❶ 小额贷款公司的前景究竟如何
手续简单,放款迅速是几乎所有人对小额贷款公司的评价,记者在鲁商小额贷款公司看到,从受理申请到发放贷款整个审批流程不超过72个小时,如此高效率是如何做到的呢?“与银行相比,我们的组织架构更简单,银行需要好几级的审批,我们只需客户经理调查,业务经理和总经理审批两个环节。”公司的一位工作人员解释说。
高效便捷并不意味着忽视风险防控,该工作人员介绍说公司有独特灵活的评估客户质量的方法,“与客户的担保措施相比,我们更看重他的做事能不能赢利,款项的用途是不是正常,如果正常使用贷款肯定能赚回来。”
比银行手续简便,比民间借贷利率更低,小额贷款公司的出现是否会改变现有的金融格局?“小额贷款公司不会对整个贷款结构产生很大影响,只能是一个补充,让中小企业和农民多了一个融资渠道。”张春雷说。
张春雷认为,小额贷款公司的服务对象主要是满足不了银行贷款条件或者只能部分满足银行贷款条件的客户,两者并不存在直接的竞争关系,现在更多的是相互合作,银行仍是主要的融资渠道。记者看到,鲁商小额贷款公司的合作伙伴名单中包括了济南市主要的商业银行,“银行做不了的一些客户会提供给我们。”另外,鲁商小额贷款公司还为客户提供金融咨询服务,帮助客户去银行获得贷款,“如果能符合银行的条件,客户会获得利率更低的贷款,我们也可以把自己的资金腾出来,可以说是双赢。”张春雷说。
对于民间借贷,张春雷表示小额贷款公司的出现影响不会太大,因为小额贷款公司数目和资金相比于数量庞大的民间借贷来说非常有限,但会引导民间借贷走向规范,“那些从银行贷不出款来的人,会首先选择小额贷款公司,不得已才会考虑高息的民间资本。”
瓶颈待破
市场需求巨大,行业前景看好,然而资金却有限,小额贷款公司面临着幸福的烦恼。
按照有关规定,小额贷款公司能够用来放贷的资金只有注册资金和不超过注册资金50%的银行融资,而对鲁商小额贷款公司来说,这两笔资金的使用都已接近饱和状态。张春雷说,现在公司股东增资的意愿十分强烈,但按规定公司成立一年后股东才能增资,他们更希望在三年后能转成村镇银行,从而在根本上解决资金来源问题。
目前,小额贷款公司还面临着经营区域的限制,设立在市区的小额贷款公司,在本行政区外累计放贷额及贷款余额占比不得高于20%。张春雷表示,希望政府能出台一些更加有利于小额贷款公司发展的政策,而政府不断放宽的对小额贷款公司的限制也让他看到了希望,今年5月份发布的《山东省人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司试点工作有关问题的通知》取消了小额贷款公司1.5亿元注册资本上限,并规定对现有注册资本低于1亿元的小额贷款公司,鼓励其增资扩股。
❷ 什么是 P2P 金融发展的方向
中国P2P 网贷十大发展趋势
一、市场规模进一步扩大，资金价格下降
2014
年的 P2P 借贷市场规模将延续前两年的趋势，继续保持高速增长。但与此前增长量主要由老平台带动不同，经历 2012、2013
两年的扩张，部分老平台将把更多精力放在存量贷款的维护和自身能力的完善上，其增长速度可能放缓。2013 年和 2014
年新成立的平台将在更大程度上引领 2014 年的涨势。 尤其是一些具备相当实力的小贷、担保、典当等民间金融机构已经对 P2P
借贷展示出强烈兴趣，积极谋划转型为 P2P 借贷平台。这些机构一旦成功转型，将给市场带来不小的冲击，推动 P2P 借贷规模大幅度上升。
但 2014 年也存在一些可能制约 P2P 借贷市场增长的不确定因素，首当其冲的是监管政策。 随着市场规模的扩大，资金价格（借款利率）将有所下降，这一趋势在 2013 年已经得到体现，2014 年仍将延续，其原因在于：
（1）随着人们对 P2P 借贷的了解、接受程度增加，大量新晋投资人进入 P2P 借贷市场，资金供给充沛，优质借款项目供不应求，借款利率会自然下降；
（2）平台竞争加剧，一些借款人开始获得更多的议价权；
（3）老平台业务能力增强，单位运营成本有所下降，存在降低各种服务费用的空间。
二、市场风险加剧，倒闭平台数量增加
2013 年底已经出现了一波平台倒闭潮，2014 年这一趋势仍将延续，原因在于：
（1）2013 年以来新成立的平台数量极多，由于成立时间短，大部分平台的首期借款尚未到期，平台的风控能力未经过检验。一旦首批借款集中到期，风控能力差的平台可能出现大面积违约，导致平台倒闭；
（2）市场竞争加剧，尤其是在经济较发达的地区，P2P 借贷平台已经短兵相接，经营
不善的平台将无力应对竞争，最后要么降低标准导致累计的风险爆发；要么逐渐丧失业务，关门了事；
（3）中央和地方政府已经逐步加强对 P2P 借贷行业的监管，一些经营不规范的企业会被清退或关闭；
（4）经济下行带来的系统性风险也可能会影响一些平台的业务，导致违约率上升。
三、借款区域由大中城市向中小城市扩散
目前一线城市的竞争已经非常激烈。大部分平台正在二、三线城市抢夺增长点。2014 年，更多的 P2P借贷平台会介入三、四线城市市场。
四、借款者由个人向企业扩散
P2P
借款人一般为普通个人或个体工商户、小微企业主，单笔借贷金额低，信用评估主要针对个人。从 2012 年开始，部分 P2P
借贷平台开始向中小型企业主提供贷款。2013 年，这一趋势得到明显增强，成立了一些专门向中小企业主提供贷款的平台（称为 P2B
模式），信用评估主要针对企业，单笔借款额达到数百万乃至数千万人民币，业务增长率显著高于整个行业。进入 2014
年，此趋势愈演愈烈，一些老平台也开始介入此项业务。无论是第三方支付公司、担保公司还是机构投资者都对该业务表示出强烈的关注。
P2B 模式因为单笔借款额高，运营成本被有效摊薄，综合费率普遍较个人信用借贷费率
低。但是该模式在一定程度上改变了 P2P 借贷的风险结构，要求运营者具备强大的企业信用评估能力，并通过担保和反担保建立完善的风险缓释机制。该项业务客观上也将促进某些P2P 借贷平台向正规化发展。
五、市场细分与整合两种趋势并存
信用风险是所有借贷业务的核心风险之一，在中国的现实国情下，为防范该风险，P2P
借贷平台经常需要承担线下销售与尽职调查工作，造成极高的运营成本。为降低该项成本，一些新平台将对市场进行细分，专门为某一区域、行业或特征的人群提供借贷服务，利用对该类人群的良好了解、经验积累和更具针对性的信贷技术，实现更具性价比的风险管理效果。
与此同时，已经在某些细分市场积累了充分经验的老平台将开拓新的市场，以便对自身的业务资源进行更有效整合，在此前提下，2014 年可能会出现 P2P 借贷平台之间或平台与其它民间金融机构的并购，整个行业的集中度有所提升。
六、领先的 P2P 借贷平台发力征信技术，向正规化发展
同样，为有效应对信用风险，打造核心金融能力，领先的 P2P 借贷平台将着力强化征信技术，包括征信渠道的多样化、征信数据的综合化、信用评估的自动化，并强化风控流程的各个环节，形成正规化的金融队伍，获得真正的产品设计能力。这一趋势可能导致：
（1）一些 P2P 借贷平台成立专门的征信公司，直接介入第三方征信市场；
（2）更多 P2P 借贷公司开始向商业银行、村镇银行输出信贷技术，形成所谓的 P2F（个人对金融机构）模式；
（3）大数据征信、行为征信等新兴征信技术受到重视，拥有该技术的公司与 P2P 借贷平台合作，甚至被后者收购；
（4）部分 P2P 借贷平台将加大从银行等金融机构引进人才的力度。
七、泛平台属性增强，部分 P2P 借贷平台将拓宽业务范围
一些平台将向纵深化发展，尝试涉足第三方征信、信贷技术输出、第三方支付等业务。
而
另外一些平台将横向拓展业务范围，把自身转化为连接资金供给方与需求方的泛平台，而不仅仅局限于 P2P
借贷。例如某些线上平台开始销售信托产品；另外一些平台试图把系统后台开放给小贷公司、担保公司等机构，使其可以利用该平台直接从线上获取潜在借款人；还
有一些平台试图打造第三方交易平台，作为泛平台允许小贷公司进驻，独立经营；部分平台开通众筹频道，尝试介入股权众筹等。
八、民间金融线上化趋势
除了小贷、担保公司开始向 P2P 借贷靠近、转型，其它的民间金融机构（例如典当、保理等）也开始关注 P2P 借贷，希望能够打开新的资金通道。而 P2P 借贷平台同样关注此类机构，希望能够在平台上销售其资产，甚至开始尝试接入委托债权、企业产权等"另类"资产。
民间金融的线上化，对了解各种金融产品运作、熟悉拥有相关法律法规、拥有金融产品设计经验的复合型人才，产生迫切需求。
九、机构投资趋势
2013
年，曾出现多起投资人组团投资 P2P
借款项目的案例。这些投资团一般瞄准新平台，对新平台进行一定的"调查"（甚至包括实地考察）后，与中意的平台协商，依靠较强的资金实力获得一些定价优
势，结合新平台的促销活动，可获得较高收益，同时也承担较高风险。由于该模式追求快进快出，经常对平台造成不利影响，也增加了后期接棒者的风险，网贷组团
曾遭受质疑，活跃度大大降低。
"网贷组团"预示了 P2P 借贷的机构投资趋势，这一趋势在美国的 P2P
借贷平台上已经成为现实，并占据主流。在 LendingClub
上，机构投资人经常快速抢走信用利率较高的借款，使得普通投资人无标可投，LendingClub
曾为此专门道歉，并采取措施帮助普通投资人"抢标"。我国的 P2P 借贷平台也很可能出现或明或暗的机构投资人，例如私募基金乃至信托计划。
十、投资便捷化、移动化
为
了满足投资人的胃口，P2P
借贷平台纷纷加强投资端产品的设计，强调投资的理财化、便捷化，甚至以定期、不定期理财产品作为包装，帮助投资人自动投标。一些平台开发了手机应用支持投
资人随时随地抢标，进行"碎片化"理财。甚至还有一些软件开发者编写第三方投标工具以便快速争抢热门平台上的借款项目。2014
年，这一趋势将扩展至更多 P2P 借贷平台。
❸ 小额贷款公司的发展前景如何
小额贷款公司发展前景还是很大的，这个是跟国家的一个金融政策是有很大关系的。今年采取了紧缩的财政政策银行开始限贷，很多企业跟个人都缺钱这样小额贷款公司的作用就发展起来了。
❹ 金融行业的前景怎么样未来的发展方向是怎样的
金融专业，确实是当今的热门专业，高考生报考金融的很多，以至于很多学校的金融专业的高考录取线大大高于其他专业；考研金融也很热，跨考金融专业研究生的很多，各种本科专业背景的人都有，特别是工科的人很多。
金融专业通常就业于金融行业，主要包括银行、券商、基金、保险、信托、资产管理、金融租赁等分支行业。由于金融业属于服务业，轻资产行业，而服务业是后工业时代经济的主体和重心，因此，金融业也会大有发展。
可就业产业：投资银行、咨询、消费产品、金融服务、资产管理、商业银行、娱乐传媒、房地产和技术产业
适合金融学专业毕业生的公司：例如著名国际投行 Goldman Sachs、Citi、Morgan Stanley、JP Morgan 等、国内投行中金、兴业证券、国泰君安、中信证券等; 四大会计事务所 PwC、Deloitte、KPMG、EY 和战略咨询公司 McKinsey、BCG、Bain、罗兰贝格等主要从事公司发展战略顾问;500强大型集团公司，主要负责集团企业财务部分的会计核算、资本管理、成本控制、内部控制等工作。
❺ 小额贷款公司未来发展怎样
对于小额贷款公司的前景，也是小额贷款公司的总经理及打算开办小额公司的人士思考最多的问题。小额贷款公司的客户以“三农”和中小企业为主，贷款期限多数在半年以下，最短为几天，这就与大型金融机构的“贷款周期长”、“手续繁琐”、“贷款条件要求高”等形成鲜明对比。同时为与银行差异化竞争，小额贷款公司的贷款方式除银行惯用的抵押贷款外，更多采用的是银行慎用的保证、质押、联保等更为灵活的方式，这对缺乏抵押物的农户、个体户和小企业来说，更简单、方便。同时还不断创新，适时推出独特的融资产品，小额贷款公司的前景自然不错。
据前瞻产业研究院发布的《2014-2018年中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告 前瞻》显示：小额贷款公司作为金融市场的有益补充，对中小企业和需要燃眉资金致富的农民开辟了新的融资渠道，尤其是面对国际金融危机，在解决困难企业和农民贷款难的问题上发挥了重要作用。在解决了其存在的一些问题后，相信小额贷款公司的前景会更加美好的。
❻ 金融贷款行业现在发展如何
金融贷款行业现在发展良莠不齐。
❼ 小额贷款的发展方向是怎么样
对于小额贷款公司的前景，也是小额贷款公司的总经理及打算开办小额公司的人士思考最多的问题。小额贷款公司的客户以“三农”和中小企业为主，贷款期限多数在半年以下，最短为几天，这就与大型金融机构的“贷款周期长”、“手续繁琐”、“贷款条件要求高”等形成鲜明对比。同时为与银行差异化竞争，小额贷款公司的贷款方式除银行惯用的抵押贷款外，更多采用的是银行慎用的保证、质押、联保等更为灵活的方式，这对缺乏抵押物的农户、个体户和小企业来说，更简单、方便。同时还不断创新，适时推出独特的融资产品，小额贷款公司的前景自然不错。
据前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告 前瞻》显示：小额贷款公司作为金融市场的有益补充，对中小企业和需要燃眉资金致富的农民开辟了新的融资渠道，尤其是面对国际金融危机，在解决困难企业和农民贷款难的问题上发挥了重要作用。在解决了其存在的一些问题后，相信小额贷款公司的前景会更加美好的。