㈠ 人民幣利息調整了多少（最新）
人民幣存貸款基準利率今起上調
時間：2006年08月19日11:00
【來源：青年時報】
時報解讀「上調令」對樓市、股市、匯市、債市等可能帶來的影響
中國人民銀行昨日宣布，自今日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。一年期存款、貸款基準利率均上調0.27個百分點。
央行宣布，金融機構一年期存款基準利率由現行的2.25%提高到2.52%；一年期貸款基準利率由現行的5.85%提高到6.12%；其他各檔次存貸款基準利率也相應調整，長期利率上調幅度大於短期利率上調幅度。
同時，央行將進一步推進商業性個人住房貸款利率市場化。商業性個人住房貸款利率的下限由貸款基準利率的0.9倍擴大為0.85倍，其他商業性貸款利率下限保持0.9倍不變。商業銀行可按國家有關政策，根據貸款風險狀況，在下限范圍內自主確定商業性個人住房貸款利率水平。
那麼，央行再度加息的消息，對與之息息相關的樓市、股市、匯市、債市將有怎樣的影響？對居民的生活又將有怎樣的影響？
股市
短期可能對市場有影響
本周以來，滬深兩市股指以整理為主，成交量較以往明顯萎縮，由於市場目前處於下跌以後的盤整階段，預計此次加息短期有可能對市場產生一定的心理影響，但前期股市在加速下跌中已經包含了恐慌因素，對加息預期也有所消化。
對此，招商證券分析師金城認為，目前股市處於結構性調整中，眼下主要的做空力量就是基於宏觀調控政策和擴容。不過加息正是為了經濟的長期可持續發展，對於中長期股市來看，還是利大於弊的。
但他並不否認周一大盤有可能低開，「但下跌空間不會太大，影響也僅限於短期，前期低點1500~1550點不會突破。」
分析人士認為，受加息影響最大的當屬房地產板塊。今年宏觀調控主要目標之一就是房地產市場。但由於有人民幣升值預期的支撐，地產板塊大幅下跌的可能性也不大。但周期性的行業上市公司可能會遭受較大的影響，諸如有色金屬、水泥、鋼鐵等行業。此外，由於存款利率提高，而貸款規模受控制，銀行利潤也將受擠壓，所以銀行股也可能有一定的利空影響。（劉佳）
匯市
將增加人民幣升值壓力
昨日，美元兌人民幣詢價交易市場收高，美元收於7.9745人民幣，人民幣加息消息傳出，該匯率持穩。而前一日美元兌人民幣詢價收盤價為7.9686元。
浦發銀行資深理財師郭劍表示，本次加息可能會促使人民幣匯率下周走強，不過人民幣升值的步伐不會很快。
他同時強調，鑒於目前美圓同業拆借利率在5.5%，這和人民幣目前的利率仍要3%的利差，所以境外資金賭人民幣升值的套利空間並不是很大，所以人民幣加息本身並不會給人民幣匯率造成很大壓力。不過加息也透露出一個信號，就是中國經濟目前發展速度很快，而一過經濟水平的提高則可以給該國過比以較大支撐，本輪人民幣升息有利增強投資人民幣的吸引力，將提升人民幣匯率水平，所以人民幣必然逐漸升值。
與此同時，央行公布人民幣加息後，日元迅速上漲。郭劍認為，人民幣加息短期內會對日元有一定的支持作用，不過長期看，由於人民幣和日元有替代作用，所以將降低日元在亞洲市場的吸引力，長遠看對日元走勢不一定是利好。
央行公布加息消息後，對除日元外貨幣影響不大，英鎊和歐元僅微幅波動。（劉佳）
債市
債市
長期弱市已確立
雖然本周債券市場曾經一度反彈，不過本次加息將使得債市短暫的反彈也被扼殺。郭劍認為，前段時間債券價格不斷下跌，除了有存款准備金率提高的因素外，也有加息預期的影響，所以對於加息的影響已經部分消化。不過預計，加息實質消息的出台，仍然使得債券市場再次陷入下跌。
不過也有分析人士認為，目前對於債市來說已經是利空出盡，最後一隻靴子也已經落下來，再有利空消息出台也是1個半月以後的事情，所以債券市場也贏得了短暫的喘息機會。但由於加息趨勢已經確定，債市中長期弱市仍然無法挽回。（劉佳）
樓市
個人住房貸款利率彈性加大
央行再度加息的消息，讓原本就不平靜的杭州樓市，又一次驚起浪花。
「這表明了中央對樓市宏觀調控的信心。」濱江房產副總經理朱立東面對今年第二次的央行加息，表示了他的擔憂，「購房者和開發商的負擔都會隨之增加，相關行業的日子可能會相對難過。」
開發商資金鏈面臨考驗
實際上，0.27個百分點從理論上來說，並不是一個負擔太大的數字。盡管開發商總成本有所增加，但與土地招投標相比，成本增加微乎其微。但值得注意的是，這次加息，已是今年第二次，中國已經步入一個加息周期，而持續加息，將對樓市產生不小的影響。「開發商應當省時度勢。」朱立東提醒說。
「金融手段調控對樓市的影響並沒有行政手段來得敏感、直接和有效，但作為調控『組合拳』中的一個環節，這次加息表明了高層對調控的態度，宏觀調控還將繼續。」朱立東說，「加息將造成開發商的銷售速度減緩，杭州不少開發商的資金鏈將面臨考驗。」
有業內專家指出，一旦進入加息周期，現在負債率在70%以上的小開發商的成本將快速增加，房地產公司的資金周轉會更困難。而擁有眾多小型開發商的杭州房地產界則會面臨較大沖擊。同時，樓市需求也會受到一定影響，由此開發商會採取壓縮利潤空間的方式，以往明顯的「趨利性」會有所下降。
個人住房貸款利率彈性加大
這次，央行對個人住房貸款這一對於利率極為敏感的貸款項目，則賦予了更為個性化的規定：將商業性個人住房貸款的利率下限由貸款基準利率的0.9倍擴大到0.85倍。
調整前，5年以上貸款基準利率為6.39%，按基準利率90%的下限計算，實際貸款利率為5.75%；而調整以後的貸款利率，5年以上貸款利率上調到6.84%，若執行基準利率的85%，也就是5.81%，實際上調幅度僅為0.06個百分點。以貸款50萬，期限20年為例，如都獲得銀行給予的下限利率，那麼調整前每月按揭款3527.56元，調整後每月按揭款3510.42元，每月僅比調整前多支付17.14元。
根據央行文件，商業性個人住房貸款利率下限擴大到貸款基準利率的0.85倍以後，對已發放的浮動利率個人住房貸款，商業銀行應在貸款合同約定的利率調整日，以貸款基準利率的0.85倍為下限確定具體利率水平。根據慣例，明年的1月1日就是浮動利率的老房貸的利率調整日。那麼對於老房貸來說，是不是可以享受基準利率的85%呢？招行杭州分行個人理財中心房貸業務負責人韓劍波表示，實際情況還是要等待總行發文，不過估計商業銀行給予優質老客戶基準利率的85%的可能性比較大。
同時，已發放的固定利率個人住房貸款，貸款利率則不受此次利率政策調整的影響，繼續按貸款合同約定的利率執行。目前杭城已推出固定利率房貸的商業銀行有招商銀行和光大銀行，根據慣例，兩家銀行都將隨後上調固定利率房貸的利率標准，但是否同比例上調，還要等待總行通知。
此外，與上次不同的是，本次公積金貸款的利率標准將不隨之調整，還維持不變。
對二手房交易影響不大
許多人擔心，由於貸款利率上調，會直接加重購房者的月供負擔，會對整個二手房市場交易產生抑製作用。裕興房產總經理張裕興認為，這種擔心並沒有依據。
從貸款方面來看，此次央行加息並不會影響二手房需求者的購房意願。「加息對房產投資者的影響較大。」張裕興說，「但目前杭州樓市的投資者早已淡出，剛性需求的比重比較大。在強烈的自住需求驅使下，0.27％的利率增長，不會對購房意願造成太大影響。」
采訪中，有業內人士指出，在房屋租賃市場價格基本平穩的情況下，利率上調後相比於以前，持有現金比持有房產的比較收益略有提升，這會在一定程度上刺激房源的釋放，可能會影響部分區域二手房市場供求關系。（譚曉鋒劉佳）金融機構人民幣存貸款基準利率調整表
單位：%項 目 調整前 調整後
利率 利率一、城鄉居民和單位存款（一）活期存款 0.72 0.72（二）整存整取定期存款三個月 1.71 1.80半 年2.072.25一 年 2.25 2.52二 年 2.70 3.06三 年 3.24 3.69五 年 3.604.14二、各項貸款六個月5.40 5.58一 年 5.85 6.12一至三年 6.03 6.30三至五年 6.12 6.48五年以上6.396.84
提醒
轉存並不一定合算
由於已存入的定期存款不能隨央行利率上調，一些市民可能會不甘心蒙受利息損失而選擇轉存。不過值得注意的是，支取未到期的定期存款，銀行只能按每年0.72%的活期利率計息，這意味著辦理轉存也需要付出一定的成本。
記者算了筆賬，一筆今年1月1日存入的20000元的一年定期存款，如果一年後在明年的1月1日儲蓄期滿所得利息收入為450元。如果在8月19日支取並轉存一年定期，到明年1月1日，活期利息加部分定期利息，總共利息收入為277.15元（未扣稅）。反倒比期滿支取還少收入了263.59元。
因此，提醒儲戶要根據自己存款的金額、期限以及存入時間仔細計算利息，不要盲目提前取款，以免得不償失。
鏈接
2000年來央行相關重大貨幣政策
2004年10月29日，央行上調金融機構存貸款基準利率，金融機構一年期存款基準利率上調0.27個百分點，由1.98%提高到2.25%；一年期貸款基準利率上調0.27個百分點，由5.31%提高到5.58%。其他各檔次存、貸款利率也相應調整，中長期存貸款利率上調幅度大於短期。
2006年4月28日，央行上調金融機構貸款基準利率，其中一年期貸款基準利率上調0.27個百分點，存款利率保持不變。
為了抑制房地產市場的過熱，2005年3月17日央行還曾經上調商業銀行個人住房貸款利率下限。
㈡ 在你們銀行里借100萬，每個月的利息有多少錢
1、保本固定收益型：大致年化收益率在4%，這種收益是比較高的，且屬於低風險類產品。雖然沒有5年期的，但是如果連續贖回和購買，反復操作(也不費事哈，手機銀行即可操作)五年總收益在20萬左右，中途考慮年化收益率的波動。這樣計算，月平均收益可以達到3333元，比大額存單類存款月均收益高428元，5年總收益之差超過2.5萬。
2、非保本浮動收益型：是目前銀行系產品收益最高的。但因為定義為非保本型產品，屬於中等風險，所以適合穩健型投資者購入，在追求更高收益的同時，承擔較小風險。目前由於處於資金回籠高峰期，各大銀行紛紛推出高收益產品。這款產品大部分年化收益率已經超過5%，最高達到年化收益率6.6%。如果反復購買贖回，連續操作，五年總收益大致在30W左右，月平均收益可以達到5000元。這已經是銀行類金融產品收益最高的了。五年總收益比普通存款利息多13.5萬，比大額存單利息多12.57萬，比保本型產品多10萬元。
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如果想達到月平均利息收入8000,那就相當於年利率9.6%，這在銀行類金融產品中，至少現在是不可能的。要知道，隨著收益率或利率的提高，銀行獲取利差的空間將被極度擠壓，現在銀行的貸款利率也沒有達到9.6%，你說這可能嗎？資金成本太高，銀行攬這筆資金還有什麼用呢？銀行可從來不做虧本的買賣。當然，在其它非銀行金融平台，或許可以找到收益率在10%左右的理財產品，但是收益與風險從來都是成正比的，過高的收益率，必然意味著要承擔相應的風險。
㈢ 首付貸款利率升高會影響到什麼
首付貸款利率升高會直接增加購房者的購房成本，每個月的月供就會增加，供房的壓力就會增大，這樣就會把一部分壓力大的人群阻擋在購房的門外，這是最直接的影響，就是讓購房者人數 減少。另一個影響就是利率上升，月供增加了，那麼用於償還房貸的錢就多了，那麼用戶其他消費支出的錢就會減少，對其他的消費有一定的擠壓效應。下面分開來闡述：
1、首套房貸利率升高會減少購房人數量在購房中，目前首套房的購房者人數比例是最高的，二套房是其次，所以首套房房貸利率的升高可以直接增加購房者的成本，可以把一部分經濟實力弱的人直接就阻擋在購房門外，這樣就減少了購房的需求。下面我來計算下利率上升帶來的利息支出的影響。假設房貸本金總額100萬，房貸期限是30年，還款方式是等額本息，目前基準利率是4.9%，實際房貸利率分別上浮10%、20%、30%來做比較：
1.1、房貸利率上浮零——4.9%利息支出是多少？當房貸利率是基準利率4.9%的時候，利息總額是91萬，月供為5307元。
其實這就是變相的漲價啊，本金增加了17萬，而我們的首付比例往往是20%-30%，我們取中間值25%，那麼房子的總價就是133萬（=100萬/0.75），增加的17萬就相當於是房子總價的13%，換言之就相當於房價漲了13%。這是一個很有意思的推論。房貸利率上升就相當於是房子變相的漲價，所以才會抑制人去買房子，調高房貸利率也成為了最常用的調控樓市的工具。
2、首套房利率升高會擠壓其他的支出在上文的分析中也知道了，利率的上升增加了購房者的月供，比如購房者的月收入是11000元（是月供的2倍，在此，我們採用基準利率來計算房貸），當房貸利率是基準利率的時候，那麼月供是5307元，每個月剩餘5693元；
但是當利率上浮30%的時候，月供就增加到了6235元，每個月就剩下4765元，比基準利率的時候減少了927元，那麼他原本可以用這927元每個月看電影，下館子等等的消費，但是利率上浮之後就只能給到銀行了。這個就是抑制其他消費的原理。
㈣ 央行上調貸款利率對股市的影響
央行突然提高貸款基準利率,是我們預期的緊縮性貨幣政策的開始。其出發點是為宏觀調控,降低過熱的信貸。可謂任重而道遠。提高貸款是控制信貸最有效的措施。
對證券市場有一定的負面影響
首先,貸款利率提高對證券市場來說,包涵部分不利因素。05年12月起勁的大牛市,成交量一直保持在200億。場外資金的源源湧入是股市走牛的基礎。一季度信貸規模的超速增加,我們不排除有相當部分資金流入的股市。盡管提高貸款利率對這部分資金影響不大,但對後續資金的介入無疑將提高成本。而對於已經到期的短期拆借資金來說,他們成本的提高。是否還有「勇氣」再回到已經高企的市場,這點也很難說。
其次,貸款利率上調,可以抑制投資需求,使投資放慢、投資品價格下降。這樣一來,社會經濟活動放慢,包括上市公司在內的企業在競爭激烈的環境中,利潤空間受到壓縮。直接反映到二級市場上,則導致市場對投資回報預期降低,轉而拋售股票,從而使股價下跌但投資者對不同的行業態度不同。
籠統來說,第一房地產、民航、高速公路3個行業的股票。由於這些行業都是靠高貸款生存的,因此,利息上漲將直接加重相關企業的利息負擔。按去年的數據測算,此次貸款利息上升27個BP,民航業的利潤總額將減少三成多。
第二：減少機場、石化、鋼鐵、農業、化纖、管道運輸等行業的股票。因此短期內,房地產、航空、石化、鋼鐵、水泥、建材、高速公路、機場等行業上市公司股價將會出現一定的下跌,
第三對銀行持觀望態度。因為上市銀行利潤增加有限。加息對銀行股的影響就是最直接的,本次加息對上市銀行股的影響屬於中性,可能適當增加上市銀行的利息收入。貸款利率提高27BP,對占利潤70%來源於貸款利息的上市銀行來說,可能會提高收益。但我們需要考慮的是,在貸款利率提高的情況下,貸款的額度也會在一定程度上有所減少。因此,其利潤的最終變化可能不大。下面詳細論述對各個行業的影響。
各個行業影響不同
影響最大的無疑將是房地產企業。影響主要體現在兩個方面,一是房地產企業的運轉資金70％依靠銀行貸款,加息使貸款成本增加會抑制房地產企業的投資需求,使房地產擴張的規模得到緩解；二是利率上調使居民購房貸款減少,從而降低購房需求,使房價下跌。在這兩方面因素的擠壓下,房地產業擴張趨勢將被抑制,行業的經營環境出現一定程度的惡化。
但對於銀行來說,上調貸款利率構成了一定的利好。由於存款利率不變,這實際上增加了銀行的利潤空間。當然,事情總有兩面性,貸款利率提升後,貸款數量將減小,從而增加了銀行存款利息的支出水平,相比較而言,對於銀行來說利好將明顯大於利空。我們對該行業維持觀望的評級。
㈤ 前幾天銀行利率放開說明了什麼
中國金融市場處於尚未完全放開的狀態，存款利率上限和貸款利率下限曾受到行政管控，銀行自行調整的空間有限，這使得國內存款利率一直較低。而銀行則從較大的存貸息差中受益，儲戶尤其是中小儲戶利益受損。
自從1996年建立全國統一的拆借網路形成市場化同業拆借利率開始，中國利率市場化進程由此開啟。
2012年6月，央行宣布將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍。同時，央行還宣布，將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.8倍。此後又將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.7倍。存款利率上限首次上浮，貸款利率下限下浮，標志著中國利率市場化改革邁出象徵性步伐。
經國務院批准，央行宣布自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制，取消貸款利率七折下限，由金融機構自主確定貸款利率水平。全面放開貸款利率管制後，金融機構與客戶協商定價的空間將進一步擴大，有利於促進金融機構採取差異化的定價策略，也有利於金融機構不斷提高自主定價能力，轉變經營模式，提升服務水平，加大對企業、居民的金融支持力度。
數據顯示，今年第一季度只有11%的銀行貸款是以低於央行基準利率的水平發放的。這就是說，只有非常少的借款人將從央行取消貸款利率七折下限措施中受益，而這些借款人幾乎都是大型國有企業和地方政府。這表明，貸款利率下限的放開實際上短期影響較為有限。
推進利率自由化進程，更為重要的舉措是取消對存款利率上限的限制。近年來，銀行理財產品發展迅速，可以說一定程度上已經實現了存款利率市場化，但它往往和影子銀行攪合到一起，通過規避現有利率管制，給存款人帶來一些實惠的同時，也給監管帶來困難和新的風險。
目前，存款利率被限定在央行基準利率的110%之內，這是金融系統真正的制約因素，提高存款利率上限符合儲戶的利益。
如果取消存款利率上限真能實現，利率完全市場化將極大地改變中國經濟的增長模式，也將有利於有優化金融資源配置，更有力地支持經濟結構調整和轉型升級。
目前，中國家庭儲蓄大部分都局限在銀行存款。央行數據顯示，截至6月末，中國人民幣存款余額達100.91萬億元，首次突破百萬億元大關，其中居民存款大約40多萬億元，相當於2012年國內生產總值的80%。
民眾將約50%的收入儲進銀行以備不時之需，但存款利率存在上限使得民眾對銀行或議價能力較高的國企和地方融資平台進行補貼，這意味著儲戶合理利益的損失。
央行行長周小川曾指出，金融市場上的重要價格應主要由市場決定，市場決定價格有助於優化資源配置，也有助於發展金融市場。但利率市場化受多種因素影響，將是一個漸進的過程。隨著中國經濟和金融市場的發展，利率市場化還會繼續漸進向前推進。
利率市場化完成的標志是取消金融機構存款利率。利率市場化將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平。
央行認為，取消存款利率上限是利率市場化改革進程中最為關鍵、也是風險最大的步驟。一旦打破存款的壟斷定價格局，市場化競爭會導致存款利率快速上行，進而使得銀行息差大幅壓縮。這將不利於守住系統性、區域性金融風險的底線及穩定市場預期，特別是在剛進行過一輪「錢荒」壓力測試且金融機構成績並不好的情況下。
根據國際經驗，存款利率放開後，銀行的存款爭奪會非常激烈，這會提高銀行的融資成本。由於存款利率上升，貸款利率下降，商業銀行利潤空間必將被擠壓。為了防止出現銀行不良貸款增多和資產貶值帶來的擠兌危機，一般都會建立存款保險制度。
建立存款保險制度也被不少市場人士認為是利率市場化的必備前提，近期央行表態則透露出，中國存款保險制度條件已經具備，可擇機出台並組織實施。
銀行是明顯的周期性行業，一旦經濟衰退或較大波動，銀行必須承受隨之而來的不良貸款增多和資產貶值，進而陷入危機。如果為追求高額利潤而過度投機，風險在經濟下行周期中將會完全暴露，對銀行和儲戶的利益造成損失。
建立存款保險制度不僅有助於營造公平公正的競爭環境，促進商業銀行經驗機制的市場化，增加商業銀行在金融業務創新及風險承擔機制方面的靈活性，還可以防止出現擠兌風波，保護小儲戶的利益。
央行調查統計司司長盛松成曾表示，可以進一步擴大甚至放開中長期定期存款利率的上浮區間，然後再逐步擴大短期存款利率上浮空間，直至最終放開上浮限制。從上述表態中或許可以看出利率市場化的路徑。
除了實施存款保險計劃之外，近期內可能推行的下一步利率市場化措施包括：提高存款利率上限至基準利率的120%；擴大長期存款利率（如3年或5年期）的上浮區間，從而限制其對銀行利潤的影響。
㈥ 貸款的時候利率打折是什麼意思
貸款的時候利率打折就是降低相應利率。比如當前利率為5.75%，若銀行利率打7折，那麼實際執行利率為5.75%*70%=4.025%.
利率表示一定時期內利息量與本金的比率，通常用百分比表示，按年計算則稱為年利率。其計算公式是：利息率= 利息量/本金x時間×100%。
㈦ 商業銀行貸款利率是不是可以隨意上浮余額寶等互聯網金融對銀行股的業績沖擊到底大不大呢
有浮動上限的，不能隨意上浮的。銀行的理財產品跟余額寶等收益差不多，沖擊不大
㈧ 想買工程車、用房產證擠壓貸款利率是多少
如果是全款車，最低是5、6厘，如果是按揭房，不用抵押，申請信用類貸款就行
㈨ 首套房按揭比例的定義 首套房按揭比例是多少
近日銀行收緊房貸利率優惠的消息不斷傳來，購房者也開始紛紛關注自己要買的房子是否都沒有了房貸優惠，而首套房按揭比例是多少？首套房按揭比例有沒有變化呢？
據了解，鞏固房地產市場調控成果，促進房地產市場健康發展，首套房按揭比例按照「對自住住房且套型建築面積90平方米以下的執行首付款比例20%；其餘的執行首付比例30%」規定執行。而後來又出台政策：對首次貸款購買商品住房，首付款比例調整到30%及以上，首套房按揭比例的調整對購房者的入市有一定的影響，首套房按揭比例提高會使得開發商擔憂有後續措施加緊推新盤，造成部分購房者重新觀望。但隨著住房的供不應求和購房者的巨大的需求，影響相對來沒有太大。對於炒房者而言，用最少的錢拉動最多的投資才劃算。如果是比例提高，利潤空間將受到擠壓。
（以上回答發布於2013-07-29，當前相關購房政策請以實際為准）
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