『壹』 個人住房貸款利率新政國慶假期後實施 13省市料率先執行
房貸利率換「錨」 13省市料率先執行
新的個人住房貸款利率政策將從10月8日起正式執行。中國證券報記者獲悉，目前已有13個省市部署了個人住房貸款利率定價基準的轉化工作，有望近期落地。一些房貸業務佔比較多的大型銀行已基本准備就緒，而大行公布的實施方案預計會對中小銀行起到一定示範作用。
業界普遍認為，房貸利率新老政策將實現平穩過渡，換「錨」之後，房貸利率不會出現大漲大跌。
加點下限非一成不變
某銀行住房貸款部門工作人員向中國證券報記者表示，目前暫未收到總部下發的房貸利率新政執行細則，但預計與當前執行的方案，即首套房房貸按基準上浮10%不會相差太多。
北京、上海房屋中介機構向中國證券報記者表示，暫未收到各家銀行正式下達的通知。但有廣州鏈家房屋銷售經理人告訴記者，「有消息稱，各銀行的執行方案會在15日左右公布，中小銀行預計會按照四大行的方案執行，首套利率相較之前會略高一些，但實際情況仍待確認。」
據悉，北京新的個人住房貸款定價基準為：首套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR+55個基點，二套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR+105個基點。
事實上，在此前房貸計算方式上，乘法方式出現很多弊端，當基準利率處於低位時，被乘後效應會相應變小。改用LPR加點的方式，可以解決效應變小的問題，使得計算方式更為直觀。
按照最近一次公布的五年期LPR(4.85%)計算，北京首套個人住房貸款利率下限是5.4%，二套房是5.9%，該水平與當前主要中資銀行新發放的個人住房貸款利率水平基本相當。「這次定價水平的確定主要是為了實現與LPR掛鉤，同時考慮了保持北京房地產金融政策的連續性和穩定性需要。」知情人士稱。
值得注意的是，此次確定的加點下限並非是一成不變的。上述人士介紹，未來將根據北京房地產形勢變化和LPR波動情況，指導利率定價自律機制適時適度調整個人住房貸款利率的加點下限。
大行基本准備就緒
央行公告稱，新的個人住房貸款利率政策將從10月8日起執行。上述人士表示，「在此之前，將指導相應銀行修改貸款合同、改造升級系統和組織員工培訓。在10月8日之前，簽訂商業性住房貸款的合同中可選擇基準利率作為定價基準。如果部分銀行已准備就緒，在和借款人協商一致後可選擇按照LPR加點方式來確定貸款利率。」
房貸業務佔比較多的工商銀行和建設銀行均已開展相應工作。
中國工商銀行個人金融業務部副總經理任西明表示，目前主要開展三方面工作：一是印發了關於進一步加強貸款市場報價利率應用的意見，對分行落實進行了安排和部署。二是制度層面，主要涉及個人貸款管理辦法中利率條款的修訂，如增加LPR的定價方式，9月中下旬可以完成文件的印發。三是在系統方面，工行系統支持個人住房貸款選擇LPR的定價模式。目前正在進行系統測試，9月中下旬可完成該系統的准備工作。
建行也陸續開展多方面工作。中國建設銀行住房金融與個人信貸部副總經理黃有綱介紹：一是研究制定業務實施細節，具體包括新發放房貸LPR的取值、利率調整方式、加點數值確定規則等。二是修改貸款合同。三是系統改造。加緊推進業務系統中LPR定價參數調整和文本變更等功能的開發實施。四是全面推進部署。已召集分行研究落實，指導分行做好LPR利率轉換准備工作。五是組織員工培訓。六是做好客戶執行工作。
避免沖擊房地產市場
有不少市場人士提出疑問，拉長周期看，未來LPR可能會向下浮動，會否導致房貸利率也一路走低？多位人士認為，如果LPR變化但加點不變，確實會使得房貸利率發生變化。但當前房地產調控強調因城施策，各地市場利率定價自律機制也會在利率確定過程中發揮重要作用。
事實上，如果出現個別城市因為LPR變化帶來房貸利率變化，導致當地房地產市場矛盾比較緊張，那麼市場利率指導就會相對頻繁一些，比如一兩個月就會調整一次。LPR所反映的是貸款市場的趨勢，同時房地產市場的趨勢也會反映在LPR趨勢上。
據知情人士透露，當前已有13個省市部署了個人住房貸款利率定價基準的轉化工作，下周有望落地。
『貳』 貸款利率新政策！！！
對於已發放的商業性個人住房貸款尚未償還部分，其利率調整主要取決於兩個因素：一方面，金融機構對借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建築面積等是否屬於普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素的綜合評估；另一方面，貸款合同對於貸款利率調整方式的約定。金融機構應按原貸款合同約定條款，在綜合評估風險的基礎上，自主確定已發放商業性個人住房貸款尚未償還部分的利率水平。
因此，這還要看你所在銀行執行什麼樣的貸款利率政策，而細節目前還未出台，所以你應該等等看。等細則出台後到貸款行咨詢相關工作人員。
『叄』 個人住房按揭貸款政策
隨著經濟時代的發展，人們越來越多的開始追求生活上的質量。買房將成為人們的首選，越來越多的人會在自身條件允許的情況下，為自己的家庭添置一套房，讓自己的住宿條件得以提升。但是當金錢不是相當充裕，又想要購房的情況下，很多人會選擇個人住房貸款來進行買房，個人住房貸款主要指的是借款人發放的錢用於個人的購買普通住房的貸款。下面小編就來為大家介紹一下個人住房貸款政策相關問題。
一、介紹
個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。他是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房(即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房)的貸款。個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，個人住房擔保貸款。個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。
二、貸款條件
借款人必須同時具備下列條件：
(1)有合法的身份。
(2)有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。
(3)有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。
(4)有所購住房全部價款30%以上的自籌資金(對購買自住住房且套型建築面積90平方米以下的,自籌資金比例為20%)，並保證用於支付所購住房的首付款。
(5)有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。
(6)貸款行規定的其他條件。
三、注意事項
1、按期歸還貸款本息。
2、不提供虛假文件或資料
3、未經貸款銀行同意,不將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷、出售、轉讓贈與或重復抵押。
4、不擅自改變貸款用途,挪用貸款。
5、配合貸款銀行對貸款使用情況進行監督檢查。
6、不與其它法人或經濟組織簽訂有損貸款銀行權益的合同或協議。
7、保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力,抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息,質物明顯減少影響貸款人實現質權時,借款人要按貸款銀行的要求落實新保證或新抵押(質押)。
個人住房貸款也會存在一定的風險，比如償還人的能力不足都會給自己造成一定的損害。小編今天為大家介紹的個人住房貸款政策的相關問題就到這里了，希望可以幫助到大家。如果有朋友正准備購買房屋，有意向進行個人房屋貸款的朋友，不妨可以看看小編上述為大家介紹的個人住房貸款政策的相關知識，看看自己是否符合條件和要求。
『肆』 個人住房貸款大調整，誰是最大的受益者
個人住房貸款大調整，對於還沒有辦理過個人住房貸款的工薪階級或者是中產階級他們的受益是最大的。因為這樣會減少他們的購房壓力。當然也間接的對於經濟以及消費，都有很大的影響。因為這樣老百姓就不會因為住房貸款壓力太大而減少消費。
最為重要的是老百姓自己本身，如果沒有太大的個人住房貸款的壓力，那麼對於自己的生活品質帶來很大的提升。因為這樣老百姓就會有閑錢來從事，進行其他的消費，而不是將自己所有的資產全部壓在住房貸款上面。所以這項調整本身就是既利國又利民的一項措施。
『伍』 個稅改革新政:首套住房貸款利息可按每月1000元標準定額扣除怎麼理解適用條件是什麼
納稅人本人或者配偶單獨或者共同使用商業銀行或者住房公積金個人住房貸款為本人或者其配偶購買中國境內住房，發生的首套住房貸款利息支出，在實際發生貸款利息的年度，按照每月1000元的標準定額扣除，扣除期限最長不超過240個月。這指的是個人所得稅的繳稅金額的專項扣除，並不是貸款的還款金額減去1000。
經夫妻雙方約定，可以選擇由其中一方扣除，具體扣除方式在一個納稅年度內不能變更。夫妻雙方婚前分別購買住房發生的首套住房貸款，其貸款利息支出，婚後可以選擇其中一套購買的住房，由購買方按扣除標準的100%扣除，也可以由夫妻雙方對各自購買的住房分別按扣除標準的50%扣除，具體扣除方式在一個納稅年度內不能變更。
(5)個人住房貸款利率新政擴展閱讀：
《個人所得稅專項附加扣除操作辦法》第三條 納稅人享受符合規定的專項附加扣除的計算時間分別為：
（一）子女教育。學前教育階段，為子女年滿3周歲當月至小學入學前一月。學歷教育，為子女接受全日制學歷教育入學的當月至全日制學歷教育結束的當月。
（二）繼續教育。學歷（學位）繼續教育，為在中國境內接受學歷（學位）繼續教育入學的當月至學歷（學位）繼續教育結束的當月，同一學歷（學位）繼續教育的扣除期限最長不得超過48個月。技能人員職業資格繼續教育、專業技術人員職業資格繼續教育，為取得相關證書的當年。
（三）大病醫療。為醫療保障信息系統記錄的醫葯費用實際支出的當年。
（四）住房貸款利息。為貸款合同約定開始還款的當月至貸款全部歸還或貸款合同終止的當月，扣除期限最長不得超過240個月。
（五）住房租金。為租賃合同（協議）約定的房屋租賃期開始的當月至租賃期結束的當月。提前終止合同（協議）的，以實際租賃期限為准。
（六）贍養老人。為被贍養人年滿60周歲的當月至贍養義務終止的年末。
前款第一項、第二項規定的學歷教育和學歷（學位）繼續教育的期間，包含因病或其他非主觀原因休學但學籍繼續保留的休學期間，以及施教機構按規定組織實施的寒暑假等假期。
『陸』 重磅！貸款利率再出新政，已經買了房利率也要調整！
大家好，我是想去曬太陽卻要留在辦公室趕稿的豌豆尖兒。
2019年的最後一個周末，依然沒有我休息的份兒，加班才是編輯狗的日常。
央媽啊央媽，總是喜歡在周末放出重磅政策，上一次放大招是8月25日，貸款利率從基準利率上浮的形式變為以貸款市場報價利率（LPR）為基準加點的形式。【詳情】
今天，12月28日，央媽發布《中國人民銀行公告〔2019〕第30號》文件，就存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR有關事宜發布公告。
先給大家回顧一下之前的政策，在10月8日之前，我們買房商貸的利率都是由基準利率+上浮比例決定，基準利率4.9%，首套房一般上浮15%左右，算下來就是5.64%。
8月25日出了規定，10月8日之後，房貸利率不再以基準利率為基準，而是以LPR為基準，首套房不得低於LPR，二套房不得低於LPR加60個基點，商業用房（商鋪、寫字樓、商業性質公寓）不得低於LPR加60個基點，公積金不變。
LPR是每個月20日公布一次，10月五年以上LPR為4.85%，11月為4.8%，12月也是4.8%。
而8月25日的規定中有一條，10月8日之前的貸款仍按舊有政策執行。
今天這個新政策，就是針對存量浮動利率貸款，也就是以前的老貸款，也要改成以LPR為基準的形式。
新政解讀
我知道字很多，你們看不懂，原文我就不貼了，轉換成通俗的說法讓大家理解。
1、哪些人受影響？
存量浮動利率貸款是指2020年1月1日前按照舊政策以基準利率為基礎簽訂的，已經發放或者簽了合同還沒批下來的貸款（不包括公積金貸款）。2020年1月1日起，不能再按照舊政策簽貸款合同。
也就是說，如果你是公積金貸款，或者10月8日之後新簽商貸，以LPR為基準，那就沒你啥事。以前以基準利率為標準的人群才受影響！
2、啥時候開始改？
2020年3月起，金融機構應該與老政策貸款的客戶進行協商，轉換原則上應於2020年8月31日前完成，銀行到時候會通過電話簡訊等等方式主動聯系你。
3、要改成啥樣？
有兩種方式可選，但只能轉換一次！已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。
第一種是把原來的利率改為以LPR為基準加點（加點可以為負），加點數在合同剩餘期限里都不變，除房貸的其他貸款由借貸雙方協商確定。房貸的加點數值要等於原來合同的利率水平與2019年12月的LPR差值。轉了之後到第一個重定價日，你的利率都要等於原來的利率。
到了第一個重定價日，利率就由最近一個月的LPR與加點重新計算去定。重定價周期和重定價日都可以重新約定，重定價周期最短為一年。
也就是說轉換之後你的利率跟原來的利率保持一樣，但後期LPR變化的話你的利率就會跟著變化，只是加點不變。
舉個例子：比如你原來的房貸合同簽的上浮15%，基準利率是4.9%，你的房貸利率就是4.9x（1+15%）=5.64%。
2019年12月的五年以上LPR為4.8%，那你的加點就是5.64%-4.8%=84個基點。（一個基點是0.01%）
如果你是2020年3月改的，把重定價日定為1月1日，重定價周期定為1年，那從2020年3月改了之後到2020年12月31日，你的利率都是5.64%。
假設2020年12月五年以上LPR為4.7%，你從2020年1月1日起，利率就是LPR+加點=4.7%+84個基點=5.54%。以後每年以此類推。
第二種是直接轉換為固定利率，房貸要轉成原來最近的水平，其他貸款轉成多少由你和銀行協商。
比如你原來基準利率上浮15%是5.64%，轉成固定利率之後，你的房貸利率就永遠是5.64%，到你還完貸款為止。
答疑解惑
1、既然轉換前後利率一樣，為什麼要把以前的貸款進行轉換？
根據央行的回答，目前90%的新發貸款已經參考LPR定價，以前的存量貸款不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。為進一步深化LPR改革，才出了這個公告。
說白了，就是大家一視同仁，統一用一個新標准，方便管理，也能跟著市場利率走。
2、我以前的房貸利率是打了折的，轉換之後是不是就沒有折扣了？
請注意，政策原文有一句「加點可以為負」，如果你原來的利率打了折，那你的加點就是負數。就算按照LPR+加點的新方式算，由於你的加點為負，你依然相當於享受了利率折扣。
比如你原來打8折，基準利率4.9%，你的利率是4.9%x0.8=3.92%,2019年12月五年以上LPR是4.8%，你的加點就是3.92%-4.8%=-0.88%，也就是負88個基點。
假設你重定價周期為一年，重定價日為1月1日，2020年12月五年以上LPR假設為4.7%，從2021年1月1日起，你的利率就為LPR+加點=4.7%-0.88%=3.82%。
3、轉換為哪種方式更劃算？
第一種方式，簡單理解就是隨著LPR變化而變化，如果以後LPR走低，你的房貸利率就低，也更節約利息，第二種方式，固定利率，只有在LPR變高，算下來利率超過原來利率時才劃算。
而近期國內外，都是降息的趨勢，包括五年期以上的LPR，也從10月的4.85%降了5個基點到11月的4.8%，後期的貨幣政策變化，我個人估計還會繼續寬松，所以利率進一步下調的話，還是選擇第一種方式更劃算，而且周期定為最短的一年，也能夠在利率走低的時候及時調整。
4、我明年3月辦，和8月辦有啥區別不？
辦理時間不影響利率，你跟銀行溝通好，選擇自己方便的時間辦理即可。
5、這個政策對樓市和房價有啥影響？
之前8月出政策的時候，我就說過，利率基本不變，對房價影響不大。這一次是針對存量貸款，就是以前已經買了房子貸款下來的人，且利率也基本保持在相同水平，所以還是影響不大。
你要買房，更應該考慮的是樓盤本身是否適合你，比起房貸這點利息變化，靈魂拷問是，你的首付湊齊了嗎？
如果你不知道怎麼選房，或者關於政策還有啥子搞不懂的，歡迎聊我，一對一VIP服務。