1. 疫情期间什么政策达到了前所未有的高度
2. 四大国有商业银行的资产，存款余额，贷款余额，利润总额以及占全国的比例（最好是2010年底的数据）
自己去看吧，中国人民银行网站上有，很全面的。各年度的都有。
栏目是：调查统计
有两个：一个是“金融机构本外币信贷收支表” 一个是“中资全国性四家大型银行人民币信贷收支表”
比我在回答要全面得多。
给一个中国人民银行的网址：http://www.pbc.gov.cn/
3. 房贷新规与信贷变局：普惠成硬指标，房企债务置换有新花样
对银行来说,2021年开门红筹备从2020年10月就已开始,而个人住房贷款和房企贷款在传统银行业务中属重点优质业务,1月本该开闸冲刺阶段,突遭收紧,必然对整个开门红格局造成影响。
房企融资“三条红线”后,房地产贷款新规又给银行设置了两条红线。
2020年12月31日,A股收市后,央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》,将银行分为五档,并设立区别性的“两条红线”指标,第一条红线是房地产贷款占比,指一家银行全部房地产类贷款(包括个人住房贷款、企业房贷)占其全部贷款的比重。第二条红线是个人住房贷款占比,指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款比重。这意味着,无论个人按揭贷款还是房企贷款全面受限。
根据国盛证券研报,从2020年中报披露数据统计来看,共有13家银行不同程度“踩线”。时点恰逢2021年信贷开门红季,冲还是不冲?怎么冲?
据21世纪经济报道记者摸底,房地产贷款新规对一线从业人来说颇为突然,虽然银行内部政策调整仍未完成,且新规给了2-4年过渡期,但影响已经显现,2021年的信贷开门红,注定不同寻常。
“踩线”行压力不小
据国盛证券研报指出,上述13家“踩线”上市银行,压降压力较大主要是中小银行。
央行、银保监会在上述管理制度中将银行分为5个档次,其中,第一档为中资大型银行;第二档为中资中型银行;第三档为中资小型银行和非县域农合机构;第四档为县域农合机构;第五档为村镇银行。
据国盛证券统计,第一档银行中,工行、建行、中行、邮储银行个人住房贷款占比分别为33.71%、36.73%、39.19%、33.64%,超出上限32.5%;建行、中行房地产贷款合计占比分别为41.72%和50.01%,超出上限40%。第二档银行中,招行、中信银行、兴业银行个人住房贷款合计占比分别为25.49%、20.83%、26.93%,超出上限20%;招行、中信银行、浦发银行、兴业银行房地产贷款占比分别为34.25%、28.06%、28.73%、35.30%,超出上限27.5%;第三档银行中,杭州银行、成都银行、郑州银行、青岛银行、青农银行均出现不同程度“踩线”。
按照该统计,大行中,中行压降房地产贷款规模压力较大,股份行中,招行和兴业压力不小。
某大行西南地区对公信贷业务人士对21世纪经济报道记者表示,大行总体来说对房企贷款早有压缩,审批一直很严格,新规对大行或是利好。
该人士进一步表示,新规主要针对增量,该区域分行新增不多,压力不大。此外,新规对股份行有了控制,竞争不会像过去那样无序。该地此前做开发贷较猛的银行有招行、浙商和本地一家城商行,此外中信、光大也进入较深。
据21世纪经济报道记者了解,相较大行,股份行普遍审批更快,对不少房企吸引力较大。对本身增量不多、控额较紧的大行来说,新规对后续业务的开展一定程度上是利好,但对踩线的大行来说,控规模的压力也不小。
华北某大行信贷业务人士对21世纪经济报道记者表示,现在对公对私规模都受影响,该区域分行没有踩线是因已四年基本没有发展房企业务,其所在二级分行今年新项目只有四个,现在集中审批后,额度几乎用尽。而三四线城市地方地产商受“三条红线”管控影响较大,对房贷冲击也较大。
招行华南某分行信贷业务人士对21世纪经济报道记者表示,现在确实收紧了房地产贷款,其中对公收缩更紧,但消化存量压力不算太大。同业来看,他指出中信近几年在房地产贷款业务发力较猛,按揭和对公都增速较快,从消化“订单”角度看,压力更大。
踩刹车的开门红
对银行来说,2021年开门红筹备从2020年10月就已开始,而个人住房贷款和房企贷款在传统银行业务中属重点优质业务,1月本该开闸冲刺阶段,突遭收紧,必然对整个开门红格局造成影响。
多位银行信贷业务人士告诉21世纪经济报道记者,目前对新规的新政尚未具体落地,贷款审批前置条件依然延续以往,但在控规模,直接表现为,开门红涉房贷款不冲了,转变最明显的是按揭。
华南某房地产中介人士对21世纪经济报道记者表示,其负责的几个楼盘有100多个客户,2020年12月按揭贷款已审批通过等待放款。本以为进入2021年,额度会宽松许多,没想到几家房贷大行的支行长都表示额度非常紧张,现在很多开发商排队找银行要额度,奈何巧妇难为无米之炊。
某“踩线”股份行二级分行零售信贷业务人士告诉21世纪经济报道记者,房地产贷款新规颁布得很突然,令他们措手不及。1月正是冲刺开门红的关键时期,这20多天过得却是极其忐忑。
该人士表示,政策出台后,行内此前对于“冲不冲”按揭尚无明确政策,作为一线业务人士,只能冲一下、停一下,不敢不做,也不敢做太多,直至一周前,全行按揭业务全面进入暂停放款阶段。
提到开门红,该人士更是无奈,新规对其所在部门冲击巨大,零售贷款主要包含按揭、消费贷和信用贷款,但零售贷款结构具有不同的区域特征,其所在分行区域房贷一直是大头,消费贷现在基本全面线上化,信用贷款受制于该地实业基础较差,小微企业主信用贷款占比一直不高,“新规之后,我们的开门红基本‘血崩’,已经考虑转岗了。”
对房地产开发贷等对公业务板块来说,新规的心理冲击比个贷小很多,严控规模早非一朝一夕。但此次新规因明确规定了房地产贷款业务占比,直接受控的就是增量。
一位西南大行对公信贷业务人士表示,对开门红来说,银行比拼的并非谁动作快,而是谁的储备多,这些为了冲刺开门红而早早储备的项目,在控规模的趋势下如今成了负担。别说再冲新项目,储备项目如何消化都可能是问题。
另一位华北大行对公信贷业务人士表示,短时间内,银行资金进入房地产领域将受到极大限制,监管更希望银行资金进入实体领域和小微企业,三条红线+两条红线会导致大量中小开发商无法从银行获得融资,对于当地房企来说,他们回款周期在1年左右,这样会使高负债的房企和近年拿地迅猛的高杠杆房企以及三四线城市中小型房企将变得非常艰难。
“如果银行停贷抽贷,导致房企资金链出现问题,也并非各方乐见的结果,所以今年的开门红,房地产贷款主要是‘吃老本’,对于头部企业的需求,分行层面还是在限额内尽量满足。”他进一步表示。
超万亿房企债务将到期
房企融资进一步受阻、现金流趋紧已注定。根据贝壳研究院近日发布的报告称,2021年房企到期债务规模(不含2021年将发行的超短期债券)预计将超过1.2万亿元,同比增长36%,并历史性地突破万亿大关。“三条红线”+房地产贷款新规叠加偿债压力,将使房企迎来现金流最紧张的时段。
已露端倪的是,房企通过债务置换缓解债务压力自救。此外21世纪经济报道记者在采访中发现,部分地方政府和银行在尝试救助房企,甚至采取更为升级的“置换”手段。
前述华北某大行信贷业务人士告诉21世纪经济报道记者,房企续贷现在已收紧,审批放款均放缓。但上周开始,其所在省已有几个城市的地方政府和房企合作,试图通过地方政府融资平台向银行贷款,置换房企到期债务,以缓解房企现金流紧张状况。
具体来看,明面上看,地方政府没有出面主导,银行与项目方洽谈时,对方也不会提政府背书,但银行是看着政府背景才对接。比如目前正在推进的一个项目,是由当地城投公司和当地头部房企交叉控股共同成立的项目公司,投资某医院搬迁项目。该项目总投资数十亿级,该分行审批额度占比超2/3,银行会严格按照项目进度分批拨款,但项目公司拿到贷款后,有空间操作进行再投资,主要用途就是置换房企的非银债务。
“因为监管部门对于银行债务审查会非常严格,但对非银短期债,还有一定的操作空间。通常城投公司在项目公司成立之前,已经筹措到项目资金,通过成立项目公司并拿到项目贷款,就有了‘置换’旧债的资金,并将债务从房企转移到了城投公司。房企通过这种方式置换短期债务,目的就是不碰三条红线,维持现有份额。”该人士进一步表示。
而银行和政府平台之所以默许这种操作,很大程度上来自于帮助房企活下去。“房企拿到置换的资金并非盲目扩张或继续乱投资,只为活下去。在多个地市,这样的试点解决方案正在铺开。对银行和地方政府平台来说,这样的方式或许存在风险,但还款来源是新项目,地产公司在新的医疗城和轻轨周边都囤积了地块,新项目一方面可以‘置换’旧债,另一方面也将有望带动周边地产升值,获得稳定的收入来源,进而改善房企现金流。”该人士直言,该方法对于现阶段缓解房企燃眉之急确有“疗效”。
普惠指标成“红线”
21世纪经济报道记者采访中发现,从2021开门红政策指标看,普惠贷款已成考核重中之重,2021年大概率仍将高速增长。
上市银行2020年半年报数据显示,六大国有行上半年普惠小微贷款余额为4.26万亿,约占整个银行业的31%,相比上年同期提升4个百分点,已成为服务小微企业的主力军。
某大行人士告诉21世纪经济报道记者,房地产新规后,开门红指标有所调整,普惠成为红线指标,完不成普惠,其他业务都要按比例打折,即即使别的指标均已完成,只要普惠没完成,得分都要打七折,所以基层业务人员都优先完成普惠指标。
某贷款中介对21世纪经济报道记者表示,2021年1月普惠贷款开门红政策较2020年更为优惠,抵押贷款最低利率从之前的3.95%下调至3.85%,但门槛方面没有进一步变化。在该人士看来,在当前的LPR利率下,3.85%的利率对于银行来说几乎是底价,近期办理普惠贷款的客户很多,预测一季度普惠贷款各行增量不少。
前述大行人士表示,省政府为鼓励普惠贷款,尤其是纯信用普惠贷款和科创企业密集出台了很多优惠政策。如当地省政府推行了科技贷,由科技厅提供70%的担保,农户贷,农业局联合工会提供部分担保。但对大行来说,对企业资质的审核依然严格,这些客户获得审批的前提是入选科技型企业产品库,符合政策的小微企业将获得更多优惠。
“但对很多基层业务人员来说,虽然政策优惠很多,行内额度充裕,但小微企业受制于当地经济情况,尤其民营经济不算发达的区域,符合政策的优质小微企业有限。完成指标、获得更多增量有难度。”该人士表示。
4. 普惠领域小微企业贷款增长情况如何
7月24日消息，中国人民银行近日发布的2018年上半年金融机构贷款投向统计报告显示：6月末，金融机构人民币各项贷款余额129.15万亿元，同比增长12.7%，增速比上季末低0.1个百分点；上半年增加9.03万亿元，同比多增1.06万亿元。贷款投向呈现以下特点：
企业及机关团体贷款增速提升。6月末，本外币非金融企业及机关团体贷款余额86.20万亿元，同比增长9.3%，增速比上季末高0.4个百分点；上半年增加5.19万亿元，同比多增7668亿元。
个人住房贷款增速放缓。6月末，人民币房地产贷款余额35.78万亿元，同比增长20.4%，增速比上季末高0.1个百分点；上半年增加3.54万亿元，占同期各项贷款增量的39.2%，占比比上季末高0.1个百分点。
住户消费性贷款增长持续回落。6月末，本外币住户贷款余额44.13万亿元，同比增长18.8%，增速比上季末低1.2个百分点；上半年增加3.6万亿元，同比少增1721亿元。其中，本外币住户消费性贷款余额34.47万亿元，同比增长21.1%，增速比上季末低2.3个百分点，上半年增加2.94万亿元，同比少增4539亿元。
5. 国务院：增加再贷款再贴现5000亿
观点地产网讯：2月25日，国务院总理主持召开国务院常务会议，会议确定了按市场化、法治化原则加大对中小微企业复工复产的金融支持措施。
一是鼓励金融机构根据企业申请，对符合条件、流动性遇到暂时困难的中小微企业包括个体工商户贷款本金，给予临时性延期偿还安排，付息可延期到6月30日，并免收罚息。湖北省境内各类企业都可享受上述政策。
二是增加再贷款、再贴现额度5000亿元，重点用于中小银行加大对中小微企业信贷支持。同时，下调支农、支小再贷款利率0.25个百分点至2.5%。
6月底前，对地方法人银行新发放不高于贷款市场报价利率加50个基点的普惠型小微企业贷款，允许等额申请再贷款资金。
鼓励引导全国性商业银行加大对小微企业信贷投放力度，努力使小微贷款利率比上年有明显下降。国有大型银行上半年普惠型小微企业贷款余额同比增速要力争不低于30%。政策性银行将增加3500亿元专项信贷额度，以优惠利率向民营、中小微企业发放。
观点地产新媒体了解，央行副行长陈雨露近日也表示，要充分利用好已有的普惠性货币政策工具，像支农、支小再贷款、再贴现这些货币政策工具，要加大政策力度。
6. 普惠领域小微企业贷款成效初显吗
中国人民银行近日发布的2018年上半年金融机构贷款投向统计报告显示：6月末，金融机构人民币各项贷款余额129.15万亿元，同比增长12.7%，增速比上季末低0.1个百分点；上半年增加9.03万亿元，同比多增1.06万亿元。贷款投向呈现以下特点：
普惠领域小微企业贷款增长加快。6月末，人民币小微企业贷款余额25.40万亿元，同比增长12.2%，增速比上季末低2.1个百分点，比同期大型和中型企业贷款增速分别高1.2个和2.5个百分点。6月末，普惠领域小微企业贷款（包括单户授信小于500万元的小微企业贷款、个体工商户及小微企业主经营性贷款）余额7.35万亿元，同比增长15.6%，增速比上季末高3.6个百分点，上半年增加5743亿元，同比多增3836亿元。来源：人民网－人民日报
7. 上半年普惠金融小微企业贷款同比增速了多少
截至6月末，中国银行净息差为1.88%，同比上升4个基点。对此，中国银行副行长张青松认为，中国银行净息差改善有三方面的原因：一是受益于美联储加息，中国银行境外资产收益率持续走高，推动了中国银行境外机构净息差的上升。二是中国银行主动优化资产负债结构，境内人民币中长期贷款的占比同比提高了1.3个百分点。境内人民币活期存款平均余额的占比同比提升了1.1个百分点。三是人民银行下调了存款准备金率，境内人民币存放央行平均余额在生息资产中的占比同比下降了1.4个百分点。
业绩公告还显示，中行推出了“中银E贷”系列产品及跨境撮合等多种普惠金融服务，上半年，中行普惠金融小微企业贷款同比增速超10%。
8. 疫情期间什么政策达到了前所未有的高度
经过一季度的艰难岁月之后，后续的经济工作如何开展？中央在“六稳”的基础上提出了“六保”，强调要以更大的宏观政策力度对冲疫情影响。
在一季度宏观经济数据发布的当日（4月17日），中共中央政治局召开会议，分析研究当前经济形势，部署当前经济工作。
会议指出，今年一季度极不寻常，突如其来的新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来前所未有的冲击。加大“六稳”工作力度，保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转，坚定实施扩大内需战略，维护经济发展和社会稳定大局。
经过一季度的艰难岁月之后，后续的经济工作如何开展？中央在“六稳”的基础上提出了“六保”，强调要以更大的宏观政策力度对冲疫情影响。随着经济矛盾从供给冲击转为需求约束，如何精准有效地提振消费、扩大需求，成为经济复苏的关键。
经济发展面临的挑战前所未有
会议对当前经济形势作出研判。会议指出，当前经济发展面临的挑战前所未有，必须充分估计困难、风险和不确定性，切实增强紧迫感，抓实经济社会发展各项工作。
这次疫情，是新中国成立以来在我国发生的传播速度最快、感染范围最广、防控难度最大的一次重大突发公共卫生事件，不可避免地对经济社会造成了较大冲击。
国家统计局当日发布的数据显示，一季度中国经济同比下降6.8%，工业、消费、投资等经济指标全面下滑。全国规模以上工业增加值同比下降8.4%，全国固定资产投资（不含农户）84145亿元，同比下降16.1%，社会消费品零售总额78580亿元，同比下降19.0%。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林告诉第一财经记者，当前内外部经济形势仍然较为严峻，在全球经济下行背景下，国际疫情持续蔓延，国外市场外需疲软，这些都为中国经济和产业带来了巨大的不确定性，给我国复工复产进程和经济增长的可持续性带来一定的挑战。
中国国际经济交流中心学术委员会委员王军接受第一财经记者采访时表示，此次疫情对经济的影响可能比大家想象得要更长、更深远，要把困难估计得更充分一些，做好较长期的打算。
王军表示，危机管理最重要的就是速度，一揽子宏观对冲政策出台可以更快、更坚决一些，以防范“明斯基时刻”的爆发，防止短期冲击演变成趋势性变化。其中，纾困力度可以更大一些，帮助受损企业和居民尽快摆脱困境；对冲政策可以更坚决一些，给市场和民众更清晰的信号、更坚定的支持；刺激政策应当更慎重一些，避免再次留下强刺激和低效率的后遗症。
培育壮大新增长点
会议强调，要坚持稳中求进工作总基调。稳是大局，必须确保疫情不反弹，稳住经济基本盘，兜住民生底线。要在稳的基础上积极进取，在常态化疫情防控中全面推进复工复产达产，恢复正常经济社会秩序，培育壮大新的增长点增长极，牢牢把握发展主动权。
国家统计局国民经济综合统计司司长、新闻发言人毛盛勇17日在国新办新闻发布会上表示，一季度，主要经济指标明显下滑，但3月份呈现回升势头，降幅明显收窄。尽管疫情冲击严重，但是基础工业保持正常增长，防疫物资供应和生活必需品供应保障有力，14亿人的基本民生得到了较好保障，社会大局是稳定的。
3月份，高技术产业增加值增长8.9%，比1-2月份大幅回升了20多个百分点；3D打印设备、单晶硅、多晶硅和智能手表等，继续保持较快增长。一季度，信息传输、软件和信息技术服务业增加值同比增长13.2%，实物商品网上零售额同比增长5.9%。
万博新经济研究院副院长刘哲告诉第一财经记者，新经济产业受疫情冲击更小，恢复能力更快。一季度，在大部分行业都出现负增长的情况下，互联网、信息传输、软件和信息技术服务等新经济产业一枝独秀，仍维持了较高速正增长。总体来看，凡是信息化和自动化程度比较高、商业模式和组织管理模式比较先进的企业，不仅受冲击小，而且复产复工速度快。
京东数字科技首席经济学家沈建光撰文分析，疫情在对中国经济增长和社会治理带来短期冲击的同时，也为各产业和全社会加速数字化转型制造特殊契机，为市场生态长期变革埋下深刻伏笔。
沈建光表示，“非接触式”交易和服务新业态异军突起，大数据、人工智能、物联网、区块链等前沿科技应用在医疗诊断、远程配送、便民服务等领域多点开花，成为“科技战疫”和稳增长、保民生的关键支撑。无人零售、数字营销、智能城市等新兴业态蓬勃涌现，为“后疫情时代”中国经济破茧重生、求新谋变创造了积极条件。
需求是经济复苏的关键
会议强调，要积极扩大国内需求。要释放消费潜力，做好复工复产、复商复市，扩大居民消费，适当增加公共消费。要积极扩大有效投资，实施老旧小区改造，加强传统基础设施和新型基础设施投资，促进传统产业改造升级，扩大战略性新兴产业投资。要调动民间投资积极性。
刘哲表示，从一季度数据来看，投资降幅收窄，尤其是基础建设投资和房地产投资，体现了投资对于经济下行的对冲作用正在体现；但值得重视的是消费的复苏总体慢于供给能力的恢复，一季度消费同比仍出现了较大的降幅，未来经济的主要矛盾将逐步从供给冲击转为需求约束，如何通过一揽子的经济救助政策，精准有效地提振消费，是推动经济全面恢复的关键。
消费作为中国经济增长主引擎，回暖不及预期。一季度，社会消费品零售总额同比下降19%，虽然3月份降幅比1-2月份收窄了4.7个百分点，但相对于固定资产投资，跌幅仍较深，恢复仍较慢。其中，餐饮收入下降44.3%，商品零售下降15.8%，全国网上零售额同比仍下降0.8%。
摩根士丹利华鑫证券首席经济学家章俊表示，消费回升动能较弱。考虑到居民可支配收入在疫情影响下明显收缩（实际下降3.9%），且全国城镇调查失业率处在高位，加上棚改货币化的逐步退出和房地产财富效应的减弱，居民当前消费意愿较低。
刘哲对第一财经记者表示，考虑到老消费的需求刚性，只能加以适当引导以尽快恢复到正常水平；而对以5G手机和新能源汽车为主的新消费，不仅符合未来经济结构升级的方向，而且上下游产业链长，乘数效应大，应安排万亿以上的重点扶持政策，可带动3万亿以上的新增长。建议尽快推出以“新消费”引领的，规模不低于10万亿的一揽子经济复苏计划，帮助中国经济尽快复苏。
汽车是消费的重点领域之一，汽车零售总额占全社会零售总额、相关税收占税收总额、相关从业人数占城镇就业总人数的比例均在10%左右。王军建议，可将消费回补政策的重点集中于汽车，通过减少或消除影响购车、出行的因素，改善道路、停车等基础设施，优化完善限购、限行相关措施，通过阶段性减免购置税等方法，尽快激活汽车消费。