Ⅰ 貸款買房 哪種還款方式更適合你
買房是人生中大宗的消費，在動輒幾十數百萬的購房款面前，大部分家庭都會選擇大額、長期的貸款。伴隨房貸而生的「房奴」一詞道出現代社會多少人的辛酸。那麼如何選擇貸款對各位購房者來說比較合適呢？下面小編就來為大家講解一下。
怎麼選擇貸款買房比較合適？
成為房奴很幸福嗎？
幸福如何定義每個人都有自己特殊的解釋，就如同房貸，有人會認為雖然欠了銀行幾十萬，但也因此而有了努力奮斗的目標；而有的人則認為每天一睜眼就要考慮還多少房貸，人生完全被貸款所捆綁，吃喝玩樂全部進入了節儉狀態。
有調查顯示，近一半的購房者表示房貸在月工資中占額不超過20%，34%的網友表示在20%-50%之間，接近五分之一的網友表示房貸占其月工資的50%以上。
而早前有某全國重點城市房貸市場調查報告顯示，通過貸款方式購房的用戶中，有49.13%選擇了還款期限長的30年。北、上、廣、深四大城市中，深圳選擇30年按揭年限的用戶佔比高，達到75.25%。在申請額度方面，北京購房者貸款金額大，54%的購房者需要貸款100萬以上，其次是廣州52.17%、深圳44.55%、上海39.42%。
貸款買房，怎麼合適？
有人說，高房價透支了年輕人的青春，透支了年輕人的愛情，也透支了年輕人的人生。可是「住有所居」是每一個人的心願，即便在高漲的房價之下，還是有數以萬計的年輕人奔赴在成為「房奴」的道路上。
在大城市不好也不太差的地段，買一個不太大也不太小的房子，滿足三口之家的基本住房需求，差不多需要80萬左右。三成首付也就是24萬，現實中這筆首付款多需要夫妻二人積攢5年甚至更多時間，剩下的資金皆需要藉助銀行貸款。
曾經有網友抱怨說，房貸32萬，為期30年，每個月還貸大概2216.16元，3個月後，還欠銀行319268.12。「每月盡還利息了，這完完全全是給銀行打工。」可見，購房貸款申請多少年才合適很重要，申請哪種還款方式恰當，似乎更應該慎重思量。
還款方式哪種更適合你？
目前銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。利息較少的是等額本金方式的還款，二者的主要區別在於，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；後者每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以後的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。
以50萬元20年期貸款執行6.55%的基準利率為標准，等額本息會比等額本金多支付至少7萬元的利息。等額本息還款法還款壓力均衡但需多付些利息，所以適合有一定積蓄的人群。而等額本金還款法，由於貸款人本金歸還得快，利息就可以少付，但前期還款額度大，因此比較適合當前收入較高者、或預計不久將來收入大幅增長，准備提前還款人群。
還款期限多久比較合適？
除了還款方式，還款期限的選擇也不容忽視。買房貸款多貸多少年，根據以下情況界定：
1、個人住房貸款長期限為30年；
2、個人商業用房貸款長期限為10年；
3、男士年齡不超過60歲，60-你的年齡為男士長貸款年限；
4、女士年齡不超過55歲；55-你的年齡為女士長貸款年限。
當然貸款期長短的選擇，主要取決於購房者的經濟能力。一般而言，貸款期越長，每月還款額越少；貸款期越短，每月還款額越高。市場中常見的商貸年限通常為10年、20年、30年。
通常選擇一個期限較長的抵押貸款，每月還款額相對就少，因此就有較多的資金累積用於改善生活品質或做其他方面的投入，而且購房者還可以根據自己的收入狀況提前付清抵押貸款的餘款，以避免長期的利息負擔。但是並不是選擇抵押貸款期限越長的就越好。期限越長的抵押貸款所支付的利息月多。
以上就是關於怎麼選擇購房貸款。
（以上回答發布於2017-07-13，當前相關購房政策請以實際為准）
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Ⅱ 貸款買房怎麼選擇還款方式
1、等額本息還款
選擇的等額本息還款人，在進行還貸的時候需要把貸款的本金和利息相加，然後平攤到還款期限的每個月中，對於借款人來說，每個月還給銀行的月供數額是一樣的，但是隨著本金的逐漸增加，利息會隨之逐月遞減，等額本息還款是目前最為普遍的還款方式，也是大部分銀行長期推薦的方式，對於收入比較穩定的人來說，可以選擇等額本息還款。
2、等額本金還款
選擇等額本金還款時，借款人每個月所還的月供是逐月遞減的，等額本金會把貸款人的本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息，選擇等額本金還款的時候，借款人剛開始還款的壓力會比較大，還款負擔逐月遞減，但是這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低。對於有提前還款打算人的來說，可以選擇等額本金的還款方式，但是要注意在還款到後期的時候，反而不適合提前還款了。網頁鏈接
Ⅲ 如何選擇貸款方式
公積金貸款和商業貸款一樣，同樣有等額本金還款法和等額本息還款法兩種不同的方式，即通常所說的「遞減法」和「等額法」。若貸款金額、貸款年限和貸款利率相同，選擇等額本金還款方式比選擇等額本息還款方式總的付息額要少。
舉例說明，一筆20萬元10年期的公積金貸款，按等額本金還款方式比按等額本息還款方式計算出來的利息要減少近2500元。這是因為選擇等額本金還款方式前期本金還款金額較大所形成的。不過，理財專家表示，雖然選擇等額本金還款方式比選擇等額本息還款方式總的付息額要少，但不能因此認為它就更合算，實質上是合不合適的問題。因為選擇等額本金還款法，每期(月)還款額不一樣，前期還款壓力大，以後逐期遞減；選擇等額本息還款方式，每期(月)的還款額一樣，方便於對家庭的開支和還款計劃作出安排。
那麼，借款人究竟應該選擇哪一種還款方式才比較合適呢？這就需要根據借款人自己的家庭收入狀況等作出決定了。如果借款人目前的收入比較高，而將來又有可能減少收入，那麼，宜選擇等額本金還款方式。反之，則宜選擇等額本息還款方式。
廣州市公積金管理中心對二套房貸政策尚未有變化，依照現行規定，只要市民有連續6個月以上不間斷的公積金繳存記錄，並且未申請過公積金貸款或之前申請的已還完，就可以在購房時申請公積金貸款。個人最高貸款額度為50萬元，申請人為兩個或兩個以上的最高額度為80萬元，利率執行國家相應利率，如5年以上的為3.87%，無上浮和下浮；首付比例上，要求一手樓首期付款不得低於購房總價的兩成，二手樓首期付款不得低於購房總價的三成。
如果同樣金額年限的一筆二套房貸款，選擇公積金貸款和選擇商業貸款將差很多。
以一筆100萬元20年期的二套房貸款來算，按等額本息還款法純做商業貸款，以基準利率的1.1倍計，月供約為7473元；
若是申請公積金貸款，受最高額度所限，需做公積金+商業貸款的組合貸。
以個人名義申請，最高可貸50萬元，月供款約為2996元；另外做50萬元的商業按揭，按基準利率1.1倍的6.53%算，月供約為3737元。組合貸款的月供共為6732元。
比較下來，組合貸比純商業貸款每月月供減少741元，20年共可節省利息13.1萬元。
如果購房者是夫妻，兩人都有申請公積金貸款資格的話，則最高可以申請到80萬元的公積金貸款，商業貸款只需要做20萬元，節省的利息會更多。
（以上回答發布於2015-07-17，當前相關購房政策請以實際為准）
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Ⅳ 到底怎麼選擇貸款還款方式更劃算
貸款該怎麼還更劃算？
時間：2017-08-25 來源：神馬之家 作者：神馬之家
每一個想要貸款的人最關心的都是自己的貸款額度和利息，還款方式其實也是很重要的，大部分人對還款方式是沒概念的。
貸款還款方式有很多種，其中等額本息和等額本金最常見的兩種還款方式。但是有很多朋友分不清這兩者到底有什麼區別。
所以今天就跟大家來解說下，什麼是等額本金，什麼是等額本息，以及哪種還款方式更劃算。
什麼是等額本息？
等額本息是指，將貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。等額本息貸款採用的是復合利率計算，在每月還款的結算時刻，剩餘本金所產生的利息要和剩餘的本金(貸款余額)一起被計息。
採用等額本息還款方式，雖然每個月還款的金額是一樣的，但是實際上前期還的利息比較多，本金比較少，而越往後所還的利息佔比越少，本金佔比越多。
什麼是等額本金？
等額本金指的是，在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息。
採用等額本金的還款方式，每個月還的本金是一樣的，前期還的利息和本金比較多，但是越往後面，隨著本金的減少，利息也會相應的減少，每個月的還款金額也在不斷的減少，越往後面還款壓力越小。
哪一種還款方式更劃算？
等額本息和等額本金最大的區別在於利息的差距，等額本息的利息要比等本金的利息高出差不多20%，但是如果把資金的投資價值計算在內的話，其實兩者實際的利息是差不多的。那到底哪個還款方式更劃算呢？這個要具體問題具體分析。
1、是否要提前還款？
等額本息前期還的利息多本金少，後面本金多；而等額本金每月的本金都在減少，如果選擇提前還款，由於等額本金前期還的本金多、利息支出少，所以更劃算。
2、是否要出售房產？
現在有很多朋友買房是用於投資的，既然是投資那就要考慮一個資金杠桿和回報率。
等額本息前期所還的本金少，杠桿大；而等額本金前期所還的本金較多，相當提高了首付，杠桿小，如果想短期內出售房產，選擇等額本息更為劃算。
3、還款壓力是否大？
等額本金和等額本息每個月的還款金額是不一樣的，等額本息每個月還款金額一樣，但是支付的總利息比較多，等額本金前期還款比較多，但支付的總利息比較少。如果資金壓力不大，可以選擇等額本金的還款方式，如果資金壓力比較大，可以選擇等額息的還款方式，雖然支付的利息較多，但是前期沒有那大的壓力。
4、年齡是多大？
還款不僅要考慮每個月還了多少，還需要特別考慮下自己現在的收入以及未來預期的收入。如果你是20機30幾歲的年輕人，可以選擇等額本息，每個月還款比較平均，能控制在自己的收入范圍。如果你年齡已超過40歲，建議選擇等額本金的還款方式，因為40幾歲的人正當收入處於一個相對巔峰的時刻，可以多承擔一些還款，今後的十幾年間，隨著年齡增長收入會有所下降，還款也相應的減少。
正確的根據自己情況選擇還款方式，讓您的貸款更有規劃！
Ⅳ 貸款買房如何選擇還款方式
(一)分階段性還款法：最合適剛出社會的年輕人。
由於年輕人、大學生剛參加工作，手頭資金緊張，所以這種還款方式就允許客戶有3-5年寬限期，開始還款每月只要幾百元，過了5年後，隨著收入提高、經濟基礎的夯實，還款也會提高步入正常的還款方式。
(二)等額本金還款：適合收入高還款壓力不大人群。
等額本金還款，借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。對於等額本金還款，高行長解釋，「這種還款方式在同等條件下，等額本金方式所償還的總利息要比等額本息少，隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減輕，但也存在缺點。由於利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會很大，所以客戶雖然知道這種還款負擔會逐漸減輕，還是寧願選擇採取等額本息。這種還款方式對於收入高且還款壓力不大的人群還是合適的。」按照現在大部分銀行的規定，部分提前還貸只能一年一次。如果借款人打算提前還款，等額本金還款法也不失為一個不錯的選擇。
(三)一次性還本付息：適合從事經營活動人群。
一次性還本付息，指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對貸款期限在一年以內(含)的適用一次性還本付息法。
對於小企業或者個體經營者，高行長建議採用一次性還本付息，可以減輕還款壓力，因為是按季度還利息，到年底一次性把款還清，這樣就可以使客戶資金使用最大化。」
看來對於「房貸族」來說，雖然還貸之路還很長，但是選擇一種適合自己的還貸方式，還是會為「房貸族」省下些銀子的。