㈠ LPR調整後跟公積金貸款的利息還相差多少
不可能有這么大的調整幅度。
公積金貸款的利率是3.25%，你現在的利率是5.145%，比公積金利率高1.895%。
明年LPR下調的話，可能調不了這么多。
因為今年前8個月從4.8%到4.65%，一共才下調0.15%，剩下幾個月再下調0.1%就不錯了。
㈡ lpr對公積金貸款有影響嗎
LPR對公積金貸款是沒有影響的。公積金貸款定價的基準利率為人民銀行公布的公積金貸款利率，而LPR利率是為商業貸款定基準利率。公積金首套房貸款，全國的利率都是一樣的，二套房貸款則是當地公積金中心根據實際情況，來進行貸款利率上浮。因此，如果符合公積金貸款條件，且購買的是首套房，那麼公積金貸款是可以降低買房成本的。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》
㈢ 什麼是LPR和原來的基準利率比有什麼不同
主要區別是，性質不同、作用不同、特點不同，具體如下：
一、性質不同
1、LPR
是指貸款市場報價利率（原稱貸款基礎利率），是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。
2、基準利率
基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。
二、作用不同
1、LPR
疏通貨幣政策傳導渠道，指導信貸市場產品定價。
2、基準利率
是利率市場化機制形成的前提和核心。
三、特點不同
1、LPR
LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。
2、基準利率
（1）、市場化：基準利率必須是由市場供求關系決定，而且不僅反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預期。
（2）、基礎性：基準利率在利率體系、金融產品價格體系中處於基礎性地位，它與其他金融市場的利率或金融資產的價格具有較強的關聯性。
（3）、傳遞性：基準利率所反映的市場信號，或者中央銀行通過基準利率所發出的調控信號，能有效地傳遞到其他金融市場和金融產品價格上。
㈣ 轉成LPR之後影響以後轉成公積金貸款嗎
轉lpr後會是不會影響辦理商貸轉公積金的。
因為lpr利率現在只針對商業貸款，借款人將房貸利率定價基準調整為lpr利率，只要滿足商轉公的條件，帶上相關材料就可以去住房公積金中心辦理了。
不過，因為定價基準轉換會影響到房貸利率，所以調整之前辦理商轉公，和調整後辦理商轉公的貸款利息會有所不同。反正在辦理之前，了解下當前的lpr利率，選擇lpr下行的時候辦理會比較劃算。
㈤ 公積金房貸有必要調整為LPR嗎
1、其實需要明確的是，公積金房貸不是有沒有必要調整為LPR利率的，而是公積金貸款本身就不能轉換為LPR利率。
2、公積金貸款購房的用戶是不受LPR利率影響的，盡管全國已經全面實行LPR利率，但是公積金貸款利率仍然是沒有變化的，是不會受到基礎利率變化的影響，也不會受到LPR加點的影響。
3、一般情況下，在進行公積金貸款的時候，影響到公積金貸款利率的因素主要是來自於存款利率以及公積金中心管理費用等方面。
㈥ 房貸公積金貸款,已提前還了一半,請問LPR轉換劃算還是固定還款劃算
公積金貸款的不能轉lpr
㈦ 基準利率和Lpr到底什麼關系，改不改有什麼不同
基準利率和LPR二者都是貸款定價的參考。不同的是貸款基準利率由央行公布，而LPR由各報價行根據公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率，MLF)加點形成的方式報價，由全國銀行間同業拆借中心計算得出。相比來說，LPR是一個市場化的指標。
基準利率改LPR對於存量按揭貸款也有很大影響。在原機制下，房貸利率=貸款基準利率*(1+10%)(假如上浮比例10%)，大多一年一調。現在面臨的問題是，按揭貸款期限長達20-30年，往後貸款基準利率基本不用了，也就是貸款基準利率不變。
(7)公積金貸款利率和LPR相關ma擴展閱讀：
在新機制下，房貸利率=
LPR*(1+12%)，假如上浮比例12%，當然這個比例受到房地產調控影響。如果調控從嚴，上浮比例還會上升。
上浮比例確定後，按揭貸款一般根據LPR一年一調。如果LPR下行，那麼貸款利率將下降，也能節省一部分利息。有銀行人士反饋，如果LPR變化比較大，商定後也能半年一調。
㈧ 公積金貸款需要轉化lpr嗎
你好，我認為公積金貸款沒有必要轉為浮動利率，畢竟公積金貸款固定率普遍都比較低，那麼沒有必要轉移浮動利率，浮動利率是不固定的，有可能還會利率更高，所以你按照固定利率還款就可以。
固定利率和浮動利率，根據實際情況選擇。
根據人民銀行此前的公告，將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為貸款市場報價利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可與銀行平等協商，並決定貸款利率「換錨」為LPR（浮動利率）還是轉為固定利率。
一般來說，房貸借款人均會受到此次轉換的影響，但有幾種情況除外：一是公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；二是固定利率貸款；三是2020年底前到期的個人住房貸款。如果符合這3種情況其中之一，就不受此次轉換影響。
對於轉換期間房貸利率水平，央行規定，轉換時點利率水平保持不變。也就是說，2020年全年個人房貸利率水平與以前一樣，維持不變。而從2021年1月1日起，如果選擇固定利率，剩餘期限內，房貸利率與當前的利率水平保持一致，與LPR利率變化無關；如果選擇浮動利率，今後的房貸利率會隨著5年期LPR的變化而變化，LPR每月公布一次，或升或降或維持不變。
選擇哪種方式更好？
業內人士表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇主要取決於房貸借款人對未來市場利率走勢的判斷：
如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；
如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。
存量房貸借款人要根據自身情況，以及貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇適合自己的利率轉換方式。如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，這不僅有助於鎖定月供成本，還便於做好家庭的收支安排。如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不多，選擇浮動利率可能更合適。
從中短期看，我國利率處於下行趨勢。將存量浮動利率房貸轉成以LPR作為定價基準，對借款人來說是有利的，有助於減輕借款人房貸支出。雖然長期利率走勢難以判斷，但中短期利率下行基本上是有共識的。此外，即便出現了與預期不一樣的利率大幅上升走勢，購房者還可通過提前還款方式來規避利率風險。
雖然此前多家銀行發布公告稱，8月25日起，對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款批量轉換，統一調整為LPR定價。多家銀行在公告中表示，此舉是為簡化客戶操作，參照銀行業普遍做法開展的。
不過，這也不代表消費者沒有選擇權。各銀行均明確，批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過網上銀行、手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。需要注意的是，已有銀行明確，撤銷操作僅能辦理一次。
銀行之所以採用批量轉換，主要還是考慮房貸借款人大部分為個人，人數眾多且分散，批量轉換方式能夠節約資源、提升辦理效率。
存量浮動利率貸款定價基準轉換，對利率市場化、引導利率下行都有好處。央行近日發布的《2020年第二季度貨幣政策執行報告》指出，截至6月末，存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中，存量企業貸款轉換進度為76%。
統計顯示，2019年8月改革以來，LPR報價水平逐步下行。今年8月份報出的1年期LPR和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，改革以來累計下降0.4個和0.2個百分點。