㈠ 我是做金融贷款的客户有贷款意向我第二次打电话去做回访时候怎么说该
说什么不关键，关键是你要有大量意向客户。有数量才有质量，才有效率，找准精准有效的数据资源，量大可测，看明，好的资源才是出业绩的关键，正所谓巧妇难为无米之炊
㈡ 金融贷款是什么意思
金融信贷也称金融贷款，指企事业单位和居民从金融机构得到的对最终产品需求的贷款。
金融贷款现状
今年将有选择地增加对西部地区重点行业项目的信贷支持, 开发新的信贷品种, 扩大服务领域, 提高金融服务水平。
未来一个时期, 国家开发银行将把支持西部大开发作为信贷工作的重点。在国家开发银行成立5年多的时间里, 对中西部地区的贷款占全年贷款的60%以上。
2000年1月, 国家开发银行设立了兰州分行, 其业务覆盖甘肃、青海、宁夏等地区, 这是国家开发银行实施中西部发展的战略决策, 支持甘肃、青海、宁夏地区是两个省的社会经济发展的重要措施。
今后, 开发银行将在基础设施建设、生态环境保护、特色经济发展、科学发展、可持续发展等方面, 加大对两省一个区的贷款支持力度。技术教育, 并提供智力支持。
2000年2月17日, 国家开发银行成都分行与四川省政府达成一揽子协议, 向四川省提供530亿元贷款, 支持交通、通信网络、水利工程、高科技、城市建设等方面, 包括首批 3 8亿元贷款已全面实施。
(2)金融客户贷款表现样本扩展阅读：
金融贷款的优势
1、贷款期限长，利率低，适用于扩展国内投资期限长、取得经济收益较慢的公共基础设施的建设。
其中以国际开发协会的贷款最为优惠；世界银行贷款虽然收利息，期限亦较短，但与一般国际商业信贷条件相比仍属优惠，适合需要长期发展的电力、水利、交通设施等建设项目。
对于投资于基础建设和其他需要长期发展的建设项目的房地产企业来说，如果能成功申请到国际金融组织贷款，不但能保证工程的如期进行，还能保证工程的质量和企业的效益。
2、有利于整体计划的拟订、发展与执行。
国际金融组织对贷款计划的申请视其在借款国发展的优先性而决定核准与否，通常先派遣专家对借款国经济情况及贷款计划进行调查了解，并先协助进行可行性研究及拟订整体计划，待可行性研究与经济价值评估满意后，方可核准贷放。
计划制定期间还视情况派员实地考察，考核进度情况，故有助于接受贷款国家整体计划的拟订、发展与执行。房地产企业应该根据本国、本地区整体计划来制定自身的开发计划，这样才能顺利地通过计划评估并取得贷款。
3、提高了私人企业在国际商业中的地位，有助于国际私人资金的流入。
国际金融公司核贷或投资私人企业的标准颇为严格，故接受贷款企业在国际商业中的地位亦大为提高，且受贷企业投资成功后，国际金融公司转让股权于其他外来投资者，可引导国外私人资金的流入。
成功申请国际金融组织的贷款，可以成为国内房地产企业进入国际大舞台的通行证，为将来在国际金融市场融资打下良好的基础。
4、贷款采购可获得高品质的器材与设备。
国际金融组织利用国际招标采购器材与设备，由于国际竞争的原因，采购的物资品质较高，价格亦较低廉。国内房地产企业可以利用这种国际招标采购的机会，大幅度地进行装备的更新，提高劳动生产率，从而保持或提高企业的领先地位。
㈢ 金融贷款和银行贷款区别是什么
1、放款速度，银行与小额贷款公司的最大区别就在于放款速度。一般来说，在银行贷款走完整个程序大致要40多天；而小额贷款公司的贷款流程要简化得多，一般一周之内即可放款。
2、申请门槛，与小额贷款公司相比，银行的申请门槛要高许多，特别是在还款能力与信用情况上的要求。根据大多数银行的规定，只要借款人在近两年内连续三次或累计六次的逾期情况，则无法获贷；而小额贷款公司在这方面可适当放宽。
3、贷款利率，因为在小额贷款公司申贷的多为资信状况不是很好的客户，所以小额贷款公司为了控制信贷风险会适当提高贷款利率，而且比银行高许多。
本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》
㈣ 我想向银行贷款 银行要我写个情况说明 我希望要范本谢谢
说到借款，很多人都会想到银行贷款，一般银行贷款的常规要求包括：1、借款人需要是中国大陆居民并且符合贷款年龄；2、借款人是完全民事行为能力人；3、借款人有稳定收入；4、借款人征信良好；5、借款人有良好的还款能力；6、其他银行贷款条件。不过，由于办理银行贷款需要在提出申请后等待银行核实审批才能发放，时间较长，很多人就选择了一些大品牌靠谱的信用贷款来解决急用钱的问题。
这里提示大家，信用借款最好选择市面上靠谱的大品牌，比如支付宝旗下的借呗，度小满金融旗下的有钱花。有钱花是度小满金融旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满金融APP。
度小满金融将切实把国家支持小微企业渡过难关的号召落到实处，旗下信贷服务品牌有钱花全面支持小微生产经营，度小满金融是大多数小微企业主资金周转时的首要选择。据悉，度小满金融的信贷用户中，有七成是小微企业主。截至目前，度小满金融携手数十家金融合作伙伴，累计为小微企业主发放数千亿元贷款。
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㈤ 金融贷款和银行贷款有什么不一样
1、放款速度，银行与小额贷款公司的最大区别就在于放款速度。一般来说，在银行贷款走完整个程序大致要40多天；而小额贷款公司的贷款流程要简化得多，一般一周之内即可放款。
2、申请门槛，与小额贷款公司相比，银行的申请门槛要高许多，特别是在还款能力与信用情况上的要求。根据大多数银行的规定，只要借款人在近两年内连续三次或累计六次的逾期情况，则无法获贷；而小额贷款公司在这方面可适当放宽。
3、贷款利率，因为在小额贷款公司申贷的多为资信状况不是很好的客户，所以小额贷款公司为了控制信贷风险会适当提高贷款利率，而且比银行高许多。
本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》
㈥ 金融市场的金融用户有哪几种类型
金融企业微观营销是指进入金融消费领域的最终消费者，也是金融企业营销活动的最终目标客户。具体包括企业用户和个人用户两类。
1.企业用户：目前，广大的金融企业服务的相当一部分客户是大型的国有及民营企业。国有大型企业对金融企业的资金需求越来越大；国家要选择每个行业的龙头企业作为国有金融企业支持的重点；国有金融企业要支持一大批大型企业，增强其市场竞争力。与此同时，小微企业作为我国劳动力主要的吸收主体，却面临着贷款难的问题，这是我们当前金融业面临的一个难题。
2.个人用户：互联网时代，个人的用户体验越来越重要。在过去，只有买你产品的人才值得重视，而现在只要用你产品的人都必须重视，因此，不能一开始就想着赚用户的钱。应该先从个人用户的体验维护开始，持续地增加黏度，只有产品口碑得到一定的积累才能占据市场一席之地。所以我们要对个人用户因素的影响进行分析。
根据其主要资产分布情况，个人用户可分为五类：储蓄型客户、理财型客户、投资型客户、结算型客户、负债型客户。
同时，随着投资和消费观念的变化，个人用户对金融企业营销的影响日益加大。
（1）储蓄营销的难度不断增加，储蓄存款在银行资金中的比例继续下降。
（2）贷款需求尤其是消费性贷款需求呈上升趋势。
㈦ 如何使用非财务类数据降低信贷风险
在全球范围内，有大约50%的成年人还生活在一个没有金融的世界中。他们无法享受到金融及各种信贷类服务带给人们的便捷与福利。本文所提供的方法将帮助放贷人使用非财务类数据来评估那些传统信贷无法覆盖到的人群，在打开这片尚属蓝海市场的同时促进经济发展。
在发展中市场，放贷人对于贷款人的信用评估往往是主观的，低效的，并且昂贵的。一般而言，信贷员会家访贷款人，并和他及他的邻居进行访谈，从而来判断是否可以放贷。征信机构对于贷款人的数据覆盖可能是不完整的，甚至是缺失的。这反映了一个事实，在这些市场中，金融机构仅掌握了很少或完全没有众多消费者的历史信息。在这样的环境中，放贷人只能将更多的精力放在对存量客户的交叉销售以及迎合那些拥有较完善征信数据的客户身上。（当然，这些人往往也更富裕。）其结果便是，那些没有征信记录的客户往往被排除在正规的信贷业务之外，或者不得不接受远高于市场利率的贷款。可想而知，对于这些人中的大多数，由于承受不起高额的借贷成本，最终还是转而向家人及好友借款。
被信贷机构拒之门外的问题在一些高收入的经济体中也普遍存在，其原因也无外乎是征信数据的缺失。甚至，在一些最发达的经济实体中（参见图1），征信机构也仅掌握一部分人群的信息，而其余部分人群的信息则乏善可陈，这些人群包括：无银行账户人群，新进入劳动力市场人群（例如，毕业生），重返劳动力市场的家庭主妇，新移民或外籍人士。
这其中的根本问题在于，无论是在成熟市场还是发展中市场，放贷人对于贷款人的风险评估往往是极度依赖其财务类数据的表现。可是，对于世界上很多人而言，这些传统的财务类数据又是严重缺失的。因此，这一切势必成为了阻碍消费信贷及普惠金融的绊脚石。
然而，一些替代传统信贷风险管理的措施正在不断涌现。例如，预付费手机的相关信息，心理测试数据，社交媒体活动信息和电商行为数据。这些数据的引入为风险评估注入了新的活力。与此同时，本文将基于这些数据介绍四种不同的评估方式来加以说明。
1）预付费手机信息：
据估计，25亿无法享受金融服务的人群中有16亿人拥有手机，而这其中绝大多数都是预付费用户。一些风险管控服务提供商（例如Cignifi,FirstAccess，MasterCardAdvisors等）已经针对这部分人群开发了相应的风控模型，根据这些模型显示预付费用户的付费情况，通话，上网及其他使用情况能够在一定程度上预测贷款人的还款意愿及还款能力（参见图2）。针对一个人几个月的手机使用情况数据便能提供足够的样本量来进行建模计算。
举例来说，发起呼叫的数量（而不是接收呼叫的数量）较多以及通话时长较长这两个维度对于信用度的评估是有正相关性的。相反，在一些模型中，如果在工作时段接听较多的电话或者所通话的朋友圈相对较小，则是低信用客户的特征。
因此，基于预付费手机相关数据的风控建模可以极大的帮助一些缺乏征信数据的发展中市场实现普惠金融的健康成长。
2）心理测试：
心理测试是指利用问卷调查来衡量被测试者的知识，能力，生活态度和个性特征。通过被测试人对于一系列问题或测验的反馈，像VisualDNA，EFL这样的公司便能够预测其还款意愿等风险因素。与此同时，这些结果还能生成一个个人信用风险评分并供贷款人在放贷时参考使用（参见图3）。
例如，某些问题通过衡量对贷款申请人的印象以及贷款人与他人的关系来深入了解其诚信情况及还款可能性。同样，衡量贷款申请人在不利情况下的逻辑思考能力能够帮助放贷人更好的评估一旦贷款申请人的财务状况发生恶化时会做出如何反应。
心理测试在一些国家已经被广泛用于信用评分（参见图4）。这种技术最适合于那些存在大量个人征信数据但其数据严重不全，同时互联网已经高度普及的市场。
3）社交数据：
通常而言，社交媒体使用情况以及其他线上行为可以被统称为“社交数据”。对于像Lenddo，DemystData和Kreditech这样的公司而言，社交媒体拥有大量的数据金矿（参见图5）。
这些解决方案提供商使用超过100个信息来源（公共渠道或私人渠道）所提供的社交数据来建立风控模型。他们发现，对于线上数据的分析有助于评估某个人的身份特点，收入水平及就业状况。解决方案提供商通常会将从多个渠道得来的数据进行交叉匹配，并将其结果与贷款人在申请时所登记的信息进行比对，从而给出评估结果。
在一些模型中，贷款申请人在互联网上采用何种习惯进行贷款申请往往能够显示出其信用指标。对于那些仔细阅读贷款申请说明，并在家中完成贷款线上申请的用户会被认为拥有更低的信用风险。此外，在申请贷款时采用全部大写或全部小写字体进行填写的用户会被认为有更高的信用风险。同样的，如果贷款申请人是网上的”红人”，例如是微博大号，论坛版主等则可以提升其信用评分。
基于“社交数据”的风险建模适用于评估高收入市场中征信数据不全的个体，或者用于对相对不发达市场中的中产阶级进行评估。
4）电商行为：
批发商及电商提供的支付相关数据有益于评估小微企业及企业主的信用状况。阿里金融是一家专门为中国的中小企业提供贷款服务的公司。它通过在阿里巴巴网站上进行电商交易的小微企业的流水情况来评估该公司的信用状况。阿里金融可以接受贷款申请企业将未到期的应收票据作为抵押物来进行放贷，并且其公布的坏账率低于1%。
另一个不同的例子是Kabbage，这是一家向美国及英国中小企业提供贷款的公司。它使用信用评分模型数据来自于亚马逊，UPS和Intuit。用于评分的数据可能包括贷款申请企业的销售量和出货量，甚至是客户对其产品的反馈评级。
介绍完了上面几个案例以后，那么问题来了，如何建立有效的战略从而更好发挥非财务类数据在风控领域的应用呢？
任何放贷人如果想要使用非财务类数据进行风险评分，那么首先需要找一个在使用非财务类数据进行风控建模方面有一定经验积累的解决方案提供商。一个有效的战略将至少包含如下几个步骤：
1）确定市场需要的数据源：
正如在上述案例中所提及的，心理测试和社交数据更适用于互联网普及率较高的市场。
2）建立和完善风控模型：
在样本量较小的情况下，需要构建以规则为基础的风控策略。通过将拥有财务类数据样本人群的风险建模结果与采用手机数据，水电费数据，线上行为数据等其他数据的风险建模结果进行交叉验证可得，非财务类数据的有效性还是比较理想的。而根据这些样本训练出的模型又可以被应用到更为广泛的人群中去。
3）确保数据稳定性：
在一些市场中，接入有效的第三方数据源是具有一定门槛的。对某些移动运营商而言，他们缺乏动力去为了实现风控建模的需要而对现有网络进行改造，例如DPI汇聚，安全把控及数据清洗等大量基础性的工作。
㈧ 我是做金融贷款的，怎么才能有客户。
用心对待新客户，用心对待老客户，客户会越来越多。
㈨ 我是做金融贷款的怎么样说出来一段话发F让客户相信你
就看你是做的线上贷款还是线下贷款，如果是线下的话，你最好跟客户说你们可以当面操作或者是让客户来你公司进行咨询贷款，因为像这种贷款的话不熟悉的人，他们是不愿意做的，你们见上一面之后可能还好一点。