① 如何在貸後檢查中發現小微企業的風險點
一是提高賬戶管理能力。將開立基本結算賬戶作為申報授信或業務的主要條件之一，落實客戶銷售資金歸集工作，全面掌握信貸客戶資金流變動情況，加強第一還款來源的監控。
二是提高貸款支用管理能力。差別化地明確約定貸款支用方式，確保小微企業貸款支用合規，建立健全貸款支用台賬，規范和完善貸款支用層級審核制度，明確貸款支用逐級審核許可權。
三是提高押品管理能力。選擇抵質押物要做到形式與品質並重，密切關注國家政策、市場變化對抵質押物的影響，審慎評估抵質押物價值，定期對抵質押物進行重檢，切實起到風險緩釋作用。在第二還款來源選擇上，優先選擇抵質押擔保，嚴格控制關聯擔保。建立押品的動態監測機制，適時分析、處理押品風險信息，及時識別、評估押品風險，並進行風險提示和控制，實施持續有效監管。四是提高貸後管理自動化水平。以科技為支撐，積極開發小微企業信息管理系統，實現對私業務系統、對公結算系統的有效對接，拓寬信息採集渠道，為貸後管理決策提供信息支持。
② 小微企業貸款，有哪些途徑方法
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③ 小微企業貸款風險
難免會有收不回來的貸款，但貸款利息一般較高。
④ 如何識別與控制中小企業貸款風險
當前經濟形勢復雜，風險因素多變，中小企業雖處在各個不同行業，但卻面臨相同遭遇，那就是受整體經濟形勢持續低迷影響，生產與銷售增速雙雙放緩，部分企業處於經營虧損困難時期，甚至是減產或停產狀態，企業的經營風險對銀行信貸資金安全構成了一定影響。筆者認為當前涉及企業的幾類風險值得銀行重點關注，需加強防範控制。
值得重點關注的風險
（一）涉及民間融資的企業值得關注。受經濟形勢影響，許多企業處於微利甚至虧損狀態，加之近兩年社會民間高息融資風生水起，部分企業經受不住高額利息誘惑，將部分生產資金投入到民間融資領域，導致信貸資金被挪作他用，給貸後監控帶來了一定困難，間接或直接地對銀行信貸資金安全構成了威脅。
（二）偏離經營主業的企業值得關注。一些中小企業除了經營自身主業外，還直接或間接從事房地產開發、資本市場等其他行業，由於受自有資金、管理能力、市場競爭、宏觀政策把握等因素影響，加之難以預料的各類風險，使多元化經營的企業在實際運作中往往力不從心，很難達到預期目標，潛在風險較大。
（三）關聯擔保企業風險值得關注。一是擔保公司關聯現象要關注。當下擔保公司在為銀行借款客戶提供擔保的同時，為擔保公司提供反擔保的單位，大都也是銀行的借款客戶，導致擔保公司為違約貸款客戶代償後，必然要對反擔保單位進行追償，這就勢必對反擔保單位自身生產經營和歸還銀行貸款構成了連鎖影響。二是企業之間互保風險值得關注。為解決擔保難問題，銀行在發放中小企業貸款時對無抵押物的企業，採取了企業相互擔保或聯保方式，其中一戶出現風險，就要涉及多個企業，銀行很難順利處置。
（四）行業系統風險值得關注。受國際金融危機、宏觀政策調整、發展戰略轉型等因素影響，鋼貿、光伏等行業風險已經完全暴露，生產形勢與效益始終處於低迷狀態。為此，對處於行業低谷的企業及露出風險端倪的行業，銀行要密切予以關注，採取行之有效的措施，積極應對行業系統風險。
（五）淘汰行業貸款風險值得關注。近年來隨著招商引資力度加大，部分被南方發達地區淘汰的「三高一資」或低技術、低產能的產業逐漸向北方經濟欠發達地區轉移，特別是一些機械部件加工、蓄電池加工、紡織印染行業等產業，這些被轉移承接過來的產業，整體水平處於初級加工階段，技術含量低、能耗高、佔用資源大，可持續發展後勁不足。
風險防控措施
（一）拓展營銷要把風險防控放在首位。當前經濟形勢復雜，風險多變，中小企業雖處在各個不同行業，但卻面臨相同遭遇，那就是受整體經濟形勢影響。因此，銀行在拓展市場時，不僅要做大規模，提升速度，更要在復雜多變的經濟形勢下，對經濟形勢的把握有敏感性與洞察力；在風險防控上，具有識別風險，規避風險，控制好風險的技能，樹立風險控制優先經營理念，審慎發放好每一筆貸款。
（二）謹慎處置停產和半停產企業貸款。一是對徹底停產企業的處置。要在貸款到期前提前採取控制措施，該退出的要果斷退出，還可救助扶持的，要在擔保措施完備的情況下適當扶持。同時還要搞清信貸資金究竟被企業用在何處，是投資其他行業還是參與民間融資了，對沒有用於主業、參與民間融資的必須堅決收回。二是對半停產或臨時停產的企業的處置。對這類企業要根據企業實際生產資金需求情況，靈活把握授信政策，掌握好用信節奏與放款額度，做到適時、適度支持，對發展前景看好的繼續支持，在支持中對沒有起色、無可救葯的企業也可較為輕松地退出。
（三）加強關聯企業貸款風險管控。根據關聯企業貸款情況，銀行要將涉及關聯企業的貸款逐戶建檔，重點進行監控，對有貸款的名不副實的關聯企業，要採取措施逐步退出，對貸款額度偏高的關聯企業要將貸款額度控制在適度水平。禁止關聯企業之間相互擔保。同時，對涉及關聯企業之間交易的信貸資金要認真審核，防止通過虛假關聯交易挪用信貸資金，改變貸款用途。
（四）採取分類管理工作措施。信貸人員對維護的客戶，要按客戶生產經營狀況建立風險監控台賬，按照正常經營類、經營不正常、長期虧損、已停止生產經營等類別，根據客戶分類情況，確定繼續支持、適度支持、減少支持、逐步退出、立即退出等客戶，再根據客戶類別制定出相應的支持或風險控制措施，對後三類客戶信貸人員要按月進行重點監控，並將監控情況在風險監控台賬中予以詳實反映，總行對後三類客戶也要按月進行監控，上下聯動，切實做好信貸風險防控。
（五）堅持有進有退信貸策略。由於整體經濟增長水平走低，各個行業景氣度持續低迷，實體經濟也深受其累，復甦形勢不容樂觀。在行業風險控制上，銀行除對已列入重點監控的行業加強監控外，對其他處於產業水平粗放階段的企業也要審慎放貸。在審慎拓展的同時，還要根據本地企業實際情況，不能因為企業整體風險水平高而因噎廢食控制過死，影響業務發展，關鍵是在拓展業務時要堅持風險可控、適度支持原則，並根據不同客戶經營狀況，靈活把握授信政策，做到進退自如，發現風險能夠及時有效進行處置。
（六）合理控制貸款授信額度。在授信准入前，信貸人員要嚴格按貸款新規要求，加強貸前調查，查清、查實企業項目進展、生產開工、資金需求、銷售回籠、銀行負債等情況，授信額度要根據客戶實際資金需求來核定，嚴禁超額授信。在實際操作中除了要調查企業資產、負債情況外，必須對借款人的實際銷售收入、銀行徵信情況調查清楚，授信總額要控制適度。
⑤ 小微企業貸款四大模式比較
普惠小微企業指國家給予小微企業普惠性稅收減免政策。小微企業是指從事國家非限制和禁止行業，且同時符合年度應納稅所得額不超過300萬元、從業人數不超過300人、資產總額不超過5000萬元等三個條件的企業。
根據《財政部稅務總局關於實施小微企業普惠性稅收減免政策的通知》（財稅〔2019〕13號）規定，自2019年1月1日至2021年12月31日，對小型微利企業年應納稅所得額不超過100萬元的部分，減按25%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅（相當於按5%納稅）；對年應納稅所得額超過100萬元、但不超過300萬元的部分，減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅（相當於按10%納稅）。
現在有很多給小微企業提供的周轉經營貸款服務的平台，比如度小滿金融，度小滿金融將切實把國家支持小微企業渡過難關的號召落到實處，旗下信貸服務品牌有錢花全面支持小微生產經營，大多數小微業主選擇有錢花，滿足小微經營周轉需求。據悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業主。截至目前，度小滿金融攜手數十家金融合作夥伴，累計為小微企業主發放數千億元貸款，資金周轉就找度小滿金融，大品牌更安心。
⑥ 小微信貸全流程風險識別與管控，銀行業該怎麼做好這些
針對沒有賬簿、沒有報表、實際經營資料缺失的小微企業，很多銀行信貸人員會無從下手，客戶信息難以核實到位，會產生拒貸心理或者造成風險隱患。2016年7月6日銀監會發布的你問題中提到的意見稿，也是為了提升銀行業金融機構風險管理水平。
小微信貸全流程風險識別與管控，企業需要在「小微信貸全流程風險管理」和「小微信貸業務風險識別與營銷機會把握」兩個模塊下功夫，能夠在當前同業競爭增大，銀行議價能力下降的史可，掌握風險識別技術，捕捉營銷機遇，提升銀行產能。
在中國的咨詢培訓機構里你可以多了解一下銀行類培訓項目，不過網路搜索關鍵詞「小微信貸全流程風險識別與管控」也能搜到中國內容推介，可以多了解銀行業發展研究院。
⑦ 貸款風險識別的步驟有哪些
我是雪貸款的，總結了一些貸款的風險，希望對你能有所幫助！
國培機構的小額貸款實用工作指南·高效風控提到貸款風險的識別過程主要包括四個階段：
一是感知風險。即通過調查了解，識別貸款風險的存在。要了解和掌握借款人的基本情況如財務狀況，分析企業的經營方式，市場條件，管理水平，經濟實力等，從而判斷風險程度。根據風險發生的條件，原因，范圍等，可把風險劃分為很多種類，判斷出風訊的類別。
二是評估風險。對風險做出量的分析，回答風險有多大。由於貸款風險是指貸款不能安全回收的可能性，而這種可能性的發生時多種因素影響的，因此，在分析貸款風險大小時，還必須測定那些影響因素變化的可能性。
三是控制風險。經過風險的估價，一些風險度高的項目就要淘汰，而另一些項目雖有風險，但還有可能被保留下來，對這些保留下來的項目，就要進行風險控制，以期達到到減少風險並防止新風險產生的目的。
四是處理風險。就是處理已發生的風險，要根據信貸機構實際情況及借款人的承受能力選擇合適的方式，達到減少損失的目的。
⑧ 中小企業貸款風險控制措施有那些
不知道你說的風險控制是指銀行的還是指企業自身的。
如果銀行的，或者統稱資金出借方的。一般無非以下幾個：
1、抵押物，中小企業主要是房產，還有車；
2、企業法人及配偶無限連帶責任；
3、如果有擔保人，那擔保人也是。
其實，銀行更關注的是中小企業的還款來源，也就是企業的經營能力。如果，企業經營好，財務報表規范，那抵押物和擔保措施可以相應弱些。
北京中小企業服務聯盟秘書長 金代易
⑨ 貸款風險識別的方法有哪些求干貨
國培機構的小額貸款實用工作指南·高效風控 中提到
關於信貸風險識別的主要方法有很多種，在實踐中，往往根據考慮問題的出發點不同採取不同的方法，或者綜合使用多種方法。
(1)風險地圖
風險地圖是用以描述風險及其發生的頻率和強度的圖形。
(2)指標監控法
指標監控法的基礎是建立一套科學合理，切合實際可行的指標體系，用以監控信貸資產的狀態，及識別信貸產組合的風險變化。
(3)財務報表分析法
財務報表分析法是普遍採用的基本分析方法。
(4)風險度方法
風險度是度量信貸資產風險的一種定量的方法，其定義為：
貸款資產風險度=基礎系數*變換系數*過渡系數
希望樓主滿意