『壹』 據報道，天津多家銀行提高首套房貸利率，想要貸款買房需要符合哪些條件
“房子是用來住的，不是用來炒的”，這些年國家一直都是堅持這樣的政策，並且出台各種政策控制房價過快增長，不過這段時間，國家的打擊力度更是加大，不僅收緊了樓市的貸款政策，甚至還對學區房、二手房等整治，從這可以看出國家對於房價的整治決心，也可以看出對樓市的態度。相繼深圳、東莞、廣州、上海等城市，天津多家銀行提高首套房貸利率，想要買房的難度再次加大，想要貸款買房需要符合哪些條件？
買房需要慎重，平時要多了解一下買房的相關資訊和注意事項，不要踩坑了引起不必要的損失。
『貳』 日本房產貸款利率有誰了解的嗎
東京大阪等旅遊熱點城市購置二手房並進行出租，根據地段的不同，長租的年化收益4%～6%之間，短租的年化收益在 8%～12％之間。（未包含房屋本身的升值及人民幣貶值所帶來的匯率差收益。）
1.日本的銀行是不給外國人貸款的，因為外國人沒有永駐權也沒有交稅，無法享受日本人貸款的低利率。（國內交通銀行日本分行和中國銀行日本分行可以提供這類貸款，最高貸款額度是總房價的 50%，利率在 2.8%左右，十五年內本息同還。）
2.貸款者要求：65 歲以下、收入產生在中國、香港或新加坡。稅前年收入 200萬日元以上、提供三年完稅證明和三年工資流水，無法提供的話、無法貸款。
3.貸款信息：貸款年限最多15年、利息（投資用3.2%、自住用2.8%）、貸款額度是房子評估額度的50%。房屋要求是30年之內、面積25平米以上。
『叄』 德意志銀行的相關報道
當地時間2011年5月3日，美國司法部正式起訴德意志銀行（下稱德銀），指該行及其下屬的Mortgage IT公司一再使用詐騙手段獲得抵押債務聯邦保險承諾，並索賠10億美元。德銀是因《欺詐聲明法》（False Claims Act）被起訴的首家抵押貸款銀行，該行在信貸泡沫接近頂峰時以約4.29億美元收購了Mortgage IT（交易於2007年1月完成）。而負責起訴的檢察官Preet Bharara指稱，公司在1999年至2009年期間核准超過3.9萬份抵押獲得聯邦住房管理局（FHA）擔保的貸款，金額超過50億美元。德意志銀行隨後通過出售這些抵押貸款資產獲利。
不過，德銀發言人否認了相關指控。
「不盡職」的調查
在1999年-2009年間，Mortgage IT參與了美國住房和城市發展部（HUD）屬下聯邦住房管理局（FHA）的「直接支持放款人」（Direct Endorsement Lender）項目，有權批出由FHA擔保的貸款。該項目要求參與機構遵循HUD的規則仔細審批貸款，並且需要強制實施一套質量控制（QC）的程序。
按照規定，擔保貸款在批核之前，需要進行盡職調查，了解借款人的財務狀況以及交易房產的真實情況，這一步由直接放款機構而非FHA或HUD執行。
然而，檢察官Preet Bharara表示，德銀嚴重違背項目規則，無視其中關於借款人是否能夠償還抵押貸款的要求。
FHA資料顯示，在2004年該公司批出的科羅拉多溫泉市的一處住宅貸款之中，面對借款人沒有信用記錄的情況，公司並沒有收集房屋租金、汽車保險、水電費等支付信息來構建記錄以供評估，而是直接批出了貸款。結果，在6個月後，借款人違約。
更有甚者的是德州一筆房產貸款之中，申請資料上有關借款人工作現狀的陳述前後矛盾，同一時間既在X公司工作，又在Y公司任職，竟然沒有人發現並質疑，同樣批出貸款。不出5個月，借款人違約。
有從事房產中介的人士表示，這兩個案例的失誤「很低級」。而在其他的案例之中，買家「贊助」賣家首付、虛報所持資產價值等的問題，恐怕就更不可能被發現了。
形同虛設的QC
在2004年，Mortgage IT公司曾經聘請外部人員對建立一套QC（質量控制）程序，並重新審核已批出的貸款案例。不久，問題被發現並以信件通知該公司。然而，這批信件沒有拆封就被放到一邊，直到2005年初公司首位QC經理上崗後重新找到並拆閱。
但是問題並未因此出現轉機。
上述QC經理試圖在公司內部建立一套系統：經過篩選的案例先交由外部人員進行初審，若有問題，QC經理會將要求發放該筆貸款的分支部門做出說明，此後QC經理會作出問題評估並向管理層報告。
可是，這套系統從未成功，QC經理對放貸分支部門的質詢往往沒有回應，盡管也曾向管理層投訴，只是情況依舊。
更荒唐的是公司在QC程序的人員安排。前述QC經理本應有一定人員協助工作，但事實卻是光桿司令。在2006年首季到2009年結束經營期間，一位政府的貸款審計人員就是公司內唯一一位從事QC程序的人，此人亦在2007年被挪作他用。
起訴書特別提到一個案例。前述外部審計人員以及公司QC經理均發現公司密歇根分部一系列違約的案例，且均與某個貸款員及某個中介有關系，建議管理層採取行動。然而直到2006年HUD發現並知會該公司後一段時間，公司才處理了該問題。
面對這些問題，公司管理層一再在年檢中表示已經改正，而高管一再簽字聲明公司遵照了相關的守則。但結果並不如他們所聲稱的，問題一直持續到該公司於2009年結束經營。
FHA表示已經為這些貸款支付3.86億美元的保險償付和相關成本，並且尚有8.88億美元待支付，而在未來，賠付金額可能還會更大。
德意志銀行一位發言人聲稱：「我們剛收到起訴，目前正在討論。我們認為針對Mortgage IT和本行的指控不合理、不公正。」同時，發言人還表示他們將就這一訴訟提出抗辯。
最新新聞
德國最大銀行德意志銀行的債信評等可能遭到標准普爾調降，先前該銀行受到訴訟費用攀升的影響，下調2012年已公布的獲利。 標准普爾發表聲明指出，德意志銀行A+長期信評在信貸觀察列為負向。
德意志銀行上周宣布，另外提列了費用，以因應美國房貸訴訟和其他監管單位的調查，因此2012年獲利減少約4億歐元(5.14億美元)至2.91億歐元。 世界大型銀行因為被控操縱基準利率以及不當銷售利率衍生性商品等產品而面臨監管單位的調查和訴訟。由共同執行長Anshu Jain 和Juergen Fitschen 所帶領的德意志銀行表示，在「多起」住宅抵押貸款債券(MBS)的民事訴訟案件中，該行已列為被告。德意志銀行曾擔任MBS的發行商或承銷商。
標准普爾的聲明指出，揮之不去的經濟、監管、訴訟風險仍將沖擊德意志銀行的表現。
操控金價
據英國《金融時報》報道，德國金融監管機構正在就可能存在的金價和銀價操縱行為展開調查，為此已要求德意志銀行(DeutscheBank)提供文件。
知情人士稱，過去幾個月來，德國聯邦金融監管局(Bafin)已在多次實地檢查期間盤問德意志銀行的員工，突顯該德國監管機構對貴金屬市場的審查有多麼認真。
德國聯邦金融監管局證實，調查可能的金銀價格和基準匯率操縱行為，但拒絕就涉及哪些金融機構置評。德意志銀行也拒絕置評。
高管被強制休假
在全球匯市調查中，德意志銀行成為首家對銷售部門高管執行強制休假的外匯交易行。
德意志銀行駐倫敦負責央行銷售的外匯業務高管Kai Lew已經被強制休假。據Lew的LinkedIn簡歷顯示，她已經在德意志銀行工作了八年。
涉嫌操縱LIBOR
2014年4月，美國聯邦儲蓄保險公司(FDIC)起訴全球16家最大的銀行，指控它們涉嫌操縱倫敦銀行間拆放款利率(LIBOR)，欺騙數十家現已破產的銀行。
受指控的對象包括美國銀行、花旗集團、瑞士信貸、德意志銀行、匯豐控股、摩根大通、蘇格蘭皇家銀行、荷蘭合作銀行、萊斯銀行集團、法國興業銀行、農林中央金庫、加拿大皇家銀行、三菱東京日聯銀行和WestLB。
這是最新一起指控金融機構串謀操縱LIBOR的訴訟。作為全球性基準利率，LIBOR影響著全球550萬億美元資產的價格，從房貸到金融衍生品等金融產品均受其影響。
單季巨虧62億歐元
2015年10月8日，德意志銀行意外三季度將出現62億歐元巨虧。
『肆』 日本的孫正義現在是世界首負么
最近日本首富孫正義的負債問題再一次引起了全球的關注。孫正義的軟銀第三季度虧損了60多億美元，過去幾年孫正義一系列錯誤的投資，現在開始要讓孫正義來埋單了。僅僅是WeWork的投資，就至少虧掉了孫正義150億美元。
前段時間，孫正義的軟銀放棄了華為的合作，一度引發了不小的爭議。孫正義一直自詡跟中國關系密切，他一生有很多投資都是跟華人企業家有關系。不過關鍵時刻，他卻放棄了跟華為的合作。軟銀的5G設備並沒有選擇華為的。另外ARM也停止了華為的合作。ARM則是軟銀旗下的全資子公司。
ARM本來是華為非常關鍵的一個供應商。ARM停止跟華為合作，對於華為的影響還是不小。孫正義不敢跟華為合作，最主要還是因為他最近幾年在美國有非常多的投資。過去孫正義在中國有非常多投資，就不停討好我們，他說自己是孫子的後人，還說自己祖籍是福建莆田，還常常說自己非常喜歡中國文化。不過說到底商人還是商人。
孫正義現在麻煩不小。2年之前，他忽悠了沙特人跟阿聯酋人給他的願景基金中投資了不少錢。不過這600多億美元中大部分都是貸款融資，年利率高達7%。孫正義單單是利息每年就要花二三十億美元。
這不僅僅是孫正義負債的一部分而已，孫正義的軟銀總體負債已經達到了3千億美元。軟銀現在手裡重倉的很多公司都無法盈利，比如說WeWork、滴滴、UBER等等。這些明星創業公司現在都深陷虧損泥潭。如果一直無法盈利，那麼估值也將受損，對於孫正義來說可能是非常危險的。
賬面上看他有6千億美元的資產，負債率才剛剛一半多。不過事實上這些互聯網公司可能一夜之間就從估值幾百億美元變成一文不值。到時候孫正義隨時會資不抵債。現在孫正義估計也是世界首負了。
不同於日本首富孫正義的態度，美國首富比爾蓋茨的態度卻十分支持華為，最近比爾蓋茨在采訪中大膽發言，大力支持華為。華為高管余承東還特意轉發了這個新聞。比爾蓋茨的觀點確實值得點贊。比爾蓋茨大膽批評了那些投機政客。
可能是因為比爾蓋茨大力支持華為，他也在最近重新超越了貝佐斯，成為了世界首富。支持華為的比爾蓋茨成為了世界首富，放棄跟華為合作的孫正義成為世界首負。
雖然說這幾件事情並沒有直接的連續，但是只能說是冥冥之中自有註定。其實世界需要的是比爾蓋茨這樣的實幹家跟慈善家，孫正義說白就是一個投機分子而已。比爾蓋茨創辦了微軟，為全球科技的發展提供了強大的動力，也對世界科技的發展做出了自己的貢獻。功成名就之後，比爾蓋茨捐出了幾百億美元的財富，來支持慈善事業的發展，而且這些項目並不局限於美國，而且是全球各地都有。
孫正義這些年來沒有做什麼實業，也很少做慈善，他就是拿錢到處去投資而已。孫正義的投資其實也不算太高明，如果不是當年運氣好投中了阿里巴巴，現在孫正義估計早就破產了。孫正義為何成立願景基金，因為他發展自己投資賺的錢太少，不如成立一個基金幫這些石油大佬打理財富，然後賺取傭金好。
孫正義這些年來許多投資並不成功，還有許多投資淪為了笑柄。比如說他當年花了9.5億美元收購了金士頓，僅僅過了兩年就求著金士頓的創始人杜紀川以4.5億美元的價格把公司買回去。
美國首富支持華為，成世界首富，日本首富不支持華為則成世界首負，是否支持華為，其實也反應了這些世界知名大富豪不同的價值觀。
『伍』 求助 國外媒體關於「中國製造」事件前後的對比報道
【央行在資本項目管制上過於自信】
央行行長助理易綱近期表示，由於存在通脹壓力，我國將處於升息周期，今年已5次提高利率。將繼續實行適度從緊的貨幣政策。今後要採取綜合措施，如公開市場操作、提高存款准備金率、採取價格杠桿等收緊信貸。易綱鼓勵商業銀行加快發展固定利率貸款，尤其是房貸固定利率貸款。而央行行長周小川近期又表示，我國的貨幣政策是促進就業第一，其次才是通脹目標。根據以上說法，大致可以揣摩出央行此後一段時間的貨幣政策傾向：匯率是人民幣小幅升值，利率是小幅加息到實際利率為正即可。
獨立貨幣政策、穩定匯率和資本管制三項目標是不能三者兼得的，只能達到其中二項目標。就中國基準利率而言，一直以來都是和美國基準利率之間保持一定的利差。次按危機後美聯儲大幅減息，現在一年期基準利率為4.75%，考慮到美國經濟衰退前景和不高的通脹數據，美聯儲可能還要大幅減息。而中國通脹壓力日趨嚴重，如果要實際利率為正，一年期存款利率至少在4%以上才可以。可這樣一來，中美基準利率幾乎就沒有利差了。這種情況下，中國只有死守資本管制項目，不能讓國際金融資本大舉進場套利。
從目前信息看，央行似乎對於資本管制信心十足。國家外管局今年4月份披露，該局從去年11月開始實行新政策，對企業出口收匯行為進行非現場監測、分析與排查，對貿易收結匯主體實行分類管理，即：對結匯「關注企業」實施重點監管，全國集中篩查並核定的第一批「關注企業」共5303家，此後又核定了472家。到2007年4月末，這些「關注企業」多收外匯的總額較去年9月末下降了40%。我們還注意到，去年證監會高官高調要求國際資金進入國內資本市場的說法，近期銷聲匿跡。而房地產限外政策、中投公司成立以及QDII額度不斷擴大等等，可以看出監管層迫切要求資金「泄洪」的願望。管理層的「寬出嚴進」的資本管制政策，目前基本沒有分歧。
問題是資本項目的嚴厲管制政策會有效嗎？這一點是值得懷疑的。因為中國經濟全球化程度日益加深，其資金流動的規模遠非1990年初期所能比擬。姑且不論打壓不盡的地下錢庄非法資金渠道，就是國內數以萬計出口企業間的資金頭寸調動，央行外管局上下千號人就真的能洞察入微、一覽無余？這還不算凱雷、黑石之類的金融資本巨頭在華金額日益龐大的股權投資。利之所趨，靠政府機構內有限的官員堵住滾滾而來的國際套利資金洪流，這個想法無論如何是要打問號的。
就算資本管制政策有效又如何？不值錢的美元不能買你的股票、房子，難道還不能買你的鞋子、衣服還有手機？資本管制政策可以堵住國際金融資本套利中國，但無法堵住商品套利的渠道。外貿出口增速的迅猛增長拉動經濟似乎一片繁榮，但實際上「民工荒」和原材料、能源等基礎產品價格猛漲，已經告訴我們，中國經濟資源已經支持不起如此快速的出口增長。
最後購買「中國製造」的美鈔，首先化作山西煤老闆的暴利和電力、資源等上游國有壟斷企業員工的高收入，然後大部分作為熱錢進入股市樓市吹起泡沫，剩下的化作一路高漲的CPI。這一過程實際上和國際金融資本套利中國的結果一樣，不過是換個方式，時間周期拉長而已，最終還是會有一場經濟大調整在前方等著我們。
這樣的資本管制政策有什麼意義？
最終分析結論（FinalAnalysisConclusion）：
央行目前的貨幣政策顯示出管理層對於資本項目管制是非常自信的，但我們認為這種自信是值得懷疑的。就算有效，其結果還是國內熱錢洪流滾滾，股市樓市泡沫飛揚，通脹形勢日益惡化，這樣的資本管制政策也沒什麼意義。〖分析專欄〗
『陸』 四大行首套房貸款利率上調至5.2％，對此你怎麼看
那這次四大行被指導在廣州地區提高首套房和二套房貸款利率，很明顯有試驗性質，一旦通過這次試驗得到的相關數據很理想的話，那決策層肯定會向全國范圍內推廣。
調整購房按揭利率對房地產行業具有非常大的影響，最直接的就是導致去化率嚴重下降。按揭貸款對於利率是非常敏感的，利率調高會導致很多人放棄購房打算，或者推遲購房時間，那這種情況下，如果開發商願意降低價格，彌補購房者的損失，那房子的去化還有可能保持正常，但從某種意義上來說還是導致了房價的下跌。
『柒』 為什麼新加坡吸煙的女性很多
那是受多中因素影響：如各地方發展快越來越開放，女性感到好奇的她差不多都去做下實實什麼感覺因為她們有錢了就要尋找刺激的干，在來是是程能。感覺我別的女生有所不同。
總之有很多因素引起～
『捌』 美國次貸危機的報道
只限提供資料：次貸危機（subprime mortgage crisis）又稱次級房貸危機，也譯為次債危機。它是指一場發生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的金融風暴。它致使全球主要金融市場出現流動性不足危機。美國「次貸危機」是從2006年春季開始逐步顯現的。2007年8月開始席捲美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。次貸危機目前目前，許多投資銀行為了賺取暴利，採用20－30倍杠桿操作，假設一個銀行A自身資產為30億，30倍杠桿就是900億。也就是說，這個銀行A以30億資產為抵押去借900億的資金用於投資，假如投資盈利5％，那麼A就獲得45億的盈利，相對於A自身資產而言，這是150％的暴利。反過來，假如投資虧損5％，那麼銀行A賠光了自己的全部資產還欠15億。
二、 CDS合同：
由於杠桿操作高風險，所以按照正常的規定，銀行不進行這樣的冒險操作。所以就有人想出一個辦法，把杠桿投資拿去做「保險」。這種保險就叫CDS。比如，銀行A為了逃避杠桿風險就找到了機構B。機構B可能是另一家銀行，也可能是保險公司，諸如此類。A對B說，你幫我的貸款做違約保險怎麼樣，我每年付你保險費5千萬，連續10年，總共5億，假如我的投資沒有違約，那麼這筆保險費你就白拿了，假如違約，你要為我賠償。A想，如果不違約，我可以賺45億，這裡面拿出5億用來做保險，我還能凈賺40億。如果有違約，反正有保險來賠。所以對A而言這是一筆只賺不賠的生意。B是一個精明的人，沒有立即答應A的邀請，而是回去做了一個統計分析，發現違約的情況不到1％。如果做一百家的生意，總計可以拿到500億的保險金，如果其中一家違約，賠償額最多不過50億，即使兩家違約，還能賺400億。A,B雙方都認為這筆買賣對自己有利，因此立即拍板成交，皆大歡喜。
三、CDS市場：
B做了這筆保險生意之後，C在旁邊眼紅了。C就跑到B那邊說，你把這100個CDS賣給我怎麼樣，每個合同給你2億，總共200億。B想，我的400億要10年才能拿到，現在一轉手就有200億，而且沒有風險，何樂而不為，因此B和C馬上就成交了。 這樣一來，CDS就像股票一樣流到了金融市場之上，可以交易和買賣。實際上C拿到這批CDS之後，並不想等上10年再收取200億，而是把它掛牌出售，標價220億；D看到這個產品，算了一下，400億減去220億，還有180億可賺，這是「原始股」，不算貴，立即買了下來。一轉手，C賺了20億。從此以後，這些CDS就在市場上反復的抄，現在CDS的市場總值已經抄到了62萬億美元。
四、次貸：
上面A,B,C,D,E,F....都在賺大錢，那麼這些錢到底從那裡冒出來的呢？從根本上說，這些錢來自A以及同A相仿的投資人的盈利。而他們的盈利大半來自美國的次級貸款。人們說次貸危機是由於把錢借給了窮人。筆者對這個說法不以為然。筆者以為，次貸主要是給了普通的美國房產投資人。這些人的經濟實力本來只夠買自己的一套住房，但是看到房價快速上漲，動起了房產投機的主意。他們把自己的房子抵押出去，貸款買投資房。這類貸款利息要在8％－9％以上，憑他們自己的收入很難對付，不過他們可以繼續把房子抵押給銀行，借錢付利息，空手套白狼。此時A很高興，他的投資在為他賺錢；B也很高興，市場違約率很低，保險生意可以繼續做；後面的C,D,E,F等等都跟著賺錢。
五、次貸危機：
房價漲到一定的程度就漲不上去了，後面沒人接盤。此時房產投機人急得像熱鍋上的螞蟻。房子賣不出去，高額利息要不停的付，終於到了走頭無路的一天，把房子甩給了銀行。此時違約就發生了。此時A感到一絲遺憾，大錢賺不著了，不過也虧不到那裡，反正有B做保險。B也不擔心，反正保險已經賣給了C。那麼現在這份CDS保險在那裡呢，在G手裡。G剛從F手裡花了300億買下了100個CDS，還沒來得及轉手，突然接到消息，這批CDS被降級，其中有20個違約，大大超出原先估計的1％到2％的違約率。每個違約要支付50億的保險金，總共支出達1000億。加上300億CDS收購費，G的虧損總計達1300億。雖然G是全美排行前10名的大機構，也經不起如此巨大的虧損。因此G瀕臨倒閉。
六、金融危機：
如果G倒閉，那麼A花費5億美元買的保險就泡了湯，更糟糕的是，由於A採用了杠桿原理投資，根據前面的分析，A賠光全部資產也不夠還債。因此A立即面臨破產的危險。除了A之外，還有A2，A3,...,A20，統統要准備倒閉。因此G,A,A2,...,A20一起來到美國財政部長面前，一把鼻涕一把眼淚地游說，G萬萬不能倒閉，它一倒閉大家都完了。財政部長心一軟，就把G給國有化了，此後A,...,A20的保險金總計1000億美元全部由美國納稅人支付。
七、美元危機：
上面講到的100個CDS的市場價是300億。而CDS市場總值是62萬億，假設其中有10％的違約，那麼就有6萬億的違約CDS。這個數字是300億的200倍。如果說美國go-vern-ment收購價值300億的CDS之後要賠出1000億。那麼對於剩下的那些違約CDS，美國go-vern-ment就要賠出20萬億。如果不賠，就要看著A20,A21,A22等等一個接一個倒閉。無論採取什麼措施，美元大貶值已經不可避免。以上計算所用的假設和數字同實際情況會有出入，但美國金融危機的嚴重性無法低估。
[編輯本段]次貸危機定義
次貸即「次級subprime 按揭貸款」（mortgage loan） ，「次」的意思是指：與「高」、「優」相對應的，形容較差的一方，在「次貸危機」一詞中指的是信用低，還債能力低。
次級抵押貸款是一個高風險、高收益的行業，指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。與傳統意義上的標准抵押貸款的區別在於，次級抵押貸款對貸款者信用記錄和還款能力要求不高，貸款利率相應地比一般抵押貸款高很多。那些因信用記錄不好或償還能力較弱而被銀行拒絕提供優質抵押貸款的人，會申請次級抵押貸款購買住房。
在房價不斷走高時，次級抵押貸款生意興隆。即使貸款人現金流並不足以償還貸款，他們也可以通過房產增值獲得再貸款來填補缺口。但當房價持平或下跌時，就會出現資金缺口而形成壞賬。
次級按揭貸款是國外住房按揭的一種類型，貸給沒多少收入或個人信用記錄較低的人。之所以貸款給這些人，是因為貸款機構能收取比良好信用等級按揭更高的按揭利息。在房價高漲的時候，由於抵押品價值充足，貸款不會產生問題；但房價下跌時，抵押品價值不再充足，按揭人收入又不高，面臨著貸款違約、房子被銀行收回的處境，進而引起按揭提供方的壞帳增加，按揭提供方的倒閉案增加、金融市場的系統風險增加。
[編輯本段]次貸危機原因
引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是美國的利率上升和住房市場持續降溫。利息上升，導致還款壓力增大，很多本來信用不好的用戶感覺還款壓力大，出現違約的可能，對銀行貸款的收回造成影響的危機。
在美國，貸款是非常普遍的現象，從房子到汽車，從信用卡到電話賬單，貸款無處不在。當地人很少全款買房，通常都是長時間貸款。可是我們也知道，在這里失業和再就業是很常見的現象。這些收入並不穩定甚至根本沒有收入的人，他們怎麼買房呢？因為信用等級達不到標准，他們就被定義為次級信用貸款者，簡稱次級貸款者。
由於之前的房價很高，銀行認為盡管貸款給了次級信用借款人，如果借款人無法償還貸款，則可以利用抵押的房屋來還，拍賣或者出售後收回銀行貸款。但是由於房價突然走低，借款人無力償還時，銀行把房屋出售，但卻發現得到的資金不能彌補當時的貸款＋利息，甚至都無法彌補貸款額本身，這樣銀行就會在這個貸款上出現虧損。（其實銀行知道你還不了。房價降溫，另一方面升息都是他們一手掌控的）
一個兩個借款人出現這樣的問題還好，但由於分期付款的利息上升，加上這些借款人本身就是次級信用貸款者，這樣就導致了大量的無法還貸的借款人。正如上面所說，銀行收回房屋，卻賣不到高價，大面積虧損，引發了次貸危機。
美國次級抵押貸款市場通常採用固定利率和浮動利率相結合的還款方式，即：購房者在購房後頭幾年以固定利率償還貸款，其後以浮動利率償還貸款。
在2006年之前的5年裡，由於美國住房市場持續繁榮，加上前幾年美國利率水平較低，美國的次級抵押貸款市場迅速發展。
隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次級抵押貸款的還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。同時，住房市場的持續降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款，進而引發「次貸危機」。
[編輯本段]次貸危機爆發
2007年2月13日美國新世紀金融公司（New Century Finance）發出2006年第四季度盈利預警。
匯豐控股為在美次級房貸業務增加18億美元壞賬准備。
面對來自華爾街174億美元逼債，作為美國第二大次級抵押貸款公司——新世紀金融（New Century Financial Corp）在2007年4月2日宣布申請破產保護、裁減54%的員工。
2007年8月2日，德國工業銀行宣布盈利預警，後來更估計出現了82億歐元的虧損，因為旗下的一個規模為127億歐元為「萊茵蘭基金」（Rhineland Funding）以及銀行本身少量的參與了美國房地產次級抵押貸款市場業務而遭到巨大損失。德國央行召集全國銀行同業商討拯救德國工業銀行的籃子計劃。
美國第十大抵押貸款機構——美國住房抵押貸款投資公司8月6日正式向法院申請破產保護，成為繼新世紀金融公司之後美國又一家申請破產的大型抵押貸款機構。
2007年8月8日，美國第五大投行貝爾斯登宣布旗下兩支基金倒閉，原因同樣是由於次貸風暴。
2007年8月9日，法國第一大銀行巴黎銀行宣布凍結旗下三支基金，同樣是因為投資了美國次貸債券而蒙受巨大損失。此舉導致歐洲股市重挫。
2007年8月13日，日本第二大銀行瑞穗銀行的母公司瑞穗集團宣布與美國次貸相關損失為6億日元。日、韓銀行已因美國次級房貸風暴產生損失。據瑞銀證券日本公司的估計，日本九大銀行持有美國次級房貸擔保證券已超過一萬億日元。此外，包括Woori在內的五家韓國銀行總計投資5.65億美元的擔保債權憑證（CDO）。投資者擔心美國次貸問題會對全球金融市場帶來強大沖擊。不過日本分析師深信日本各銀行投資的擔保債權憑證絕大多數為最高信用評等，次貸危機影響有限。
其後花旗集團也宣布，2007年7月份由次貸引起的損失達7億美元，不過對於一個年盈利200億美元的金融集團，這個也只是小數目。
不過目前的花旗集團的股價已由高位時的23美元跌倒了現在的3美元多一點，也就是說目前的花旗集團的身價相當於一家美國地區銀行的水平,根據最新排名花旗已經跌至19名，且市值已經縮水百分之九十，且其財務狀況也不樂觀.
[編輯本段]次貸危機發展
2007年
2007年2月13日
美國抵押貸款風險開始浮出水面
匯豐控股為在美次級房貸業務增18億美元壞賬撥備
美最大次級房貸公司Countrywide Financial Corp減少放貸
美國第二大次級抵押貸款機構New Century Financial發布盈利預警
2007年3月13日
New Century Financial宣布瀕臨破產
美股大跌，道指跌2%、標普跌2.04%、納指跌2.15%
2007年4月4日
裁減半數員工後，New Century Financial申請破產保護
2007年4月24日
美國3月份成屋銷量下降8.4%
2007年6月22日
美股高位回調，道指跌1.37%、標普跌1.29%、納指跌1.07%
2007年7月10日
標普降低次級抵押貸款債券評級，全球金融市場大震盪
2007年7月19日
貝爾斯登旗下對沖基金瀕臨瓦解
2007年8月1日
麥格理銀行聲明旗下兩只高收益基金投資者面臨25%的損失
2007年8月3日
貝爾斯登稱，美國信貸市場呈現20年來最差狀態
歐美股市全線暴跌
2007年8月5日
美國第五大投行貝爾斯登總裁沃倫-斯佩克特辭職
2007年8月6日
房地產投資信託公司American Home Mortgage申請破產保護
2007年8月9日
法國最大銀行巴黎銀行宣布捲入美國次級債，全球大部分股指下跌
金屬原油期貨和現貨黃金價格大幅跳水
2007年8月10日
美次級債危機蔓延，歐洲央行出手干預
2007年8月11日
世界各地央行48小時內注資超3262億美元救市
美聯儲一天三次向銀行注資380億美元以穩定股市
2007年8月14日
沃爾瑪和家得寶等數十家公司公布因次級債危機蒙受巨大損失
美股很快應聲大跌至數月來的低點
2007年8月14日
美國歐洲和日本三大央行再度注入超過720億美元救市
亞太央行再向銀行系統注資
各經濟體或推遲加息
2007年8月16日
全美最大商業抵押貸款公司股價暴跌，面臨破產
美次級債危機惡化，亞太股市遭遇911以來最嚴重下跌
2007年8月17日
美聯儲降低窗口貼現利率50個基點至5.75%
2007年8月20日
日本央行再向銀行系統注資1萬億日元
歐洲央行擬加大救市力度
2007年8月21日
日本央行再向銀行系統注資8000億日元
澳聯儲向金融系統注入35.7億澳元
2007年8月22日
美聯儲再向金融系統注資37.5億美元
歐洲央行追加400億歐元再融資操作
2007年8月23日
英央行向商業銀行貸出3.14億英鎊應對危機
美聯儲再向金融系統注資70億美元
2007年8月28日
美聯儲再向金融系統注資95億美元
2007年8月29日
美聯儲再向金融系統注資52.5億美元
2007年8月30日
美聯儲再向金融系統注資100億美元
2007年8月31日
伯南克表示美聯儲將努力避免信貸危機損害經濟發展
布希承諾政府將採取一攬子計劃挽救次級房貸危機
2007年9月1日
英國銀行遭遇現金飢渴
2007年9月4日
國際清算銀行與標普對次級債危機嚴重程度產生分歧
2007年9月18日
美聯儲將聯邦基金利率下調50個基點至4.75%
2007年9月21日
英國諾森羅克銀行擠兌風波導致央行行長金恩和財政大臣達林站上了辯護席
2007年9月25日
IMF指出美國次貸風暴影響深遠，但該機構同時認為各國政府不應過度監管
2007年10月8日
歐盟召開為期兩天的財長會議，主要討論美國經濟減速和美元貶值問題
2007年10月12日
美國財政部本著解決次貸危機的宗旨，開始廣開言路 改善監管結構
2007年10月13日
美國財政部幫助各大金融機構成立一支價值1000億美元的基金（超級基金），用以購買陷入困境的抵押證券
2007年10月23日
美國破產協會公布9月申請破產的消費者人數同比增加了23%，接近6.9萬人
2007年10月24日
受次貸危機影響，全球頂級券商美林公布07年第三季度虧損79億美元，此前的一天日本最大的券商野村證券也宣布當季虧損6.2億美元
2007年10月30日
歐洲資產規模最大的瑞士銀行宣布，因次貸相關資產虧損，第三季度出現近5年首次季度虧損達到8.3億瑞郎
2007年11月9日
歷時近兩個月後，美國銀行、花旗銀行和摩根士丹利三大行達成一致，同意拿出至少750億美元幫助市場走出次貸危機
2007年11月26日
美國銀行開始帶領花旗、摩根大通為超級基金籌資800億美元
2007年11月28日
美國樓市指標全面惡化
美國全國房地產經紀人協會聲稱10月成屋銷售連續第八個月下滑，年率為497萬戶，房屋庫存增加1.9% 至445萬戶
第三季標普/希勒全美房價指數季率下跌1.7%，為該指數21年歷史上的最大單季跌幅
2007年12月4日
投資巨頭巴菲特開始購入21億美元得克薩斯公用事業公司TXU發行的垃圾債券
2007年12月6日
美國抵押銀行家協會公布，第三季止贖率攀升0.78%
2007年12月7日
美國總統布希決定在未來五年凍結部分抵押貸款利率
2007年12月12日
美國、加拿大、歐洲、英國和瑞士五大央行宣布聯手救市，包括短期標售、互換外匯等
2007年12月14日
為避免賤價甩賣，花旗集團將SIV並入帳內資產
2007年12月17日
歐洲央行保證以固定利率向歐元區金融機構提供資金
2007年12月18日
美聯儲提交針對次貸風暴的一攬子改革措施
歐洲央行宣布額外向歐元區銀行體系提供5000億美元左右的兩周貸款
2007年12月19日
美聯儲定期招標工具向市場注入28天期200億美元資金
2007年12月21日
超級基金經理人BlackRock宣布不需要再成立超級基金
2007年12月24日
華爾街投行美林宣布了三個出售協議，以緩解資金困局
2007年12月28日
華爾街投行高盛預測花旗、摩根大通和美林可能再沖減340億美元次貸有價證券
2008年
2008年1月4日
美國銀行業協會數據顯示，消費者信貸違約現象加劇，逾期還款率升至2001年以來最高
2008年1月16日
評級公司穆迪預測SIV債券持有者損失了47%資產
2008年1月17日
次貸虧損嚴重，標普評級公司開始對債券保險商實施新的評估方法
布希政府有意放鬆對房地美和房利美的監管
美國去年12月新屋開工數量下降14.2%，年率為100.6萬戶，為16年最低
2008年1月21日
英國財政部要求有意收購諾森羅克銀行的私營企業在2月4日前提交詳細提案
2008年1月22日
美聯儲緊急降息75個基點,至3.50%,這是美聯儲自1980年代以來降息幅度最大的一次。
2008年1月24日
美國紐約保險監管層力圖為債券保險商提供150億美元的資金援助
2008年1月30日
美聯儲降息50個基點
2008年2月1日
美國1月非農就業人數減少1.8萬，為超過4年來首次減少
2008年2月9日
七國集團財長和央行行長會議聲明指出，次貸危機影響加大
2008年2月12日
美國六大抵押貸款銀行為防範止贖的發生，宣布「救生索」計劃
巴菲特願意為800億美元美國市政債券提供再保險
2008年2月14日
美國第四大債券保險商FGIC宣布願意分拆業務
2008年2月18日
英國決定將諾森羅克銀行收歸國有
2008年2月19日
美聯儲推出一項預防高風險抵押貸款新規定的提案，也是次貸危機爆發以來所採取的最全面的補救措施
2008年2月20日
德國宣布州立銀行陷入次貸危機
2008年2月21日
英國議會批准國有化諾森羅克銀行
2008年2月28日
美聯儲主席伯南克聲稱即使通脹加速也要降息
2008年3月5日
美國2月ADP就業人數減2萬多，美元兌歐元刷新歷史新低
2008年3月7日
美聯儲宣布兩項新的增加流動性措施，一是定期招標工具，二是決定開始一系列定期回購交易
2008年3月11日
美聯儲再次聯合其它四大央行宣布繼續為市場注入流動性，緩解全球貨幣市場壓力
2008年3月13日
美國財長保爾森和美聯儲主席伯南克等監管官員將提議對銀行資本實行更嚴格的監管
美國官方首次預測經濟衰退
2008年3月14日
美國投行貝爾斯登向摩根大通和紐約聯儲尋求緊急融資，市場對美國銀行業健康程度的擔憂加深
2008年3月17日
美聯儲意外宣布調低窗口貼現率25個基點，到3.25%
摩根大通同意以2.4億美元左右收購貝爾斯登
2008年3月19日
美聯儲宣布降息75個基點，並暗示將繼續降息
2008年3月20日
英國央行會見五大投行高級管理人員，首次表態將為國內銀行提供更多資金援助
2008年3月24日
美國聯邦住房金融委員會允許美國聯邦住房貸款銀行系統增持超過1000億美元房地美和房利美發行的MBS
2008年3月27日
歐洲貨幣市場流動性再度告急，英國央行和瑞士央行聯袂注資
美聯儲透過定期證券借貸工具向一級交易商提供了750億美元公債
英國首相布朗和法國總統薩科齊舉行會晤，討論如何提高金融市場透明度和敦促國際主要金融機構改革
2008年3月31日
美國財長保爾森將向國會提交一項改革議案，加強混業監管
美國總統布希和英國首相布朗同意加強合作，應對金融市場動盪
2008年4月8日
IMF稱全球次貸虧損一萬億美元
2008年4月9日
國際金融協會代表全球銀行業巨頭首次公開承認在此次信貸危機中負有責任
2008年4月10日
高盛再次宣布裁員，瑞銀集團預測華爾街企業可能不得不裁減最多達35%的員工
美國參議院通過價值超過41億美元的一攬子房屋市場拯救計劃
高盛CEO稱此次信貸危機可能已接近尾聲
2008年4月11日
日本瑞穗金融集團預估瑞穗證券2007會計年度次級抵押貸款相關的交易損失達4000億日元（摺合39億美元）
2008年4月12-13日
七國集團（G7）和國際貨幣基金組織（IMF）召開為期兩天的會議，表達了對當前金融市場震盪的擔心之情，並要求加強金融監管
2008年4月14日
德意志銀行計劃向私人股本公司最多出售200億美元的杠桿相關債務
2008年4月15日
英國3月RICS房價指數跌至30年最低-78.5，低於-67.5的預期值
摩根大通分析師指出，此次全球信貸危機，很可能會在未來10年時間里繼續影響市場
新加坡投資局有意參與瑞銀150億瑞郎的融資計劃
花旗集團副總裁William Rhodes聲稱，美國經濟正接近風暴中心，可能正處於衰退中
OECD預測全球次貸損失3500-4200億美元
RealtyTrac Inc.報告美國3月房屋止贖率上升57%
英國銀行業敦促政府幹預市場，防止較小金融機構倒閉，確保新貸款來源
2008年4月16日
布朗出訪美國，為信貸危機等問題尋求國際解決
美國3月新屋開工數量急劇下降11.9%，降至17年最低水平
美聯儲褐皮書指出各個地區的貸款標准，貸款需求下降
摩根大通季度報告好於預期，宣稱次級貸將結束，並計劃籌集60億美元資本金
2008年4月17日
美林公司第一季凈虧損達19.6億美元，虧損大於預期，且為連續第三季虧損。該公司第一季度資產減記總額超過了65億美元，並將再裁員3000人，預期未來數月的形勢將「更加艱難」
已經成為國際上的一個熱點問題。
中美採取措施
當前，面對通貨膨脹和經濟增長趨緩的雙重壓力，我國應採取靈活從緊的貨幣政策，避免經濟的「硬著陸」。同時，應借鑒美國等西方國家的經驗，採取較為積極的財政政策，通過減免稅、增加政府投資和支出、提高社會福利保障水平、加快醫療體制改革等措施刺激經濟的增長，使經濟仍然能夠維持一個較高的增速，以緩解就業壓力。
A.靈活從緊的貨幣政策。在貨幣政策上仍然保持緊縮態勢，但要根據經濟運行的實際狀況靈活調整，防止過度緊縮，可實行謹慎加息。當前的信貸控制在實質上已經提高了企業的資金成本，進一步提高利率對經濟面的打擊可能會很大。 這一點已被打破，目前在不到百日內我國已連續降息五次，也幾次降低了存款准備金率，我們現在一段時間都將採用寬松的貨幣政策，這是國務院的最新政策。
B.積極的財政政策。
(1)擴大政府投資。根據以往的經驗，出口的下降對國內的投資增速將造成一定的拖累，需要採用擴大政府投資的方式來對沖這部分的影響。投資的重點領域是受雪災、地震影響較大的基礎設施以及農業基礎設施。
(2) 增加政府支出與補貼。繼續擴大社保和醫保的覆蓋面，體現教育的公平性；加大農業直補的方式鼓勵農業生產，增加農民收入，提高農民消費水平。
(3)減免稅收。減稅可以提高企業的利潤，增加居民可支配收入，從而有利於企業增加投資、擴大供給，有利於居民增加消費，擴大內需。包括取消利息稅、進一步提高所得稅的免徵基數、進一步提高低收入群體的補貼等。
C.抓住時機進行產業結構調整。調整出口產業結構。我們應該抓住有利時機，逐步降低加工貿易和低附加值產品的出口比重，逐步提高一般貿易和高附加值產品的出口比重。同時要繼續堅持不懈促進節能減排。
『玖』 我要求助新聞易行我被人告上法庭了庭長有清向原告的行為我也不知道找
太多了,一搜就有的是啊
從本案談如何適用撤銷權的行使條件
作者： 張 輝 發布時間： 2007-04-29 16:16:22
［案情］
原告沛縣金貿置業有限公司（以下簡稱沛縣金貿公司）。
被告劉德固。
2003年1月22日，原被告雙方訂立借款協議，約定被告劉德固向原告沛縣金貿公司出借13萬元，期限6個月，為無息借款。同時雙方商定以原告方金貿廣場46幢11號房抵押，原告向被告出具了13萬元借據以及11號房買賣合同和279956元的房款收據。2003年1月24日，雙方又訂立7萬元借款合同，約定由被告向原告出借7萬元，期限6個月，為無息借款，以原告方33幢3號房抵押。原告向被告出具了7萬元借據以及3號房買賣合同和220059元的房款收據。上述抵押是以房產買賣的形式確立的抵押關系，原告為被告開具了兩份房款收據，被告實際上並未付款。被告劉德固在7萬元借款合同中並未向原告出借7萬元。兩份抵押合同也均未在房產管理部門辦理抵押登記。
對13萬元的借款形成，雙方存有分歧。原告主張是原告欠李申斌借款6萬元及利息15000元，欠劉保良借款5萬元以及被告即將出借的7萬元借款利息5000元構成。被告劉德固則主張李申斌和劉保良均同意將其享有的6萬元借款本息和5萬元借款本息轉歸被告所有，原告同意後，接收了上述二人的債權憑證，才向被告出具的13萬元借據。對上述主張雙方均無證據向法庭提供。
原告主張13萬元的借款合同為可撤銷合同，主要理由是劉保良的5萬元借款已經償還，原告在不知情的情況下，又同意轉歸被告享有，屬重大誤解。因為在債權債務轉移時，劉德固已聲明，劉保良的5萬元借據已丟失，而該借據目前在原告手中，足以證實5萬元已經償還。對其向法庭提交的劉保良的5萬元債權憑證和劉德固書寫的借據丟失證明，被告辯稱，在債權轉移時，原告已對兩份債權的真實性作了嚴格審查，不然也不會讓被告出具丟失證明，並且在此前後，無論是劉保良還是劉德固均未從原告手中領取5萬元借款。證人劉保良出庭證實了上述觀點。庭審中，原告對歸還劉保良5萬元借款的主張有以下幾點不能作出詳細陳述：1、是債權轉移之前還是之後償還的5萬元，不清楚；2、是交付給何人的，不清楚；3、是何人將債權憑證交付原告的，不清楚；4、是原告方何人經辦的還款手續，不清楚；5、款項是通過公司財務支出還是公司個人支出，不清楚；6、債權憑證是保存在公司財務帳還是個人手中，不清楚。
[裁判要點]
沛縣人民法院認為，原、被告雙方的兩份借款合同是雙方當事人的真實意思表示，雙方均應受到合同的約束。被告持有13萬元的借款憑證，原告對其真實性持有異議，但未能舉證證明。其主張是由李申斌借款本息，劉保良借款本金和劉德固7萬元借款利息組成，被告不予認可，且對李申斌借款計算利息，對劉保良借款不計利息，而在劉德固即將出借的7萬元約定無息的情況下，預提5000元利息的主張，不合常理，雙方簽訂的合同中沒有利息計算的約定，雙方對利率約定標准表述不一，即使按沛縣金貿公司陳述的標准計算，也不能計算出5000元的利息。因此，13萬元借款中並不包括7萬元的借款利息，本院據此認定雙方13萬元的借款關系依法成立，劉德固依法享有債權人資格。
原告主張該借款合同為可撤銷合同，主要理由是13萬元中的5萬元已經償還，但通過庭審查明，在債權轉移時，原告已對兩筆借款的真實性進行了審查，在劉德固缺失有關債權憑證時，讓其出具丟失聲明，沛縣金貿公司認為已將劉保良的5萬元借款由公司會計胡明波還給劉德固，並收回了借據，但沛縣金貿公司不能說明會計胡明波還款是受公司何人指派，胡明波用於還款的5萬元的來源，胡明波還款的過程，5萬元還款是否已記入公司帳目。沛縣金貿公司與劉德固辦理債權轉讓手續時，沛縣金貿公司對劉德固聲明借據丟失並無異議，而在此之後，原告方持有了劉德固的丟失聲明，更不會對一份有瑕疵的債權憑證履行付款義務，且原告是一家有限責任公司，有健全的財務制度，原告也不能提供充分的證據證明已歸還了50000元借款，對原告主張的劉保良5萬元借款已經償還的主張，本院不予支持。
原告主張的13萬元借款合同為可撤銷合同的第二個理由是被告許諾向原告出借7萬元，原告才同意向被告出具13萬元借據，對此觀點，被告不認可。從證據分析，13萬元和7萬元屬兩個獨立的借款合同，無書面證據證明7萬元借款的交付是13萬元借款合同成立的先決條件，所以原告的該主張，本院也不予支持。
綜上，原告無證據證明13萬元借款合同具有法律規定的可撤銷事由，原告要求撤銷上述合同的請求，本院不予支持。
原告主張7萬元借款合同屬可撤銷合同的理由是被告未按合同約定向原告出借7萬元，但該行為應屬違反合同約定的行為，而不是法律規定的可撤銷事由，原告可要求被告承擔違約責任。現原被告雙方均不願履行該合同，所以該借款合同可以解除。
綜上，該院依照《中華人民共和國合同法》第五十四條第一款、第二款，《中華人民共和國擔保法》第四十一條、第四十二條第二頂之規定，於2005年4月5日作出（2004）沛民二重字第22號民事判決：一、解除原被告雙方70000元的借款合同及抵押合同；二、駁回原告要求撤銷130000元借款合同的訴訟請求；三、雙方簽訂的以原告所有的金貿廣場46幢11號房作為抵押物的抵押合同不生效；四、駁回原告的其他訴訟請求。
沛縣金貿公司不服一審判決，上訴稱在上述債權債務轉移過程中，上訴人是在不知劉保良的5萬元借款已經清償的情況下，錯將5萬元借款轉歸劉德固所有，屬重大誤解。雙方約定借款利率2.5％，顯失公平。13萬元和7萬元兩筆借款合同依法應當撤銷；兩份抵押合同未按規定辦理登記手續，應屬無效。
徐州市中級人民法院認為：1、關於5萬元借款是否償還的問題。金貿公司認為已將劉保良的5萬元借款由公司會計胡明波還給劉德固，並收回了借據，但金貿公司不能說明會計胡明波還款是受公司何人指派，胡明波用於還款的5萬元的來源，胡明波還款的過程，5萬元還款是否已記入公司帳目。而在金貿公司與劉德固辦理債權轉讓手續時，金貿公司對劉德固聲明借據丟失並無異議，因此，金貿公司提供的現有證據不能證明5萬元借款已經償還的事實，可待提供充分證據後再行主張權利。2、關於13萬元借款和7萬元借款的關系問題。根據《中華人民共和國合同法》第四十五條、第九十三條的規定，當事人可以約定合同生效和解除的條件，雖然13萬元和7萬元的合同是同一天簽訂的，但不能證明金貿公司是以借款7萬元為條件同意進行債權轉讓的，況且根據《中華人民共和國合同法》第八十條的規定，債權轉讓無須債務人同意。因此，7萬元的借款合同並不是13萬元借款合同的生效或解除條件，也不屬於撤銷合同的法定事由。3、關於13萬元的借款是否包括7萬元的借款利息問題。金貿公司認為13萬元的借款中包括7萬元的借款利息5000元，但雙方簽訂的合同中沒有利息計算的約定，在二審庭審中雙方對利率約定標准表述不一，即使按金貿公司陳述的標准計算，也不能計算出5000元的利息。因此，13萬元借款中並不包括7萬元的借款利息。4、關於利率是否顯失公平的問題。金貿公司認為雙方約定借款利率2.5％，顯失公平。但雙方對利率約定表述不一，即使利率約定違反法律規定，根據《最高人民法院〈關於人民法院審理借貸案件的若干意見〉》第六條「超過銀行同類貸款利率的四倍部分的利息不予保護」的規定，利率約定過高也不是顯失公平應予撤銷的法定事由。
綜上所述，中院認為，上訴人請求撤銷13萬元借款合同的理由無法律依據和事實依據，均不能成立，因此，其撤銷13萬元借款合同的上訴請求不能成立，本院不予採信。原審法院判決認定事實清楚，適用法律正確，應予維持。在本案二審中，劉德固將7萬元借款合同的相應手續退還給金貿公司，本院予以確認。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第（一）項之規定，於2005年7月20日作出（2005）徐民二終字第384號民事判決：駁回上訴，維持原判。
[評析]
本案涉及民商法理論中的撤銷權制度，如何適用撤銷權的行使條件是審理這類案件最常遇到的問題。撤銷權是民商法中的一項重要法律制度，依據我國《民法通則》與《合同法》的相關規定，撤銷權依主體不同，可分為民事行為當事人的撤銷權和民事行為關系人的撤銷權兩類。
民事行為當事人的撤銷權是指法律規定只能由實施該民事行為的當事人雙方或一方享有並行使的撤銷權，非民事行為當事人不得行使,通常表現為實施一定民事行為的行為人對行為內容有重大誤解，或實施行為時雙方當事人的經濟利益明顯不公平，一方當事人形成的有權請求人民法院或仲裁機關對該行為予以撤銷的民事權利。此類撤銷權根據合同性質的不同又可細分為可撤銷合同的撤銷權和效力待定合同的撤銷權，可撤銷合同，則是指因當事人意思表示不真實，可以通過行使撤銷權，使已生效合同歸於無效的合同，該類合同無需依靠第三人的主觀態度，它具有如下特點：1、可撤銷的合同中行為人意思與表示有瑕疵，可撤銷合同在未被撤銷之前仍然是有效的。2、可撤銷的合同須由撤銷權人主動行使撤銷權來實現。3、合同具備有可撤銷的原因,大體為有重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫、乘入之危五種情形。效力待定合同是指已成立的合同，因不符合生效要件的規定，其效力是否發生尚未確定，有待於其他行為而使之確定的合同，該合同效力處於懸而未決狀態，其效力取決第三人（承認權人）的主觀態度，第三人認可則合同生效，拒絕認可則歸於未生效。
民事行為關系人的撤銷權，是指由民事行為當事人以外的、與該當事人或者該民事行為有某種法律上關系的人行使的撤銷權。通常表現為當債務人放棄對三人的債權、實施無償或低價處分財產的行為而有害於債權人的債權時，債權人可以依法請求法院撤銷債務人所實施的行為。
原告的訴訟請求是要求撤銷與被告簽訂的借款合同，我國合同法規定只有具備以下撤銷事由的合同，當事人才能請求撤銷合同：重大誤解、顯失公平或一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同。本案不存在顯失公平、脅迫等因素,原告主張被告採取欺詐手段、且有重大誤解簽訂的合同。所謂欺詐是一方故意告知對方虛假情況或故意隱瞞真實情況，誘使對方訂立合同，在欺詐的情況下，受欺詐人陷入錯誤認識是由於他人實施欺詐行為而誘使自己作出非真實的意思表示。其構成條件為：1、主觀上欺詐方有欺詐的故意。所謂欺詐的故意是指欺詐的一方明知自己告知對方的情況是虛假的且會使被欺詐方陷入錯誤認識，而希望或放任這種結果發生。欺詐行為必須是故意實施的，過失並不構成欺詐。2、客觀上欺詐方實施欺詐行為。欺詐行為主要包括兩種：一種是積極的欺詐行為，即故意告知虛假情況；另一種是消極的欺詐行為，即故意隱瞞真實情況。3、在因果關繫上，對方因欺詐而作出錯誤意思表示。這里實際上包括兩個環節，首先對方因欺詐而陷入錯誤認識；其次對方基於錯誤認識而作出意思表示。原告主張被告欺詐其提供的證據均不具備上述條件，故不能支持其主張。所謂重大誤解是指當事人因對合同重要內容產生錯誤認識而作出同意訂立合同的意思表示。其構成條件1、必須是對構成合同重要內容的事實產生錯誤認識。這里的重要事實包括：（1）合同的性質；（2）對方當事人；（3）標的物；（4）有關法律。2、被誤解的事實在合同訂立時已經存在。這意味著當事人不得以合同訂立後發生的事實主張重大誤解而撤銷合同。3、誤解方基於誤解訂立合同。僅有基於對錯誤認識的信任而訂立合同，才會產生合同的可變更或可撤銷。4、誤解是由於誤解方的過失造成的。如果誤解是由於對方的故意造成的，這時誤解實際上轉化為對方的欺詐，如果誤解是由於對方重大過失造成的，則很有可能意味著對方在訂立合同過程中有其他性質的違背誠信原則的行為。本案中，沛縣金貿公司認為已將劉保良的5萬元借款由公司會計胡明波還給劉德固，並收回了借據，但金貿公司不能說明會計胡明波還款是受公司何人指派，胡明波用於還款的5萬元的來源，胡明波還款的過程，5萬元還款是否已記入公司帳目。而在金貿公司與劉德固辦理債權轉讓手續時，金貿公司對劉德固聲明借據丟失並無異議，且原告是一家有限責任公司，有健全的財務制度，原告也不能提供充分的證據證明已歸還了50000元借款，因此，沛縣金貿公司提供的現有證據不能證明5萬元借款已經償還的事實，故也不存在重大誤解事實。
（作者單位：江蘇省沛縣人民法院）
來源： 中國法院網
責任編輯： 陳思
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雖然謝謝，但是你沒有看清我給出的題目，那就是是保證人的詐害行為使債權人行使撤銷權而非債權人對債務人的撤銷權！
回答：
同理,
追問：
你如果同理的話，那就意味著保證人就是債務人，但是我覺得保證人或基於委託或自願而簽訂保證合同，他和債務人還是不一樣的。要不你找一個這樣的案例給我吧！我就信你了！
回答：
見擔保法,啥叫擔保就是您出個手續債務人不還您先還,完您和債務人要啊
追問：
贊同，雖然我也同意保證人也能夠適用債權人的撤銷權制度，你也說了還完以後保證人再向債務人要，那麼意味著保證人不是債務人。但是我國合同法的撤銷權制度的相對方是債務人。
所以你還是提供一個這樣的案例給我吧，我就不煩你了，呵呵！
回答：
見擔保法,因擔保合同,擔保人承擔擔保責任就是債權人的債務人了
追問：
哎，那你能提供一個這樣的案例給我不，我需要案例。
回答：
債權人的撤銷權很少用,所以案例很少,上網的更少
追問：
噢，那算了，我自己解決，雖然問題沒有解決，但是看你這么辛苦的份上，這個分給你了！