『壹』 中國人壽保單貸款
所謂保單貸款,是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司,按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響,所以保單依然有效。
以壽險保單的現金價值作擔保,從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份;保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。盡管最近的保單通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款,這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率。
如果被保人不償還貸款,那麼貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除。一般情況下,具有『現金價值』的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期人壽保險,如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等,投保一年後,保單就開始具有現金價值,繳費時間越長,累積的現金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款,但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。
溫馨提示:以上信息僅供參考,不代表任何建議。
應答時間:2021-01-06,最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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『貳』 人壽保險單能做抵押貸款么
你好,首先要看你的保險合同上有無保單借款功能,如果保單上有就可以借款,借款金額是保單現金價值的70-80%。保單借款周期為半年,半年還一次,連本帶利。如果保單上沒有就不能借款。
『叄』 利用保險單可不可以在銀行抵押貸款
可以的,在保險單的現金價值范圍內,投保人可以隨時向與保險公司合作的銀行提出辦理保單貸款,而不需要另外提供擔保人。一般分紅類保險可以貸到現金價值的90%,而2年以上的壽險保單可以貸到現金價值的70%。
(3)人壽保險單抵押貸款擴展閱讀
銀行抵押貸款流程:
1、首先准備自己身份證、戶口本、結婚證、丈夫或者妻子的身份證、夫妻雙方的銀行工資流水單、房產三證(或者已經三證合一的房產證)原件、公積金流水單等來到銀行信貸窗口辦理。
2、然後銀行信貸員會要求你或者夫妻雙方拉出自己的銀行徵信情況單,進行初步評估。
3、經過銀行的個人信用評估後,確定你是否可以貸款,接著評估房產價格,及銀行的貸款額,一般為房產整體價格的60%-70%,當然做為客戶你也可以按照自己實際需要金額降低貸款比例。
4、信貸經理會按照銀行的貸款利率(有上下浮動)還有年限和你商量,這時要簽很多的合同,你千萬要看清楚三個指標額度、貸款年利息、貸款年限。
5、貸款年利息是有浮動的,按照實際的徵信,工資流水,或者公積金流水單制定的,也可以要求信貸經理按照自己的上浮比例拿到低一點的年利息。
6、這里補充一下,在簽署協議時有一覽「貸款用途」最好寫實際用處,還有點結婚的人,必須要雙方夫妻到場,夫妻簽字。
7、一般提交材料後,大概需要7-20個工作日才能發放貸款,具體時間還是要按照不同銀行的規定為准。
8、銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業,並約定期限歸還的一種經濟行為。
『肆』 人壽保險單能做抵押貸款么
定期壽險還是終身壽險。
終身壽險可以抵押貸款,具體的貸款額度各家規定不盡相同。
『伍』 人壽·保單可以貸款嗎
可以的。只要有存在現金價值的保單,就可以提供保單貸款。
對於那些短期內需要資金周轉的客戶而言,保單貸款是一種不錯的選擇,優點主要有:
第一,在保單有效的情況下,客戶在保單貸款期間可以持續享受保單約定的保險保障。與退保比起來,投保人無需擔心由於退保而失去保障,並可以免去退保費用損失。
第二,保單貸款辦理方法簡便,投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明親自到保險公司辦理。太平人壽表示,只要貸款人帶齊所有材料,保險公司當天就能夠完成該項業務。
(5)人壽保險單抵押貸款擴展閱讀:
人壽保險單質押法律風險分析
人壽保險單基本具備質押標的要件:人壽保險單是基於人身保險合同而產生的債權,也就是請求權。這種權利可否成為質押標的,關鍵在於其是否具有財產性,能否通過市場交易實現其價值,以及能否實現佔有公示等。
人壽保險單質押標的物是擬制財產,應當屬於《物權法》第二百二十三條第(七)項規定「法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利」,可以作為質押標的物。
人壽保險單具有現金價值和可返還性,其質押標的為請求保險人支付相應價款的權利,性質上屬於財產性權利。
『陸』 人壽保險單可以抵押貸款嗎
您好!
在保險單的現金價值范圍內,投保人可以隨時向與保險公司合作的銀行提出辦理保單貸款,而不需要另外提供擔保人。一般分紅類保險可以貸到現金價值的90%,而2年以上的壽險保單可以貸到現金價值的70%。
希望對您有幫助!
『柒』 保險單能否辦理抵押貸款
1、不是所有的保單都可以貸款。一般來說,只有具有儲蓄性質的人壽保險、年金保險以及分紅型保險等人身保險合同才可以申請保單貸款。
而對於大多數健康險、短期意外險和醫療險,由於沒有現金價值或現金價值波動,是沒有貸款功能的。除不具備現金價值外,有的保險公司還規定已經發生保費豁免、減額繳清與保單墊付情況的,不能申請保單貸款。
2、保單貸款只能由投保人本人辦理,不能委託他人。辦理保單貸款時必須出示身份證明和保險合同,有的保險公司還會要求被保險人簽名確認。
3、保單抵押貸款的條件有:年齡25-55周歲;戶籍、工作、居住信息三項中需有一項在貸款當地;泰康、新華、中國人壽、中國平安,投保人正常繳費3年以上,且繳費期間沒有斷繳,近1年沒有發生投保人變更。
(7)人壽保險單抵押貸款擴展閱讀:
保險單主要內容:
保險單必須明確、完整地記載有關保險雙方的權利義務,保單上主要載有保險人和被保險人的名稱、保險標的、保險金額、保險費、保險期限、賠償或給付的責任范圍以及其他規定事項。
保險單根據投保人的申請,由保險人簽署,交由被保險人收執,保險單是被保險人在保險標的遭受意外事故而發生損失時,向保險人索賠的主要憑證,同時也是保險人收取保險費的依據。保險單的主要內容包括:
1、聲明事項
即將要保人提供的重要資料列載於保險合同之內,作為保險人承保危險的依據。如被保險人的姓名與地址,保險標的名稱、坐落地點,保險金額保險期限,已繳保費數額,被保險人對有關危險所作的保證或承諾事項。
2、保險事項:即保險人應承擔的保險責任。
3、除外事項:即將保險人的責任加以適當的修改或限制,保險人對除外不保的危險所引起的損失,不負賠償責任。
『捌』 在中國人壽用保單怎麼樣可以貸款
保單貸款的時間較短,一般6個月。一般只可以貸你份保險的現金價值的70%
保單貸款免息有妙招
不用向銀行申請貸款,藉助保險公司資金,緩解公司短期資金困局,還能節省利息。溫州商人張先生找到了一條新的融資途徑。張先生是一位從事服裝製造業的生意人,在溫州本地張先生並不算是冒尖兒的富裕人群,像他這種每年收入1000萬元左右的生意人比比皆是。張先生善於理財,更善於藉助第三方資金為自己解決經營上的問題,而將超過五成以上的自有資金用於投資。 除了擁有投資意識,張先生還有超前的保險意識。他們一家三口人的保費每年需要繳納50萬元左右,而且已經持續繳納了7年,這僅僅是在一家保險公司所繳納的費用。在保險的種類選擇上,健康險、分紅理財險是張先生的首選,除中資保險公司以外,通過對比,他還選擇了兩家外資保險公司進行分散投資。 2008年11月,受金融危機的影響,市場疲軟態勢不斷持續。以外貿出口為主的張先生迫不得已開始轉向內銷,以維持企業的正常運轉。如果按以往的慣例,張先生的資質完全可以向銀行申請短期貸款,但在金融危機的背景下,而且臨近年底,多家銀行的貸款開始收緊。 一個偶然的機會改變了張先生過去依託地下錢庄、小額信貸和私人拆借的做法。2008年11月底的一天,張先生和朋友劉先生閑聊,劉先生也是位生意人,而且善於理財投資。他告訴張先生,可以通過保單申請貸款,然後通過信用卡轉賬支付給保險公司,既能從保險公司取得資金,還可以借信用卡的免息期進行無息消費。相比地下錢庄和小額信貸,這種做法是最穩妥的,而且幾乎不用支付利息(即使用保險公司的資金,用信用卡償還保險公司的貸款)。 這對張先生來說是一個很好的提醒。張先生通過向保險公司咨詢,了解了大致的貸款情況。原來,投保人可以向保險公司提出利用保單貸款的申請,但並不是所有的保險產品都能貸款,要根據投保險種由保險公司確定。投保人申請貸款,通常能獲取保單現金價(1239.80,-1.00,-0.08%)值的70%,最多不超過80%。 每年繳納保費越多、保額越高,保單現金價值相對就會越高。當然,現金價值不等於所繳保費,現金價值將隨著投保年數的增加而逐年遞增。 張先生第一次嘗試向保險公司申請,首次獲得了保險公司30萬元的資金支持。按照當時銀行的貸款利率,張先生需要向保險公司支付同等的貸款利率。3天後,張先生就通過白金信用卡消費,將這筆錢全部償還給了保險公司。 "這種作法是通過信用卡消費,抵消了保險公司的貸款,理論上是合法的,因為消費者用信用卡是消費了保險產品。實際上,張先生從保險公司獲取的30萬元,只向保險公司支付了3天的利息,而且利用時間差享受了信用卡50天的免息期。如果投保人向保險公司申請的貸款額度高,完全可以解決短期資金缺乏難題。"一位業內人士透露說。 其實,張先生還可以通過銀行辦理保單質押貸款,但通過銀行辦理保單質押貸款的利率是央行公布的商業貸款利率,通常情況下高於保險公司的保單貸款利率。通過信用卡消費轉賬這種做法,不僅節省了利息,還可以為自己累積更高的信用,因為張先生會定期償還信用卡的欠款,從不違約。 至今,張先生向保險公司申請的最高一筆貸款達到150萬元,這筆錢正是張先生短期急需的流動資金。張先生從未在保單貸款和信用卡消費上有違約記錄,而這為張先生帶來了良性循環。