① 中國銀行貸款LPR五年以上是4.6%左右,為啥實際貸款是5.2%
銀行貸款lpr，也就是浮動利率，5年以上是4.6%左右，但是實際貸款是5.2%，因為浮動利率並不是固定的，有時候利率會上調稍高一些。
浮動利率，固定利率。
根據此前的公告，將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為貸款市場報價利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可與銀行平等協商，並決定貸款利率「換錨」為LPR（浮動利率）還是轉為固定利率。
一般來說，房貸借款人均會受到此次轉換的影響，但有幾種情況除外：一是公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；二是固定利率貸款；三是2020年底前到期的個人住房貸款。如果符合這3種情況其中之一，就不受此次轉換影響。
對於轉換期間房貸利率水平，轉換時點利率水平保持不變。也就是說，2020年全年個人房貸利率水平與以前一樣，維持不變。而從2021年1月1日起，如果選擇固定利率，剩餘期限內，房貸利率與當前的利率水平保持一致，與LPR利率變化無關；如果選擇浮動利率，今後的房貸利率會隨著5年期LPR的變化而變化，LPR每月公布一次，或升或降或維持不變。
選擇哪種方式更好？
業內人士表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇主要取決於房貸借款人對未來市場利率走勢的判斷：
如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；
如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。
存量房貸借款人要根據自身情況，以及貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇適合自己的利率轉換方式。如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，這不僅有助於鎖定月供成本，還便於做好家庭的收支安排。如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不多，選擇浮動利率可能更合適。
從中短期看，我國利率處於下行趨勢。將存量浮動利率房貸轉成以LPR作為定價基準，對借款人來說是有利的，有助於減輕借款人房貸支出。雖然長期利率走勢難以判斷，但中短期利率下行基本上是有共識的。此外，即便出現了與預期不一樣的利率大幅上升走勢，購房者還可通過提前還款方式來規避利率風險。
雖然此前多家銀行發布公告稱，8月25日起，對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款批量轉換，統一調整為LPR定價。多家銀行在公告中表示，此舉是為簡化客戶操作，參照銀行業普遍做法開展的。
不過，這也不代表消費者沒有選擇權。各銀行均明確，批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過網上銀行、手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。需要注意的是，已有銀行明確，撤銷操作僅能辦理一次。
銀行之所以採用批量轉換，主要還是考慮房貸借款人大部分為個人，人數眾多且分散，批量轉換方式能夠節約資源、提升辦理效率。
存量浮動利率貸款定價基準轉換，對利率市場化、引導利率下行都有好處。央行近日發布的《2020年第二季度貨幣政策執行報告》指出，截至6月末，存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中，存量企業貸款轉換進度為76%。
統計顯示，2019年8月改革以來，LPR報價水平逐步下行。今年8月份報出的1年期LPR和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，改革以來累計下降0.4個和0.2個百分點。
② lpr一年期和五年期什麼意思
目前，LPR有1年期和5年期以上兩個期限品種，1年期和5年期以上的貸款利率有直接對應的LPR作為基準，1年期以內、1年至5年期貸款利率的參考基準，可由銀行在二者之間自主選擇。
2020年9月21日，1年期LPR利率是 3.85%，5年期LPR利率是 4.65%。
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③ 五年期lpr利率
五年期LPR利率為4.65%。
LPR當前的形成是根據中期借貸便利（MLF），長期貸款（住房貸款），報價行這些因素決定的，並且報價頻率由原來的每日報價改為每月報價一次，這樣就組成了lpr的形成制度。
LPR的計算方法由18家銀行共同報價產生，計算方法為去掉一個最高價和一個最低價，最後算術平均得出，每月20日重新報價計算，可以簡單解讀為，這是一個市場化利率的意思。
(3)目前lpr5年期以上貸款基準利率擴展閱讀：
注意事項：
LPR利率取決於一個市場供需關系的平衡過程，並不是說利息一定會降，相反，市場化定價，這個利率既有可能降低，也有可能提高。
如果長期的貸款還是選擇固定比較劃算，如果短期的，比如1-3年期的貸款，還是可以選擇浮動利率機制。
用戶在交易的時候談好了大概的價格，即便交易過程當中有任何變化，只要銀行的貸款同意書出來之後，基本都有所保障。但是最新的LPR價格就有可能在貸款審批的時候利率一個價格，貸款發放的時候另外一個價格了。
④ 什麼是LPR和原來的基準利率比有什麼不同
主要區別是，性質不同、作用不同、特點不同，具體如下：
一、性質不同
1、LPR
是指貸款市場報價利率（原稱貸款基礎利率），是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。
2、基準利率
基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。
二、作用不同
1、LPR
疏通貨幣政策傳導渠道，指導信貸市場產品定價。
2、基準利率
是利率市場化機制形成的前提和核心。
三、特點不同
1、LPR
LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。
2、基準利率
（1）、市場化：基準利率必須是由市場供求關系決定，而且不僅反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預期。
（2）、基礎性：基準利率在利率體系、金融產品價格體系中處於基礎性地位，它與其他金融市場的利率或金融資產的價格具有較強的關聯性。
（3）、傳遞性：基準利率所反映的市場信號，或者中央銀行通過基準利率所發出的調控信號，能有效地傳遞到其他金融市場和金融產品價格上。
⑤ 我貸款利率是5.93%建議調整為LPR+浮動利率嗎
有必要轉換成LPR浮動利率形式。現在貸款基準利率為4.9%，2020年2月的LPR為4.75%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。
兩種方式選擇，原來還款方式是按照「基準利率+浮動比例」計算，基準利率是可變的，浮動比例是不變的；新的方式是按照「貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按新的選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。原來5.93%，按2019年12月LPR4.8%轉換後為LPR4.8%+1.13%=5.93%，轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的5年期以上LPR+1.13%」；以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇原來的還款方式；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。
⑥ 以後房貸利率是5.63如果轉換LpR參考利率是4.80是不是每月還貸可以少一點
目前來看是減少利息的，長久的話要看一下您個人情況來進行選擇。LPR中文全稱是貸款基礎利率（Loan Prime Rate, LPR）又名貸款市場報價利率。這次的轉換是針對存量貸款的一次轉換，目前LPR的利率低於2019年12月20日的LPR，所以對於借款人而言，轉換成LPR加點的浮動利率形式定價，預計到下次重定價日，貸款人的貸款利率會下降。當然LPR未來的走向需客戶結合市場自行判斷，這里有兩個選擇：
1、轉換為LPR加點形式的浮動利率：以後貸款利率就是LPR+浮動利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行帶來的實惠； 弊端結果出現利率上行，意味著可能比過去要承擔更大的利息負擔；
2、轉換為固定利率：維持現有的基礎利率+上浮利率（等於原合同當前的執行利率水平），以後不管你的利率是高還是低，都不會轉換，直到貸款還清為止； 弊端沒有辦法享受LPR下行帶來的實惠。
溫馨提示：2019年12月28日中國人民銀行公告[2019]第30號：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。
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⑦ 現在lpr基準利率是多少
2020年4-11月，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。
⑧ 5年期以上LPR首次下調 存量房貸利率不是立即更新
11月20日，LPR利率進行第四次報價，1年期貸款市場報價利率（LPR）為4.15%，此前為4.2%；5年期以上LPR為4.80%，此前為4.85%，均下調5個基點。值得注意的是，這是LPR自設立以來，5年期以上LPR首次下降。
9月以來央行動作頻頻
9月以來，央行動作頻頻。9月初央行宣布降准之後，9月17日MLF利率沒有像市場預期的那樣下調，9月20日第二次LPR出爐，1年期LPR下降了5BP（1BP=0.01%），5年期保持不變。10月20日，1年和5年期LPR均保持不變。11月5日上午，MLF利率小幅下降5bp，這是逾三年來央行首次下調該利率。11月15日，當日無MLF到期，但央行意外進行MLF操作，凈投放2000億元，以對沖月中繳稅對資金面的影響，中標利率持平報3.25％。當日還有對僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行定向下調存款准備金率1個百分點的第二次調整，釋放長期資金約400億元。
11月18日，央行以利率招標方式開展了1800億元逆回購操作。期限為7天，利率為2.5%。央行上次逆回購還是在10月25日，當時利率為2.55%。
央行上周末最新發布的三季度貨幣政策執行報告稱，要繼續保持定力，把握好政策力度和節奏，加強逆周期調節，加強結構調整，妥善應對經濟短期下行壓力，堅決不搞「大水漫灌」，保持廣義貨幣 M2 和社會融資規模增速與名義 GDP 增速相匹配。注重預期引導，防止通脹預期發散，保持物價水平總體穩定，堅持用市場化改革方法降低實體經濟融資成本，推動銀行更多運用 LPR，引導金融機構增加對實體經濟特別是民營、小微企業的支持。
定價基準下行引導房貸利率下調
今年8月，央行宣布實行房貸利率的新政策，10月8日起新發放的商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。
以北京為例，目前北京個人住房貸款定價基準為:首套個人住房貸款利率不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）+55基點，二套個人住房貸款利率不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）+105基點。
溫彬認為，5年期以上LPR下調5個bp有助於降低剛需購房群體房貸成本，在當前穩增長前提下也有利於房地產市場保持平穩發展。
中原地產首席分析師張大偉分析稱，對於房地產市場來說，影響最大的政策是利率政策，而1年期LPR主要是企業貸款成本，5年期以上LPR基本代表了房貸利率的走勢，5年期LPR以上的降低，代表了房貸利率的下調也將成為趨勢。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，此次LPR利率下調，進一步體現了中長期貸款下調的導向，對於降低包括房貸在內的成本等都有較為積極的作用。客觀上也使得房貸本身的壓力減少。
根據易居研究院《LPR房貸利率報告》，此次LPR基礎利率下調以後，全國統計的64個城市首套房月供壓力將會減少，對於一套100萬貸款、30年期等額本息的貸款來說，過去月供額為5762元，而現在降低為5731元，即月供將減少31元。
房貸利率下降不會立即生效
不過，雖然LPR每月更新，但按照銀行房貸合同，房貸客戶的利率不會每個月都隨之變動。
LPR新規執行後，多家銀行已經改變了房貸利率重定價的周期。北京青年報記者了解到，目前市場上不同銀行對重定價周期出現了三種不同規定。
比如，民生銀行和興業銀行等銀行個人房貸合同期滿12個月重定價。工行的重定價周期至少一年。舉例來說，某客戶今年10月20日簽訂的首套房貸合同，享受的房貸利率是LPR+55個基點，要到明年的10月20日銀行才會重新確定該客戶享受的房貸利率。
也有銀行在新規執行後，依然是每年1月1日按照當時的LPR重新定價，客戶需要在每年1月份注意自己月供的變化。還有銀行表示，究竟是每年1月1日調整，還是以合同簽訂日期滿年調整，客戶可以與銀行協商後確定。
此外，多家銀行表示，重定價時，合同簽訂時的加點數不變，新的利率會以重定價日期最近的LPR利率為准加上加點數確定。
文/本報記者程婕
觀點
LPR下調切實降低實體經濟融資成本
盛松成 （上海市人民政府參事、中國人民銀行調查統計司原司長）：
中國目前不面臨通縮壓力，且仍有財政空間，因此積極的財政政策仍是第一考量，而貨幣政策則起到輔助性作用。
溫彬 （中國民生銀行首席研究員）：
此次LPR下調明確貨幣政策價格工具傳導機制，切實降低實體經濟融資成本。
明明 （中信證券研究所副所長）：
雖然住房抵押貸款利率等長期貸款利率的定價基準有所下行，但三季度貨幣政策執行報告中仍然堅持不將房地產作為短期經濟刺激手段，房地產調控政策仍然堅持因城施策的思路。
⑨ 中國銀行貸款5年以上最新月利率是多少
根據短期商業貸款利率為4.35%（一年期）得，利息為：50000×4.35%×1=2250元。
中國銀行貸款利率是在央行基準利率的基礎上上浮調整得出的，目前央行貸款的基準利率為：1、短期商業貸款：1年內（包含1年），年利率為4.35%； 2、中長期商業貸款：1年至5年（包含5年），年利率為4.75%；5年以上，年利率為4.9%；3、個人住房公積金貸款：5年以下（包含5年），年利率為2.75%；5年以上，年利率為3.25%； 4、lpr利率：一年期4.05%。五年期以上4.75%。
如果在中國人民銀行：
5萬元貸款一年，按照人行6個月-1年(含1年)貸款基準年利率：4.35%(不變的情況下)，採用等額本息還款法，月供：4265.50，還款總額：51185.94，利息總額：1185.94。
如果是貸款五年，那麼利率為4.75%。則可以得出借款人應支付的利息為50000*4.75%*5=11875元。需要注意的是，那隻是央行的基準年利率，大部分銀行都會在這個基礎上上調利率，利息也會更多。
利息計算公式作為銀行存款利息、貸款利息等等計算的一種基本計算方式，無論在銀行的日常結賬環節還是老百姓的日常生活中都發揮了不小的作用，而且其作用將會越來越大。儲蓄存款利率是由國家統一規定，中國人民銀行掛牌公告。利率也稱為利息率，是在一定日期內利息與本金的比率，一般分為年利率、月利率、日利率三種。
年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以萬分比表示。如年息九厘寫為 9%，即每千元存款定期一年利息90元，月息六厘寫為6‰，即每千元存款一月利息6元，日息一厘五毫寫為 0.15‰，即每千元存款每日利息1角5分，我國儲蓄存款用月利率掛牌。
為了計息方便，三種利率之間可以換算，其換算公式為：年利率÷12=月利率；月利率÷30=日利率；年利率÷360=日利率.
此外還需要了解利息計算公式中的計息起點問題：1、儲蓄存款的計息起點為元，元以下的角分不計付利息；2、利息金額算至厘位，實際支付時將厘位四捨五入至分位；3、除活期儲蓄年度結算可將利息轉入本金生息外，其他各種儲蓄存款不論存期如何，一律於支取時利隨本清，不計復息。
利息計算公式中存期的計算問題：1、計算存期採取算頭不算尾的辦法；2、不論大月、小月、平月、閏月，每月均按30天計算，全年按360天計算3、各種存款的到期日，均按對年對月對日計算，如遇開戶日為到期月份所缺日期，則以到期月的末日為到期日。了解了利息的計算方式後，看看你選擇的是哪個銀行，再看看你選擇的銀行給出的利息，就可以計算出相應的利息了。
⑩ 為什麼工商銀行lpr只能選5年期。貸款了30年，利率上浮30%，今天去換貸款方式，發現只能選5年期
定價基準轉換為LPR的，客戶無需主動選擇，LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定。例如，您的借款合同中約定的貸款期限是10年，您於2020年5月1日轉換時，貸款剩餘期限是2年，則轉換時按照10年選擇參照利率。全國銀行間同業拆借中心只公布1年期和5年期以上兩個期限品種，工行5年（含）以內的貸款均參照1年期LPR，5年以上貸款參照5年期以上LPR。因此，本例中，根據10年選擇的參照利率為5年期以上LPR。
（作答時間：2020年7月10日，如遇業務變化請以實際為准。）