㈠ 我貸款10年，還3年了，4.9利率，需要改LPR嗎
專家建議：
1、如果此前房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，有助於鎖定月供成本，也便於做好家庭的收支安排；
2、如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不大，LPR一旦反轉，可以通過提前還款方式來規避利率波動的風險，則可以選擇浮動利率。
中國民生銀行首席研究員溫彬說，利率下降更多是傾向於1年期LPR利率，由於國家政策是保持房地產市場總體平穩，因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。中長期LPR走勢受到經濟形勢、通脹水平、就業情況、國際收支狀況等多因素影響，難以預測。溫彬建議，房貸族應根據自身情況，包括貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇更適合自己的利率轉換方式。
(1)貸款利率下浮10有必要改lpr嗎擴展閱讀:
銀行工作人員介紹，固定利率還款的優勢在於計算方便，包括還款總額以及每個月還本付息的金額都是固定的，同時不會受未來外界因素影響發生比較大的變化。不過如整體利率環境下跌，固定利率還款還是會維持相對比較高的利率，LPR還款方式正好相反，會隨著外部經濟環境浮動。
由於大部分銀行規定重定價日為每年1月1日，所以最近的參考LPR為2020年12月將公布的5年期以上LPR。假定該數值與當前LPR一樣，為4.65%。那麼在上述例子中，王先生轉換後的年利率為LPR-0.88%，即4.65%-0.88%=3.77%，比原利率低了0.15%，但此後利率的變化取決於未來LPR的變動幅度。
㈡ 13年貸款,浮動利率下調10%,需要改LPR嗎
那要綜合看了，第一是你貸款多少年，若果剩下貸款期限大於5年，那麼建議你可以轉，當然還得看目前你的利率是多少了，如果自己覺得比較低也可以不轉的。
從長遠來看利率下行是一個趨勢，在全世界范圍內我們會發現一個規律，就是國家發展到一定趨勢後利率都會下降，比如日本還有很多歐洲國家，他們是0利率甚至是負利率的情況，所以利率下行的概率遠遠超過上行的概率，所以選擇LPR從長遠看是比較合適的。
㈢ 房子。我辦的個人商業貸款基準利率下浮10%（4. 41%）lpr和固定利率改成哪個好
我也是4.41，還有二十多萬，但是我沒有轉換，還是固定利率
選擇適合自己的
首先。不要看那些大v所對比的國外分析，畢竟有一個最大的問題是，國外銀行可以破產，所以出現負利率零利率很正常，但是你覺得中國能出現銀行破產么？所以不能單純就看國外怎麼怎麼樣 就套到中國，不切實際。
其次。現在的貸款利率已成事實，如果轉換成LPR上漲的話能否接受，如果能接受，那就毫無疑問的轉換，反正既然漲能夠接受，那麼跌就是賺了；如果接受不了這個漲的風險，那就接受現有固定的事實。
第三。就跟買理財和投資一樣，看你能否承受風險。
其實最大的問題不在於哪種利率方式，而是你的未來能有多大賺錢的空間，與其花費時間精力研究這個，不如好好學點本領多賺點錢，那點利息差也就不在意了。
㈣ 房貸有必要改lpr嗎
LPR利率更改後利率會和現在的利率持平，不會降低月供，但從長期來看，國內的利率呈下行趨勢，如果利率是比較高的，個人建議還是更改的好。
以前是以基準利率為參考標准，利率，比如房貸利率，在此基礎上上浮或者下調；而LPR定價基準轉換則是以LPR利率為參考標的。
原來房貸利率=基準利率*（1+浮動），現在房貸利率=LPR+加點。
(4)貸款利率下浮10有必要改lpr嗎擴展閱讀：
貸款市場報價利率（LPR）由各報價行於每月20日（遇節假日順延），以0.05個百分點為步長，向全國銀行間同業拆借中心提交報價，全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均，向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR，於當日9時30分公布，公眾可在全國銀行間同業拆借中心和中國人民銀行網站查詢。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種
如果是以前的7折利率或更低利率折扣按揭的房貸客戶，建議選擇固定利率；而如果是未有折扣甚至是上浮了利率的按揭客戶，建議考慮轉換為LPR。
㈤ 買房子的時候貸款利率是4.9%，下浮10%是4.41%，有必要轉換成LPR利率嗎
建議轉換成LPR浮動利率形式。2020年1月公布的LPR為4.8%，2-3月為4.75%，4-5-6-7月為4.65%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。
根據「中國人民銀行公告〔2019〕第30號」，對於存量貸款，有二種方式選擇，一是直接選擇固定利率，個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平；二是選擇LPR浮動利率形式，按照「貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按LPR選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。原來4.41%，按2019年12月LPR4.8%轉換後為LPR4.8%-0.39%=4.41%，轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的LPR-0.39%」 （也就是說，當時如果LPR為4.65%，即執行利率為：4.65%-0.39%=4.26%）；以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇固定利率（不去辦理的默認選擇）；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5-6-7月20日公布的LPR為4.65%，顯然比4.8%低。
㈥ 我房貸是商貸下浮30%利率20年,現已還10年,有必要轉lpr嗎
你只要把握一個標准。那就是年利率在4.9%。就是一個分界線。此外高於就要轉低於的話去選擇固定利率比較好。
㈦ 房貸原執行利率4.41下浮10%,有沒有必要改LPR
房貸利率在4.5%以下的可以考慮不轉換，至於4.5%的設定只是自己覺得4.5%以下利率都在個人接受范圍內，算比較低的利率，如果怕長期以後利率反彈，4.5%以下的可以考慮不轉換。
需要不需要轉換，看否覺得自己的房貸利率太高，覺得高就轉換，LPR是一次機會；覺得現有房貸利率已經滿意，那就保持不變即可。
現在貸款基準利率為4.9%，2020年2月的LPR為4.75%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。
兩種方式選擇：
原來還款方式是按照「基準利率+浮動比例」計算，基準利率是可變的，浮動比例是不變的；
新的方式是按照「貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。
按新的選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。原來4.41%，按2019年12月LPR4.8%轉換後為LPR4.8%-0.39%=4.41%，轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的5年期以上LPR-0.39%」；以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇原來的還款方式；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。
(7)貸款利率下浮10有必要改lpr嗎擴展閱讀：
假如原有房貸利率是4%，按LPR利率重新定價，定價利率=LPR+基點（可以是負的）。
現在5年以上LPR利率是4.8%，因此基點數就是4%-4.8%=-0.8%！基點固定不變！
執行LPR利率，定價利率=LPR+（-0.8%）=4%
在大的環境下利率下行是趨勢，因此LPR5年期利率以後還會下降，如果降到4.5%，則你的定價利率=4.5%+（-0.8%）=3.7%
中國的房貸利率水平在國際上來說處於高位，還有很大的下降空間。