㈠ 商业银行管理的图书目录
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导读
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前言
致谢
致读者
术语表
教学建议 银行业务及金融服务管理简介
第1章 变化中的金融服务部门概览 1
1.1 导言 1
1.2 什么是银行 2
1.3 金融系统以及竞争性金融机构 5
1.4 银行与其竞争者向公众提供的服务 8
1.5 影响所有金融机构的主要趋势 16
1.6 《商业银行管理(英文版.原书第8版)》内容安排 18
小结 20
重要术语 21
习题 21
网上习题 22
参考文献 25
附录1a 银行业和金融服务部门的就业机会 25
第2章 政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响 29
2.1 导言 29
2.2 银行监管 30
2.3 主要的银行法规 33
2.4 21世纪出现的新法律、法规和监管策略 43
2.5 对与银行竞争的非银行金融机构的监管 49
2.6 中央银行体系对银行及其他金融机构决策和政策的影响 52
小结 58
重要术语 59
习题 59
网上习题 60
参考文献 62
第3章 银行及金融服务业的组织与结构 65
3.1 导言 65
3.2 商业银行业的组织与结构 66
3.3 银行公司的组织结构 68
3.4 银行业组织结构和类型概览 71
3.5 跨州银行业以及1994年的《瑞格尔—尼尔跨州银行和分行效率法案》 81
3.6 一种适应21世纪的银行组织类型：金融控股公司 83
3.7 兼并和收购正在重塑金融服务部门的组织结构 85
3.8 银行主要竞争者组织结构的变化 85
3.9 规模与效率：大型金融机构能以更低的成本经营吗 87
3.10 金融机构的目标及其对经营成本、效率和业绩的影响 89
小结 92
重要术语 93
习题 93
网上习题 94
参考文献 96
第4章 设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通电话银行服务和网上银行业务 99
4.1 导言 99
4.2 特许设立新金融服务机构 100
4.3 美国银行特许程序 101
4.4 监管机构经常向新设银行的创建者提出的问题 102
4.5 决定申请银行许可证的主要考虑因素 103
4.6 新特许设立银行的数量和特点 104
4.7 新设金融机构的业绩 104
4.8 设立全方位服务分支机构：选址与设计 106
4.9 自动有限服务设施的设立和监管 113
4.10 家庭银行与办公室银行 117
4.11 未来金融服务设施 120
小结 123
重要术语 123
习题 124
网上习题 125
参考文献 127 金融机构的业绩和财务报表
第5章 银行及其主要竞争者的财务报表 129
5.1 导言 129
5.2 银行资产负债表和利润表概述 130
5.3 资产负债表（经营状况报表） 131
5.4 利润表的构成 145
5.5 主要非银行金融机构的财务报表 151
5.6 财务报表的主要特点 153
小结 154
重要术语 155
习题 155
网上习题 160
参考文献 164
附录5a 金融服务业的信息来源 164
第6章 银行及其主要竞争对手绩效的测量与评估 167
6.1 导言 167
6.2 银行绩效评估 168
6.3 银行主要竞争对手的绩效指标 189
6.4 规模对绩效的影响 191
小结 192
重要术语 193
习题 193
网上习题 197
参考文献 200
附录6a 利用财务杠杆和其他的分析工具跟踪金融机构绩效：银行业绩统一报告和银行控股公司绩效报告 201 资产—负债管理技术与风险规避
第7章 变动利率风险管理：资产—负债管理和久期技术 209
7.1 导言 209
7.2 资产—负债管理策略 210
7.3 利率风险：最严峻的管理挑战之一 211
7.4 利率风险规避的目标之一 218
7.5 作为风险管理工具的久期概念 228
7.6 利用久期规避利率风险 231
7.7 久期缺口管理的局限性 238
小结 239
重要术语 240
习题 240
网上习题 243
参考文献 246
第8章 金融期货、期权、互换和其他风险规避工具在资产—负债管理中的运用 247
8.1 导言 247
8.2 衍生合同的使用 248
8.3 金融期货合约：以事先确定的价格在未来进行证券交易 250
8.4 利率期权 262
8.5 银行期货和期权交易的规定与会计准则 268
8.6 利率互换 269
8.7 利率上限、利率下限与利率上下限 275
小结 277
重要术语 278
习题 278
网上习题 281
参考文献 283
第9章 使用资产支持证券、贷款出售、备用信用证与信用衍生工具进行风险管理 285
9.1 导言 285
9.2 贷款及其他资产的证券化 286
9.3 销售贷款以筹集资金降低风险 295
9.4 备用信用证可降低不支付或不履约的风险 297
9.5 信用衍生工具：降低资产负债表上信用风险敞口的合约 301
小结 307
重要术语 307
习题 307
网上习题 309
参考文献 311 银行及其主要竞争者的投资组合与流动性头寸管理
第10章 银行的投资功能与金融服务管理 313
10.1 导言 313
10.2 金融机构可以利用的投资工具 314
10.3 常见的货币市场投资工具 315
10.4 常见的资本市场投资工具 319
10.5 新出现的投资工具 320
10.6 银行实际持有的投资证券 322
10.7 影响投资证券选择的因素 324
10.8 投资期限策略 335
10.9 期限管理工具 338
小结 342
重要术语 343
习题 343
网上习题 345
参考文献 349
第11章 流动性与准备金管理策略及政策 351
11.1 导言 351
11.2 流动性的需求和供给 352
11.3 为什么金融机构要经常面对重大的流动性问题 354
11.4 流动性管理策略 355
11.5 预测流动性需求 358
11.6 法定准备金和货币头寸管理 370
11.7 选择准备金来源的影响因素 378
11.8 全球央行的准备金要求 380
小结 380
重要术语 381
习题 381
网上习题 385
参考文献 387 银行及其主要竞争者对资金来源的管理
第12章 存款服务的管理和定价 389
12.1 导言 389
12.2 银行及其他存款机构提供的存款服务类型 390
12.3 不同类型存款的利率 393
12.4 存款相关服务的定价 398
12.5 存款的成本加利润定价法 398
12.6 采用边际成本确定存款利率 400
12.7 基于与客户整体关系的存款定价法 406
12.8 基本（生命线）银行服务：对低收入客户的重要服务 408
小结 410
重要术语 411
习题 411
网上习题 413
参考文献 417
第13章 非存款负债的管理 419
13.1 导言 419
13.2 负债管理和客户关系原则 419
13.3 可利用的各种非存款资金来源 422
13.4 其他非存款资金来源的选择 435
小结 443
重要术语 444
习题 444
网上习题 446
参考文献 449
第14章 投资银行业务、保险及其他费用收入来源 451
14.1 导言 451
14.2 投资银行业务 452
14.3 投资产品销售 458
14.4 费用收入来源之一：信托服务 462
14.5 保险相关类产品的销售 464
14.6 金融服务多元化的好处 467
14.7 金融机构内部的信息流 470
小结 472
重要术语 473
习题 473
网上习题 474
参考文献 477
第15章 资本管理 479
15.1 导言 479
15.2 资本的职能 480
15.3 资本和风险 481
15.4 资本的类型 484
15.5 银行史上的一个重大问题：究竟需要多少资本 486
15.6 关于国际资本标准的《巴塞尔协议》：发达国家的历史性协议 488
15.7 美国资本标准的变迁 500
15.8 如何满足资本要求 502
小结 507
重要术语 508
习题 508
网上习题 511
参考文献 512 为企业和消费者提供贷款
第16章 贷款政策与程序 515
16.1 导言 515
16.2 贷款的种类 516
16.3 信贷监管 519
16.4 贷款的程序 522
16.5 信用分析：优良贷款的决定因素 524
16.6 贷款客户的信息来源 531
16.7 典型贷款协议的构成 533
16.8 贷款审查 536
16.9 问题贷款处理 537
小结 539
重要术语 539
习题 540
网上习题 542
参考文献 544
第17章 企业贷款和定价 547
17.1 导言 547
17.2 企业贷款简史 548
17.3 企业贷款的种类 548
17.4 短期企业贷款 548
17.5 长期企业贷款 552
17.6 企业贷款申请分析 554
17.7 客户财务报表的财务比率分析 556
17.8 比较企业客户的绩效与其所在行业的整体绩效 563
17.9 根据企业财务报表编制现金流量表 566
17.10 企业贷款定价 573
小结 580
重要术语 581
习题 581
网上习题 585
参考文献 586
第18章 消费信贷、信用卡和房地产贷款 589
18.1 导言 589
18.2 个人和家庭贷款的种类 590
18.3 消费信贷的特点 593
18.4 消费信贷申请评估 594
18.5 消费信贷申请范例 596
18.6 消费信贷的信用评分 599
18.7 消费信贷适用的法律法规 603
18.8 房地产贷款 607
18.9 新的联邦破产法规 613
18.10 消费信贷和房地产贷款定价：贷款利率及其他条款的确定 614
小结 621
重要术语 621
习题 622
网上习题 625
参考文献 626 未来金融业的全球管理
第19章 金融服务业中的收购与兼并 629
19.1 导言 629
19.2 兼并方兴未艾 630
19.3 金融服务业内兼并迅速发展的动因 632
19.4 选择合适的兼并对象 636
19.5 通向增长的兼并之路 639
19.6 完成兼并交易的方式 640
19.7 美国的银行兼并法规 641
19.8 欧洲与亚洲银行兼并新规则 645
19.9 如何成功兼并 646
19.10 金融机构兼并的研究 648
小结 651
重要术语 652
习题 652
网上习题 654
参考文献 655
第20章 国际银行和银行金融服务业的未来 659
20.1 导言 659
20.2 国际银行的组织形式 660
20.3 国际银行监管 663
20.4 银行在国际市场上提供的服务 666
20.5 国际银行未来面临的问题 676
20.6 银行和金融服务业的未来 682
小结 686
重要术语 687
习题 688
网上习题 690
参考文献 690
㈡ 商业贷款比公积金每个月多交多少钱
这个和你的贷款时间是有关系的。
以下以等额本息还款为例（每个月换相同额度），今天的贷款利率为准。
商业月供（贷款1万） 公积金贷款（贷款1万）
5年期 196.36 181.16
10年期 115.08 100.63
20年期 88.77 73.32
至于差多少钱你用贷款额万位以上乘以差价就可以了，比如贷款45万元贷10年为例：
商业贷款比公积金每个月多交=45*（115.08-100.63）=650.25元
㈢ 建设银行住房贷款利率
现在现行的个人住房贷款的基准年利率是5.94%，首套按7折利率优惠计算
不知道你是等额本息还款还是等额本金还款
等额本息：是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
按照等额本息计算：
每月还款额=〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1]
126000*5.94%/12*0.7*[（1+5.94%/12*0.7）^240]/[(1+5.94%/12*0.7)^240-1]=774元
等额本金：在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
每月还款金额=贷款本金/还款月数+（本金—已归还本金累计额）×每月利率
第一个月=（126000/240）+（126000-0）*5.94/12*0.7=961.59
第二个月=525+434.77=959.77
第三个月=525+432.95=957.95
。
。
。
第240个月=525+1.82=526.82
等额本金：20年后还款185760元，总利息59760元
等额本息：20年后还款178609元，总利息52609元
两种还款方式相差利息7151，平均每年差357.55，每个月差29.8
累死我了，算了半个小时……
㈣ 银行房贷10万 20年还 月供多少 总共利息和本是多少钱
银行房贷10万 20年还月供668.27元， 总共利息和本金是160384.83元
㈤ 怎么查银行往年利率
所有银行的存贷款基准利率都是一样的，由中国人民银行核定监管。
链接里有历史存贷款利率http://www.boc.cn/finadata/lilv/
㈥ 贷款买房打算提前还贷用哪种还款方式划算
哈喽，大家好，我是棉言麻语，每天都会有不同的精彩资讯分享给你。
今天我们就来讨论一下，贷款买房想提前还贷，选择哪种还款方法比较划算？
下面我们来具体说一下。
㈦ 2017年房贷利率是多少
2017年的全国住房贷款平均利率为5.3%。2017年中央银行规定的基准利率如下：
一、商业银行贷款基准利率
1、短期贷款：
六个月 4.35%
六个月至一年 4.35%
2、中长期贷款
一年以上至三年 4.75%
三年以上至五年 4.75%
五年以上 4.90%
二、公积金贷款基准利率（住房公积金）
五年以下 2.75%
五年以上 3.25%
(7)商业银行贷款432扩展阅读：
2017年10月全国首套房贷款平均利率为5.30%，相当于基准利率1.08倍，环比9月上升1.53个百分点，环比增速较9月下降0.48个百分点；同比去年10月首套房贷款平均利率4.44%，上升19.37个百分点。
一线城市首套房贷款平均利率小幅上涨，除上海外其他三城均破5.25%。2017年10月北上广深一线城市首套房贷款平均利率分布在4.90%至5.35%的区间内，北京首套平均利率为5.28%、广州为5.31%、深圳为5.35%，另外多个二线城市首套房贷款平均利率保持上浮，整体上浮幅度缩小。
商业银行实行新利率，如果贷款期限超过一年的，每年1月1日调整一次贷款利率。如果在贷款期限内没有调整基准利率，贷款利率将不调整。
参考资料：人民网-年关将至房贷额度吃紧利率上涨
㈧ 2017要不要提前还房贷多数银行不收违约金
今年年初,北京地区大部分银行将执行贷款利率九折起的优惠政策,一石激起千层浪,面对首套房贷款利率的提高,背负房贷的购房者们再次不淡定了,一些银行贷款购房者开始有了提前还贷的想法。
近日,记者走访了部分银行发现,各家银行对于提前还贷的规定和要求各有不同,即使同一家银行的不同支行操作也有细微不同。此外,办理提前还贷手续时,客户要事先提出预约申请,而这个预约时间有长有短,大部分银行一般要求借款人提前半个月提出申请,也有银行要求提前1个月甚至2个月预约。
银行业内人士表示,消费者是否适合提前还房贷,依个人情况而定,由于房贷政策收紧,首套房贷款利率的提高,不着急还款的说法不可能适用于所有人。
多数银行暂不收违约金
调控之下的2017年房地产行业,资金环境收紧之势已显端倪。本报记者最新了解到,近日已有沪上中小商业银行为缓解住房贷款余额压力,要求支行鼓励房贷客户提前还款,甚至对提前还款违约金给予减免优惠。此外,北京、上海这两大一线城市目前低于9折的住房贷款优惠利率已全面绝迹。
但是,本报记者调查发现,北京地区多家银行对于房贷客户提前还款,没有任何还款违约金,但也有部分银行是收取提前还款违约金。各家银行对于提前还贷限制条件也有所不同,据了解,目前商业银行针对提前还款大致有3种处理方式,一是,无论何时还款,均不收违约金;二是,12个月内不允许提前还款,此后不收违约金;三是,有些银行规定,如果提前还款就要收取一定的违约金。另外,有的银行要按照与客户当时签订的合同规定来决定是否要收取违约金,同一家银行不同的支行网点具体的实施方案也不同。
某国有行的个贷部的工作人员告诉《证券日报》记者:“房贷提前还款如果还贷期不满1年不可以提前还,还贷期不满2年收取一个月的贷款利息,如果还贷期超过2年就不收取违约金,但是如果要提前还款必须提前2个月预约。”
另一家股份制银行的负责人表示,违约金是否收取、什么情况下收取以及具体费率等都会明确写在合同中,具体是否收取违约金还得看贷款行的规定及双方合同约定。总行无统一规定,即使同一家支行放出的贷款,各借款人的合同也会有所差别。
“还贷期不满1年我行规定不能提前还款,超过1年的可以提前还款并且不收取任何的违约金,一年只能还一次,过去很多购房人都不习惯‘欠钱’,总是想着无债一身轻,所以手里一有闲钱就赶紧提前还贷,不过现在的情况因人而异”,一家国有大行的有关人士对《证券日报》记者表示,“由于今年年初银行执行贷款利率九折,所以也有很多市民前来咨询想提前还款,此次的政策对于之前买房贷款的购房者没有任何影响,今年元旦之后的都是按照九折来执行,而在这之前的就按照当时的利率优惠实行。以前的利率已经是银行的成本价,甚至是倒贴价了,贷出款后千万不要着急还。”
“当然,如果是要换房、购买第二套房等,需要先还完贷款,或者要把房贷还清后再拿去抵押贷更多的钱,这种情况适合提前还款”,上述人士也强调,由于房贷政策收紧,首套房贷款利率的提高,不着急还款的说法不可能适用于所有人。
是否提前还贷因人而异
对于习惯“无债一身轻”的市民来说,办理房贷的提前还贷不失为降低家庭债务的方法。不过,由于房贷期限较长,不同时期办理的利率情况也不相同,一部分在2008年贷款买房时利率享受了7折优惠的购房者,如果借款人提前还贷是为了购买新房,那么以目前贷款的基准利率来看,无论是月供还是总利息支出都会高于当年房贷7折时的水平,所以提前还贷也并不划算。如果贷款时没有申请到优惠利率,月供压力较大,且没有投资收益更好选择时,则可考虑提前还贷。
目前,一二线城市房贷全面收紧,房贷余额承压利率悄然收紧,从北京大型房产中介机构反映的情况看,目前银行住房贷款的放款节奏也普遍放慢。不仅是房贷余额偏紧,商业银行也正悄然收紧住房贷款优惠利率。从今年元旦开始,北京各家银行便逐渐将首套房的利率全面调整为9折,85折、88折优惠利率已绝迹。
根据最新的房贷利率,如果以商业贷款300万元、基准利率4.9%、按揭30年、采取等额本息还款方式来计算,房贷利率从85折提升至9折后,贷款300万元月均还款额增加432元,还款总额增加15.6万元。这种情况,如果提前还贷,将省下不少利息。原来每月需还款15040.6元,支付利息241.5万元,如果提前还贷5万元后,每月需还款14789.9元,总利息237.4万元,能节省利息4万元。
对于一些打算提前还贷的房贷族们,某银行的工作人员表示,如果有提前还贷的打算,需要先找找贷款合同,看一看“提前还款”的相关约定,贷款合同中还可能有专门附件来约定相关事宜。同时,联系贷款银行进行咨询,除了解自己是否要交“违约金”外,还应清楚提前还款的金额是否有硬性规定。
银行业内人士提醒,消费者是否适合提前还房贷,依个人情况而定,比如,当时办理房贷时打7折或85折,贷款期限过半的人,或者手上有高收益投资渠道以及近期有贷款需求的人,不太适合提前还房贷。此外,如果把握投资机会,巧用资产组合,仍然可以取得不错的收益,而有些收益可以超过房贷利率。
（以上回答发布于2017-04-19，当前相关购房政策请以实际为准）
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