相應造成保單貸款緊鎖保險公司投資基金的不良效應，這意味著保險公司能應用於其他投資渠道的資金減少，甚至要放棄高收益的優質投資項目，相應經營的穩定性和盈利能力因此而收到影響；另外處理保單貸款也需要一定行政費用，增加經營成本。
❻ 中國銀行人壽保險單質押貸款貸款用途
貸款人與借款人辦妥有關借款手續後，借款人應按借款合同約定用途使用貸款。因個別地區業務存在差異，詳細信息請您咨詢受理網點或者轉人工服務。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
❼ 保單可以質押貸款嗎
一、保單質押貸款是保險公司履行保險條款中約定的義務，不同於一般的保險資金運用業務。因此，同意你公司對已簽發的壽險保單辦理保單質押貸款。
二、辦理保單質押貸款應遵循以下原則：
(一)保單質押貸款僅對訂有保單質押貸款條款的個人壽險保單辦理。
(二)個人壽險保費支付兩年以上，保單產生現金價值後，經被保險人書面簽字同意，投保人可以保單為質，向保險公司借款。
(三)保單質押貸款的期限、金額、按保險條款中的約定執行。在保單條款中要明確規定保單質押貸款期限不超過六個月，保單質押貸款金額不超過貸款時保單現金價值的80％。在確定每一具體保單貸款的期限和金額時，要使在保單質押貸款期限內，貸款本息之和(若有自動墊交保費約定時，應計入墊交保費的本息之和)必須低於保單現金價值。
(四)保單質押貸款利率按保險條款中的約定執行，如無約定，則按同期銀行貸款利率執行。
(五)當投保人逾期不償還貸款，使貸款本息累積達到保單現金價值時，保險公司應及時通知投保人，終止保險合同。
……
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❽ 保單質押貸款是大額貸款先放款嗎
如果你是用保單辦理的抵押貸款，的確是大額貸款先放款，因為你的保單大額說明還款能力比較好，在這種情況下肯定是優先放款。
保單貸款，是這樣申請。
保險，作為金融界的三駕馬車之一，相信大多數朋友都有過買保險的經歷。而關於保險，大家可能只了解經濟補償、資金融通和社會管理等功能，卻忽略了保單同樣是可以貸款融資的！今天，就跟大家聊一聊，關於保單貸款。
什麼是保單抵押貸款？
保單貸款，顧名思義，便是投保人將手中的保單抵押給銀行，從後者獲得貸款。正因為是抵押，所以並非所有的保單均可進行保單貸款，只有那些有現金價值的保單才可用於保單貸款。
什麼類型的保單可以貸款？
雖然保險單貸款方式便捷效率快，但提醒大家，並不是所有的保險單都能夠用來質押貸款的。通常情況下，只有具備儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險、養老保險及年金保險等人壽保險合同可以申請保單貸款。而像意外險、健康險、投資連結保險及萬能壽險等險種則不具備抵押貸款的功能。
三．如何確定保單抵押貸款額度？
正常情況下，保單貸款的額度不會超過保單現金價值的80%，而保險單的現金價值與具體險種和所繳的保險費用以及投保的年限相關，如果累計的保險費用越多、投保的年限越長，那麼，保單貸款的資金額度就越高。通常情況下，在還沒有交清所有要交的保費時，可貸所交保費的70%-80%；若是交清了所有的保費，可貸款的額度是所在年的保額（注意：這個保額是會隨保單貸款增長的，而不是剛投保時的保額)的70%-80%）。
保單抵押貸款有哪些優勢？
1.保障權益不受影響
只要投保人沒有退保，那麼哪怕在保單貸款期間，保單依舊是有效的，借款人仍可以繼續享受保險保障，並不會因為貸款的行為導致無法享受保障。而且與退保的方式相比，保單貸款不僅可以免去退保的相關費用，最重要的是依舊可以享受保障權益。
2.申請流程便捷
相比其他抵押擔保方式，保單貸款申請流程要簡便很多，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明到相關的貸款機構辦理即可。
3.利率低
與純信用貸款相比，因為保單具有一定的現金價值，貸款機構更有保障，所以保單貸款的利率會相對較低，不會給借款人帶來過大的借款負擔及還款壓力。
五．保單抵押貸款的申請條件
1.保單年繳額滿2400元以上
2.保單生效半年以上
3.保單具有一定的現金價值
4.貸款人徵信信息良好
5.貸款人為18-65周歲的合法公民，且具有穩定住址
6.銀行規定的其他條件
六．保單抵押貸款流程
1.貸款人准備相關材料，到貸款銀行填寫貸款申請表，並遞交材料；
2.貸款銀行接到申請並進行資料確認審核；
3.審核通過後，貸款銀行聯系貸款人，簽訂相關的合同；
4.銀行放款，貸款人履行還款責任。
5.通常貸款金額只需3至6個工作日就可以到賬了。
保單貸款確實是一個非常不錯的貸款產品，特別是急用資金的朋友，如果手頭正好有一張符合要求的保單，那麼申請保單貸款是可以的。
❾ 我想知道貸款的資金用於什麼用途
首先糾正一下,你不能問保險公司資金的用途,你應該說成保險公司資金的投資形式是什麼
保險公司資金的用途當然主要是用來賠償了,還有就是用於營業費用
保險公司的投資形式主要有儲蓄存款,有價證券,貸款,不動產投資和項目投資等
第一個儲蓄存款就是你說的存入銀行
第二個有價證券包括股票,債券,證券投資基金三大類.債券包括政府債券,金融債券和公司債券.證券投資基金是指通過發行基金證券集中投資者的資金,交由專家從事股票,債券等金融工具的
貸款是指保險公司作為信用機構以一定利率和必須歸還等為條件,直接將保險資金提供給需要者的一種放款或信用活動.主要有抵押貸款.流動資金貸款.技術改造項目貸款和壽險保單貸款.(我國只有保單質押貸款)
不動產投資是指保險公司投資購買土地,房產奠基人中獲取投資形式.(我國沒有)
項目投資屬於保險公司直接投資是直接投資到生產,經營中去,或建立獨資的非保險企業.(我國沒有)
❿ 什麼叫保單質押貸款 請高人給我講講
拿著保險合同到保險公司的營業大廳辦理，帶著身份證和銀行卡，最好是四大國有銀行的卡。能貸款多少根據你保險合同的現金價值確定，一般是保險合同的現金價值的80%左右，保險的現金價值不是你繳納的保費，是如果選擇退保的價值。一般在合同生效20年內現金價值比保費少。