㈠ 購房指南：商品房按揭合同中經常出現的風險
編者按：很多購房者在簽訂住房按揭貸款合同中容易發生錯漏，如按揭期數與通訊地址填寫錯誤等房產按揭合同等方面，這會造成怎樣的影響呢？如何避免這些問題呢？特整理商品房住房按揭貸款合同中常見的風險供網友參考。
商品房住房按揭貸款合同中常見的風險
一、住房按揭貸款合同的風險主要有以下幾種情形
(一)貸款人因素導致的住房按揭貸款合同風險
1.貸款人怠於行使借款審查權導致的住房按揭貸款合同風險
貸款人對借款進行審查，這既是一項權利，同時也是一項義務。我國《商業銀行法》第35條規定：「商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。」但是，在審查的現實操作層面，一些貸款人往往怠於行使審查職責，使得一些借款人的虛假材料輕易過關，從而給住房按揭貸款合同埋下了風險隱患。
2.貸後的檢查監督不力導致的住房按揭貸款合同風險
根據我國相關的法律規定，貸款人對借款人的資金使用情況享有檢查監督權。在實踐領域，很多貸款人自從款項發放出去以後，就放任自流，從此撒手不管其使用動向，或者僅僅是偶爾作一些象徵性的查詢。這就極易使貸出的款項在缺少監督的情況下偏離原初的使用宗旨。
3.獨立自主意識缺失導致的住房按揭貸款合同風險
我國《商業銀行法》第4條規定：「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。」第41條規定：「任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。」
(二)開發商因素導致的住房按揭貸款合同風險
1.在房產開發和銷售領域，由於房地產開發商怠於履行義務，導致不能按時完成商品房建設、無法按期按質交房，進而使得購房人無法獲得合同中確定的利益，從而使購房人不願繼續還款，導致了住房按揭貸款合同風險的產生。
2.在商品房建設過程中，房地產開發商為了牟取非法利益，採取偷工減料等方式，使得建成的商品房不符合買賣合同的要求，進而導致購房人還款意願的降低，產生了住房按揭貸款合同風險。
3.在現實生活中，一些房地產開發商採取按揭貸款的手段，藉以向銀行騙取貸款以挪作它用，導致商品房無法建成，這就造成了銀行的商品房抵押權和房地產開發商的擔保成為虛置。
(三)購房人因素導致的住房按揭貸款合同風險
這種情況主要是指購房人的信用風險，也就是關於借款人的違約問題。信用風險又稱違約風險，是指借款人由於各種原因以各種方式未向銀行履約付款而給銀行帶來損失的可能性。
商品房買賣合同簽訂注意事項
(1)簽訂商品房買賣合同時購房者要具有強烈的合同意識，知道在合同中盡可能地爭取自己的合法權益。因此，在簽訂合同前一定要認真、完整地閱讀合同：提出質疑，對於不理解的地方要認真調查清楚。
(2)簽訂合同前要了解開發商的基本情況，包括開發商的信譽、經濟實力、資信狀況及歷年在房地產市場的開發業績，並要求開發商出示有關開發建設和銷售的證件，如營業執照、資質證書及「五證」等。
(3)合同文本是否規范。應了解開發商所使用的合同文本是不是建設部和國家工商局聯合制定的統一的商品房買賣合同示範文本，如果不是，應當提出疑問並特別注意合同條款的內容。
(4)所售商品房是否巳作了抵押。購房者在買房前，一定要弄清楚所購房屋的基本情況，如果房產在購買前就設定了抵押並不能如期解除抵押關系，抵押權人就有可能隨時要求實現抵押權，這樣，購房人不僅不能順利取得房產證，甚至會陷入一場糾紛之中。
(5)購房者在簽訂合同時，要對開發商在售樓書、廣告中許諾的事項進行核實，並在合同中進行約定，否則購房人的權益很難得到保護。
(6)關於付款方式。如果在合同中選擇分期付款，應盡可能增加付款次數、拉長付款的間隔時間，以便減少付款後逾期交房的風險。
(7)關於裝修標准和設備標准。購房者不能只單純地信任樣板間或廣告、售樓書等宣傳品中對裝修的許諾，而應在購房合同中將房內外的裝修和設備設施的種類、型號、品牌、顏色、位置、方向等內容約定清楚，這樣才能最大限度地保護自己的利益。
(8)關於房屋面積。在簽合同時應與開發商明確約定商品房的建築面積、套內建築面積、共有分攤建築面積及面積誤差比為多少，根據全國的建築水平和(商品房銷售管理辦法)的規定，開發商有能力和義務將建築面積的誤差比限定在3%以內，購房者應根據選擇的計價方式，對建築面積的誤差比進行限定，並約定相關的違約責任。
(9)關於交房期限。開發商對延期交房常借故推脫責任，因此在簽約時購房者應注意不可抗力以外的逾期交房原因，而不能讓開發商任意地列舉一些牽強的理由。
(10)違約責任。簽約的目的是為房屋出售後出現的違約情形而提前設置一些防範條款，對違約的內容、違約的責任應盡可能用可以衡量的標准確定下來，這樣便於操作。
(11)解決爭議的辦法。當雙方當事人不能協商解決爭議時，商品房買賣合同列舉了兩種解決辦法：一是提請仲裁，二是提起訴訟。兩者只能擇其一，如果雙方合法地選擇了仲裁條款，將不能再向法院起訴。
(12)簽訂補充協議。對商品房買賣合同中未盡事項要進一步補充，如：將開發商做出的口頭的或廣告中的承諾以補充協議的形式確定下來其內容，只有這樣，才能有力地約束開發商，維護自己的權益。
（以上回答發布於2015-07-28，當前相關購房政策請以實際為准）
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㈡ 個人購房按揭貸款，案例分析（中行和光大的進）懂行人回答好了，追加全部積分
1、貸款緊縮沒錯，但你這房子按揭貸款金額就幾十萬，還沒緊縮到這個程度，而且首套房按揭是符合國家信貸政策的；你的年薪辦這貸款，銀行完全放心。
2、工資清單只是一個形式，你叫你們單位開工資證明蓋公司公章就行，銀行如果要核實，根據他們的要求來就行，你既然能拿工資，銀行會幫你想辦法找到證明文件的：）
3、說實話，你這條件，銀行放貸款給你放心的很，不批準的可能性基本沒有。
風險？除非銀行跟你有仇，或者你自己有什麼其他的信用污點，貌似從你的介紹中看不出來有這種可能性。
說明，我雖然不是中行和光大的，但也在其他銀行辦過幾年個人信貸業務，熟悉按揭貸款的辦理流程。
㈢ 買房按揭貸款前出現信用不良記錄
肯定會的,不過你可以自己去銀行寫一個保證書.我以前就這樣辦過
㈣ 住房信貸風險的防範措施
住房信貸業務受經濟體制諸多方面的限制，在經營管理指導思想和消費者觀念上還存有一些待解決的問題，使住房信貸業務存在較大的風險。但是，因為過度追求無風險的「保險」經營，已不適應現代金融業的發展。這不僅會束縛新型信貸業務的開展，也會使商業銀行因此失去市場，在激烈的競爭中處於不利地位。因此，除需要深化改革、建立有效的與市場經濟相適應的住房融資體系、完善住房抵押貸款的法律體系、建立社會化的抵押貸款保險機制、培育和發展房地產二級市場外，我們只有積極發展住房信貸業務，在信貸管理中強化風險控制，完善住房融資工作規程，推動住房信貸業務向良性發展。
一、商業銀行應提高認識，理性地開展房地產信貸業務
一是商業銀行要提高認識，克服把房地產信貸作為一種「優良資產」大力發展、經營上急功近利的不良傾向，高度重視房地產信貸風險及其危害性，增強防範金融風險的意識。要改變把住房信貸當作低風險品種開發的觀點，讓房地產信貸業務步入理性運行的軌道。既要支持好的有前景的房地產項目和個人購房，又要謹防房地產泡沫積聚的潛在風險。對目前出現的房地產虛熱要適當降溫，不要忽視風險，唯利潤而利潤，相互間大打房地產信貸「爭奪戰」，讓不良開發商和購房者鑽空子。二是按照有關規定，嚴格審批手續，杜絕不符合規定的開發商和購房者套取貸款。嚴格控制不具備房地產開發資格的企業或個人開發房地產項目。對資本金達不到規定標准、行為不規范的開發商和個人購房者，不得審批和發放貸款。三是加強貸款管理，對發放的貸款實行全過程動態監控。對開發商貸款要獨立開設賬戶，視工程進展情況，分期撥付。當開發商賣樓所得款項超過了貸款額時，再把全部貸款撥付給開發商。這樣可以避免「爛尾樓盤」的出現。同時，適當提高個人購房首付款，抑制開發商利用假按揭套取貸款，使消費者更為理智地進行住房投資消費，防止投機行為。四是運用利率杠桿，調整樓房開發結構。對高檔住宅適當上浮利率，對廣大群眾需要的經濟適用房採取下浮利率，以此來促進開發商開發適銷對路的中、低檔住宅，抑制房地產泡沫的出現。五是商業銀行要進一步完善房地產抵押貸款風險的措施，形成有效的金融風險化解機制。
二、大力拓寬房地產融資渠道，實現資金來源多元化
國內房地產開發和個人購房的資金主要來源於銀行間接融資方式，在房地產信貸占款規模居高不下、金融風險增大的情況下，應大力拓寬房地產直接融資渠道，實現資金來源多元化，以分散日趨嚴重的房地產信貸風險。一是大力推動房地產證券化，向社會大眾籌集開發資金。目前，我國4萬余家的房地產企業中只有70多家實現了在證券市場上市融資，其數量同其在國民經濟中的地位極不相稱。因此，有關監管部門應該適當放鬆對房地產公司上市的嚴格限制，擴大融資渠道，積極推進房地產投資權益證券化和房地產抵押貸款證券化，吸收社會上大量小規模閑散資金。二是建立房地產投資基金組織，吸收長期資金投資於住宅產業。房地產投資基金屬於股權投資，要逐漸把房地產投資變成大眾化的投資工具。三是將保險資金引入住宅融資市場。保險資金比較穩定、數額巨大、運用周期長，比較適合投資於住宅產業開發，有利於提高投資規模。四是引導國外資金進入房地產融資市場，加大力度引進外資來提高國內房地產的投資。五是鼓勵發行公司債券，吸引社會剩餘資金投資房地產業。六是積極發展住房公積金貸款。利用公積金貸款具有政策補貼、利息低的特點，以滿足部分居民的購房需要。
三、加強住房貸款的風險管理，將防範工作前置
貸款風險管理主要從接受借款人申請住房貸款開始，到銀行放貸給借款人為止的風險管理。主要包括對貸款人資信的調查、確定申請人的還款能力和信譽狀況，對抵押物的價值、簽訂住房貸款合同、辦理抵押登記手續，對擔保單位的資信情況進行調查等。其中關鍵環節，一是加強對借款人還款能力的審查。可以考慮建立借款人資信管理系統，掌握借款人的年齡、身體健康狀況、就業情況、收入情況、償債記錄、購房動機、家庭成員等，特別需要注意的是借款人的職業和購房動機的調查，根據借款人的資信狀況，還款能力決定借款人的可貸成數、期限。二是嚴格審查房地產開發商的開發資質、信用等級，特別是資金審查。期房按揭項目審查時，開發商必須提供合法、有效、完備的項目資料（如《建設用地規劃許可證》、《國有土地使用證》、《商品房預售許可證》等）證實其用地、售房等行為合法，避免銀行陷入不必要的糾紛。要注重對開發商的工程進度、房產質量、資金流向的實地調查、嚴格監督其信貸資金的運用，避免爛尾樓的發生。三是加強對抵押物的評估工作。要注重人才的培養，做好交易房屋的價值評估工作，為銀行貸款提供准確科學的依據，防止借款人的實際成交價低於貨款額，造成貸款風險。四是細化和完善合同文本，促使借款雙方行為的契約化。契約是法律仲裁的依據，是銀行保證信貸資產安全的重要手段。住房抵押貸款的有關契約，要明確規定各方的責任、權利和義務。要詳細推敲每一條款，既不能有對於銀行不利的措詞，也不要遺漏有關重要條款，如：要增補抵押違約後制裁的法律依據；在商定的其他條款內要明確：抵押房產必須辦理保險，如有意外，抵押權人銀行為第一受益人等。總之，以規范、完善的契約來約束借款人、擔保人履約行事，從而保障銀行信貸資金的安全。五是及時辦理抵押登記和公證，確保每一筆住房抵押貸款業務的真實性和合法性。六是適度提高組合貸款比重，轉移住房貸款風險。提高組合貸款比重的目的，是提高個人住房委託貸款的比重、建議政府加大使用房改資金的數量和速度，減輕人們對銀行自營性住房貸款需求壓力，相對減少銀行承擔的貸款風險，此外，還應積極爭取政府的支持，把發放自營性貸款與個人房改資金掛鉤，強化回收手段，把風險轉移出去。
四、加強貸後管理，注重償還風險的預測
對借款人跟蹤調查和分析，是檢測償還風險的重要內容。一是要及時發現貸款人在借款周期內的各種不利於銀行風險防範的因素。如借款人沒有合法繼承人或合法饋贈人、抵押人不能維修管理的住宅易加速住宅貶值等，要及時採取補救措施，以最大程度減少償還風險；二是建立對開發商的動態跟蹤系統，及時掌握開發公司的工程進度、資金運用和企業領導更換、產權變化等重大的企業行為，為貸款的發放提供可靠依據；三是對檔案及抵押物的保管，要做好登記造冊、專人保管、專庫儲存，交接制度要健全，交接手續要清楚，避免檔案和抵押物的遺失。
五、銀行監管部門要加強對住房信貸業務的監管
房地產業屬於高風險行業，住房信貸業務潛藏著較大的風險。因此，銀監部門及其分支機構必須加強對住房信貸業務的監管，確保國內銀行業的安全、穩定、高效運行。一是要系統研究國內外房地產業的行情和銀行房地產信貸風險情況，制定正確的監管方針和策略，以此來指導和約束商業銀行的房地產信貸行為，為住房信貸風險的防範、分散和消除創造基本的條件。二是強化對住房信貸業務的監管。要把房地產信貸監管放在重要位置上對待。要定期和不定期地對銀行住房信貸業務進行現場和非現場檢查。檢查重點應放在房地產項目是否符合貸款條件、是否搞「零首付」、降低首付款比例、個人商業用房貸款是否嚴格執行有關規定、貸款期限最長的規定、是否以流動資金貸款替代住房開發貸款等。發現問題要及時督促商業銀行整改或採取補救措施，避免釀成大的貸款風險。三是建立房地產信貸風險監測報告制度，定期向各家商業銀行通報有關情況，減少銀行間的內耗，防止開發商和購房者鑽銀行的空子。四是嚴肅查處商業銀行房地產信貸違規違法行為，絕不姑息遷就。特別是對於以貸謀私、收受開發商或個人賄賂、幫助開發商和個人騙取貸款的銀行內部責任人，一經查出，嚴懲不貸。造成嚴重經濟損失的，應追究其刑事責任。
六、進一步建立健全房地產信貸的法律法規體系
一是修改現行的法律法規，確定房地產信貸的法律地位。在《商業銀行法》、《合同法》、《建築法》、《公司法》、《民法》、《反不正當競爭法》等法律法規條文中新增有關房地產信貸和金融條款的法律條例，用法規的方式約束規范房地產開發商及個人的金融行為。二是建立健全有關房地產信貸的法律法規，如制定《房地產開發企業貸款管理法》、《個人購房貸款管理法》、《違反房地產信貸管理辦法處罰條例》等一系列配套法規，明確規定開發商及個人的權利與義務，使企業和個人嚴格按照法規規范房地產貸款行為，認真履行還款職責，建立良好的銀企及銀行與個人客戶的合作關系，共同促進市場經濟的健康發展。三是嚴格執法，依法辦事。對於提供假資料、假資信、騙取貸款的開發商或個人，應立即停止貸款，通過法律手段盡量挽回損失，並追究當事人的法律責任。
七、加強社會道德和信用建設，完善個人徵信管理體系
國家和銀行要通過電視、廣播、網路、報刊、座談會、咨詢會等多種形式，向全社會詳細宣傳介紹道德和信用的知識，以及宣傳房地產信貸有關知識，使各行各業、廣大居民對此有深入的了解，走出認識誤區，重樹道德和信用觀念，以嚴格的道德和信用觀念約束房地產借貸行為。房地產開發商和個人購房者一定要徹底改變銀行的「錢」是國家的、可以不還的陳腐觀念，牢固樹立道德和信用觀念，按照市場經濟的「游戲規則」，從事房地產借貸活動，切實履行合同條款，杜絕在經濟活動中抽逃資金、逃廢銀行債務的行為。開發商要確保財務、統計資料的真實性、准確性和及時性，嚴格按照國家統一的會計制度規定，進行會計核算，不得賬外設賬；不得授意、指使、強令會計機構、會計人員違法辦理會計事項。個人購房者要確保自身信用資料的真實性，杜絕一切弄虛作假行為。
㈤ 買房貸款難 銀行員工不小心說出了真相
提高貸款優惠利率——買房貸款利息增加
隨著多地限貸政策的出台，部分城市銀行會提高貸款優惠利率，或者提高獲得優惠利率的門檻。根據8月份統計數據顯示，住戶貸款增加6755億元，占總 貸款的71.2%，由於壞賬率相對較低，在經濟形勢不穩定的情況下，房貸業務對於銀行來說是優質業務。但是隨著央行要求控制房貸風險，銀行要通過抬高獲得 優惠利率的門檻，吸引更多經濟能力強的優質客戶辦理房貸業務，從而降低銀行信貸風險。
提示：獲得貸款優惠利率的門檻變高，購房人通過獲得低利率節省利息將變難，要注意用房貸計算器計算好貸款本息、月供，在不影響正常生活的前提下，合理配比貸款額度。
加強個人徵信部分審查——逾期次數少、額度低也不是鬧著玩的
我們知道，個人徵信是房貸審查中的一個重要環節，限購限貸政策前，有些銀行規對徵信逾期的認定相對寬鬆些，只要不是很嚴重，都不會影響房貸申請，但是新政後可能採取的措施是，只要是逾期，都會影響貸款申請，嚴格的還會直接拒貸。這個時候充分體現了個人徵信的重要性。
提示：銀行對個人徵信審查變嚴，如果有逾期記錄的，如果只逾期一次且額度不是很大的，可以多咨詢幾家銀行，可能有銀行願意受理房貸申請，不過會提高貸款利率和貸款首付比例，大家要有一個心理准備。
延長房貸審批周期——購房進程會變慢
按照以往的經驗，每到限貸限購後，銀行在跟進新政的同時，都會延長房貸審批周期，平時不到一個月就能批下來的貸款，可能要一個多月才能下來。另外， 又趕上四季度年末，前期銀行已經放出大量貸款，目標額度剩餘有限，加之銀行加強了對個人徵信和其他購房資質的審核，這就更能說明房貸審批周期被延長了。
提示：在咨詢貸款業務時，一定不要忘了問一下放貸時間，通常信貸員會給出一個大概時間，但是遇到新政策或者銀行額度吃緊，信貸員也不敢保證時間，只會說會盡量幫忙催款。近期有貸款買房打算的人要抓緊時間做准備了，多留出富裕時間，免得因為房貸影響了自己購房進度。
暫停房貸業務——貸款可選銀行變少
除了上面說的這三種情況，還有做的更徹底的，那就是暫停房貸業務。根據融360房貸最新數據顯示，北京地區廣發銀行和包商銀行均停止了銀行房貸業 務。銀行之所以會採取以上措施，一是為了響應央行控制房貸風險的號召，二是進入第四季度，銀行貸款額度本身也用的差不多了，即使不限貸，年末銀行也會採取 一定措施控制放貸。
提示：一般只是個別銀行因為內部額度吃緊或者業務利潤低，會停止房貸業務，大面積停貸的可能性不是很大，購房人可以根據自身情況，從未停貸銀行中選擇適合自己的。
最後，銀行專業人士總結道：前三季度樓市熱度不減，住房信貸活躍度攀高，樓市杠桿率也隨之增高，從銀行的角度看，房貸業務利潤雖好，但過高的杠桿率 卻增加了信貸風險，房價的波動時刻牽動著銀行的神經，因此四季度嚴控房貸將是銀行的主要目標，想要貸款買房的人越是在這個時候越要做好十足的准備。
（以上回答發布於2017-01-10，當前相關購房政策請以實際為准）
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㈥ 房子按揭貸款的風險有哪些
.1 違約風險
違約風險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意願，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。當房地產市場價格上升時，借款人可以轉讓房屋還清貸款，收回成本並能掙取一定的利潤;當房地產市場價格下降時，借款人為了轉嫁損失，即使他有償還能力，他也主動違約拒絕還款。
1.2 流動性風險
流動性風險是指資金短存長貸難於變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的一條重要原則。現如今流動性風險體現在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬於短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬於長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動性非常低，繼而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產債權不易變現，極易導致流動性風險。造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。
1.3 經濟周期風險
經濟周期風險是指在國民經濟整體水平周而復始的波動過程中產生的風險，相比其他產業，房地產業對於經濟周期具有更高的敏感性。經濟擴張時，居民收入水平提高，市場對房地產的需求量增大，房屋的變現不成問題，銀行與個人都對未來充滿樂觀的預期，銀行發放的住房抵押貸款數量也急劇增加。經濟蕭條時，失業率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因為房地產業的疲軟無法變現。這時抵押風險轉變為銀行的不良債權和損失，銀行則面臨大量的「呆壞賬」，極易導致銀行的信用危機甚至破產。
1.4 利率風險
利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險，它是由其業務短存長貸的資本結構所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風險。如果利率下降，借款人又有可能從當前資本市場融資或以低利率重新借款來提前償還貸款，給銀行帶來風險，主要表現在，提前貸款的發生使得住房貸款的現金流量發生不確定性，給銀行的集約化資產負債帶來一定的困難。
房屋抵押貸款風險防範
針對上面所述的這些風險，本文從以下幾個角度出發，提出一些防範的措施，使房抵押貸款在為民眾有效服務的同時所帶來的風險盡量最小化。
2.1 違約風險的控制
針對購房者存在違約可能性，我們應從以下兩點入手：一是銀行在接到購房者的貸款申請後，需要對購房者的基本情況(如收入情況、資產負債情況、月供占家庭月收入的比重、購買房屋的用途等)進行詳細調查，並根據調查的結果決定貸款與否及合同條款的擬定。二是對置業者的資信進行審核。審核的指標主要有：置業者的家庭總收入及儲蓄證明：家庭人口、人均月收入;月供占月收入的比例。
2.2 流動性風險的控制
住房抵押貸款期限長，而用於貸款的資金來源主要是銀行存款及住房公積金，銀行存款已處於一個基本穩定的狀態。但現有住房公積金制度尚存在需要完善的地方，比如：覆蓋率低，來自建設部的數據顯示，2007年實際繳存公積金的職工人數僅有7187.91萬;公積金存在應建未建的現象，如一些民營企業還未創建住房公積金制度;歸集的公積金較少，普及面不廣。針對這些問題，我們應該著手完善住房公積金制度，讓住房公積金切實地滿足消費者實現住房融資需求，降低流動性風險。
2.3 經濟周期風險的控制
房地產業與經濟周期密切相關，應建立個人住房抵押
貸款風險預警系統，防範市場和政策風險。一是建立風險預警的資料庫，從各個方面取得數據，不斷積累和完善數據的收集整理，為模型開發打下堅實的基礎;二是開發合適的風險預警模型，對預警區間、警戒線以及指標權重、概率密度函數等設置合理參數;三是建立快速反應和預控機制，對風險預警系統顯示的潛在風險進行及時處理和化解，最大程度地降低經濟周期給住房抵押貸款帶來的風險。?
2.4 利率風險的控制
針對利率變動帶來的風險，銀行可以採取以下措施：
一是開發可調整利率抵押貸款，其利率根據市場利率不斷變化而作周期性調整。與我國現行的浮動利率相比，它的不同之處在於這種周期性的利率調整將有助於改善銀行存貸款期限的匹配狀況，可將銀行承擔的利率上升風險轉嫁給借款人，同時借款人承擔的利率下降風險也可轉嫁給銀行。
二是開發固定利率抵押貸款，它是指在抵押貸款合同所規定的還貸期限內，貸款利率固定不變的抵押貸款方式。在這種模式下，銀行承擔了大部分的利率風險，如果銀行能夠通過獲得固定利率資金來源與貸款相匹配(如發行固定利率債券等)，可以避免相應的利率錯配和流動性風險。
㈦ 貸款購房的風險有哪些
你是指購房者的風險嗎？
主要風險是:
1、房價不確定風險:購房貸款時房價已定，比方說這套房子總價為100萬元，你貸款70萬元，分20年還，經計算，按現行商業貸款利率，20年的總利息是582410.41元，加上你首付的30萬及本金70萬，這套房子的價格是182.24萬元。如果若干年後房價下跌了，同類房子比原來下跌了20萬，是80萬了，而你貸款的剩餘本金和應還利息超過80萬元。這時你心中很郁悶，而且很顧慮，貸款還要不要繼續還下去？（原先付出的錢不算，貸款剩餘本金和應付利息也夠買一套相同 的房子。
2、銀行利率調整風險:上面講了，貸款70萬元、20年的總利息是58.24萬元，如果國家利率調整，年年走高，調整到是原貸款利率的1.2倍時，總利息息是721994.21 元，1.5倍時，總利息是943560.44元。對一般家庭來說是一個很大的壓力（但估計不會這樣，也有可能會調低）。
3、逾期還款信用風險:如果購房人家庭經濟情況出現變化，不能按時還款，銀行要按合同約定加收逾期利息和滯納金（增加了購房支出），如果長期不能按時還款，按合同約定銀行有權處置抵押物，將該房產拍賣或變賣，所和價款墊付購房人的銀行欠款；另外購房人在資信上也受到了影響，將進入「信用黑名單」，影響今後的銀行貸款、信用卡辦理等等。
㈧ 購房貸款審批未通過 是否承擔違約視情況而定
小編查詢相關資料解答法律規定根據《最高人民法院關於審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第二十三條規定：商品房買賣合同約定，買受人以擔保貸款方式付款、因當事人一方原因未能訂立商品房擔保貸款合同並導致商品房買賣合同不能繼續履行的，對方當事人可以請求解除合同和賠償損失。因不可歸責於當事人雙方的事由未能訂立商品房擔保貸款合同並導致商品房買賣合同不能繼續履行的，當事人可以請求解除合同，出賣人應當將收受的購房款本金及其利息或者定金返還買受人。 按揭不能辦理三大原因 按揭辦不下來的原因有很多，因此在實踐中，不同情況的處理也是不同的，在審理合同糾紛時法院一般會優先適用合同中的約定。因此，合同中對貸款不批的違約責任由誰承擔的規定是最重要的依據。如果沒有約定或者約定不明，按照下面的原則處理： 1、開發商的原因：如果開發商銷售未具備銷售條件的房屋，即開發商未取得預售許可證或銷售不具備使用條件的現房，銀行審查時發現這種情況是不會批貸款的，此時購房者可要求開發商退還首付及定金，並要求開發商支付相應的利息損失。 2、購房者的原因：如果購房者提供的資料不真實或者購房者的信用記錄不好造成銀行不予批准貸款，購房者應該承擔違約責任。 3、非買賣雙方的原因：如果政府的政策或者銀行的規定發生變化導致購房者本應拿到的貸款不能實現，購房者應與開發商協商，協商不成合同上又沒有約定的。購房者可以起訴並舉證自己沒有過錯並確實無力購房，要求開發商發還首付及定金。 貸款不批違約的注意事項： 目前有不少購房者簽訂了購房合同後，因各種原因，銀行貸款始終無法獲批，就會出現退房糾紛。在具體執行中，很多樓盤是開發商統一指定銀行辦理貸款，所以提醒購房者應盡量在合同中註明，「如果貸款不能辦理，購房者可以解除合同並不承擔違約責任，開發商需返還首付款」。除此之外還要注意： 1、如果是銀行根本就沒有接受貸款申請，由購房者自己承擔違約責任。 2、如果是購房者和銀行已經簽訂了借款合同及抵押合同，只是銀行沒有按時放款，則購房者在向開發商承擔違約責任後，可以按照借款合同向銀行主張違約責任。 總之，提醒市民在購買商品房時，首先要認真考慮自己的資金能力，如果採用按揭方式，要事先認真了解申請銀行按揭的程序和要求，在與開發商簽約時，要仔細閱讀所有需要簽署的合同條款，弄明白條款的法律意義，最好請律師陪同簽合同，有律師為您說明各項條款以及定金的法律性質能夠跟好的防範可能出現的風險。最後還要要求開發商在合同中註明「如果因申請銀行貸款達不到預期金額，或銀行拒絕貸款，而導致購房失敗的，可免責並退回所交款項。