❶ 買房貸款額度不夠咋辦獲得最高額度有技巧
不少購房者在買房時會面臨貸款額度不夠的問題,而不得不交更多的首付款或者放棄購買自己原先中意的房子。那為什麼有的人可以獲得很高的貸款額度呢?買房貸款額度不夠怎麼辦,小編給你支個招。
買房貸款額度取決於哪些因素?
1、房貸首付比
買房貸款,貸款額度受貸款首付比例影響。一般來說,不能超過房屋總價減去首付款之差。
舉個簡單的例子:
200萬的房子,首付20%就是40萬。那麼可貸額度就是200萬-200X20%=160萬。也就是說,貸款的最高額度是160萬。
大家需要注意的是,限購城市和非限購城市的首付比例不一樣,同一地區的不同銀行也有可能不同。因此,購房者貸款之前要仔細了解當地銀行的貸款政策,選擇適合自己的貸款銀行。
2、借款人還款能力
還款能力主要指的是借款人的月收入,貸款額度與月收入之間的關系可參照下面的公式:
月收入≥房貸月供X2
舉個例子就是,如果你計劃月供2000,那麼你的月收入要保證在4000以上。
3、房齡
銀行對於房齡也有規定,通常要求是20-25年,比較寬松的會要求30年,較為嚴格的只有15年或10年,房齡大的二手房貸款額度可能會被降低,遇到嚴格的銀行乾脆被拒貸,可以說房齡越短,越容易獲得貸款,且額度也比房齡較大的高。
4、個人徵信
在這個講誠信的時代,徵信良好是獲得優惠利率和貸款的前提條件,有銀行會考察借款人2年內的信用卡徵信記錄,和5年內的貸款徵信記錄。一些銀行甚至考察更長期的徵信,連續3次、累計6次逾期的嚴重徵信不良,貸款有可能被拒。
5、保障能力情況
有銀行同時會考查借款人的醫療保險、養老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況,因為這些都可從側面體現借款人的還款能力,其中醫療保險、養老保險更為重要。
買房,貸款額度不夠怎麼辦?
1.因為徵信等因素,貸款額度被降低,怎麼辦?
專業人士支招:可以咨詢其他銀行,在房貸政策較為寬松的銀行申請,有可能獲得期望額度。若購買新房,可向與樓盤合作的銀行申請貸款,可以獲得優惠利率。
2.收入沒有達到銀行要求,不能獲得足額貸款,怎麼辦?
專業人士支招:可以考慮申請接力貸款。假如小明月收入較低,但是他的父親還沒有退休,且收入較高,小明可以作為所購房屋的所有權人,與父親做為共同借款人申請房貸,銀行會以父子兩人收入之和作為基礎計算月還款額,從而增加貸款額度。下面為月收入與月還款額之間的比例關系:
小明月收入+父親月收入≥每月還款額X2
3.所有貸款渠道都試過了,還是不夠,怎麼辦?
民間借貸就不要考慮了,向親戚朋友借點也是一種途徑。
(以上回答發布於2016-11-30,當前相關購房政策請以實際為准)
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❷ 貸款買房一般能貸款多少
買房貸款最多能貸多少
如果個人貸款額度足夠多的話,抵押貸款的額度為評估價的7成。(具體的數額各個銀行的規定不同。)如果貸款額度不夠房屋貸款的數額,以貸款額度為准。房貸額度取決於以下因素:
1、申請銀行貸款額度,受貸款首付比例的影響,通常不能超過房屋總價減去首付款之差。首付比例會根據樓市的狀況進行調整,限購城市和非限購城市會不同,同一地區不同銀行也有可能不同,建議購房者要全面了解購房地銀行房貸政策,選擇合適的銀行申請貸款。
2、還款能力主要是指貸款人的月收入,因為月收入直觀的體現了借款人的還貸能力,貸款額度與月收入之間的關系可參照下面的公式:月收入≥房貸月供X2。
3、銀行發放貸款時,會考察貸款房屋的房齡,通常要求是20-25年,比較寬松的會要求30年,較為嚴格的只有15年或10年,房齡大的二手房貸款額度可能會被降低,遇到嚴格的銀行乾脆被拒貸,可以說房齡越短,越容易獲得貸款,且額度也比房齡較大的高。
4、個人徵信可以說是銀行考量借款人的重要標准之一,徵信良好是獲得優惠利率和貸款的前提條件,有銀行會考察借款人2年內的信用卡徵信記錄,和5年內的貸款徵信記錄,有的銀行會看更長時期內的徵信,要求會有差異,連續3次、累計6次逾期的嚴重徵信不良情況有可能造成貸款被拒。
買房銀行貸款能貸多少年
1、對於房貸貸款多少年合適這個問題不能一概而論,要根據買房人不同的收入和自身經濟狀況來討論。一般而言,貸款期越長,每月還款額越少;貸款期越短,每月還款額越高。
2、如果貸款人的收入穩定且比較高的話,則適合選擇短期貸款,時間越短利息越少,對於高收入只是為了暫時周轉的人群來說,這樣可以節省下不少房貸利息。而收入不穩定或低收入人群,考慮到自身的收入問題,則講年限拉長比較劃算。雖然說選擇房貸按揭年限與置業者自身經濟實力有密切關系,但在行家看來,卻有不同的玄機。
3、以現在的房貸利率來算,正常的情況下,一般建議置業者選15—20年的還款年限,這樣支付的利息總額相對比較合理。
以上就是買房貸款最多能貸多少?買房銀行貸款能貸多少年的全部內容,一般來說,購房貸款的年限和貸款金額是和個人的經濟能力有關的,銀行會根據你的經濟能力來進行評估,如果你的月收入高,銀行流水多,那麼自然可以多貸一些,多貸幾年。
❸ 買房貸款額度不夠教你幾招輕松解決!
不知道大家在購房過程中有沒有遇到過這個問題:買房貸款時,有的人可以申請很高的銀行貸款額度,而有的人申請的貸款額度卻嚴重「縮水」,那麼這究竟是什麼原因造成的呢?貸款額度不夠該怎麼辦呢?
首先我們要知道貸款額度主要取決於5個因素,分別是:房貸首付比、借款人還款能力、房齡、個人徵信、保障能力情況。
5、保障能力情況,有銀行同時會考查借款人的醫療保險、養老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況,因為這些都可從側面體現借款人的還款能力,其中醫療保險、養老保險更為重要。
買房,貸款額度不夠怎麼辦?
1.因為徵信等因素,貸款額度被降低,怎麼辦?
專業人士支招:可以咨詢其他銀行,在房貸政策較為寬松的銀行申請,有可能獲得期望額度。若購買新房,可向與樓盤合作的銀行申請貸款,可以獲得優惠利率。
2.收入沒有達到銀行要求,不能獲得足額貸款,怎麼辦?
專業人士支招:可以考慮申請接力貸款。比如說,父子接力,其子月收入較低,但父親仍為退休且收入較高,就可以申請與父親作為共同借款人申請房貸,從而增加貸款額度。
3.所有貸款渠道都試過了,還是不夠,怎麼辦?
如果批准下來的房貸額度比預期額度少不了多少,又不想申請其他貸款的話,盡量不要去考慮民間借貸,可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額。
(以上回答發布於2016-09-14,當前相關購房政策請以實際為准)
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❹ 買房貸款額度不夠怎麼辦
現如今房價的上漲,讓買房者身上的房貸膽子越來越重,貸款成本也在不斷上升。那麼公積金貸款和商貸都是如何計算貸款額度的呢?貸款額度不夠又該怎麼辦?
公積金貸款
公積金貸款的額度受下列因素影響:
首付比例、房屋評估值、貸款最高限額、建築面積、月收入與月繳存額、賬戶余額與借款人年齡、繳存基數等。其中,在首付比例、貸款額度、繳存基數方面,各地略有不同。
比如最高限額方面,北京(樓盤)規定個人購買首套房最高貸款限額為120萬元,二套房為80萬,而上海(樓盤)規定的最高限額為60萬。
再比如賬戶余額方面,廣州(樓盤)規定貸款額度=賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數,而深圳(樓盤)規定貸款額度=公積金賬戶余額X14倍。
公積金貸款額度不夠怎麼辦?
1、申請組合貸款
組合貸款,顧名思義就是將商業貸款和公積金貸款組合起來的貸款方式。舉個例子,假如北京一套300萬的房子,除去首付105萬,還剩下195萬要申請貸款,而北京公積金貸款最高限額為120萬,除去這120萬剩下的75萬向銀行申請組合貸款。需要注意的是,並不是所有銀行都接受組合貸款,因為一套房產不能同時抵押給兩家銀行,所以通常組合貸款中的公積金部分、商業貸款部分必須在同一家銀行辦理才行。另外由於涉及了公積金中心、銀行多個機構,組合貸款辦理周期通常要3個月以上,著急貸款的購房人要慎重考慮下。
2、先申請商業貸款,再用公積金余額沖抵房貸
還有一種方式就是放棄公積金貸款,直接申請商業貸款,貸款成功後,可以提取公積金償還房貸月供。全部選擇商貸的好處是,放款時間相對快些,通常2周-1個月左右就行,只要符合銀行相關條件,都能貸到期望額度。不過商貸利率比公積金高一些,如果貸款年限長就需要承擔更多利息。
商業貸款
影響商業貸款額度的因素包括首付、房屋評估值、借款人還款能力、個人徵信、房屋房齡等。需要注意的是,各家銀行對還款能力的要求比較一致,月收入房貸月供X2。其他因素會因銀行不同而產生差異。
比如房齡方面,通常要求是20-25年,比較寬松銀行的會要求30年,較為嚴格的只有15年或10年。
總之,申請貸款前先要通過銀行、公積金中心了解相關政策要求,購房人根據自身情況作出選擇。
商業貸款額度不夠怎麼辦?
1、確保良好徵信
徵信方面,銀行通常會審查貸款人5年的貸款記錄和2年內的信用卡記錄,有的銀行會看更長時期內的徵信,要求會有差異,連續3次、累計6次逾期的嚴重徵信不良情況有可能造成貸款被拒。逾期額度較小,銀行會酌情考慮發放貸款,但有可能會被降低貸款額度。
臨近年底,銀行加強了房貸審查力度,以前能申請到的額度說不定被降低或乾脆拒貸。所以購房人平時就要養成按時還款的習慣,形成良好的信用記錄,避免出現額度危機。
2、共同貸款
銀行對貸款人月收入的要求是不低於房貸月供的2倍。如果月收入不符合這個要求,已婚人士可以夫妻雙方共同申請貸款,只要兩人的收入加在一起符合要求就行。
另外需要注意的是,在限購限貸政策來襲之時,部分銀行對「接力貸」產品加強了審查力度,甚至停止發放此類貸款,如果購房人自己收入不符合要求,想讓父母作為共同借款人申請「接力貸」的話,難度可能比以前大,具體要咨詢貸款銀行。
3、咨詢多家銀行
購買二手房,影響貸款額度的因素變得更復雜,房齡就是其中之一。房齡越短越容易獲得貸款,且額度比房齡大的高,因房齡問題被降低了額度,可以嘗試問問其他銀行,要求寬松的銀行說不定能網開一面,給你期望額度。
總之,貸款多了承擔的利息多,貸款少了一次性支付的首付款就多了。不管怎麼樣,購房人務必根據自身經濟狀況申請房貸,切勿影響了生活質量。
(以上回答發布於2017-03-02,當前相關購房政策請以實際為准)
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❺ 夫妻共同貸款買房額度是多少
一、夫妻共同貸款買房的優勢
夫妻共同貸款買房可以設立「共同參貸人」,主要的原因在於擴大貸款的額度。現在不少銀行在審批住房貸款的時候,都要求每個月的還貸額不能超過貸款人月收入的一 半。假如大劉家申請的住房貸款,每個月需要還款3500元,而大劉的月收入在6000元左右,不能達到銀行的這項要求。劉太太一起來貸款的話,這個問題就迎 刃而解了,雖然在教育機構工作的劉太太月收入不高,2500元上下,但是兩位貸款人的月收入和達到了8500元,超過了每月還貸額的兩倍7000元,因此 符合了銀行發放貸款的基本要求,如果其他條件都滿足的話,他們就可以成功地申請到銀行貸款了。
還有一個值得關注的因素當然就是住房公積金。夫妻一起去申請住房貸款,可以提高公積金貸款的額度。與商業住房貸款相比,公積金貸款的利率要低1.07個百分點,夫妻共同申請住房貸款,可以使用的公積金貸款比例提高了,為住房貸款所需要支付的利息自然也會減少。
二、夫妻共同貸款買房所需材料:
證件准備是關鍵:夫妻雙方共同貸款買房需要准備以下資料
1、身份證(2代需正反兩面)
2、戶口本:最前頁、索引頁、個人單頁
3、收入證明:由銀行提供,你只需要在上邊蓋單位章
4、購房合同
5、結婚證:拿一個就可以
6、首付款收據
1、2、5、6、全部要復印件一般一式三份
三、辦理夫妻共同貸款買房流程中的注意事
1、簽約雙方親自到場:在買房過程中,涉及到諸多簽約過程,如簽訂買賣合同、申請房貸以及交易過戶等,這需要夫妻雙方同時到場。,一般情況下,共同買房時房產證上要載明兩個人的名字,則應雙方親自到場;如一方不能到場辦理手續,則必須辦理公證授權委託手續。
2、除了簽訂房產買賣合同之外,申請房貸、辦理過戶手續時,也需要雙方親自到場。專家解釋說,在申請房貸時,有些時候會以夫妻名義共同申請,因此銀行方面需同時考察兩人的資質,辦理相關手續時也必須同時簽字。
3、辦理過戶手續時,原則上要求同時到場,因為根據《物權法》規定,夫妻共同購置的房產,到底是共同共有,還是按份共有,需要在買賣合同中體現出來, 進而在房產證上載明,因此,需要雙方到場簽字確認。但如果無法到場,也必須辦理公證收取委託手續,並將相關事宜交代清。
❻ 買房申請貸款,要滿足什麼條件
購房人申請商業貸款,需要先確保自己購房資格和貸款資格,確定個人信用良好,有足夠的還款能力;而公積金貸款或組合貸款的話,最基本的就是最少連續繳存滿12個月的公積金。
公積金貸款成數和最高額度。
由於公積金貸款的利率較低,所以建議購房者在貸款買房時優先選擇。但是在實際貸款過程中,由於購房者可能會存在一年內公積金斷繳或補繳超過3次的情況,會不符合公積金貸款要求,這樣就只能用商業貸款買房了。
資料來源:北京住房公積金管理中心、中央國家機關住房資金管理中心、中國人民銀行
該內容僅在北京適用
❼ 買房貸款多少合適能舉例說明嗎
貸款買房為很多的資金不充足的家庭買房提供了便利,那麼問題就來了,買房貸款的話貸多少最為合適呢?
一般來說,銀行出於對貸款風險的考慮,根據借款人的收入等因素規定了最高的貸款額度,以及月供與每月收入之間的比例。
貸款的月供≤每月收入X50%
也就是說,每月收入的50%是申請貸款額度的最高的限額,但是所有人都會按照限額來確定自己的房貸的額度嗎?
我們來看看下面這兩個例子:
(1)小王和小李已結婚,並育有一個女兒,2人婚後打算買房,後來看中一套100萬的房子,首付20%,即首付20萬元,貸款80萬,按照貸款30年,利率4.9%,等額本息還款法計算,每月要負擔4000多元的月供,而2人每月工資加起來才1萬元,還要撫養孩子。很明顯,如果這樣計算的話,房貸會影響他們的正常生活。於是夫妻倆商量著找父母、親戚借錢多交一些首付,最後交了50萬元首付,只貸款50萬元,這樣的話每月月供2000多。由此看來,夫妻倆認為自己家的房貸月供控制在3000元以內才能不影響正常生活。
(2)畢業幾年的小夫妻打算共同出資買婚房,看上的房子300萬,首付30%的話,應該是90萬,剩下210萬都要貸款,按照貸款30年,利率4.9%,等額本息還款法計算,每月月供1萬多。兩人每月工資加起來有4萬元,雙方家裡條件也還算殷實,支付100萬首付絕對沒問題,於是他們打算貸款200萬,因為在他們看來,即使貸款了也沒有影響正常生活,手裡富裕的錢可以用來投資,賺取的利息完全夠償還房貸利息的。
以上兩類人是典型的購房人代表,例子(1)中的小夫妻主要考慮的是生活舒適度問題,他們將房貸占月收入的比例控制在30%以內,是為了保證家庭生活的舒適度,可以說30%是房貸月供佔比的舒適度分界線。例子(2)中的准夫妻收入較高,考慮的主要是投資理財問題,同樣選擇了適合自己的貸款額度。
例子(1)中的小夫妻還款能力和資金能力都不足,例子(2)中的准夫妻資金充足且還款能力也較強,兩個家庭根據自己實際情況選擇不同的貸款額度,前者選擇了少貸款,後者則選擇了多貸款。
總之,買房貸款並不是貸款越多越好,而是要達到「最佳組合」的狀態。在減少購房成本的同時也要考慮自己的經濟承受能力,根據自己的經濟能力、家庭狀況,選擇出最適合自己的貸款方式。