Ⅰ 新的調整銀行貸款利率,lpr要是改改一年一浮動的好還是終身的好
有兩個選擇，選擇不變，那麼你就是成了固定利率了，因為「貸款基準利率」以後就沒有了，那麼你的房貸利率就永遠是6.37%（也就是4.9%*（1+30%）），其中的4.9%就是貸款的基準利率（5年期以上的貸款），以後基準利率就永遠停留在4.9%了，那麼房貸利率自然就永遠是6.37%。
貸款基準利率*（1+浮動比例）；新的房貸利率計算方式是這樣的：LPR+點數；而根據央行的規定，在轉換前後的貸款利率是相等的，開業就是說：
貸款基準利率*（1+浮動比例）=LPR+點數，而題主的情況是：其中的貸款基準利率是4.9%，浮動比例是30%，LPR是4.8%（取值是2019年12月份的數值），那麼可以推導出「點數」是1.57%，而這個點數是永遠不變的。
LPR+1.57%，而LPR是每個月都會更新一次，而在浮動利率的重新計算周期中，最短的周期是12個月，也就是說最短可以選擇12個月就重新計算一次，到了重新計算的日子，那麼題主的房貸利率就會按照最新的LPR再加上1.57%，這個就是你以後的房貸利率。
(1)貸款基準利率lpr是漲還得跌擴展閱讀
因為中國的宏觀經濟增速在放緩，這個就決定了市場的投資回報率會隨之下降，利率是資金的成本，說到底也是投資回報率，當我做投資的時候有10%的回報率的時候，我自然願意支付8%的貸款利率，因為有利差，利差就是我的盈利，說明使用這筆資金是有利可圖的。
反之，如果投資回報率是5%，你肯定是不會願意接受8%的資金成本的，因為明擺著是虧損的，你要接受也是低於5%的資金成本。而整個社會的投資回報率取決於宏觀經濟，這個和個人是沒有關系的，和行業也沒有關系的。
Ⅱ LPR和央行發布的貸款基準利率以後還有關系嗎
LPR和央行發布的貸款基準利率以後還有關系嗎？其實這是很多人的誤解，很多人對LPR和貸款基準利率的關系是模糊的和錯誤的，不少人認為這次LPR的推出就是為了和貸款基準利率脫鉤，然後以後貸款基準利率降低，而LPR上升，不要小，筆者寫過很多篇關於LPR的文章，當中的留言有這種認知的很多啊，這里筆者要為LPR正名！
而且LPR是每個月公布一次，頻率上也是比較及時，而我們的貸款基準利率上一次調整還是在2015年10月份，至今已經四年多了，5年期以上的貸款基準利率依舊維持在4.9%，以後也永遠定格在4.9%了。以後如果說降息，那麼就是降低LPR了，當然還有一個需要提醒的就是和貸款基準利率相對應的存款基準利率還是保存的，並且根據央行負責人最近的講話，這個存款基準利率會一直保留。以後降息也有可能是降低存款准備金率。
Ⅲ 目前自己的房貸利率是4.9%，貸25年，建議更換LPR還是保持不變呢
房貸利率是4.9%，貸款期限25年， 是轉為LPR浮動利率還是固定利率？這個問題很及時，距離利率換錨還有兩個月的時間（截止時間8月31日），大量的存量房貸（以貸款基準利率為定價基準的浮動房貸利率的房貸）都是需要在最後截止日前進行轉換的。那麼該如何選擇呢？
總結：社會資金成本和社會資金收益率正相關，而社會資金收益率和宏觀經濟增速正相關，我們可以簡單理解為社會資金成本和宏觀經濟增速是正相關的，那麼你對未來宏觀經濟增速是怎麼理解的？當前是6%（疫情之下有沖擊，但筆者判斷是短暫的），還是會回到10%？還是會逐漸放緩到5%、4%，甚至是3%，筆者個人判斷是後者，GDP的增速未來會逐漸放緩。所以，筆者的結論就是：LPR未來是下降的趨勢！
Ⅳ 為什麼一樣把房貸轉成LPR，有人房貸漲了有人降了呢
中國人民銀行公布了2020年12月最新的LPR是4.65%，然後到2021年1月份，有很多人的貸款還款發生了變化，有的人降低了，當然也有很多人沒有變化，這到底是為什麼呢？有的人百思不得其解，然後甚至質疑銀行是在耍小聰明，謀害貸款人的錢，實際這真是誤會了。
有網友表示，自己今年1月份的還貸金額漲了。以前每個月貸款都是1753.12元，今年漲到1762.64元，每個月多還9.02元，一年就是108.24元。
Ⅳ 央行LPR下調，銀行提高貸款利率，後期LPR漲怎麼辦
國內自從2019年8月實行LPR代替了央行的基準貸款利率之後，很多人對於LPR是一知半解。
很多人擔憂銀行背後搞什麼貓膩，銀行提高固定貸款利率的加點，間接性的讓大家選擇浮動利率。從而讓大家產生一種困惑，假如貸款選擇了浮動利率，後期LPR漲了怎麼辦？
針對這個問題，我們應該從兩個方面來分析與解答，只要弄明白這兩個方面，答案迎刃而解。
但如果2020年12月份，國家又把LPR利率下調到了4.5%的話，2021年的房貸利率就調整為4.50%+50個基點，實際貸款利率就變為5.0%了，已經隨著LPR下調而降低了20個基點，為自己省了貸款利息。
總結分析
綜合以上兩個方案得知，盡管後期LPR出現上漲，我們作為貸款人也是有應對方案的，要麼選擇固定利率完全避開未來LPR漲跌影響。
如果選擇了浮動利率，隨著LPR上漲帶來壓力，我們可以申請提前還款，降低自己的還款壓力，這樣同樣可以避免後期LPR上漲帶來的沖擊。
總之要知道人是活的，遇到任何事都要想辦法解決，正所謂銀行有政策，我們的有對策。
Ⅵ 央行LPR下調，而銀行卻提高貸款固定利率加點，後期LPR漲怎麼辦
國內自從2019年8月實行LPR代替了央行的基準貸款利率之後，很多人對於LPR是一知半解。
很多人擔憂銀行背後搞什麼貓膩，銀行提高固定貸款利率的加點，間接性的讓大家選擇浮動利率。從而讓大家產生一種困惑，假如貸款選擇了浮動利率，後期LPR漲了怎麼辦？
針對這個問題，我們應該從兩個方面來分析與解答，只要弄明白這兩個方面，答案迎刃而解。
但如果2020年12月份，國家又把LPR利率下調到了4.5%的話，2021年的房貸利率就調整為4.50%+50個基點，實際貸款利率就變為5.0%了，已經隨著LPR下調而降低了20個基點，為自己省了貸款利息。
總結分析
綜合以上兩個方案得知，盡管後期LPR出現上漲，我們作為貸款人也是有應對方案的，要麼選擇固定利率完全避開未來LPR漲跌影響。
如果選擇了浮動利率，隨著LPR上漲帶來壓力，我們可以申請提前還款，降低自己的還款壓力，這樣同樣可以避免後期LPR上漲帶來的沖擊。
總之要知道人是活的，遇到任何事都要想辦法解決，正所謂銀行有政策，我們的有對策。
Ⅶ 當時的房貸利率是4.9現在轉LPR模式劃算嗎
房貸利率是4.9%，現在轉LPR浮動利率劃算嗎？關於這個問題筆者有兩個思考問題的角度來做參考，第一是理性思考的角度，也就是完全懂金融的角度去考慮；第二個是從選擇成本的角度去考慮。1、選擇成本的角度去考慮如果你的房貸利率只有3%，那麼你會考慮轉嗎？這個問題很好回答，大多數人憑直覺也會覺得不應該轉，因為反正房貸利率已經是如此低了，無論以後LPR如何變化，鎖定現在3%的低房貸利率也是不虧的。
今年一季度GDP增速是-6.8%，而今年更是取消了GDP增速的具體目標，這是這么多年來首次取消GDP增速的目標。經過這是因為疫情和經貿的緣故， 但是即便沒有這兩個因素，未來的GDP增速要保持6%也是不容易的，未來5%甚至4%才是更大的概率。再一個來講，發達國家的基準利率向來是很低的，不少都已經是零利率，極少數甚至是負利率，中國未來肯定是要往發達國家走的，20年之後，中國人均GDP將超過3萬美元，中國步入發達經濟體，那麼中國的基準利率也將是向發達經濟體看齊的。所以，如果你的房貸利率是4.9%，那麼選擇LPR浮動利率將更加劃算。
Ⅷ 房貸利率正式「換錨」 月供是漲是跌
根據央行此前的公告，10月8日個人住房貸款利率的定價基準從之前參考基準利率調整為參考貸款市場報價利率（LPR），備受關注的房貸利率「換錨」宣告正式落地。
盡管LPR落地一度在輿論引發房貸利率是否會上漲的討論，但從新一期LPR和各地加點情況來看，購買首套房和二套房的貸款月供變化並不大。也有一線從業者向記者表示，房貸利率「換錨」目前尚未直接影響到一線銷售層面。
廣深貸款成本小幅增長
根據9月20日央行公布的新一期貸款市場報價利率（LPR），其中一年期LPR為4.20%，下降5個基點，但與房貸利率掛鉤的五年期以上LPR仍維持4.85%不變。各地對於LPR加點擁有自主權，根據易居研究院最新出具的報告，納入統計的11個一二線城市LPR房貸利率相比9月有微弱上升，3個三四線城市略有下調。
一線城市中的廣州和深圳，10月LPR房貸利率相比9月出現微增。其中廣州10月房貸價格首套房不低於LPR加56BP，利率從5.39%變為5.41%；二套房不低於LPR加79BP，利率保持5.64%。深圳10月房貸價格為首套房不低於LPR加30BP，利率保持5.15%，二套房不低於LPR加60BP，利率從5.39%變為5.45%。
北京和上海也有所變化，其中北京10月首套房和二套房LPR分別增加55和105BP，其二套房5.90%的利率也是四大一線城市中最高的。上海作為為數不多保留房貸利率折扣的城市，按照LPR定基的要求，二套房LPR需加點60BP，因此二套房貸利率達到5.45%，但首套房貸加點僅為5BP，4.95%的利率也是一線城市中最低的。
此次變動，廣州首套房貸、深圳二套房貸利率都有所增加，貸款成本有沒有上升？易居研究院報告指出，按照貸款100萬、貸款期限30年、等額本息償還的標准，則10月廣州首套房貸月供額為5622元，相比9月增加13元，深圳二套房貸月供額為5460元，相比9月增加38元。
月供壓力幾無變化
從廣深兩地的測算結果來看，利率調整後貸款者每月多付利息較此前雖有增長，但增幅僅為月供額的零頭，基本可以忽略不計。
廣深等地房價已處於相對高位，但即便以300萬元、30年等額本息還款法的按揭貸款計算，貸款人每月多付利息仍不足100元，對置業者的影響並不明顯。「在基礎利率疊加廣州市場利率加點下限後，可以肯定房貸利率較現時會有所上調，但上調幅度幾乎可以忽略不計」，廣州巡家房地產代理有限公司經理人羅春賢認為，市場將會平穩過渡。
盡管房貸利率換錨後，不少城市房貸月供額出現微增，但也有城市出現下降。易居研究院統計顯示，與廣州相鄰的佛山，10月LPR基點為首套63BP、二套85BP，對應首套和二套房貸利率分別為5.48%和5.70%，相比9月有所下滑，按照100萬元、30年、等額本息的按揭貸款進行測算，佛山10月首套房貸月供將減少101元，二套房貸減少115元。
易居研究院報告認為，此次LPR房貸利率調整，並沒有對原有月供產生太大的壓力，月供額變動非常小，基本上不會對購房者形成太大幹擾，或者說是可以忽略不計的，而從城市結構上看，二線城市的負擔增加相對會大一點，而三四線城市則沒有太明顯的負擔，甚至有減負的現象。
不過，由於具體執行放貸的是商業銀行，部分銀行或會採取略高或略低於加點後利率的情況，因此在辦理住房按揭貸款時，仍需要向銀行咨詢具體的執行利率。
市場成交直接影響尚未體現
有過貸款購房經歷的人應該會有這樣的印象：從辦理網簽，到貸款審批，到過戶出證，再到銀行放款，通常需要經歷一定的等待周期，即便最快也需要個把月的時間，如果系辦理「公積金+商貸」的組合型貸款，多頭審批會讓等待周期進一步拉長。因此，盡管10月8日新政才會落地，但事實上9月以來的購房者就已存在採用「換錨」後房貸利率的可能型。
不過有銷售一線從業人員認為，當前房貸「換錨」對市場成交的直接影響還沒有那麼快體現出來。中原地產廣州華苑分行店董莫建國向記者表示，其所在的門店位於天河北區域，周邊以學位房成交佔多數，出手置業的大部分是改善型需求的家庭，為子女讀書置換學位房，三至四房的戶型比較搶手，均價在4.0萬-4.5萬元/平方米之間。
「學位房對很多家庭也是剛需，這部分購房者並不會把關注點過多放在房貸利率上，最主要是物業合適，」莫建國表示，進入9月份，二手房成交量呈現上升趨勢，「不少家庭希望在春節前敲定房子的問題，」預計今年下半年餘下的時間，二手成交量還會穩中有升，即便LPR新政有影響，也對整體影響不大。
易居研究院報告認為，最新一期LPR利率的調整並不會對按揭貸款的成本產生實質性的影響，更多的影響還是體現為貸款定價方式的調整，即後續利率自我調整的空間會更大。從近期房貸市場的政策面看，「房住不炒」是重要的指導思想，這也決定了房貸政策短期內不會放鬆。但後續隨著金融環境的進一步寬松，以及房地產市場的周期性調整，預計LPR房貸利率將有進一步下調的可能。
■專家：
實體和地產融資利率「倒掛」將有望改變
「利率市場化新政落地，是預期之中的事。」廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉博士向南方日報記者表示。
新政表面上看是讓房貸跟LPR掛鉤，但實質上是讓房貸跟LPR脫鉤，建立樓市與資金之間的「防火牆」，從而讓央行未來實施寬松貨幣政策，降低MLF，並進而降低實體融資成本。李宇嘉認為，貸款定價「換錨」，將改變過去實體和地產融資利率「倒掛」的現象，也將從根本上控制資金外溢，減少房地產對低成本資金的佔用，提高多套住房的購房貸款成本。
未來可能出現的情況是，前後兩個月或一年一定價，按揭利率完全不同。隨著利率市場化的推進，未來想獲得第二套房貸（第三套停貸了），很可能要支付更高的利率，可能會是LPR加幾百個基點。甚至，誰出的利率高就給誰；誰出的利率高，誰獲得貸款的速度就快。過去，投資房產很少考慮貸款成本，更多的是「能不能貸得到」「貸得越多越好」。未來，買房成了一個專業活兒，必須要計算貸款成本、交易成本、交易周期（熱點城市限售常態化），考慮以後賣房的收益能不能抵得過成本。如此這般，「房住不炒」漸進形成。
Ⅸ 房貸基準利率4.9上浮20%是5.88等額本息，還要不要轉lpr
房貸利率是在基準利率基礎上上浮20%，也就是5.88%，那麼是否要轉成以LPR為定價基準的浮動利率？本文進行一個詳細的分析：1、如果你什麼都不操作會怎麼樣？有些讀者就留言說我們如果什麼都不操作會怎麼樣？因為我就想維持原狀，未來的利率走勢我看不清，那麼我不想吃虧也不想佔便宜，那麼我選擇什麼都不操作會怎麼樣？
從歷史來看，貸款基準利率是一直呈現下降趨勢的，中間有波動，但是總體是在降低的；而LPR誕生後也是下降的。從國外的情況來看，目前全球央行都是在降息，我們即便是不降息那麼也不會加息，而且降息的動力是比較大的（現在LPR取代了原來的貸款基準利率 ，所以現在降息就是下調LPR）。中國經濟未來的增速是呈現下降趨勢的，M2的增速也是在下滑的，最近三年都是保持在8%的20年來最低水平。筆者判斷LPR未來是下降的趨勢，這是個人觀點，不做任何建議。