⑴ 原來房貸是固定利率,現在不想轉,還需要到銀行辦理嗎
房貸屬於固定利率的，不需要到銀行辦理利率轉化，固定利率不在銀行利率轉化的范圍內。以工商銀行為例，根據《關於存量浮動利率個人貸款定價基準轉換為LPR的通告》中規定，以下貸款可不轉換：
（一）剩餘貸款期限不足一個重定價周期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早於下一次重定價日的貸款。
（二）循環期限已到期且剩餘貸款期限不足一個重定價周期的循環貸款。
（三）固定利率貸款。
（四）經與公積金中心協商不轉換的個人住房公積金轉商業性貼息貸款。
(1)存量貸款固定利率需要轉碼擴展閱讀：
經銀行與客戶協商一致實施定價基準轉換的，將原合同約定的利率定價方式轉換為以相應期限LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），也可轉換為固定利率。
LPR的期限品種依據原合同貸款期限確定，原合同貸款期限在5年（含）以內的，參照全國銀行間同業拆借中心公布的1年期LPR；原合同貸款期限在5年以上的，參照全國銀行間同業拆借中心公布的5年期以上LPR。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
⑵ 銀行打電話叫改存量貸款，到底該不該改成LPR利率
國內自從3月1日至8月31日的時間段辦理存量浮動貸款利率轉換工作，這個轉換工作是政策指導與要求，所以只要是存量貸款的都建議配合銀行工作修改為LPR，下面進行分析為什麼需要改呢？
存量浮動貸款利率轉換原則
關於存量浮動貸款利率的轉換工作，其中有四大重點，下面進行總結
建議二：一定要注意存款浮動利率轉換工作的時間
因為根據規定，本次轉換的時間是6個月時間，從3月1日至8月31日，過了這個時間段無法再轉換了。
建議三：注意自己剩餘的定價周期
因為根據存量浮動貸款利率的轉換工作指導，如果是最後一個定價周期可以不用轉換，沒有必要浪費轉換的時間。
比如貸款30年，已經換了29年，或者貸款10年已經還了9年，還剩下一年時間，這樣的話沒有必要轉換了。
總結
只要是當前存量貸款的，並非是剩下最後一個還款周期的，不管你還款5年，10年，或者還剩下5年或者10年還款時間，都要進行轉換為LPR利率為好。
所以我們一定要跟政策走，政策只會讓大家越來越好，存量貸款轉換成LPR利率對大家是利大於弊。
⑶ 存量貸款利率5.34%，算高嗎，該不該轉出LPR呢
存量房貸利率5.34%屬於中等貸款利率，在基準貸款利率的基礎之上上浮都是8.98%左右；但不管存量貸款利率是高是低，都必須要進行轉換成LPR利率。
存量浮動貸款轉換工作通知根據國家對於國內存量浮動貸款轉換工作的通知細節。
所以說存量貸款利率5.34%，轉換成LPR利率之後依舊是5.34%，定價計算為LPR+54個基點，由於2019年12月份LPR利率是4.80%，以過去一年12月份的LPR利率為基準。
當轉換成LPR利率之後，第2年就開始跟隨LPR利率的變動而浮動，每年進行調價一次。
綜合以上分析，關於國家對於存量浮動貸款利率的轉換工作通知，以上就是相關細節。建議大家要配合政策，政策是越來越好的，相信政策為國民著想的。
⑷ 存量房貸，是轉LPR浮動利率好，還是固定利率好呢
存量房貸都建議轉為LPR利率為好，不建議轉為固定利率；除非存量房貸處於最後一個定價周期的維持固定利率為好。
存量房貸浮動利率的轉換原則根據國家對於存量房貸浮動利率的轉換規則，一定要需知以下這幾點：
1、轉換時間為3月1日～8月31日，為期半年時間，距離結束還有2個半月時間；
2、只能轉為一次，所以大家存量房貸轉換之前考慮清楚；
3、可以轉成浮動利率，也可以轉換成固定利率，大家可以自由選擇；
最典型的是隨著未來LPR利率下調的話，可以為自己節約貸款利息，可以少支出利息。盡管你原先貸款利率很低，隨著LPR利率下跌，可以享受更低的貸款利率。
總之做任何事一定要跟政策方向走，政策的方向永遠是對的。既然現在政策要求大家轉換，自然是要配合操作。只要大家把存量房貸轉為LPR利率，未來國家也好統一管理，這樣對你好，我好，大家都好，實現共同利益。
⑸ 五年期以上的存量房貸，要不要變更LPR利率
存量貸款轉換工作已經進入倒計時了，很多人還有選擇恐懼症，到底是選擇固定利率？還是浮動利率？根據貸款利率的趨勢，沒有選擇恐懼症，存量貸款肯定要變更為LPR利率更好。
固定利率和浮動利率的區別？固定利率就是跟銀行簽訂新一份合同，保持原來的貸款利率，跟未來的LPR完全沒有關系了。
比如你固定利率是5%，盡管未來LPR利率即使下調到3%，固定利率依舊是保持5%，直到還清貸款為止。
浮動利率不同，浮動利率就是跟隨LPR同步的，同漲同跌的，每年會根據12月份的LPR利率重新定價。
假如本次不珍惜機會，保持原先固定利率，相當於給自己斷了一條降低利息的機會，這種選擇是錯誤的。人一生都是在選擇中渡過的，未來的路不能走絕了，要給自己留後路。
綜合上面3大因素，完全有理由可以充分論證長期存量貸款要轉為LPR會更好，更何況這是政策支持的，永遠記住要跟政策走，政策是讓國民日子好得更好，我們只要配合政策方向就是正確的。
⑹ 存量貸款利率是5.34%，這個貸款利率算高嗎該不該轉出LPR呢
存量貸款利率是5.34%，這個貸款利率算高嗎？該不該轉出LPR呢？應該說，這個利率不算高，根據融360大數據研究院對全國41個重點城市674家銀行分支機構房貸利率的監測數據顯示，2020年7月，全國首套房貸款平均利率為5.26%，二套房貸款平均利率為5.58%。所以，你的房貸利率大體上相當於全國房貸利率的平均水平吧。
如果你的收入穩定，經濟實力較強，或者房貸余額不多，有提前還款計劃，那麼選擇LPR加點模式更好一些，短期內享受LPR下調的好處，如果將來LPR上漲了，那麼，到時可以考慮提前還款。這樣，可進可退，兩全其美。
反之，如果沒有提前還款能力，那麼，是否選擇LPR，就要慎重了，可以根據現有房貸利率的高低和剩餘貸款年限的長短這兩者來綜合考慮。
總結：是否改LPR，建議由房貸利率的高低 ，剩餘貸款年限的多少，以及將來有沒有提前還款計劃這三者來綜合判定。
⑺ 胡哥 關於今年出的LPR和固定利率政策 有沒有什麼好的建議 有需要轉換利率嗎
有必要轉換成LPR浮動利率形式。2020年1月公布的LPR為4.8%，2-3月為4.75%，4-5-6-7月為4.65%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。
根據「中國人民銀行公告〔2019〕第30號」，對於存量貸款，有二種方式選擇，一是直接選擇固定利率，個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平；二是選擇LPR浮動利率形式，按照「貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按LPR選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。假如原來5.63%，按2019年12月LPR4.8%轉換後為LPR4.8%+0.83%=5.63%，轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的LPR+浮動點%」 （也就是說，當時如果LPR為4.65%，即執行利率為：4.65%+0.83%=5.48%）；以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇固定利率（不去辦理的默認選擇）；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5-6-7月20日公布的LPR為4.65%，顯然比4.8%低。